Najbardziej zadowoleni właściciele certyfikatu kapitału macierzyńskiego wykorzystują go do poprawy warunków mieszkaniowych. Ponieważ kwota przyznana przez państwo nie wystarcza na zakup gotowej nieruchomości, należy złożyć wniosek o pożyczkę mieszkaniową lub kredyt hipoteczny. Ta procedura ma pewne cechy i niuanse.
Dlatego warto dowiedzieć się, jak będzie wyglądać hipoteka na kapitał macierzyński i na jakich warunkach można ją wydać.
Kluczowe cechy
W 2015 r. Ponad 3 miliony rosyjskich rodzin otrzymało już zaświadczenia o urodzeniu drugiego dziecka. A około 2 milionów z nich skierowało fundusze na zakup mieszkań lub budowę domów, ponieważ problem ten jest najbardziej istotny w naszych czasach. Pomimo tego, że możesz zrzec się prawa do pomocy finansowej po 3 latach od momentu pojawienia się drugiego dziecka w rodzinie, jeśli mówimy o poprawie warunków mieszkaniowych, zasada ta nie ma zastosowania. Jednym słowem, można skierować fundusze kapitału macierzyńskiego na zakup mieszkania bez czekania na trzyletnią rocznicę dziecka. Ale należy również wziąć pod uwagę, że każdy członek rodziny, zarówno dzieci, jak i rodzice, musi mieć mieszkanie wspólna własność. Oznacza to, że drugie dziecko musi również mieć swój własny udział w mieszkaniu lub domu, ale który nie jest określony w prawie.
Tak więc hipoteka na kapitał macierzyński, której warunki zostaną omówione poniżej, jest rzeczywistością. Nie musisz czekać trzy lata, jak wielu błędnie uważa, ale powinieneś zarejestrować nieruchomość jako nieruchomość dla wszystkich członków rodziny, w tym dzieci.
Zaliczka na kredyt hipoteczny
Możesz wykorzystać kapitał macierzyński jako zaliczkę na spłatę kredytu hipotecznego, co jest dość opłacalne dla tych, którzy kupują mieszkanie po urodzeniu drugiego dziecka i nie są w stanie wnieść jednorazowo określonej kwoty. A banki odmówią udzielenia pożyczki na zakup nieruchomości, jeśli rodzina nie ma kapitału początkowego.
Tak więc możesz skierować kapitał macierzyński jako początkowy wkład do hipoteki, w tym celu musisz wybrać bank i zawrzeć z nim umowę kredytu hipotecznego. Następnie wybiera się mieszkanie i dokonuje się transakcji z instytucją finansową. Następnie umowa pożyczki z bankiem oraz certyfikat własności wraz z certyfikatem powinny być skierowane do funduszu emerytalnego.
W ciągu dwóch miesięcy od złożenia wniosku określona kwota zostaje przelana na rachunek bankowy, na którym została wystawiona hipoteka, w celu spłaty zaliczki. Pod żadnym pozorem pieniądze nie są wydawane posiadaczom certyfikatów.
Spłata kapitału lub odsetek od hipoteki
Hipoteka w ramach kapitału macierzyńskiego oznacza również spłatę istniejącego kredytu mieszkaniowego, nawet jeśli został on wydany na długo przed urodzeniem drugiego dziecka. Oznacza to, że dzięki pomocy państwa można spłacić kredyt mieszkaniowy, a tym samym zmniejszyć warunki kredytu i wysokość miesięcznej raty. Należy jednak pamiętać, że nie można płacić kar i opóźnień z tytułu opóźnionych płatności hipotecznych z powodu kapitału macierzyńskiego.
Jak ubiegać się o pożyczkę
Ponadto porozmawiamy o tym, jak wziąć hipotekę w ramach kapitału macierzyńskiego. Na początek oczywiście musisz wydać certyfikat w funduszu emerytalnym. Można to zrobić natychmiast po urodzeniu drugiego dziecka i dokumentacji dla niego. Wniosek rozpatrywany jest w ciągu miesiąca, po którym rodzice otrzymują certyfikat.
Następnie powinieneś ubiegać się o pożyczkę w banku, w tym celu musisz wybrać taką, która zapewnia bardziej korzystne warunki, a następnie dostarczyć szereg dokumentów:
- Paszport
- Rachunek zysków i strat.
- Zaświadczenie o prawie do otrzymania kapitału macierzyńskiego.
- Zestawienie salda na rachunku kapitału macierzyńskiego.
