Kredyt mocno wkroczył w życie współczesnego społeczeństwa. Zarówno państwa, jak i ich obywatele żyją w długach. Jest to zrozumiałe, z małymi pensjami, oszczędzanie na niezbędne i niezbyt rzecz jest długie i żmudne, ale oszczędzanie lat na mieszkanie lub dobry nowy samochód zajmuje lata. Przy gospodarce, która sprawia najwięcej radości (rubel jest niestabilny, ceny stale rosną i na wszystko), po prostu niemożliwe jest przewidzieć przyszłość. Dlatego pożyczka dla wielu osób jest szansą na życie tu i teraz. Ale tutaj wszystko nie jest takie proste: możesz ubiegać się o pożyczkę pod jednym ze schematów oszustwa.
Terminologia
Zajmiemy się samą koncepcją.
Kredyt (łac. Creditum - pożyczka z łac. Credere - zaufanie) - stosunki gospodarcze, w których jedna ze stron nie zwraca pieniędzy ani innych zasobów natychmiast otrzymanych od drugiej strony, ale obiecuje zapewnić zwrot (płatność) lub zwrócić zasoby w przyszłości. W rzeczywistości pożyczka jest prawną rejestracją zobowiązania gospodarczego.
Innymi słowy, osoba pożycza pieniądze z banku na własne cele, a następnie spłaca je w częściach i odsetkach, to znaczy, że wziął 100 rubli, zwrócił 120. Program jest pozornie prosty i jednoznaczny, ale uproszczone warunki kredytu i pożyczki gdy wystarczy paszport, wygenerowano wiele metod oszustwa przy składaniu wniosku o pożyczkę. Oto niektóre z nich.
Ożeniłem się beze mnie
Pożyczka jest wydawana na sfałszowane dokumenty. Oczywiście ani bank, ani osoba, której paszport został wydany, nie są tego świadome. Według statystyk rocznie wydaje się do 70 000 takich pożyczek. Jest to najczęstsza metoda oszustwa kredytowego.
W przypadku tej formy oszustwa oszuści fałszują lub kradną dokumenty, ale zagubiony paszport staje się darem losu. Dopóki dana osoba nie zrozumie, co to jest, do 3 milionów rubli można wydać za utracony dokument w krótkim czasie. Kredyt konsumencki jest najbardziej odpowiedni dla tego rodzaju oszustwa. Jak pokazuje wieloletnie doświadczenie bankowe, przy tego rodzaju oszustwach trudno jest wyśledzić osoby atakujące, a czasem prawie niemożliwe jest ich znalezienie.
Vasya, szanujesz mnie?
Podczas ubiegania się o pożyczkę wykorzystywane są relacje bliskie lub rodzinne. Pod pretekstem złej historii kredytowej lub niezgodności z wymogami bankowymi, oszuści przekonują krewnych, przyjaciół, znajomych lub znajomych do zaciągnięcia pożyczki lub uzyskania gwarancji, zapewniając, że wszystkie pieniądze zostaną wypłacone na czas. Rzeczywiście, przechodzi kilka płatności, a potem „przyjaciele” znikają. A wszystkie zobowiązania dotyczące długów spoczywają na oszukanych ludziach.
Jest to jeden z najbardziej pozbawionych skrupułów rodzajów oszustw związanych z uzyskaniem pożyczki, ponieważ niszczy zaufanie między ludźmi. Jeśli nie chcesz zepsuć relacji i nie zawieść się w ludziach, to pod żadnym pozorem nie popadaj w długi.
Pieniądze rano, wieczorne krzesła
Oszuści mogą zakochać się w dowolnym miejscu. Wiele sieci handlowych, zwłaszcza sprzedających sprzęt AGD, dokonuje zakupów na kredyt. Na tym żyznym gruncie kwitnie oszustwo kredytowe. Głównym mechanizmem przekręcania oszustwa jest ludzka chciwość.
