Konieczność wysyłania pieniędzy za granicę może pojawić się nie tylko w przedsiębiorstwach, ale także w przypadku osób fizycznych. Możesz przeprowadzić taką operację za pośrednictwem Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Osoby fizyczne mogą dokonać przelewu na kartę bankową Sberbank ze swojego konta na telefonie komórkowym. Przedsiębiorstwa muszą korzystać z usług instytucji finansowych. Funkcje tych transakcji zostaną omówione w artykule.

Obwód standardowy

Przelew bankowy - instrukcja instytucji kredytowej dotycząca wysłania korespondentowi określonej kwoty na koszt beneficjenta. Ten dokument zawiera metodę zwrotu wypłaconych środków. Operacja ta wykonywana jest poleceniem zapłaty, które jest przekazywane jednej instytucji do drugiej i podlega umowie, czekiem. Wydawany jest przez instytucję kredytową na polecenie tłumacza. Płatnik instruuje instytucję na temat warunków przelewu. W takich operacjach bank kieruje się instrukcją nr 1 „Procedura wykonywania przelewów międzynarodowych”, a także warunkami określonymi w poleceniu zapłaty. Schemat obliczeń:

1. Eksporter wysyła dokumenty do swojego kontrahenta. Towar może zostać dostarczony przed lub po dokonaniu płatności.
2. Importer wystawia zlecenie płatnicze.
3. Bank przekazuje pieniądze na konto Loro.
4. Zalecany bank otrzymuje powiadomienie o poprzedniej transakcji.
5. Pieniądze z konta Loro są przekazywane na konto eksportera.
6. Doradztwo dla eksportera w sprawie poprzedniej operacji.

Upoważnione banki wykonują instrukcje rosyjskich klientów, aby przelać obcą walutę za granicę, aby zapłacić za: towary, usługi, opłaty arbitrażowe, kary, spłatę długów powstałych po ponownych obliczeniach, opłaty członkowskie, zaliczki zgodnie z warunkami umowy itp.

Podczas wykonywania takich operacji bank kieruje się instrukcjami z polecenia zapłaty. Dokument może zawierać warunek wypłaty kwoty na rzecz beneficjenta po dostarczeniu mu dokumentów handlowych, finansowych lub pokwitowania. Banki nie ponoszą odpowiedzialności za transakcję, nie kontrolują faktu dostawy. Obowiązkiem organizacji jest przekazanie środków po złożeniu dokumentów.

Eksport międzynarodowy

Banki zagraniczne otrzymują powiadomienia o operacjach eksportowych w formie zamówień telegraficznych lub pocztowych. Taka wiadomość jest sporządzana jako pamiątkowy nakaz, którego kopia jest wysyłana do beneficjenta. Po uznaniu międzynarodowego przelewu bankowego instytucja kredytowa podaje w nim termin składania dokumentów. Nie może przekraczać 15 dni kalendarzowych. W przypadku naruszenia warunków przez eksportera upoważniony bank odpisuje kwotę z rachunku bieżącego i zwraca się do korespondenta o instrukcje dotyczące zwrotu środków.

Przelew bankowy odbywa się w rublach po otrzymaniu pokrycia od partnera zagranicznego według rynkowego kursu walutowego. Wyjątkiem są aplikacje, które pozwalają instytucji obciążać kwotę przelewu na konto Loro. W takim przypadku instytucja kredytowa przekazuje środki na konto odbiorcy w rublach i wysyła do korespondenta żądanie telegraficzne o przekazanie pokrycia wskazanej kwoty na rachunek beneficjenta „Nostro”. Importer musi nie później niż 15 dni powiadomić bank o wyrejestrowaniu płatnych dokumentów.

Rozliczenie transakcji

Międzynarodowy przelew bankowy realizowany jest na podstawie wniosku. Wskazuje:

• Kwota transakcji (liczbowo i słownie) w walucie ceny umownej.Jeśli płatność jest dokonywana w innej walucie, tłumacz podaje dokładny kurs wymiany. Różnica jest regulowana przez nadawcę.
• Metoda wykonania (pocztą lotniczą lub telegraficznie).
• Nazwa beneficjenta, jego adres.
• Nazwa banku obsługującego klienta.
• Cel tłumaczenia.

Do wniosku dołączana jest również kopia umowy. Nadawca jest zobowiązany do poinformowania, kto zapłaci prowizję, koszty transferu i inne dane. Wniosek jest wykonywany w 3 egzemplarzach: jeden podpisuje dyrektor naczelny lub główny księgowy firmy nadawcy. Znaczek jest umieszczony na górze. Prawidłowo wykonane dokumenty są akceptowane przez bank po otrzymaniu kopii. Na podstawie danych określonych we wniosku zlecenie płatnicze jest sporządzane dla korespondenta zagranicznego.

