Jedną z najbardziej rozpoznawalnych marek rynku bankowego w Federacji Rosyjskiej jest AB Rossija. Ta instytucja finansowa działa w dużych miastach Federacji Rosyjskiej i aktywnie buduje partnerstwa z wieloma innymi organizacjami bankowymi. W praktyce oznacza to stwarzanie klientom JSB Rosji możliwości dokonywania transakcji finansowych w najszerszym obszarze geograficznym. Korzystając z plastikowych kart wydawanych przez bank, możesz wypłacać gotówkę w dziesiątkach tysięcy bankomatów i ogromnej liczbie sklepów. Kosztem jakich zasobów JSB Rosja zapewnia klientom takie możliwości? Które banki są kluczowymi partnerami danej instytucji finansowej?
Ogólne informacje o banku
Bank „Rosja” (banki partnerskie tej organizacji - można to od razu zauważyć, są licznie reprezentowane na rynku usług finansowych w Rosji) został założony w 1990 roku. Ta instytucja jest właścicielem aktywów tak dużych firm, jak National Media Group, a także Sogaz.
Pierwotnie Bank „Rosja” (banki partnerskie organizacje również odpowiednio) prowadziły działania w Petersburgu i na północnym zachodzie Federacji Rosyjskiej. Instytucja kredytowa miała oddział w Moskwie. Pod koniec 2000 r. Geografia instytucji uległa rozszerzeniu. Bank „Rosja” (odpowiednio również banki partnerskie) zaczął prowadzić działalność w Biełgorodzie, Kursku, Permie, a także w Ufie. Następnie instytucja kredytowa otworzyła kilka kolejnych oddziałów: łączna liczba oddziałów banku osiągnęła 20. Wiosną 2014 r. Bank rozpoczął działalność na Krymie.
Jednym z głównych partnerów JSB Rosja jest Sobinbank. Przestudiujemy podstawowe informacje o nim.
Sobinbank jako główny partner JSB Rossija: ogólne informacje o instytucji
Sobinbank został założony, podobnie jak Bank Rossija, w 1990 roku. Jego udziałowcami były największe rosyjskie korporacje - takie jak na przykład Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. Jesienią 2008 r. Akcje Sobinbanku zostały zakupione przez Gazprombank. W 2010 r. Wszystkie aktywa instytucji zostały przejęte przez Bank Rosja Bank.
Tak więc relacje partnerskie obu instytucji finansowych wynikają przede wszystkim z faktu, że Sobinbank jest spółką zależną danej organizacji bankowej.
Sobinbank jest jedną z największych instytucji kredytowych i finansowych obsługujących ten biznes. Bazę klientów reprezentuje 200 dużych firm, ponad 25 000 małych i średnich przedsiębiorstw. Ponadto bank ma około 940 000 klientów w segmencie detalicznym. Sobinbank jest aktywnym dostawcą usług finansowych w zakresie kredytów samochodowych, hipotek. Można zauważyć, że ta organizacja ma szeroki zakres oddziałów: wszystkie są federalne dzielnice Rosji.
JS „Rosja” na rynku finansowym: interakcja z partnerami
Jakie są specjalne warunki korzystania z usług Sobinbanku i innych struktur partnerskich oferowanych przez Bank Rossija? Banki partnerskie zapewniają bankomaty bez prowizji - o to właśnie chodzi. Posiadacz karty wydanej przez JSB Rossija może zatem wypłacić gotówkę z bankomatów Sobinbank i nie płacić za nią. Jednocześnie klient danej instytucji kredytowej ma podobne możliwości, jeśli pobierze gotówkę z bankomatów instytucji podłączonych do systemów:
- OPC;
- PRO 100.
Bardziej szczegółowo badamy specyfikę odpowiednich rodzajów infrastruktury płatniczej.
System OPC: podstawowe informacje
Infrastruktura BAEL lub United Settlement System to skuteczne narzędzie do rozszerzenia obszaru obsługi kart plastikowych największych rosyjskich banków. Można zauważyć, że OPC ma status autoryzowanego centrum rozliczeń międzynarodowego systemu Western Union. Marka OPC została wprowadzona na rynek przez Rosbank - jako jeden z pionów strukturalnych tej organizacji bankowej. Pod koniec lat 90. przekształcony został w niezależny podmiot prawny.
