Nigdy nie ma dużo pieniędzy: im więcej zarabiamy, tym więcej wydajemy. Ale niektórym szczęśliwym udało się zgromadzić porządną sumę. Jeśli jesteś wśród nich, z pewnością będziesz się zastanawiać, gdzie je wydać.
Istnieje wiele sposobów, ale trzeba to dokładnie przemyśleć. Jeśli chcesz, aby twoje pieniądze pracowały dla ciebie, możesz spróbować robić interesy. Jednak nie wszyscy są obdarzeni talentem do przedsiębiorczości i istnieje szansa na porażkę.
Alternatywnie możesz rozważyć tymczasową alokację kapitału na konto depozytowe. Jaki jest pożytek? Po pierwsze, pieniądze będą przechowywane w bezpiecznym miejscu, w którym napastnicy nie będą mogli przeniknąć. Po drugie, będzie można zarobić trochę pieniędzy kosztem stopy depozytowej, którą zapłaci bank.
W tym artykule przyjrzymy się bliżej Co to jest depozyt? jakie to rodzaje usług, ich cechy i warunki.
Pojawienie się depozytów
System bankowy nie zawsze tak rozwinięty, jak jest teraz. Na przykład do XIX wieku w Rosji nie istniał ani jeden bank, tym bardziej nikt nie wiedział, co to jest depozyt.
W czasach, gdy tylko pisarze mogli marzyć o walucie monetarnej, ludzie przeprowadzali operacje handlowe głównie na złotych, brązowych lub srebrnych monetach.
Od czasu do czasu byli bogaci panowie, którzy posiadali bogactwo w dużych ilościach. Zatrudniali ochroniarzy, którzy mieli chronić dzień i noc swoją własność przed zabójstwem złodziei, którzy w przeważającej części byli prostymi pracownikami bez dodatkowego kawałka chleba.
Jak wiecie, nie ma podaży bez popytu, aw starożytnej Grecji specjalne świątynie zaczęły pojawiać się w świątyniach. Mogą przechowywać swoją nieruchomość, opłacając z góry za tę usługę.
W trakcie ewolucji stosunków finansowych Europa zaczęła płacić kupcom, aby lokowali swoje fundusze u tak zwanych pierwszych bankierów. Można to uznać za pojawienie się pierwszych depozytów, które do dziś są dość popularne.
Co to jest depozyt?
Jest to depozyt złożony na specjalnym koncie. Za fakt, że dana osoba powierzyła i umieściła swoje pieniądze na depozycie, banku lub innej instytucji finansowej, w której rachunek jest otwarty, nalicza premię (odsetki) od kwoty depozytu.
Jest to korzystne dla obu stron:
- deponent umieścił swoje środki w bezpiecznym miejscu, nie martwi się o ich bezpieczeństwo;
- kosztem starego kapitału inwestor zarabia nowy;
- bank otrzymuje zobowiązania, które może wykorzystać na pożyczki dla klientów.
Oczywiście obecne oprocentowanie depozytów nie pozwala na zarabianie w pełnym tego słowa znaczeniu. Są jednak w stanie zmniejszyć negatywny wpływ inflacji i sprawdziły się w praktyce.
Rodzaje depozytów
Rozumiemy, czym jest depozyt, rozważmy istniejące typy depozytów.
Według okresu ważności możesz podzielić depozyty na następujące pozycje:
- Krótkoterminowe (do 3 miesięcy).
- Średnioterminowy (od 3 do 6 miesięcy).
- Długoterminowy (ponad 6 miesięcy).
Często banki są zainteresowane zobowiązaniami długoterminowymi, więc depozyty o okresie dłuższym niż 6 miesięcy mają wyższe stopy procentowe niż inne. Wyjątkiem może być sytuacja konkretnej instytucji finansowej, która nie ma wystarczającej ilości pieniędzy. W takim przypadku banki wolą tworzyć preferencyjne warunki i podnosić stopy depozytów krótkoterminowych.
Dla ludności i przedsiębiorstw
W zależności od rodzaju osoby deponującej banki otwierają:
- depozyty dla osób fizycznych;
- depozyty dla osób prawnych.
Często oferowane są lokaty o wyższym oprocentowaniu niż firmy i przedsiębiorstwa. Odbywa się to w celu przyciągnięcia jak największej ilości pieniędzy od osób fizycznych.
Banki są tym zainteresowane, ponieważ firmy i przedsiębiorstwa nie mogą długo przechowywać swoich środków na rachunku depozytowym. Instytucje finansowe potrzebują długoterminowych zobowiązań, dlatego starają się przyciągnąć maksymalną liczbę depozytów kosztem ludności.
Narosłe odsetki
W zależności od metody naliczania odsetek istnieją depozyty:
- z wielkimi literami;
- bez wielkich liter.
Zazwyczaj kapitalizacja jest utrzymywana przez depozyty, które można uzupełnić w dowolnym momencie, i nie ma żadnych ograniczeń dotyczących wypłaty środków do czasu wygaśnięcia umowy o usługi bankowe. W związku z tym kwota depozytu jest stale przeliczana, a odsetki naliczane są tylko od salda.
W przypadku depozytów bez kapitalizacji stawki są zawsze wyższe. Wynika to z faktu, że takie depozyty mają określony termin i nie implikują możliwości wypłaty lub uzupełnienia, co jest bardziej korzystne dla banku.
Który depozyt wybrać?
Na podstawie powyższej listy rodzajów depozytów możemy stwierdzić, że w każdym banku jest szeroki zakres oferowanych usług finansowych.
Na przykład depozyty Sbierbanku są reprezentowane przez następującą listę:
- „Zapisz”.
- „Uzupełnij”.
- „Zarządzaj”.
- „Daj życie”.
- „Wielowalutowy depozyt Sbierbanku Rosji”.
- „Międzynarodowy”.
- Konto oszczędnościowe
Instytucje finansowe starają się stworzyć maksymalną liczbę różnych opcji, aby potencjalny klient mógł sam wybrać odpowiedni rodzaj depozytu.
Główne punkty, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze produktu bankowego, to:
- stopa procentowa;
- reputacja banku;
- przejrzyste warunki świadczenia usług.
Odsetki od depozytów wskazują bieżącą sytuację rynkową i stabilność pozycji oferującej je instytucji finansowej. Jeżeli poziom stóp procentowych różni się znacznie od średnich ofert innych banków, może to wskazywać na niestabilną sytuację lub naruszenie elementu finansowego.
Depozyty odgrywają dziś szczególną rolę: pomagają oszczędzać i zwiększać fundusze. W tej sprawie bardzo ważne jest, aby zaufać swoim pieniędzmi bankom, które mają reputację wiarygodnego. Nikt nie chce wpłacać środków na konto w mało znanej instytucji finansowej.
Przejrzyste warunki świadczenia usług nie oznaczają ukrytych opłat za depozyty. Są one na przykład możliwe w przypadku bezgotówkowych przelewów z innych rachunków, a także wypłat gotówki z kas fiskalnych.