Funkcje tłumaczeń dla przedsiębiorców

S.W.I.F.T. - Społeczność telekomunikacji międzybankowej zapewniająca system przekazów pieniężnych. Główną zaletą tego rodzaju transakcji jest stosunkowo niewielka kwota kosztów. Nie ma jednej siatki taryfowej SWIFT: zależą one od kraju nadawcy, waluty i warunków bankowych. Na przykład na Ukrainie przekazywanie kwot mniejszych niż 200 USD za pośrednictwem SWIFT nie ma sensu, ponieważ prowizja wynosi 50 USD / EUR + stały procent. Ale dla przedsiębiorców taki program jest bardziej akceptowalny, ponieważ:

• Możesz wysłać przelew bankowy do dowolnego kraju na świecie;
• nie ma ograniczeń co do kwoty i waluty;
• regularne transakcje są przeprowadzane na numer rachunku;
• osoby fizyczne mogą zamówić przelew bankowy nawet bez otwierania konta;
• wysoka niezawodność wiadomości;
• przedsiębiorstwa mogą polecić bankowi przeliczenie waluty, wystawiając tylko polecenie zapłaty.

Wady SWIFT

Rozważ następujące wady tego systemu płatności:

• Płatność przelewem bankowym następuje w ciągu 3-5 dni. Według innych międzynarodowych transakcje to czas jest skrócony do 15 minut. Ale jeśli istnieją bezpośrednie linie między bankami konta korespondencyjne wtedy ten czas zostanie skrócony.
• Mogą obowiązywać dodatkowe opłaty, ponieważ jedna transakcja pieniężna może odbywać się jednocześnie między kilkoma bankami. Jeśli waluta przelewu różni się od waluty krajowej w kraju odbiorcy, będziesz musiał dodatkowo zapłacić za przeliczenie. W przypadku pilnych wniosków banki pobierają dodatkowe 30%.
• Wydatki beneficjenta obejmują opłatę za wypłatę środków (0,6–2%).

Mechanizm

System przelewów bankowych SWIFT realizowany jest zgodnie z następującymi danymi:

• paszport nadawcy;
• numer rachunku beneficjenta;
• cel płatności;
• Kod SWIFT banku beneficjenta;
• miasto, kraj beneficjenta;
• Kod IBAN (dla płatności do krajów UE);
• Nazwa, miasto, kraj banku korespondenta.

Operator sporządza zamówienie, za pomocą którego dokonuje się płatności w kasie. Po zakończeniu transakcji wystawiany jest paragon z unikalnym numerem.

Międzynarodowa praktyka

Przelew bankowy jest wykorzystywany częściej do wypłaty zaliczek w ramach umowy w wysokości 15-30% przed rozpoczęciem wysyłki towaru. Reszta jest finansowana z faktycznie otrzymanych towarów. Taka płatność nie jest korzystna dla importera. Jest to ryzykowna operacja, ponieważ kupujący może stracić pieniądze w przypadku krótkiej dostawy. Aby jednak chronić interesy importera, można zastosować:

1. Gwarancja zwrotu pieniędzy przez instytucję pierwszej klasy (europejską).

2. Przelew warunkowy: bank eksportera dokonuje zaliczki po otrzymaniu TTN w uzgodnionym terminie.

Kolekcja

Przelewy bankowe są rzadko używane ze względu na wysokie ryzyko transakcji. Forma płatności jest bardziej niezawodna.Jest to tak zwane zamówienie sprzedającego do banku na kredyt bezpośrednio od kupującego lub za pośrednictwem innej organizacji określonej kwoty lub otrzymanie akceptacji od kontrahenta klienta. W drugim przypadku towary są wysyłane zgodnie z warunkami umowy bez przedpłaty. Kupujący finansuje dostawę po otrzymaniu dokumentów, uprzednio sprawdzając ilość, jakość, ceny, warunki wysyłki itp. W przypadku naruszenia jednego z tych punktów importer może odmówić zapłaty za towar.

Główną cechą operacji windykacji jest to, że bank organizuje cały przepływ pracy: po wysyłce otrzymuje dokumenty od eksportera, wysyła je do importera w obsługującej go instytucji. Druga organizacja powinna zapewnić terminowe przekazywanie środków na towary sprzedawcy. Jeżeli kupujący odmawia zapłaty za dostawę, bank sprawdza uzasadnienie takiej decyzji i powiadamia o tym eksportera. Schemat rozliczeń z wykorzystaniem kolekcji dokumentów:

1. Zawarcie umowy.
2. Wysyłka towaru
3. Przedłożenie dokumentów instytucji finansowej.
4. Bank eksportera przekazuje TTN organizacji, która obsługuje importera.
5. Kupujący dowiaduje się o otrzymywaniu dokumentów.
6. Płatność za dostawę.
7. Importer otrzymuje dokumenty.
8. Środki są przekazywane na konto Loro.
9. Doradztwo na rzecz banku w sprawie poprzedniej transakcji korespondenta.
10. Pieniądze z Loro trafiają na konto eksportera.
11. Doradzanie sprzedawcy w sprawie poprzedniej transakcji.

Natychmiastowe transakcje

Usługa przesyłania środków z konta osobistego do banku w Rosji jest świadczona przez wielu operatorów: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Pieniądze są wypłacane z karty systemu płatności VISA lub MasterCard.

