Oszustwo ubezpieczeniowe - Nic poza fenomenem, który może być spowodowany aktywnym procesem rozwijania relacji gospodarczych nowego planu w historii współczesnej Federacji Rosyjskiej. W związku z tym działania ubezpieczeniowe mające na celu zmniejszenie ryzyka finansowego, zwiększenie stabilności i wiarygodności kredytowej, a także stymulowanie inicjatyw przedsiębiorców, ze względu na działanie programów o charakterze nielegalnym, nie mogą w sposób kompetentny zorganizować gromadzenia funduszu powierniczego w wystarczającej ilości funduszy. Właśnie dlatego dziś wyrządza się znaczne szkody zarówno indywidualnym osobom, jak i osobom prawnym, a także państwu w sensie ogólnym.
Sytuacja na dziś
Charakterystyka spory dotyczące oszustw ubezpieczeniowych mówi, że stopień kryminalizacji rynku ubezpieczeń zgodnie z szacunkami wielu badaczy do tej pory jest w stanie wyprzedzić jedynie przestępczość, istotną w wirtualnej przestrzeni. Ponadto straty z obrotu w cieniu, które są identyfikowane corocznie, osiągają obecnie czterysta milionów dolarów. Według statystyk, na przykład, w ostatnim i pierwszej połowie tego roku, za pośrednictwem państwowych organów ścigania, odnotowano ponad trzysta tysięcy faktów dotyczących oszustw gospodarczych. W tym agregacie oszustwo ubezpieczeniowe zajmuje bardzo znaczącą część. Dokładniej, dokładna liczba to tysiąc pięćset przypadków. Należy zauważyć, że przedstawiony wskaźnik można znacznie zwiększyć. Aby to zrobić, musisz tylko zwrócić szczególną uwagę na złożoność identyfikacji programów przestępczych i ich ekscentryczność.
Podstawy działalności
W celu szczegółowego rozważenia oszustwo ubezpieczeniowe (Wielka Brytania), wskazane byłoby określenie podstaw bezpośredniej działalności. Tak więc, zgodnie z definicją, działalność ubezpieczeniowa to nic innego, jak zapewnienie środków mających na celu ochronę interesów majątkowych zainteresowanych osób fizycznych i prawnych w przypadku incydentu związanego z obciążeniem. Podstawą działalności opartej na aspekcie umownym jest wystąpienie udziału ubezpieczeniowego w danym obiekcie przez ubezpieczonego lub wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego (na przykład podczas transportu towarów). Aby oszustwo ubezpieczeniowe został zminimalizowany, państwo podejmuje odpowiednie środki. Tak więc regulacja relacji w sektorze ubezpieczeń na szczeblu państwowym odbywa się ściśle zgodnie z kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej.
Zasady funkcjonowania rynku ubezpieczeń
Dziś funkcjonowanie rosyjskiego rynku usług ubezpieczeniowych opiera się na następujących zasadach:
- Przedmiotem ubezpieczenia są wyłącznie osobiste interesy majątkowe. Wśród nich są szkody dla zdrowia, przetrwanie do określonego wieku i tak dalej. Ponadto dzisiaj wartości natury materialnej są aktywnie ubezpieczone od kradzieży, uszkodzenia, zniszczenia, a także innych aspektów związanych z usuwaniem, użytkowaniem lub posiadaniem. Nieco rzadziej w procedurze ubezpieczeniowej związanej z realizacją działalności przedsiębiorczej lub rekompensatą za szkody wyrządzone osobom trzecim.
- Istotność transakcji ujawnia się poprzez uznanie stron w dobrej wierze za nieświadomych zdarzeń, w odniesieniu do których zawarta jest umowa. Należy zauważyć, że zdarzenie, będące przedmiotem ryzyka ubezpieczeniowego, w ten czy inny sposób powinno mieć oznaki prawdopodobieństwa i prawdopodobieństwa.
- Odszkodowanie, zgodnie z art. 929 rosyjskiego kodeksu cywilnego, należy rozumieć jako zobowiązanie ubezpieczyciela do zwrotu strat poniesionych w związku z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego ustalonego w umowie w związku z tym faktem. Należy dodać, że w tym przypadku kwota ubezpieczenia nie powinna być wyższa niż szkoda bezpośrednia.
- W dobrej wierze należy rozważyć potrzebę przedstawienia dowodu, że mimo to zdarzenie ubezpieczeniowe miało miejsce. Logiczne jest, że operacja ta powinna być przeprowadzona przez osobę, która dochodzi roszczeń odszkodowawczych. Należy zauważyć, że uznanie roszczenia przez ubezpieczyciela, a także odpowiadająca mu wypłata odszkodowania automatycznie przenoszą się na ciężar dowodu na inne zainteresowane strony. Należą do nich osoby odpowiedzialne za straty finansowe, szkody wyrządzone itp., A także reasekuratorzy.
- Przez subrogację, zgodnie z art. 965 rosyjskiego kodeksu cywilnego, należy rozumieć, że przeniesienie praw od ubezpieczonego bezpośrednio na ubezpieczającego w zakresie rzeczywistych zobowiązań oraz w ramach wypłaconej rekompensaty pieniężnej za przedstawienie niektórych roszczeń przeciwko osobie odpowiedzialnej za spowodowanie strat.
