Konto oszczędnościowe jest wygodną alternatywą dla depozytu bankowego. Ma niezaprzeczalne zalety w postaci możliwości ciągłego uzupełniania i odliczania funduszy wraz z codziennym przeliczaniem odsetek, a ponadto w postaci łatwości monitorowania i zarządzania.
Funkcje konta oszczędnościowego
Ci, którzy zwracają uwagę na swoje zasoby finansowe i regularnie myślą o tworzeniu wiarygodnych oszczędności, często muszą rozważyć różne opcje ich oszczędzania. Jedną z najwygodniejszych takich form są depozyty oszczędnościowe w instytucjach bankowych. Rentowny rachunek oszczędnościowy umożliwia naliczanie odsetek od dziennego salda rachunku. Dzięki temu możliwe jest uzyskiwanie dochodu ze wszystkich środków, z których dana osoba obecnie nie korzysta.
Ale jak otworzyć rachunek oszczędnościowy w instytucji finansowej, aby uzyskać z niego maksymalne korzyści materialne? Aby to zrobić, zapoznaj się z kilkoma prostymi zasadami.
Różnica między skumulowanym a zwykłym wkładem
W każdym razie wcześniej czy później każdy deponent banku stoi przed wyborem między swobodą dysponowania środkami a przyzwoitymi odsetkami od swojego wkładu. Pilny charakter depozytu bankowego ma szereg istotnych ograniczeń dotyczących wypłat. Jego alternatywą są rachunki oszczędnościowe w banku. Są wygodniejsze w codziennym użytkowaniu, ponieważ można z nich korzystać swobodniej, wycofując lub przekazując środki finansowe bez utraty odsetek.
Ponadto warunki konta oszczędnościowego nie wydają się być skomplikowane. Takie konta mogą być wykorzystywane nie tylko do celów oszczędnościowych, ale także jako część bieżących transakcji finansowych. Trzeba tylko nie zapomnieć o zasadach naliczania odsetek, które ma dana instytucja bankowa.
Warunki otwarcia konta
Większość instytucji finansowych oferuje następujące warunki w ramach umowy otwarcia rachunku oszczędnościowego:
- Bezproblemowy charakter wypłat gotówki bez obniżania stóp procentowych.
- Uzupełnienie rachunku oszczędnościowego w formie dowolnego wolumenu z reguły z następującym ograniczeniem: kwota po procedurze uzupełnienia nie powinna przekraczać pierwotnej wartości więcej niż dziesięć razy.
- Płatności odsetkowe od minimalnych sald kont za okres wskazany w umowie.
Ponadto zajmiemy się bardziej szczegółowo, jakie są na przykład warunki VTB Banku dla kont oszczędnościowych.
Procedura i zasady otwierania konta
Istnieje kilka sposobów otwarcia konta oszczędnościowego:
- Odwiedź osobiście oddział banku.
- Za pośrednictwem przedstawiciela posiadającego pełnomocnictwo.
- Online przez Internet.
Niektóre instytucje finansowe, na przykład UniCredit Bank, umożliwiają otwieranie depozytów za pośrednictwem bankowości mobilnej. W przypadku osób fizycznych wymaga to jedynie okazania paszportu. Propozycja dla tego rodzaju rachunków wydaje się akceptowalna w innych bankach. Tak więc warunki otwarcia rachunku oszczędnościowego w VTB, a mianowicie wypłaty środków bez utraty naliczonych odsetek i stopy bazowej do 8,5%, z pewnością będą atrakcyjne.
Środki, z wyjątkiem minimalnego salda, mogą być wypłacane z konta bez żadnych ograniczeń w walucie dogodnej dla klienta. Saldo minimalne z reguły to kwota, którą należy wpłacić, aby otworzyć rachunek oszczędnościowy.
Jak naliczane są odsetki?
Podczas otwierania rachunku oszczędnościowego klient podpisuje umowę z bankiem. Ten dokument określa zasady naliczania odsetek. W takim przypadku możliwe jest kilka następujących opcji:
- Odsetki od minimalnej kwoty, która była na koncie przez trzydzieści dni. W przypadku, gdy pod koniec miesiąca będziesz musiał wypłacić dużą sumę pieniędzy z konta, klient może stracić znaczną część swoich dochodów.
- Przyrost do minimalnego salda, które nie zależy od kwoty na rachunku.
- Procedura obliczania salda dziennego. W takiej sytuacji obliczenia są przeprowadzane na podstawie minimalnej kwoty, która była na koncie przez dwadzieścia cztery godziny. Ta opcja jest najbardziej opłacalna dla inwestora.
Zysk z lokaty oszczędnościowej
Różnica w oprocentowaniu kont oszczędnościowych może być znacząca nie tylko dla różnych organizacji finansowych, ale także dla tego samego banku, co bezpośrednio zależy od kwoty na rachunku.
Aby zaakceptować, rosyjski Standard Bank, w wysokości do 29 999 rubli, zapewnia procent równy wartości 0,01%. Jednak już od 30 000 rubli mówimy o siedmiu procentach. Nawiasem mówiąc, radzenie sobie ze stawkami poniżej czterech procent nie ma większego sensu. Oczywiście możesz wyszukiwać wyższe stawki, ale każda taka oferta powinna być rozważona bardzo ostrożnie.
