Każdy kredytobiorca ma historię kredytową natychmiast po umówieniu pierwszej pożyczki. Historia kredytowa może być dodatnia i ujemna. Jeśli pożyczkobiorca spłacił pożyczki na czas i całkowicie spłacił pożyczkę, wówczas jego historia kredytowa jest uważana za pozytywną.
W sytuacjach, gdy pożyczkobiorca z jakiegokolwiek powodu nie był w stanie spłacić pożyczki, w jego szczególnym raporcie dotyczącym pożyczki pojawia się zła cecha, innymi słowy, jego historia kredytowa staje się ujemna. Jak naprawić historię kredytową zostanie napisany w tym artykule.
Główne naruszenia kredytobiorców
Po pewnych naruszeniach historia kredytowa nie zawsze staje się zła. Istnieją trzy rodzaje naruszeń, według których banki klasyfikują wypłacalność kredytobiorców:
- jedynym opóźnieniem następnej płatności, która nie przekracza terminu pięciu dni, jest norma;
- powtarzające się opóźnienie, które występowało kilka razy, ale jego okres nie przekraczał 35 dni - średnie naruszenie;
- odmowa spłaty pożyczki przez kredytobiorcę jest poważnym naruszeniem.
W trzeciej opcji pożyczkobiorca, który chce uzyskać nową pożyczkę, będzie musiał pomyśleć o tym, jak poprawić swoją historię kredytową.
Naruszenia nie zawsze są spowodowane winą kredytobiorcy. Czasami nawet klienci działający w dobrej wierze, którzy spłacają płatności w terminie, mogą mieć trudności. Na przykład jeden dzień przed opóźnieniem pożyczkobiorca wysłał płatność, ale bank opóźnił pieniądze o kolejne dwa dni. W tej sytuacji klient ma naruszenie, choć łagodne.
Jak sprawdzić swoją historię kredytową?
Aby zrozumieć, jak naprawić historię kredytową, musisz ją najpierw poznać. Podczas planowania nowej pożyczki klienci zwykle idą prosto do banku. Następnie menedżerowie składają wniosek o historię kredytową i podejmują decyzje na podstawie wyników. Nawet jeśli pożyczkobiorca jest pewny swojej pozytywnej historii pożyczek bankowych, aby nie wpaść w nieprzyjemną sytuację, nadal musi znać swoją historię spłat pożyczek z góry. Lub, jeśli bank już odmówił klientowi zwykłej pożyczki gotówkowej, konieczne jest ustalenie przyczyny odmowy.
Historie kredytowe są przechowywane w wyspecjalizowanych biurach, ale najbardziej kompletne informacje znajdują się w Centralnym Banku Federacji Rosyjskiej w Centralnym katalogu historii kredytowych. Zgodnie z prawem każdy obywatel raz w roku ma możliwość sprawdzenia swojej historii płatności kredytowych.
Tę procedurę można wykonać w dowolnym najbliższym biurze kredytowym. Musisz mieć przy sobie dokument tożsamości (paszport), a także wypełnić specjalny wniosek.
Sprawdź historię online
Jeśli nie możesz osobiście udać się do specjalistycznego biura, możesz sprawdzić swoją historię kredytową za pośrednictwem Internetu. Aby to zrobić, przejdź do strony internetowej firmy świadczącej tego rodzaju usługi i prześlij im następujące dokumenty:
- zeskanowana kopia paszportu;
- kopia dokumentu potwierdzającego rejestrację;
- w piśmie podaj dane osobowe (nazwa, seria i numer paszportu, przez kogo i kiedy je wydano, miejsce rejestracji).
Następnie musisz zapłacić za usługę.
Jeśli wynik przyszedł przed złożeniem wniosku do banku i okazało się, że ma on uszkodzoną historię kredytową, to jak to naprawić, można rozważyć i będzie szansa na uzyskanie nowej pożyczki pieniężnej.
Jak banki uzyskują historię kredytową?
W przeszłości, gdy łączna liczba pożyczek była niewielka, każdy duży bank miał własną bazę danych kredytów dla klientów. Niechętnie się tym dzielili.Aby otrzymać prośbę o historię z innego banku, którego klientem nie jesteś, musiałeś przejść nieoficjalnie.
Wraz ze wzrostem liczby transakcji kredytowych i proporcjonalnym wzrostem zaległych pożyczek pojawiła się potrzeba jednej bazy.