Należy dodać: w artykule 928 obecnego Kodeksu cywilnego przewiduje się odsetki, które w żadnym wypadku nie podlegają ubezpieczeniu. Ponadto zgodnie z art. 933 nie jest możliwe ubezpieczenie ryzyka prowadzenia działalności gospodarczej i odpowiedzialności (art. 932 obecnego kodeksu cywilnego) osób fizycznych i prawnych, jeżeli nie należą one do ubezpieczonego.
Uczestnicy rynku ubezpieczeń, którzy podejmują określone działania mające na celu oszustwo ubezpieczeniowe (z reguły naruszenie praw państwa lub osób fizycznych, podmiotów prawnych), powoduje tę lub inną szkodę i kwalifikuje się jako oszustów na podstawie Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej.
Klasyfikacja oszustw
W czasach ZSRR jedyną strukturą zajmującą się działalnością ubezpieczeniową był Gosstrakh. Charakterystyka praktykować oszustwa ubezpieczeniowe tego okresu pokazuje, że systemy przywłaszczania płatności ubezpieczenia, nielegalnego wzbogacania i innych nielegalnych działań były indywidualne. Z reguły dotyczyły one fikcyjnego kradzieży samochodu, śmierci bydła i innych dramatyzacji.
W 1992 r. Sytuacja uległa radykalnej zmianie, ponieważ przyjęto ustawę o organizacji ubezpieczeń. Sytuacja państwa uległa dalszemu pogorszeniu po wprowadzeniu w 2002 r. Systemu obowiązkowych procedur ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej na mocy federalnej ustawy nr 40.
Charakterystyka oszustwo związane z ubezpieczeniem procesowym Praktyka pokazuje, że aktywny rozwój prywatnej sfery usług ubezpieczeniowych, a także innowacyjne technologie w bardzo krótkim czasie stworzyły rynek przestępczy. To na nim wprowadzono fałszywe polityki, organizację fikcyjnych wypadków, otrzymywanie orzeczeń sądowych o charakterze formalnym i tak dalej. Absolutnie wszystkie przestępstwa w dziedzinie ubezpieczeń są klasyfikowane w zależności od kierunku sprzecznego z interesami:
- Ubezpieczający (innymi słowy korzyści dla nabywcy).
- Ubezpieczyciel
Należy rozważyć oszustwo ubezpieczeniowe (Wielka Brytania RF) i odpowiednie odmiany bardziej szczegółowo.
Przestępstwa ubezpieczyciela
W poprzednim rozdziale zauważono, że przestępstwa mogą popełniać zarówno ubezpieczony, jak i ubezpieczyciel. Tak więc w tym drugim przypadku oszustwo ubezpieczeniowe (kodeks karny Federacji Rosyjskiej) jest dokonywany przez pracowników organizacji ubezpieczeniowej bezpośrednio w niej lub za pośrednictwem podmiotów zewnętrznych. Należą do nich na przykład pośrednicy różnych poziomów. Należy zauważyć, że bezprawne działania przeciwko ubezpieczonemu są zwykle popełniane przez pracowników struktury lub pośredników strass; fikcyjne przedsiębiorstwa należą do osobnej kategorii przestępczości. Obecnie, zgodnie z rosyjskim kodeksem karnym, rozróżnia się następujące typy: oszustwo ubezpieczeniowe:
- Artykuł 325 - uszkodzenie, zniszczenie lub kradzież dokumentacji, pieczęci i innych atrybutów działalności ubezpieczeniowej.
- Artykuł 201 - nadużycie władzy przez pracowników.
- Sekcja 204 - przekupstwo.
- Sekcja 159 ust. 5 - Oszustwa ubezpieczeniowe.
- Artykuł 160 - sprzeniewierzenie kompleksów nieruchomości lub defraudacja.
- Sekcja 292 - Fałszerstwo.
- Artykuły 173 i 171 są odpowiednio nielegalną i fikcyjną działalnością gospodarczą.
- Artykuł 291 to łapówka.
Ważne jest, aby wiedzieć, co jest dzisiaj oszustwo związane z ubezpieczeniem pojazdu Siedemdziesiąt procent wszystkich przestępstw ubezpieczeniowych. Informacje te zostały przekazane przez Federalną Służbę, która jest odpowiedzialna za nadzór rynku usług ubezpieczeniowych. Należy dodać, że ogólną klasyfikację rodzajów oszustw przedstawiono w art. 159 ust. 5 rosyjskiego kodeksu karnego pod nazwą „Oszustwo ubezpieczeniowe”. Powstaje, jak się okazało, inicjator zbrodni.
