Depozyt jest jednym z najpopularniejszych rodzajów inwestowania na całym świecie. Powodem tego był nie tylko szybki rozwój tego sektora gospodarki, ale także prostota i dostępność tej metody. Jednak nie wszyscy rozumieją, co to jest. Jaka jest różnica w pojęciach? Jakie korzyści przynoszą?
Depozyt jest co?
Termin ten odnosi się do środków pieniężnych, a także papierów wartościowych, które są akceptowane do przechowywania przez instytucje finansowe, sądowe, celne i administracyjne o charakterze prywatnym i państwowym i zwracane właścicielowi po pewnym czasie. Wkłady w formie płatności gotówkowych mogą również służyć jako depozyt.
Zaletą tego rodzaju inwestycji jest dostępność i prostota: inwestor nie musi posiadać specjalnej wiedzy i być świadomym sytuacji na rynku gospodarczym. Aby uzyskać zysk, musisz wybrać organizację, zdeponować środki i poczekać na naliczenie odsetek. Inwestorzy opierają się na stałej stopie procentowej niezależnie od trendów gospodarczych i różnych czynników. Najbardziej atrakcyjne dla inwestycji są depozyty w bankach.
Czym różni się wkład od depozytu?
Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że depozyt i depozyt są synonimami, jednak w praktyce jest to dalekie od przypadku. Ponadto pracownicy banków używają obu warunków podczas komunikacji z klientami. Niektórzy lingwiści uważają, że te dwie koncepcje są równoważne: depozyt jest terminem używanym w Europie, a wkład w Rosji. Jak to naprawdę jest?
Definicja słowa „wkład” podana jest w art. 36 Prawa bankowego. W przypadku osób fizycznych można użyć obu terminów. Dla osób prawnych - tylko „depozyt”. Przyjrzyjmy się bliżej temu, co to jest.
Depozyt jest szerszą koncepcją, ponieważ zakłada transfer nie tylko środków pieniężnych, ale także wszelkich istotnych aktywów. Wkład obejmuje wyłącznie przelew pieniędzy. Te dwa warunki są warunkowo identyczne, ponieważ ustawodawstwo nie ustanawia między nimi wyraźnych ograniczeń. Każdy depozyt to depozyt. Ale nie każdy depozyt może stanowić wkład.
Klasyfikacja
Wyróżnia się następujące rodzaje depozytów:
- Depozyty bankowe (depozyty).
- Wkłady w świadczenie usług przez różne organizacje. Na przykład firmy i osoby prawne mogą z nich korzystać w ramach wzajemnych rozliczeń.
- Obligacje, akcje, złoto, kontrakty futures, inne papiery wartościowe lub przedmioty o znacznej wartości.
- Wpisy do rejestrów bankowych dotyczące wymagań klientów.
Daty umieszczenia
Zgodnie z tymczasowym okresem lokowania depozyty bankowe dzielą się na depozyty pilne i „depozyty płatne na żądanie”. Pieniądze zainwestowane w depozyty płatne na żądanie mogą zostać odebrane przez klienta w dowolnym momencie na jego żądanie. Dlatego stopa procentowa jest znacznie zaniżona. Bardziej opłacalne, ale mniej płynne są depozyty „czasowe”. Zysk zależy bezpośrednio od okresu inwestycji i kwoty. Im więcej tych dwóch elementów, tym więcej korzyści otrzymuje klient.
Zainwestowanych pieniędzy nie można wypłacić bez utraty odsetek, nie można również uzupełnić konta, chociaż niektóre banki pozwalają na wypłatę części środków. Depozyt na rok ma stawkę, zwykle od 7 do 12%. Niektóre banki oferują klientom depozyty o zmiennym oprocentowaniu. Warunki lokowania mają dość szeroki zakres - od 30 dni do kilku lat.Z reguły w przeddzień wakacji klientom oferowane są korzystniejsze warunki dla depozytów o wysokim oprocentowaniu i minimalnych terminach.
Kapitalizacja depozytów bankowych
Kapitalizacja depozytu to dodanie naliczonych odsetek do zainwestowanej kwoty. W praktyce zwykle występuje na końcu depozytu, jednak taki okres może być minimalny. Depozyt w takich przypadkach jest kapitalizowany co miesiąc, a czasem codziennie. Ale taki system jest bardzo niekorzystny dla banków.
Umowa depozytu
Przy przekazywaniu środków do przechowywania między bankiem a inwestorem zostaje zawarta umowa. Według niego bank jest zobowiązany do spłacenia zainwestowanych pieniędzy, a także wypłaty dywidend w formie odsetek od nich. Warunki i procedura są określone w umowie. Umowa jest uważana za nieważną, jeżeli nie przewiduje, że obywatel otrzyma środki na żądanie. Odsetki naliczane są następnego dnia po otrzymaniu pieniędzy przez bank i obowiązują do momentu ich zwrotu do deponenta lub do momentu ich żądania. Umowa może przewidywać wycofanie odsetek w momencie ich otrzymania na koncie, kapitalizacji i innych warunków.
Inflacja
Wybór tego narzędzia inwestycyjnego nie jest odpowiedni do rozwiązywania problemów finansowych. Banki zatwierdzają stopy procentowe na podstawie ogólnej stopy inflacji w kraju. Dlatego są oferowane mniej niż lub równe. Wszystkie fundusze otrzymane na koniec okresu będą miały mniejszą siłę nabywczą niż początkowo zainwestowane. Jest mało prawdopodobne, aby zaoszczędzić i zaoszczędzić pieniądze przy pomocy depozytu, ale możliwe będzie spowolnienie procesu „spalania” kapitału. Aby uzyskać wyższy dochód, musisz poszukać innych metod.
Całkowita odmowa złożenia pieniędzy na depozyt w banku jest również niewłaściwym posunięciem. Wielu inwestorów zatrzymuje część kapitału w ten sposób, ponieważ ta metoda wiąże się z minimalnym ryzykiem. Ważne jest, aby bank był członkiem systemy ubezpieczeń depozytów, który działa w naszym kraju. Następnie zainwestowane pieniądze w przypadku bankructwa organizacji zostaną zwrócone inwestorowi.
Depozyty w rosyjskich bankach: funkcje
Praktyka bankowa w odniesieniu do depozytów w naszym kraju ma swoją specyfikę. Niektóre organizacje nie mogą przechowywać pieniędzy w ten sposób, mogą jednak wystawiać weksle, które w istocie są depozytami. Realne jest również podpisanie umowy z bankiem na pozostałą kwotę, która nie zmniejsza się na rachunku, na którym naliczane będą odsetki. Każda komercyjna instytucja finansowa, zgodnie z obowiązującym prawem, jest zobowiązana do przekazania do banku centralnego części środków w depozycie. W ten sposób wdrażany jest program rezerw obowiązkowych.
Oprocentowane depozyty są jedną z priorytetowych i niedrogich metod inwestycyjnych. Wraz z tą koncepcją szeroko stosowane jest również słowo „wkład”, które jest rodzajem depozytu. Jednak terminy mają różne znaczenie - nie należy ich mylić. Depozyty dla osób fizycznych nie mogą zwiększać kapitału, ale pozwalają na jego gromadzenie i do pewnego stopnia oszczędzanie. W okresach stabilności gospodarczej depozyty są jedną z najbardziej niekorzystnych, ale mniej ryzykownych form inwestycji.