A program działa w ten sposób: kupujący kupuje telewizor za 100 tysięcy rubli, a podczas ubiegania się o pożyczkę oszust oferuje od niego zakup towarów za 40-50 tysięcy, a także bierze na siebie spłatę kredytu, ale kupujący musi zapłacić 10% zaliczki.Dlaczego ludzie „dziobią” taką przynętę? Elementarne, po prostu silne pragnienie łatwych pieniędzy przesłania umysł. A potem „dobroczyńca” znika, a osoba płaci pożyczkę na towary, których nie ma, ponieważ wszystkie dokumenty bankowe mają swoje podpisy. Tylko ser w pułapce na myszy jest bezpłatny.
Ufaj, ale weryfikuj
Często zdarza się, że sami pracownicy banku popełniają oszustwo podczas przetwarzania pożyczki. Mogą być w zmowie lub pomagać przestępcom. Jeden z tych schematów „przetwarzania” klienta działa pod reklamą: „Szybka pożyczka bez zaświadczenia o dochodach”. Kiedy klient składa wniosek o pożyczkę i składa dokumenty, w jego paszporcie sporządzanych jest kilka umów pożyczek.
Aby uzyskać większą niezawodność, jest proszony o zapłacenie za kartę kredytową, a następnie, pod prawdopodobnym pretekstem, odmawia udzielenia pożyczki. Po chwili niczego nie podejrzewająca osoba zaczyna otrzymywać powiadomienia z banku o spłacie zadłużenia. Oczywiście szlak oszustów już dawno ostygł.
Czarny kruk, dlaczego się kręcisz
Innym sposobem niemal uczciwego pobierania pieniędzy od obywateli jest działalność czarnych dealerów. Oferują „oczyszczenie” dokumentów za niewielką opłatą, czyli sfałszowanie zestawienia dochodów itp., Tak aby bank zaakceptował wniosek o pożyczkę. Ale ten rodzaj oszustwa przede wszystkim naraża klienta na ryzyko, ponieważ fałszywe dokumenty są zwykle wykrywane przez służby bezpieczeństwa. Następnie bank nie tylko nie udziela pożyczki, ale także przesyła ją „biletem wilka”, czyli z uszkodzoną historią kredytową. I to w najlepszym razie, w najgorszym - taki żal-klient czeka na karę administracyjną lub karną.
Bez określonego miejsca zamieszkania
Jeden z najbardziej okrutnych rodzajów oszustw podczas ubiegania się o pożyczkę odnotowano w 2017 r. W Moskwie i wielu innych dużych miastach - jest to wykonanie „pod pozorem” umowy kupna i sprzedaży nieruchomości. Celem takich oszustów byli emeryci potrzebujący pieniędzy. Ubiegając się o pożyczkę, emeryt i rencista osobiście, ale nieświadomie, podpisali dokument o sprzedaży mieszkania. Oszuści działają wspólnie, koncentrując się na nieostrożności i analfabecie prawnej ludzi.
Starzec, którego szybkość poznawcza maleje z wiekiem, otrzymuje dużą liczbę dokumentów do podpisu. Jednocześnie uwaga osoby jest stale rozpraszana rozmowami i pytaniami, aby nie mógł skoncentrować się na czytaniu dokumentów. Ponadto klient jest ciągle podnoszony, powołując się na brak czasu. W rezultacie, w stanie stresu, klient podpisuje wszystko, co oszukują go, i pozostaje bez mieszkań na ulicy. Jest tylko jeden sposób, aby udowodnić fakt oszustwa kredytowego w tej sytuacji: uznać transakcję za nieważną, dopóki mieszkanie nie zostanie usunięte z rejestru katastralnego. Prawnicy sugerują w oświadczeniu przed sądem, że podkreślają brak profesjonalizmu i rozbieżność w wartości katastralnej sprzedanych mieszkań.
Opisane przypadki to tylko wierzchołek góry lodowej: oszuści poprawiają się i wymyślają nowe systemy zysków.
Jak nie stać się ofiarą?
