Według statystyk dziś w co drugiej rodzinie sielanka prędzej czy później dobiega końca. Następnie para najczęściej decyduje się na rozpoczęcie nowego życia osobno, rozwiązując małżeństwo. Jeśli jednak mieszkają w mieszkaniu zakupionym na hipotece, rodzina nieuchronnie napotka dodatkowe problemy.
Hipoteka z rozwodem jest trudnym zadaniem zarówno dla małżonków, jak i banku. Jak mam poradzić sobie z obciążonymi nieruchomościami i kto będzie musiał ponieść ciężar kredytu? Jakie prawa ma strona trzecia - bank? Jak może zareagować na taki zwrot wydarzeń w rodzinie kredytobiorców jak rozwód?
Mieszkanie hipoteczne: jak być?
Zgodnie z art. 33 Kodeksu rodzinnego Federacji Rosyjskiej małżonkowie mają prawo do dzielenia nieruchomości w równych częściach. Jedynymi wyjątkami są przypadki wskazane osobno w umowie małżeńskiej.
Jak rozwodzić się z hipoteką? Mieszkanie obciążone hipoteką jest również własnością małżonków i dlatego po rozwodzie oboje dochodzą równych części nieruchomości. Ponownie, z zastrzeżeniem umowy przedślubnej. Jedyną trudnością jest to, że w czasie obowiązywania hipoteki strona trzecia - bank - ma prawo nakładać ograniczenia na prawo do korzystania z mieszkań.
Bez zgody banku żadne z małżonków nie ma prawa:
- sprzedaż mieszkań;
- wymiana;
- prezenty;
- przelewy jako zabezpieczenie do innego banku.
Istnieją również ograniczenia dotyczące wprowadzonej przebudowy i rejestracji krewnych.
Tak więc wiele zależy od pozycji banku. To znacznie komplikuje proces podziału majątku podczas rozwodu. Bank może próbować narzucić swoje warunki, na przykład żądać zamknięcia długu przed terminem. Jeżeli sprawa zostanie rozpatrzona w sądzie, możliwe są inne opcje - uzyskanie zgody instytucji finansowej na sprzedaż mieszkania lub ponowne wydanie pożyczki. Najważniejsze - w żadnym wypadku nie ukrywaj przed bankiem faktu rozwodu małżonków!
Wynik rozwodu i opcje rozwiązania problemów z podziałem nieruchomości zależą od warunków, które zostały pierwotnie określone w umowie o kredyt hipoteczny. Te same warunki ostatecznie określą osobę odpowiedzialną za spłatę kredytu hipotecznego na rzecz banku.
Jak można ustalić hipotekę
Istnieje kilka opcji:
- małżonkowie są współpożyczkobiorcami, odpowiadają solidarnie za pożyczkę;
- pożyczka została udzielona jednemu z małżonków, podczas gdy drugi zgodził się na zawarcie umowy i działał jako poręczyciel;
- między małżonkami została zawarta umowa małżeńska, jedno z małżonków jest pożyczone, drugi nie ma prawa do mieszkania i nie jest odpowiedzialny za pożyczkę hipoteczną;
- hipotekę wydano jednemu z małżonków przed ślubem;
- hipoteka jest zarejestrowana dla małżonków w małżeństwie małżeńskim.
Jak kredyt hipoteczny dzieli się na rozwód? W zależności od opcji przetworzenia transakcji warunki spłaty pożyczki i korzystania z nieruchomości mogą być różne.
Małżonkowie - współpożyczkobiorcy
Banki coraz częściej wolą ustanowić hipotekę dla obojga małżonków jednocześnie. W takim przypadku brany jest pod uwagę dochód obu stron, a jeśli jedna z nich jest niewypłacalna, bank ma mniejsze szanse na niespłacenie kredytu. Współ kredytobiorcy są solidarnie odpowiedzialni za pożyczkę, a zakupione mieszkanie należy do obu w równym stopniu.
Ale mieszkanie nie zawsze jest równo podzielone między małżonków, jeśli mieszkanie jest w hipotece z rozwodem. Jeśli jest dziecko, podział bierze pod uwagę interesy nieletnich.
Jak dzieli się zobowiązania pożyczkowe
Możliwości podziału długów między współmożących się małżonkami są następujące:
- Małżonkowie nadal spłacają pożyczkę razem, po spłacie każdy otrzymuje swoją część mieszkania.
- Jedno z małżonków spłaca pożyczkę we własnym zakresie. Po zamknięciu hipoteki i usunięciu ciężaru otrzymuje całość mieszkania w nieruchomości lub odszkodowanie od drugiego małżonka. Ta opcja jest możliwa zarówno na podstawie umowy, za zgodą obu stron, jak i na podstawie wyroku sądu.