Partnerstwo banków w ramach systemu płatności OPC
Teraz JS „Rosja”, wiele banków partnerskich banku „Rosja”, a także ponad 160 innych instytucji finansowych jest podłączonych do systemu OPC. Jest uważany za jedno z największych stowarzyszeń międzybankowych w zakresie wspólnego użytkowania infrastruktury rozliczeniowej.
Wśród najbardziej znanych marek, które były użytkownikami systemu OPC, jest VTB Group. W wyniku połączenia infrastruktury płatniczej VTB i OPC powstała sieć bankomatów, reprezentująca około 40 000 urządzeń przeznaczonych do wypłat gotówki. Jednak jesienią 2015 r. VTB 24, jedna z największych instytucji pożyczkowych grupy VTB, opuściła ODS.
Później pojawiły się doniesienia, że kilka innych banków przestało korzystać z odpowiedniej infrastruktury. Spadek aktywności ODS tłumaczy fakt, że w Rosji zaczął się rozwijać krajowy system płatności. Działalność BAEL zaczęto sprowadzać do udziału we wdrażaniu projektów finansowych, które mają głównie charakter lokalny.
Niemniej jednak infrastruktura odpowiedniego systemu płatności zasadniczo zachowuje funkcjonalność. Organizacje kredytowe i finansowe powiązane z BAEL mogą przeprowadzać transakcje płatnicze zgodnie z ujednoliconymi zasadami technologicznymi i na równych warunkach finansowych. W przypadku posiadacza karty bankowej korzystającego z odpowiedniej infrastruktury oznacza to, że można wypłacić gotówkę w dowolnej instytucji podłączonej do BAEL, bez prowizji lub na specjalnych warunkach.
System OPC i JS „Rosja”
Zastanów się, w jaki sposób JS Rosja korzysta z infrastruktury LFS. Banki partnerskie tej organizacji w ramach systemu ODP są faktycznie reprezentowane przez wszystkie instytucje kredytowe i finansowe, które są podłączone do odpowiedniej platformy płatniczej. JS „Rosja” dołączył do OPC jesienią 2012 roku. Partnerzy banku Rossija wchodzący w skład tego systemu wydają środki pieniężne klientom danej instytucji kredytowej, jeśli korzystają z kart wydawanych w ramach projektów płacowych. Jeśli tak nie jest - przy wypłacaniu gotówki z banków partnerskich, które są częścią systemu ODP, klient JSB „Rosja” płaci prowizję, która wynosi 0,6%.
Inną ważną rosyjską platformą płatniczą jest PRO100. Dokładniej badamy jego specyfikę.
System PRO100: podstawowe informacje
Ten system płatności jest technologiczną kontynuacją platformy SBERCART, która została opracowana przez Sberbank i opracowana przez niego w latach 1993–2012.
System PRO100 działa w oparciu o międzynarodowe standardy finansowe, jednak jego centra przetwarzania znajdują się w Rosji. Na przykład odpowiednia infrastruktura wdraża znane standardy bezpieczeństwa finansowego, takie jak platforma globalna, a także EMV. Są one jednak dostosowane do wymagań określonych przez państwo organy nadzoru - takie jak FSB, FSTEC, a także Bank Rosji.
System PRO100 wdraża nowoczesne systemy ochrony kryptograficznej dla transakcji finansowych. Infrastruktura tej platformy płatniczej wykorzystuje doświadczenia największych międzynarodowych systemów płatniczych - Visa i MasterCard.
W oparciu o system PRO100 rozwija się koncepcja uniwersalnej karty elektronicznej - UEC, narzędzia, które jednocześnie wykonuje funkcje płatnicze i poświadcza tożsamość obywatela w różnych stosunkach prawnych.
Platforma PRO100 zyskała znaczną popularność.Według różnych szacunków do odpowiedniej infrastruktury płatniczej podłączono kilkaset tysięcy punktów detalicznych: akceptują także karty wydane przez Rossiya Bank. Banki partnerskie tej instytucji kredytowej zapewniają mu zatem infrastrukturę przejmującą.