Dopiero po tym zakupiona jest nieruchomość, to znaczy zawarcie z nią umowy. Następnie pakiet dokumentów należy zabrać do działu funduszu emerytalnego. Mianowicie certyfikat, umowa z bankiem, certyfikat własności. Po przejrzeniu dokumentów w ciągu 2 miesięcy pieniądze są przekazywane na konto bankowe. I tutaj nie jest konieczne natychmiastowe sporządzenie mieszkania dla wszystkich członków rodziny, wystarczy w ciągu 6 miesięcy sporządzić notarialny obowiązek przeniesienia nieruchomości na współwłasność.
Warunki umowy
Umowa hipoteczna zawarta z udziałem kapitału rodzinnego matki nie różni się zbytnio od standardowej. Oznacza to, że bank wciąż stawia surowe wymagania pożyczkobiorcy. Musisz także potwierdzić dochód, wypłacalność i wykupić ubezpieczenie. Chociaż niektóre banki obniżają oprocentowanie kredytów hipotecznych za pomocą kapitału macierzystego, jego wielkość może osiągnąć 14% rocznie. Podobnie jak we wszystkich innych przypadkach, kwota odsetek zależy od zaliczki, dlatego bardziej wskazane jest zainwestowanie certyfikatu do tych celów.
Ponadto możliwa jest poprawa warunków mieszkaniowych w dosłownym tego słowa znaczeniu. To znaczy, sprzedać istniejący obiekt i kupić większy za dopłatą. I tutaj możesz również sporządzić umowę kredytu hipotecznego z bankiem. Nie ma wątpliwości, że będziesz musiał zapłacić odsetki od pożyczki, dopóki środki nie zostaną przekazane do banku z funduszu emerytalnego, ale nie powinieneś czekać trzy lata od momentu urodzenia dziecka.
Czego szukać?
Hipoteka na kapitał macierzyński ma kilka własnych cech, na które należy zwrócić uwagę:
- Jeśli mieszkanie lub jego część jest kupowana z kapitałem macierzyńskim bez dodatkowego finansowania z banku, ale na podstawie umowy pożyczki, to dopóki środki nie dotrą na rachunek pożyczkodawcy, pożyczkobiorca płaci odsetki od wykorzystania środków.
- Jeżeli kwota zaliczki, która zwykle wynosi 10% szacowanej wartości mieszkania, przekracza koszt kapitału macierzyńskiego, wówczas pożyczkobiorca musi zapłacić różnicę we własnym zakresie.
- Jeżeli środki kapitału macierzyńskiego były wcześniej wykorzystywane, na przykład, do edukacji dziecka, wówczas salda kwoty nie można wykorzystać jako początkowej składki na zakup mieszkania w ramach programu hipotecznego (tylko na spłatę zadłużenia lub odsetek od niego).
- Pożyczkę hipoteczną można spłacić z funduszy kapitału macierzyńskiego, nawet jeśli na przykład ojciec wziął pożyczkę przed ślubem, ale tylko wtedy, gdy odnowi przestrzeń życiową dla wszystkich członków rodziny.
Zasadniczo istnieje kilka opcji uzyskania hipoteki w ramach kapitału macierzyńskiego. Ale musisz również wybrać odpowiednią instytucję finansową, która ma specjalne programy pożyczkowe.
Banki udzielające hipotek macierzyńskich
Według statystyk wielu klientów powierzyło taką instytucję finansową, jak Sbierbank, kapitał macierzyński. Nawiasem mówiąc, hipotekę można wydać w kilku programach, co znacznie zwiększa szanse na zatwierdzenie pożyczki i sprawia, że jej warunki są korzystniejsze. Stopa procentowa zależy od wielu okoliczności, na przykład od wielkości zaliczki i okresu kredytowania, a także od tego, czy klient uczestniczy w projekcie wynagrodzeń Sberbank. Maksymalne oprocentowanie kredytu hipotecznego wyniesie 14% rocznie.
Wśród innych banków w naszym kraju VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit pracują z certyfikatami. Stawki i warunki kredytowania można znaleźć w instytucji finansowej. Warto również porównać warunki, na jakich wystawiana jest hipoteka na kapitał macierzyński.Kalkulator, zaprezentowany na oficjalnych stronach internetowych banków, pomoże wizualnie ocenić korzyści klienta.
Wniosek
Przede wszystkim musisz wydać certyfikat w funduszu emerytalnym. Ponadto dokładnie rozważ wszystkie opcje, ponieważ hipoteka na kapitał macierzyński jest wyjątkową szansą, z której musisz być w stanie prawidłowo korzystać. Być może bardziej opłaca się kupić mieszkanie w nowym budynku, istnieją na to specjalne programy lub zainwestować w hipotekę na budowę budynku mieszkalnego. Może być kilka opcji.