- Umowa o kredyt hipoteczny zostaje wznowiona, a każdy z byłych pożyczkobiorców niezależnie płaci swoją część. Dzieje się tak tylko za zgodą banku wierzyciela.
- Jeżeli dochód jednego z małżonków na to pozwala, za jego zgodą, hipoteka zostaje mu ponownie wystawiona. Część środków wypłaconych przed rozwodem jest wypłacana drugiemu małżonkowi. W tym przypadku pierwszy staje się pełnym właścicielem całego mieszkania i jest niezależnie odpowiedzialny za pożyczkę.
Pożyczka wydana dla jednego małżonka
W takim przypadku tylko pożyczający małżonek jest odpowiedzialny za pożyczkę. Ale drugi ma nie mniej prawa do nabytej nieruchomości, zgodnie z ustawą 33 Kodeksu rodzinnego Federacji Rosyjskiej.
W przypadku rozwodu dostępne są następujące opcje:
- Mieszkanie podzielone jest na części pokoje między małżonkami (jeśli nie jest to mieszkanie jednopokojowe), bank zgadza się wznowić pożyczkę, a każdy z małżonków zaczyna samodzielnie płacić za swoją część.
- Jeśli mieszkania nie można podzielić na pokoje, wówczas z udziałami nie można przejść do poprzedniej opcji, ponieważ bank nie może zastawić części mieszkania. Współmałżonek zaciągający pożyczkę nadal sam spłaca hipotekę. Ale może ponownie wystawić umowę o kredyt hipoteczny tylko dla siebie (za zgodą męża / żony) lub odzyskać połowę środków po zamknięciu pożyczki.
Hipoteka przed ślubem z rozwodem
Jeżeli jedno z małżonków nabyło nieruchomość przed zawarciem legalnego małżeństwa, nikt nie może podważyć jego prawa do nieruchomości. Jeśli mieszkanie zostało zakupione za hipotekę, jest on właścicielem tylko tej części, którą udało mu się zapłacić przed ślubem.
Po zawarciu związku mąż i żona piszą wyciąg do banku, a drugi małżonek zostaje współpożyczkobiorcą lub poręczycielem kredytu hipotecznego. W przypadku rozwodu para dzieli się częścią, która została razem zapłacona. Reszta mieszkania zostanie rozdzielona zgodnie z jedną z powyższych opcji.
Małżeństwo cywilne
Osoby pozostające w związku małżeńskim niezarejestrowanym nie podlegają art. 33 kodeksu rodzinnego Federacji Rosyjskiej. Podlegają one nieco innym prawom i przepisom. Wspólnie nabyte nieruchomości w nielegalnym małżeństwie po rozpadzie współmieszkańców nie są dzielone na pół. Co jeśli ludzie zdołają dostać mieszkanie w hipotece?
Jeżeli współmałżonkowie sporządzą hipotekę, bank zawiera umowę pożyczki z odpowiedzialnością solidarną. Mieszkanie jest własnością głównego kredytobiorcy. W przypadku rozwodu drugi małżonek będzie musiał zwrócić się do sądu. Będzie musiał udowodnić fakt związku, a także potwierdzić spłatę kredytu hipotecznego z budżetu rodzinnego.
Możliwa jest również inna opcja. Obecnie banki coraz częściej zaczynają mieć odmienne podejście do pojęcia „małżeństwa cywilnego”. Kredyt hipoteczny rozpoczyna się od kwestionariusza w kolumnie stanu cywilnego, która wskazuje: małżeństwo oficjalne / małżeństwo cywilne. Kredyt hipoteczny zostaje nabyty we współwłasności. W rezultacie mieszkanie jest dzielone równo między małżonków, a kredyt hipoteczny po rozwodzie jest nadal spłacany wspólnie.
Umowa małżeńska
Notarialnie zawarte porozumienie między małżonkami stanowi rozwiązanie wszystkich możliwych problemów. Faktem jest, że umowa zawarta przez małżonków przed ślubem lub małżeństwem, bezpośrednio przed zarejestrowaniem hipoteki, przewiduje opcje podziału majątku i odpowiedzialności za hipotekę po rozwodzie.
Najczęściej umowa małżeńska zostaje zawarta, jeśli jedna ze stron nie ma możliwości zostać pożyczkobiorcą lub nie planuje zostać właścicielem nieruchomości z kilku powodów. Następnie drugi małżonek staje się pełnym właścicielem mieszkania i odpowiada za pożyczkę. Nie jest wymagana dodatkowa interwencja banku lub sądu, wszystko jest już określone.