Nie powinniśmy zapominać, że odszkodowanie ubezpieczeniowe dla deponenta w przypadku cofnięcia licencji banku nie przekracza miliona czterysta tysięcy rubli dla wszystkich rachunków otwartych w tej instytucji finansowej. Z tego powodu zaleca się umieszczanie większych kwot pieniędzy wyłącznie w wiarygodnych i systemowo ważnych bankach, które mają prawie zerowe prawdopodobieństwo cofnięcia licencji. Dlatego niezwykle ważne jest jedynie w wiarygodnej instytucji finansowej, aby otworzyć rachunek oszczędnościowy, na przykład w Alfa-Bank.
Zalety takich kont
Konto oszczędnościowe może być doskonałą alternatywą dla zwykłego depozytu bankowego. Takie konta mają bezwarunkowe zalety, wśród których można wyróżnić następujące zalety:
- Zapewnienie klientowi możliwości ciągłego uzupełniania, a ponadto wypłaty środków.
- Przeliczanie wartości procentowych, które jest wykonywane codziennie.
- Łatwość monitorowania oraz zarządzania.
Wybór banku do otwarcia konta
Na jakie odsetki naprawdę możesz liczyć przy otwieraniu opisanego konta? Jakie niuanse należy wziąć pod uwagę przed podpisaniem oświadczenia?
Do tej pory niezwykle rzadko bank oferuje swoim klientom więcej niż dwa lub cztery procent naliczonych sald gotówkowych, jeśli kwota na rachunku jest mniejsza niż półtora miliona rubli. Na przykład Sberbank zapewnia klientom tylko cztery procent kwoty depozytu w wysokości dziesięciu tysięcy rubli. Rachunek oszczędnościowy Alfa-Bank, zwany "Mój sejf ”zapewnia do 2% rocznie minimalnego salda na miesiąc.
Jednocześnie niektóre instytucje finansowe nie pozwalają na odpisywanie środków z konta poniżej określonej kwoty. Ale są wyjątki.
Na przykład w banku UniCredit, jeśli klient inwestuje od dziesięciu tysięcy do ośmiu milionów rubli, może bezpiecznie liczyć na 5%. Co więcej, w tej sytuacji codzienna płatność odsetek. Ogólną dynamikę oszczędności można śledzić na koncie osobistym w banku mobilnym lub internetowym. Ponadto bank nie ogranicza posiadacza rachunku. Środki można wypłacić lub przenieść na inne konto w dowolnym dogodnym czasie. Ponadto konto oszczędnościowe można otworzyć nie tylko w rublach, ale także w innej walucie.
Należy powiedzieć, że dziś UniCredit Bank znajduje się na liście najbardziej wiarygodnych rosyjskich organizacji finansowych, które biorą udział w programie DIA. Wieloletnie doświadczenie w pracy z inwestorami pozwala mówić o zaufaniu klientów do tej instytucji finansowej.
Wady depozytów oszczędnościowych
Główną i oczywistą wadą tej metody przechowywania zasobów finansowych są uważane za skromniejsze wartości stóp procentowych, które są dostarczane przez instytucje bankowe. Ponadto na stopę procentową w dużej mierze wpływa ilość pieniędzy znajdujących się na rachunku oszczędnościowym.
Inna z kilku wad jest wspólna dla wszystkich kont oszczędnościowych osób fizycznych. Wszystkie są ubezpieczone w ramach programu obowiązkowego, jednak kwota ubezpieczenia nie przekracza miliona czterysta tysięcy rubli. W przypadku, gdy kwota na koncie oszczędnościowym przekroczy wartość ochrony ubezpieczeniowej, wówczas w przypadku problemu dla banku, deponent otrzyma odszkodowanie w mniejszej wysokości w porównaniu do kwoty, którą posiadał.
Ponadto pozycja klienta może ulec pogorszeniu z uwagi na fakt, że w wielu sytuacjach prowadzi on kilka rachunków w tym samym banku. Na przykład konto oszczędnościowe może być używane do regularnych transakcji rozliczeniowych, a część pieniędzy, które tam trafiają, jest przekazywana do depozytu. Jeśli chodzi o maksymalną kwotę odszkodowania ubezpieczeniowego, nie jest on przeznaczony na wypłaty odszkodowań dla każdego konta, ale natychmiast dla wszystkich, które należą do tego samego obywatela.
Dlatego jeśli potencjalny inwestor ma duże pieniądze, lepiej dla niego zamieszkać w instytucji finansowej, która wyróżnia się maksymalnym stopniem wiarygodności, a ponadto stabilności. Z reguły są to banki znajdujące się pod kontrolą państwa, a ponadto struktury tworzące system. Ale podobne instytucje bankowe oferują niższe oprocentowanie kont oszczędnościowych w porównaniu z małymi organizacjami komercyjnymi, które są tak zainteresowane, jak to możliwe, w celu pozyskania nowych klientów. W związku z tym bardzo ważne jest, aby zrozumieć, że poświęcając określony procent, posiadacz kapitału zwiększa swoje szanse na zaoszczędzenie pieniędzy.