Oszuści są dobrymi psychologami. Odgrywają ludzkie słabości: chciwość, nieostrożność, łatwowierność itp. Aby nie stać się ofiarą oszustwa przy ubieganiu się o pożyczkę w banku, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:
- Złóż wniosek o pożyczkę do zaufanych instytucji i organizacji. Renomowany bank ma przynajmniej biuro i własną stronę internetową.
- Nie udostępniaj swoich dokumentów nawet znajomym, nie ujawniaj danych osobowych. Nie pozostawiaj kopii dokumentów w nieznanych organizacjach.
- Natychmiast ogłosić nieważność utraconych dokumentów osobistych oświadczeniem dla policji i notatką w gazecie.
- Nie podpisuj dokumentów w pośpiechu, uważnie przeczytaj każdą stronę: zarówno duże, jak i małe czcionki.
- Przejmij kontrolę nad własną historią kredytową - pomoże to śledzić „źle traktowanych Kozaków”, czyli pożyczki innych osób.Wystaw powiadomienie SMS o wszelkich zmianach: udzielenie pożyczki na Twoje nazwisko, wykorzystanie danych osobowych itp.
- Bądź przyzwoity i sumienny w relacjach z organizacjami kredytowymi.
Najlepszym sposobem, aby uniknąć stania się ofiarą oszustwa kredytowego, jest życie w naszych środkach i nie zaciąganie pożyczek. Ale co jeśli oszustowie są już bogaci na twój koszt?
Co zrobić z pożyczkami „innych osób”?
Pierwszą rzeczą, jakiej doświadcza oszustwo, gdy dowiaduje się o swoich długach kredytowych, jest szok. Najważniejsze tutaj nie jest panika, ale działanie stanowcze i harmonijne.
Pierwszą rzeczą do zrobienia jest napisanie oświadczenia o oszustwie policji.
Następnie musisz wymagać kopii umów z bankiem w celu identyfikacji podpisu. Wykonaj badanie grafologiczne.
Następnie powinieneś złożyć wniosek w banku, który wskazuje obiektywny powód (jeśli był fakt) fizycznej niemożności uzyskania pożyczki: wyjazd, utrata dokumentów itp.
Następnie należy poprosić o kopię kamer monitorujących w celu identyfikacji.
A co najważniejsze - przygotuj się na męczące wydarzenia sądowe.
Prawo oszustwa
W 2012 r. Kodeks karny Federacji Rosyjskiej został uzupełniony artykułami przewidującymi kary za różnego rodzaju oszustwa, w tym oszustwa w uzyskiwaniu kredytów bankowych. W artykule naukowym autor K. A. Murzin wskazuje na jedną cechę. Artykuł 159.1 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej „Oszustwo kredytowe” oznacza:
- struktura przestępczości - kradzież pieniędzy;
- przestępca - pozbawiony skrupułów kredytobiorca, który podał fałszywe informacje i fałszywe dokumenty;
- ofiara jest organizacją kredytową.
Autor oferuje szczegółowe zrozumienie sytuacji. Kto chroni artykuł przed oszustwami kredytowymi?
Problemy z aplikacją
Sądząc po brzmieniu, artykuł 159.1 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej ma na celu ochronę banków i organizacji kredytowych przed intruzami. Ale sądząc po nieuczciwych programach, nie tylko banki, ale także szanowani obywatele stają się ofiarami oszustw. Tutaj ludzie, którzy cierpią z powodu oszustwa przy ubieganiu się o pożyczkę, wchodzą w obronę, artykuł 159 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej „Oszustwo” i artykuły 176 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej oraz 14.11 Kodeksu wykroczeń administracyjnych Federacji Rosyjskiej „Nielegalne uzyskanie pożyczki”.
Problem stosowania artykułów Kodeksu karnego jest gorąco dyskutowany wśród prawników, ponieważ generuje konkurencję między członkami. Surowość i kara sprawców (od grzywny w wysokości 120 000 rubli do pozbawienia wolności do 6 lat) zależy od tego, jaki artykuł zostanie zakwalifikowany w sprawie karnej. Jednak, jak pokazuje praktyka, nie zawsze jest możliwe udowodnienie oszustwa kredytowego zgodnie z art. 159.1 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej, ponieważ istnieje wiele niejasności: jak zakwalifikować fałszywe i niedokładne informacje, czy istniały złośliwe zamiary itp.