W umowie można również opisać następujące punkty w przypadku rozwodu:
- wielkość udziału przypadająca na każdego małżonka;
- możliwość rekompensaty za inne nieruchomości;
- podział kwoty kredytu hipotecznego między małżonków;
- odszkodowanie dla jednego z małżonków w przypadku odmowy udziału w nieruchomości.
Gdy mieszkanie nie jest podzielone na równe części
W niektórych przypadkach mieszkanie, które jest umową o kredyt hipoteczny, nie jest równo podzielone między małżonków:
1. Hipoteka wojskowa. W przypadku rozwodu między małżonkami dystrybuowana będzie tylko część wypłacana z budżetu rodzinnego.
2. W przypadku udzielenia kredytu hipotecznego na własne mieszkanie zakupione ze środków osobistych. Są to pieniądze, które jedno z małżonków otrzymało w prezencie, w spadku, w wyniku sprzedaży majątku osobistego. Aby udowodnić ten fakt, wymagane będą dokumenty potwierdzające, na przykład akt podarunkowy, akty prywatyzacyjne, testamenty.
Jeśli są małoletnie dzieci
Jeżeli małżonkowie nie mogą dojść do porozumienia w sposób pokojowy, a sąd bierze udział w podziale majątku, z pewnością weźmie pod uwagę interesy dzieci.
W tym przypadku fakt znalezienia nieruchomości w posiadaniu osoby małoletniej ma ogromne znaczenie. Jest to możliwe, jeśli dziecko jest spadkobiercą nieruchomości mieszkalnej lub znajduje się na liście prywatyzacyjnej. Prawo przewiduje również przypadki, w których dziecko ma prawo do niezależnych transakcji na nieruchomościach po osiągnięciu wieku 14 lat.
Jeśli syn lub córka ma swój własny udział w mieszkaniu, wówczas jego część jest dodawana do tej części rodzica, z którą on / ona pozostaje.
Jeśli dziecko jest zarejestrowane w mieszkaniu, ale małżonek jest pełnoprawnym właścicielem, wówczas jego żona nadal otrzyma udział, jeśli małoletni zostanie z nią, a ona nie nabyła jeszcze własnej nieruchomości.
Jak być z certyfikatem
Często zdarza się, że kapitał macierzyński jest wykorzystywany do poprawy warunków mieszkaniowych. I w większości rodzin pomaga spłacić hipotekę. Kapitał macierzyński + rozwód jest również dość powszechnym problemem we współczesnych rodzinach. Faktem jest, że nie jest całkowicie jasne, jak podzielić mieszkanie, w którym część jest opłacana przez zaświadczenie państwowe.
Najczęściej w sądzie uznaje się, że kapitał macierzyński został przekazany jednej osobie - matce, i można to przypisać umowie podarunkowej. Oznacza to, że nieruchomość zakupiona na koszt certyfikatu ma charakter osobisty i nie może być podzielona ani zajęta przez bank w celu spłaty długów małżonków.
Istnieją wyjątki. Część mieszkania nabytego w celu uzyskania dotacji państwowej może zostać przyznana małżonkowi, jeżeli matka porzuci dziecko lub pozbawi je prawa rodzicielskiego.
Wniosek
Podział hipotek podczas rozwodu, a także podział majątku, jest bardzo złożonym, długim i pracochłonnym procesem, w którym zmuszeni są wziąć udział nie tylko małżonkowie, ale także bank. Interesy i zasady tego ostatniego są również uwzględniane w przypadku rozprawy sądowej, ponieważ instytucja w każdym przypadku ma prawo do otrzymywania długów od kredytobiorców i nie bierze udziału w ich sprawach osobistych. Dlatego hipotekę podczas rozwodu w różnych przypadkach można ponownie wydać, przedłużyć lub przedwcześnie zamknąć. Czasami bank jest zmuszony sprzedać mieszkanie w drodze aukcji, której koszty ponosi małżonek.
W rezultacie rozwód może spowodować poważne szkody materialne obojga lub jednego z małżonków. Rozpoczęcie nowego życia z ciężarem mieszkania należącym do innej osoby nie będzie przyjemne.Dlatego najlepszym rozwiązaniem, aby uniknąć ewentualnych problemów, jest sporządzenie umowy przed ślubem lub bezpośrednio przed hipoteką. Porozumienie pokojowe między małżonkami może również skutecznie rozwiązać tę sprawę, ponieważ czasami sąd może być po stronie banku i podjąć decyzję nie na korzyść rodziny.
Niemniej jednak znalezienie siły do zachowania związku jest najwspanialszym sposobem na rozwiązanie tej sytuacji. W końcu nie ma nic lepszego niż pokój i miłość w rodzinie.
