Gwarancja bankowa kontraktu i innych operacji zdobyła zaufanie różnych przedsiębiorców i organizacji handlowych.
Wynika to z jego rentowności, nieodwołalności, niezawodności. Realizacja gwarancji w formie gwarancji bankowej ma wiele zalet.
Informacje ogólne
Gwarancja Banku Federalnego jest popularnym narzędziem komercyjnym. Pozwala budować relacje z dochodowymi, poważnymi partnerami, w tym zagranicznymi.
Przy zawieraniu umów długoterminowych gwarancje bankowe są ważnym, aw niektórych przypadkach niezbywalnym wymogiem. Klienci państwowi ufają tylko tym wykonawcom, którzy są w stanie udzielić takiej gwarancji.
Przedsiębiorstwa, bez uzyskiwania własnych środków z obrotu, korzystając z gwarancji bankowych, po prostu potwierdzają swoją wypłacalność i kupują usługi lub towary z odroczeniem w późniejszym terminie. Ćwiczenia zagraniczna działalność gospodarcza również prawie nierozerwalnie związane z tym narzędziem. Gwarancje bankowe w umowach handlowych są czasem najważniejszym wymogiem i warunkiem interesujących i dochodowych ofert biznesowych.
Strony związku
Gwarancja bankowa udzielana jest w obecności:
- Główny (wnioskodawca). Osoba ta jest dłużnikiem, z powodu jego woli konieczne było wydanie gwarancji bankowej.
- Bank poręczeń. Ta instytucja faktycznie udziela gwarancji. Po wystąpieniu zdarzenia określonego w gwarancji bank przyjmuje na siebie obowiązek dokonania płatności na rzecz osoby wskazanej w dokumencie.
- Beneficjent (beneficjent). Jest osobą, na rzecz której wydaje się gwarancję bankową. Na żądanie beneficjenta bank dokonuje płatności w razie potrzeby.
Pośrednicy
Kontaktując się ze specjalistycznymi firmami, prawdopodobnie otrzymasz gwarancje bankowe po konkurencyjnych cenach. Klienci w takich przypadkach otrzymują dokumenty ze wszystkimi potwierdzeniami. Gwarancja bankowa na podstawie 44 ustawy oznacza również wpis do rejestru.
Należy powiedzieć, że brokerzy, agencje, wyspecjalizowane firmy mają niezaprzeczalne zalety. Na przykład pośrednicy mają wśród partnerów różne szanowane, wiarygodne banki, które znajdują się na liście Ministerstwa Finansów i mają wszystkie licencje na wydawanie gwarancji bankowych.
Wielu partnerów handlowych zapewnia nieodwołalną gwarancję. Gwarancja bankowa udzielona na wykonanie umów handlowych, komunalnych i państwowych wymaga minimalnego pakietu dokumentów.
Gwarancja może być wydana w celu zabezpieczenia innych zobowiązań. Mogą to być na przykład bankowe gwarancje zapłaty ceł na rzecz organów celnych, na gwarancję producenta alkoholu, produktów zawierających alkohol w celu zwolnienia wnioskodawcy z zaliczek na podatek akcyzowy.
Gwarancja „białej”
Taki bank gwarantuje pracę dla prestiżu zleceniodawców, którzy je nabywają. „Biała” gwarancja kosztuje wnioskodawcę znacznie mniej niż, na przykład, pożyczka. Gwarancje bankowe mogą być zwolnione z przedpłaty.
Można je również wydać w celu przyspieszenia. Zwroty podatku VAT. Osoby prawne w trakcie swojej praktyki rozumieją pełne zalety gwarancji bankowych.Raz pracując z tym narzędziem, wielu przedsiębiorców chce następnie otrzymać tylko takie zabezpieczenie, sporządzone na zakup zobowiązania handlowego, państwowego i gminnego.
Cena
Koszt gwarancji bankowej jest ustalany w zależności od różnych wskaźników. Cena jest obliczana na podstawie takich parametrów, jak doświadczenie wnioskodawcy w wypełnianiu obowiązków podobnych do tych, które podjął w tej chwili. Na koszt ma również wpływ kwota i czas trwania gwarancji bankowej.
Innym ważnym faktem jest status instytucji udzielającej gwarancji. Jak pokazuje praktyka, banki TOP-50 i TOP-20 zawyżenie zainteresowania. Wiele instytucji z pierwszej setki również przestrzega tej polityki. Ponadto banki wystawiające gwarancję bankową niewłaściwie przedłużają okresy formalności do miesiąca lub dłużej, a jeśli złożysz wniosek indywidualnie, nawet do dwóch.
Ponieważ zgodnie z nowymi przepisami gwarancję bankową można uzyskać w instytucji znajdującej się na liście Ministerstwa Finansów, nie powinno być trudności z wymogiem sporządzenia dokumentu przez wnioskodawcę wyłącznie ze struktur TOP-20-100. Zrobi to każda instytucja finansowa z rejestru.
Umowa gwarancji bankowej
Umowa musi zostać zawarta bezpośrednio z instytucją finansową i uczestnikiem przetargu elektronicznego, aukcji, przetargu. Zawiera opis wszystkich warunków transakcji. Wskazuje również obowiązki i prawa zleceniodawcy i gwaranta, procedurę, zgodnie z którą problemy i spory zostaną rozwiązane. Umowa określa również dodatkowe warunki i wysokość wynagrodzenia dla instytucji finansowej.