Według statystyk około 25 000 osób rocznie jest skazanych za oszustwa w Rosji. A to niewielka kwota, ponieważ banki przewidują ryzyko oszustwa i nie pozywają.
Kto jest winny?
Wielu prawników zgadza się, że same organizacje bankowe przyczyniają się do pojawienia się oszustw kredytowych. Silna konkurencja między bankami o klientów doprowadziła do uproszczenia wymogów dotyczących zawierania umów kredytowych, do obniżenia jakości i powierzchownej weryfikacji kredytobiorców.
Banki nie lubią też wyjmować brudnej bielizny ze swoich chat: ukrywają fakty braku spłaty długów, aby nie zepsuć swojej reputacji, co również przyczynia się do rozkwitu oszustw.
Inna praktyka bankowa jest dostępna dla oszustów: niewykonanie zobowiązania przez dłużnika. Pożyczkobiorca nie ma środków i nieruchomości na pokrycie długu lub sam dłużnik jest nieobecny, a następnie bank uznaje pożyczkę za złą i odpisuje ją. W ramach ubezpieczenia banki uwzględniają wszelkie ryzyko braku płatności w stopach procentowych, czyli szanowani obywatele, którzy płacą zarówno za siebie, jak i za „tego faceta”, ponownie cierpią z powodu oszustów.
Bomba zegarowa
Ostatnio rosyjskie media i Runet rozmawiają o największym oszustwie Centralnego Banku Rosji z kodami walutowymi, które rozpoczęły się w 1998 roku i trwają do dziś.
W latach 90. spełniło się marzenie Rosjan i wszyscy zostali milionerami. Było to spowodowane szaleńczą inflacją, która w tych latach niemal codziennie amortyzowała rubla. Na przykład guma do żucia, która kosztuje teraz 5 rubli, kosztuje 1000 rubli za te pieniądze. W 1998 r. Ma miejsce nominał waluty, a 1000 rubli zamienia się w 1 rubel. Wszystko wróciło do normy: liczba milionerów gwałtownie spadła. Teraz pensje Rosjan nie były w milionach, ale w setkach.
Przed denominacją rubla rosyjski kod waluty wynosił 810 RUR, a przy wymianie pieniędzy kod zmienił się również na 643 RUB. Po 1 stycznia 2004 r. Kod 810 RUR został uznany za nieważny przez wszystkie akty prawne. Zostało to uznane przez wszystkich oprócz Banku Centralnego, który wydaje swoje regulacje, w których kod 810 RUR jest rozpoznawany jako znak rubla i jest wykorzystywany we wszystkich operacjach bankowych: pożyczki są wydawane pod kodem 810 RUR, depozyty są przyjmowane pod kodem 810 RUR itp. Okazuje się, że my emitować pożyczki w nieistniejącej walucie. Jaki jest haczyk tutaj?
Problem polega na tym, że kod 810 RUR na kod 643 RUB to 1000 rubli na 1 rubel. Jeśli deponent wpłacił na przykład 2000 rubli i podpisał umowę, w której kod waluty to 810 RUR, wówczas bank może dać 2 ruble zamiast 2000 rubli.
Kto korzysta z tego pomylenia z kodami? To pytanie pozostaje otwarte. Ale ludziom bardziej zależy. Wydarzenia z 1992 r., Kiedy zgromadzenia wszystkich obywateli ZSRR, które były przechowywane w książkach w banku państwowym, były wciąż świeżo pamiętane z dnia na dzień. Ludzie zostali dosłownie okradzeni na naszych oczach i ludzie nie mogli nic zrobić. Teraz, gdy gospodarka jest niestabilna, duch nieistniejącego rubla, który pojawia się we wszystkich dokumentach finansowych, na prośbę rządzących, może legalnie pozostawić ludzi bez grosza.