W przypadku operatora Megafon przelew na kartę bankową można zamówić na stronie internetowej firmy. W formularzu musisz wprowadzić numer telefonu. Otrzymasz hasło, które otworzy dostęp do usługi. Po autoryzacji musisz wprowadzić numer karty odbiorcy. Taryfy:

• od 1 do 4999 rubli - 7,35% + 95 rubli;
• od 5 tysięcy do 15 tysięcy rubli. - 7,35% + 259 rubli.

Przelew na kartę z Beeline odbywa się za pośrednictwem usługi „Płatność z konta”. W formularzu wniosku musisz wybrać rodzaj plastikowego nośnika, wprowadzić numer telefonu komórkowego, kwotę i konto odbiorcy. Taryfa - 4,95%.

Jeśli mówimy o operatorze MTS, przelew na kartę bankową można również zamówić na stronie internetowej firmy. Aby wygenerować aplikację, musisz podać numer telefonu, kwotę, konto, z którego będą pobierane pieniądze oraz dane odbiorcy. Stawki: od 1700 do 15000 rubli. - 4%, ale min. 25 rub Dziennie można składać tylko 5 wniosków.

Przeniesienie na kartę za pomocą TELE2 odbywa się za pośrednictwem strony internetowej firmy. W odpowiedniej sekcji musisz podać numer telefonu, kwotę i kartę odbiorcy. Taryfy: od 50 do 15 tysięcy rubli. -5,75%, min. 25 rub Limit: 10 przelewów dziennie.

We wszystkich przypadkach nie obowiązują żadne opłaty SMS. Wypłata środków premiowych lub kredytowych z konta subskrybenta nie jest możliwa.

Przelewy bankowe bez otwierania rachunku

Ta usługa jest dostępna tylko dla osób fizycznych. Aby dokonać przelewu, wystarczy okazać paszport, pokwitowanie płatności i wypełnić wniosek. W ten sposób opłacane są rachunki za media, płatności podatkowe, składki dobrowolne. Aby sfinalizować transakcję, należy podać operatorowi nazwę, adres beneficjenta, nazwę banku beneficjenta, dane szczegółowe, kod SWIFT, numer rachunku beneficjenta (jeśli istnieje).

Przelewy Sbierbank

Blitz jest jednym z najpopularniejszych systemów w Federacji Rosyjskiej. Transakcje przeprowadzane są w dwóch kierunkach

• Pilne przelewy między strukturalnymi oddziałami Sbierbanku w całej Rosji.
• Transakcje międzynarodowe w Kazachstanie, na Ukrainie i w Republice Białorusi.

Przelewy bankowe między osobami fizycznymi realizowane są przez spółki zależne Sbierbanku bez otwierania rachunków bieżących. Takie operacje nie powinny być związane z działalnością gospodarczą.
Warunki i prowizja Blitz podane są w tabeli.

Zalety „Blitz”:

1. Środki mogą być wysyłane bez określania oddziału do odbioru.
2. Szybki termin.

Wysoka stawka prowizji nie przyciąga klientów, którzy chcą przelać pieniądze na kartę bankową w kraju. Ale jeśli musisz wysłać płatność do Białorusi lub Kazachstanu, lepiej użyć „BLITZ”.

Jak złożyć wniosek?

Zastanów się, co jest potrzebne do wypełnienia wniosku:

• Przedstaw paszport i NIP kasjerowi w banku.
• Imię odbiorcy
• Podaj dane paszportu beneficjenta.
• Sprawdź poprawność wypełnienia wniosku.
• Przelej pieniądze do kasy.
• Uzyskaj paragon z numerem transakcji.

Jak zdobyć pieniądze?

Kolejność otrzymania przelewu:

1. Wybierz oddział Sberbank.
2. Przedstaw kasjerowi paszport.
3. Podaj numer przelewu i nazwisko nadawcy.
4. Zdobądź pieniądze.
5. Zapłać część prowizji za przelewy międzynarodowe.

Błędy w wypełnianiu wniosku o przelew bankowy „BLITZ”:

1. Adresat nie otrzyma pieniędzy, jeśli jego nazwisko zostanie nieprawidłowo podane. Nadawca straci prowizję: 150 rub. za rejestrację i taką samą kwotę za naprawienie błędu.
2. Jeśli klient wskaże zły numer przelewu, nie otrzyma pieniędzy. Aplikacja musi zostać utworzona bez błędów.

Anulowanie przelewu jest możliwe tylko do momentu odebrania pieniędzy przez odbiorcę. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z oddziałem Sbierbanku, w którym wydano wniosek, z paszportem, uiścić dodatkową opłatę w wysokości 150 rubli, napisać wniosek o zwrot pieniędzy. Jeśli operacja zostanie zatwierdzona przez kierownika jednostki, klient otrzyma gotówkę.

Podsumowanie

W życiu codziennym czasami trzeba wysyłać pieniądze za granicę. W takich przypadkach możesz korzystać z usług systemów międzynarodowych, takich jak Kontakt lub przelewem bankowym. Efektywność ekonomiczna transakcji zależy od kwoty i kraju odbiorcy. W przypadku transakcji w krajach byłego ZSRR lepiej jest użyć „BLITZ”. Jeśli chcesz wysłać pieniądze „za granicę” - przelew bankowy lub Western Union.