Ponadto system PRO100 jest również obsługiwany przez kilkadziesiąt tysięcy bankomatów działających w różnych miastach Federacji Rosyjskiej. W ten sposób dostęp do swoich klientów do najbardziej rozwiniętej infrastruktury płatniczej był w stanie zorganizować bank „Rosja”. Ze względu na możliwości platformy PRO100 banki partnerskie w Moskwie i innych dużych miastach są gotowe szybko i skutecznie obsługiwać karty plastikowe od JSB „Rosja”.
Jeśli mówimy o zaletach karty UEC, która jest wydawana przez uczestniczące banki rozpatrywanego systemu płatniczego, można zauważyć, że ten instrument finansowy jest jednym z najbardziej zaawansowanych technologicznie, ponieważ pozwala płacić za towary i usługi:
- chip i pasek magnetyczny;
- przez bezdotykowy odczyt danych;
- przez Internet - za pośrednictwem infrastruktury płatności online.
W celu ochrony płatności online karta wykorzystuje technologię 3-D Secure, która polega na wysyłaniu SMS-a na telefon posiadacza karty z hasłem potwierdzającym transakcję przy zakupie w sklepie internetowym.
Sklepy i punkty usługowe mają pewne zalety przy przyjmowaniu płatności za pomocą kart UEC: prowizja za każdą transakcję w systemie PRO100 jest niższa niż przy dokonywaniu płatności za pomocą infrastruktury VISA i MasterCard.
Banki, które chcą dołączyć do platformy płatniczej PRO100, mogą to zrobić jak najszybciej. Faktem jest, że technologia wdrożona w odpowiednim produkcie finansowym opiera się, jak wspomniano powyżej, na międzynarodowych standardach. Nie trzeba kupować nowego sprzętu do obsługi transakcji. Konieczne jest jedynie przeprowadzenie niewielkiej zmiany oprogramowania bankowego.
System płatności PRO100 działa teraz tylko w Federacji Rosyjskiej. Dlatego jeśli bank wydający nie jest w stanie dokonać płatności na innej platformie, gdy znajduje klienta za granicą, płacenie w sklepie może być problematyczne. Ale osoba może oczywiście wydać na wypadek, gdyby karta zapasowa - VISA lub MasterCard.
Partnerstwo banków w ramach systemu płatniczego PRO100
Podobnie jak w przypadku systemu OPC, największe rosyjskie instytucje kredytowe i finansowe są podłączone do platformy płatniczej PRO100. Mają unikalne możliwości integracji procesów technologicznych związanych z obsługą transakcji finansowych. W szczególności przeprowadzane przy użyciu progresywnej uniwersalnej karty, która zdaniem wielu ekspertów ma ogromny potencjał z punktu widzenia zaangażowania obywateli w różne finansowe stosunki prawne.
Do najbardziej aktywnych uczestników systemu PRO100 należy AB Rossija. Zastanów się, jak ta organizacja wykorzystuje możliwości platformy PRO100.
System PRO100 i AB „Rosja”
Rossiya Bank podłączył się do odpowiedniego systemu płatności jesienią 2014 roku i zaczął wydawać plastikowe karty dostosowane do tej platformy.
W rezultacie możliwości klientów takiej instytucji jak Rossiya Bank uległy dalszemu rozszerzeniu. Banki partnerskie, których lista została uzupełniona przez inne organizacje kredytowe podłączone do systemu PRO100, mają kilkadziesiąt tysięcy bankomatów. Dzięki temu klienci JSB „Rosja” mogą z nich korzystać do wypłacania gotówki - także za darmo lub na specjalnych warunkach. Zasadniczo odpowiadają one ustalonym przy wypłacaniu gotówki za pośrednictwem bankomatów partnerów Banku Rosji, które są podłączone do systemu OPC. Oznacza to, że jeśli dana osoba ma kartę wynagrodzenia, nie będzie płacić prowizji za korzystanie z odpowiedniej usługi. Jeśli korzysta on z usług JSB „Rosja” na wspólnej podstawie, prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów partnerskich wyniesie 0,6%.
Lista banków, które faktycznie są partnerami JSB „Rosja” ze względu na ich udział w systemie PRO100, jest ogromna. Jako przykład możemy podać kilka największych instytucji o podobnym statusie. Wśród nich:
- Sbierbank
- Uralsib.
- Surgutneftegazbank.
- „Odkrycie”.
- „Bank of Moscow”.
- „SMP Bank”.
- AK Bars.