Oszustwo ofiary
Dzisiaj absolutnie każde przestępstwo (na przykładoszustwo ubezpieczeniowe. 159 (5)) w taki czy inny sposób ma poszkodowaną stronę. Działania o charakterze kryminalnym związane z ofiarą mają bezpośrednie kwalifikacje. Niemniej jednak ofiary często fikcyjnie przedstawiają sytuację, aby upodobnić ją do zdarzenia ubezpieczonego. W ten sposób oszustwo ubezpieczeniowe (art 159, klauzula 5) często pociąga za sobą szkody. Można odróżnić prawdziwą od wyimaginowanej ofiary. W tym celu należy polegać na identyfikacji dowodów oszustwa, a także na emisji ich portretu z psychologicznego punktu widzenia. Zatem zachowanie wyimaginowanej ofiary jest bardzo różne od zachowania prawdziwej osoby.
Na przykład możliwe jest zniszczenie kompleksów majątkowych, wypadku (wypadku drogowego) lub szczególne uszczerbek na zdrowiu, ale nie wszystkie sytuacje zawierają dowody przestępstwa o charakterze obiektywnym. Zatem brak faktów może prowadzić faktyczne dochodzenie do tego, co otrzymuje wyobrażona ofiara odpowiedzialność za oszustwo ubezpieczeniowe i oczywiście szkody.
Przestępstwa ze strony ubezpieczających
Obecnie najczęstsze są nielegalne systemy uzyskiwania rekompensaty pieniężnej zgodnie z zasadami obowiązkowej procedury ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej (podobna nazwa - CTP). Istnieje duża liczba nielegalnych ubezpieczycieli wprowadzających w błąd ubezpieczonego. W ten sposób udaje im się zdobyć znaczne sumy pieniędzy. Najbardziej uderzającym przykładem oszustwa jest inscenizacja wypadku na dużą skalę, w którym bierze udział drogi samochód, w przypadku którego kilka osób ma pełnomocnictwo. Tak więc grupa przestępców, która ma obowiązkowe polisy ubezpieczeniowe, występuje do kilku instytucji ubezpieczeniowych o odszkodowanie zgodnie z jednym przypadkiem.Podobne podejście do struktur przestępczych przynosi dziś dochód w wysokości dziesiątek tysięcy dolarów.
Co jeszcze
Obecnie istnieje wiele metod wprowadzania osób w błąd poprzez wdrażanie fikcyjnych zasad. Ponadto aktywnie praktykowane jest podpisywanie umów zawierających świadomie fałszywe warunki. Takie odmiany obejmują na przykład długoterminowe zasady akumulacji w zagranicznych przedsiębiorstwach lub „pułapki” ubezpieczeniowe w wyścigach wyborczych. Nawiasem mówiąc, pierwszy typ wyróżnia się tym, że ubezpieczający otrzymuje propozycję nie tylko dotyczącą bezpośredniego uczestnictwa w systemie, ale także poprzez przyciągnięcie klientów w celu uzyskania nielegalnych wynagrodzeń za wdrożenie polis.
Odpowiedzialność
Zgodnie z obowiązującym kodeksem karnym oszustwa związane z ubezpieczeniami osobistymi, na przykład, jest jednym aspektem całego systemu przestępstw. Dlatego kara ściśle zależy od powagi wyrządzonej szkody. Zgodnie z art. 159 ust. 5 rosyjskiego kodeksu cywilnego obecnie przewiduje się następujące środki:
- Grzywna w wysokości stu dwudziestu tysięcy rubli.
- Praca przymusowa na trzysta sześćdziesiąt godzin.
- Aresztować na okres czterech miesięcy lub dłużej.
- Ograniczenie lub pozbawienie wolności do dwóch lat włącznie.
Ponadto niektóre części tego artykułu przewidują surowsze kary. Z reguły dotyczą one przestępstw popełnionych w wyniku wcześniejszego spisku przez grupę osób, osoby, które wykorzystały swoje oficjalne stanowisko lub dokonały malwersacji na szczególnie dużą skalę. Ważne jest, aby pamiętać, że w praktyce kara oszustów zależy przede wszystkim od umiejętności zidentyfikowania corpus delicti. Ten ostatni sposób służy jako kluczowy czynnik w skierowaniu sprawy do sądownictwa.
Orzecznictwo
Dziś, aby rozpatrywanie spraw związanych z oszustwami ubezpieczeniowymi przebiegało sprawnie, istnieją odpowiednie wyjaśnienia na posiedzeniu plenum Sądu Najwyższego dotyczące standardów stosowania art. 159. W szczególności organy sądowe zobowiązują się wiedzieć o następujących faktach:
- Uzyskanie kompleksów nieruchomości jest uważane za oszustwo tylko wtedy, gdy w chwili zajęcia oskarżony miał na celu niespełnienie własnych obowiązków i przekazanie wartości materialnego charakteru do własnego dyspozycji.
- Nadużycie zaufania. Innymi słowy, dobrowolne przekazanie kompleksów majątkowych ofiarom, pod warunkiem wykonania działań pod wpływem czegoś lub kogoś.
- W rzeczywistości dostępowi do kompleksów nieruchomościowych powinno w każdym przypadku towarzyszyć przekazanie uprawnień zgodnie z zarządzaniem, a także zarządzenie.
Osoby uczestniczące w takich oszustwach należą do zespołu zarządzającego, który podejmuje decyzje w sprawie płatności lub do działu ekspertów, który opiniuje stan samochodu.