Rodzaje gwarancji
Istnieją niezabezpieczone i zabezpieczone gwarancje bankowe. Pierwsze są uważane za najbardziej pożądane i popularne. Aby jednak uzyskać gwarancję bez zastawu, konieczne jest uzyskanie wysokich wyników finansowych i zdolności do wywiązywania się z podjętych zobowiązań.
50 najlepszych instytucji z reguły przyjmuje obietnicę przy zawieraniu umowy. Ten warunek jest uważany za normalną praktykę w najwyższej klasy instytucjach finansowych. Nieruchomość, kaucja, rachunek mogą stanowić zastaw.
Klasyfikacja
Poniższa lista odzwierciedla wyłącznie nieodwołalne gwarancje:
- Zabezpieczone gwarancje bankowe. W takim przypadku wymagane jest zabezpieczenie płynne.
- Niezabezpieczony. W takich przypadkach główny zobowiązany nie zapewnia bezpieczeństwa.
- Bezpośredni Ten rodzaj gwarancji oznacza, że sam bank przejął obowiązek.
- Syndykowane. Ten rodzaj gwarancji jest przeznaczony dla dużych transakcji krajowych i międzynarodowych. W takim przypadku wykorzystywane są gwarancje bankowe wydane przez kilka instytucji finansowych.
- Objęte Takie gwarancje są wydawane pod warunkiem dostępności weksla i zdolności zleceniodawcy do zdeponowania środków w instytucji finansowej wydającej gwarancję.
- Odnawialne („obrotowe”). Ten typ dokumentu można kupić z wieloma przesyłkami. Jednocześnie rejestracja odbywa się absolutnie przez cały okres, zgodnie z którym umowa jest ważna, oraz na część kwoty z transakcji. W związku z tym narzędzia te są szczególnie interesujące dla importerów.
- Super gwarancje. Jest to osobny rodzaj gwarancji. W tym przypadku mamy na myśli poręczyciela poręczyciela.
- Nieosłonięty. Gwarancje te mogą, ale nie muszą, stanowić zabezpieczenia. W takim przypadku działa tylko własność.
- Kontrgwarancje. Wydawanie dokumentów w tym przypadku odbywa się tylko wtedy, gdy zleceniodawca jest zobowiązany do uzyskania gwarancji od innej organizacji.
- Po przetargu. Gwarancje te zapewniają obowiązki zwycięzcy w zakresie zamówień (państwowych i komercyjnych) wobec klienta.
- Gwarancje bankowe organizatora wycieczek. Gwarancje te obowiązują w sektorze turystyki. Bez takich gwarancji firma nie będzie w stanie uzyskać licencji na prowadzenie działalności.
- Nadchodzi.Tego rodzaju gwarancja jest wymagana w przypadkach, gdy kupujący lub wykonawca wysyła żądania do sprzedawcy (na wzór akredytywy kompensacyjnej).
- Postępowanie sądowe jest środkiem zabezpieczenie roszczenia.
Lista gwarancji bankowych
Gwarancje instytucji finansowej mogą się różnić. Zgodnie z tym ustalono inny cel:
- Gwarancja płatności - gwarancja płatności. Zapewnia obowiązki wnioskodawcy wynikające z umów o płatności.
- Gwarancja wykonania umowy - gwarancja właściwego wykonania zobowiązań. Jeśli nie jest możliwe dostarczenie produktów na czas lub w przypadku niedoborów, instytucja gwarantująca płaci.
- Gwarancja zaliczki - gwarancja zwrotu z góry. To narzędzie jest bardzo przydatne podczas dokonywania transakcji przedpłaconych, w których występują okoliczności siły wyższej i inne przyczyny, które mogą naruszać warunki umowy. W takich przypadkach każda ze stron może chcieć zwrócić pieniądze.
- Gwarancja na rzecz FS za debugowanie rynku wyrobów alkoholowych zapewnia wypełnienie zobowiązań dotyczących używania specjalnych marek federalnych.
- Do uregulowania płatności podatkowych służy poręczenie dla organów nadzorczych.
- Wadium - gwarancja oferty. To jest przetargowa forma zabezpieczenia. W takim przypadku gwarant zobowiązuje się do zwrotu kwoty gwarancji, jeżeli zwycięzca przetargu nie zawrze umowy. Ta forma zabezpieczenia umożliwia organizatorom zwrot kosztów nowych zakupów.
- Zabezpieczenie linii kredytowej - gwarancja spłaty kredytu. Ta forma zabezpieczenia jest konieczna w przypadkach, gdy kredytobiorca otrzymujący środki nie jest w stanie wypełnić zobowiązań. Gwarant, zgodnie z dokumentacją, wypłaca wierzycielowi środki w wysokości kwoty głównej długu lub dodatkowych odsetek od płatności.
- Gwarancja czasowa jest wydawana na czasowy przywóz towarów lub sprzętu na terytorium innego państwa, przekazanie właścicielowi magazynu w celu czasowego składowania itp.
Podsumowując
Należy zauważyć, że gwarancje bankowe na korzystnych warunkach są interesujące dla wielu klientów. Jednym z głównych warunków skutecznego wykonania gwarancji jest wypłacalność osoby. Procedura i podstawy wydania gwarancji bankowej są zapisane w odpowiedniej umowie.
Obowiązkowym przepisem jest dostarczenie informacji o kondycji finansowej mocodawcy. Wydając gwarancję, bank bierze absolutnie wszystko, w tym historię kredytową, obecność lub brak długów, kompetencje zawodowe i tak dalej. Umowa jest sporządzana, jeśli wnioskodawca spełnia wszystkie wymagania.