- Moskiewski Bank Przemysłowy.
Oczywiście nie jest to zamknięta lista - wszelkie instytucje finansowe, które mają dostęp do systemu PRO100, można uznać za rzeczywistych partnerów JSB Rosja.
Zdalna obsługa klienta JSB „Rosja”
Możesz przestudiować kolejny aspekt korzystania z usług AB „Rosja” przez klientów - korzystanie z interfejsów usług zdalnych. Ta infrastruktura jest w dużej mierze alternatywą do korzystania z bankomatów: na przykład, aby zapłacić rachunek za mieszkanie i usługi komunalne, osoba nie może wypłacić gotówki, ale może korzystać z systemu zdalnej obsługi. Ponadto, jeżeli banki partnerskie współpracujące z JSB Rosja pobierają opłatę - choć stosunkowo niską, ze względu na fakt, że klient nie jest podłączony do projekt wynagrodzenia.
Rozważana instytucja finansowa oferuje swoim klientom korzystanie z systemu zdalnej obsługi ABR DIRECT. Zapewnia takie funkcje, jak:
- dokonywanie przelewów pieniężnych;
- otwieranie depozytów;
- płatność za szeroki zakres towarów i usług - w tym usługi komunalne, komunikację mobilną, Internet.
System ABR DIRECT działa przez całą dobę. Operacje w nim są przeprowadzane bardzo szybko. Klienci JSB Rosja mogą uzyskać dostęp do odpowiedniego interfejsu z dowolnego komputera za pośrednictwem przeglądarki.
Podsumowanie
Jedną z najbardziej znanych marek na rosyjskim rynku usług kredytowych i finansowych jest JSB „Rosja”. Ta organizacja jest jednym z liderów segmentu.
Banki partnerskie współpracujące z instytucją taką jak Russia Bank, której lista zawiera ogromną liczbę marek, można podzielić na 3 główne kategorie:
- Sobinbank - jako jednostka zależna;
- instytucje kredytowe podłączone do systemu ODP;
- organizacje bankowe, których infrastruktura jest połączona z platformą płatniczą PRO100.
Klient banku Rossija posiadający plastikową kartę może pobierać z niego gotówkę w bankomatach Sobinbank, a także w bankach należących do samego banku Rossija, domyślnie bezpłatnie. W bankomatach instytucji kredytowych podłączonych do systemów OPC i PRO100 - bezpłatnie, jeśli klient jest członkiem projektu wynagrodzeń. Jeśli tak nie jest, wypłata odbywa się z prowizją w wysokości 0,6%. Alternatywą dla korzystania z bankomatów może być użycie systemu zdalnej obsługi JSB „Rosja”.
Zatem szeroki zasięg geograficzny obszaru obsługi klienta jest cechą wyróżniającą taką strukturę, jak Bank Rosja. Banki partnerskie w Sankt Petersburgu, Moskwie i innych dużych miastach tej organizacji dają klientom danej instytucji kredytowej możliwość korzystania z różnych rodzajów infrastruktury. Przede wszystkim bankomaty. Aby wypłacić gotówkę z minimalną prowizją lub nawet bez niej, pozwól różnym bankom partnerskim Banku „Rosja” w Stawropolu, Krasnodar, Kursk. Ogólnie - wszędzie tam, gdzie wdrażana jest infrastruktura największych systemów płatniczych, OPC i PRO100. Ponadto pozyskiwanie jest również dostępne dla klientów. Banki partnerskie z kartami bankowymi w Wołgogradzie, Krasnojarsku, Soczi są gotowe do przyjmowania płatności kartą.
Przedmiotowa instytucja kredytowa posiada inną dużą instytucję finansową, Sobinbank. To determinuje dostępność klientów JSB „Rosja” do wypłaty środków z bankomatów tego banku bez prowizji w miastach obecności Sobinbanku. Na przykład w Moskwie, Sankt Petersburgu, Rostowie nad Donem. Na przykład inne banki partnerskie Rossija Bank w Rostowie nad Donem mogą już pobierać prowizję za gotówkę.
W ten sposób klienci JSB „Rosja” mogą korzystać z technologicznych i niedrogich usług finansowych w największym zasięgu geograficznym swojego banku. Głównym zasobem instytucji w tym przypadku jest ogromna sieć partnerska instytucji finansowych.