Zaczęły powstawać biura kredytowe. Jak je naprawić, po wykryciu negatywnego obrazu płatności kredytowych, biura nie informują, ale na podstawie uzyskanych wyników kredytobiorca może ocenić przyczynę odmowy banku i podjąć właściwą decyzję, aby poprawić swoją reputację finansową.
Najważniejszą rzeczą, którą interesują organizacje bankowe, jest dostępność pożyczek w innych bankach, ich wielkość oraz obecność / brak opóźnień.
Bank otrzymuje wszystkie te dane od biura kredytowego i sprawdza dane swoich klientów.
Większość banków obniża stopy procentowe dla klientów z pozytywną historią płatności kredytowych, dlatego obie strony są zainteresowane terminowymi płatnościami, aby później nie zastanawiały się, jak naprawić swoją historię kredytową.
Jeśli Twoja historia kredytowa jest uszkodzona
Jeśli jednak z jakiegoś powodu nie było możliwe utrzymanie dobrej reputacji kredytowej, ale istnieje potrzeba pożyczki, kredytobiorcy zaczynają się zastanawiać, czy można poprawić historię kredytową.
Zawsze istnieje szansa na odnowienie pozytywnej reputacji pożyczkobiorcy, jeżeli jest on niepewnie uszkodzony. Oczywiście w przypadkach, gdy obywatel ogłosi upadłość, żaden bank nie udzieli mu pożyczki. Ale jeśli wystąpią opóźnienia w płatnościach lub choćby jedna niespłacona pożyczka, bank może uzyskać ustępstwa i udzielić pożyczki.
Przed kryzysem w 2008 r. Większość organizacji bankowych nie przywiązywała dużej wagi do wypłacalności swoich klientów. Jednak po światowy kryzys kwestia wiarygodności kredytowej stała się jedną z głównych, a obecnie klienci bardziej pozytywnie oceniają historię kredytową, którą można naprawić.
Jak naprawić historię kredytową?
Aby wiedzieć, jak poprawić historię kredytową, konieczne jest zrozumienie niektórych kryteriów, według których bank ocenia wypłacalność klientów.
Jeśli obywatel chce uzyskać pożyczkę, polega na własnej sile, a jego dochód pozwala spłacić pożyczkę bankową.
W związku z tym, w obecności starego długu, pożyczkobiorca musi najpierw spłacić dług, poprawiając w ten sposób swoją historię kredytową.
Wiele banków udziela pożyczek klientom o złej historii kredytowej, jeśli z kolei je otwierają konto depozytowe. Takie konto stanowi gwarancję spłaty kredytu.
Jeśli kredytobiorca z ujemną historią spłaty kredytu naruszy naruszenie bez jego winy, będzie musiał przedstawić dowody, że naruszenie zostało popełnione z przyczyn od niego niezależnych.
Zdarzają się również przypadki, gdy z powodu błędów w dokumentacji z winy banku lub biura kredytowego pożyczkobiorca ma złą historię kredytową. Jak to naprawić w tej sytuacji? Wystarczy notarialnie wyciąg, w którym wskazane są rozbieżności, i złożyć dokumenty w banku, w którym klient chce ubiegać się o pożyczkę.
Zazwyczaj w takich przypadkach banki samodzielnie korygują błędy, które są uznawane za naprawdę idealne, i przesyłają poprawione dokumenty do biura kredytowego. W związku z tym kredytobiorca zostaje przywrócony do pozytywnej reputacji kredytowej.
Zrób to sam - korekta historii kredytowej
Na przykład potencjalny kredytobiorca wie, że ma złą historię kredytową. Jak to naprawić samodzielnie i uzyskać nową pożyczkę w przyszłości? Wystarczy wziąć trochę kredyt konsumencki. Organizacje mikrofinansowe zwykle wydają swoich klientów bez problemów, nawet z negatywną historią.
Następnie spłacaj pożyczki na czas, bez naruszania terminów. Po pomyślnej spłacie jednej pożyczki możesz wydać inną, tak małą (na przykład na sprzęt AGD).Po spłacie dwóch lub trzech pożyczek pożyczkobiorca cieszy się dobrą reputacją, a banki prawdopodobnie wydają pożyczki gotówkowe bez żadnych problemów.
Co zrobić, jeśli pożyczkobiorca chce uzyskać pożyczkę z określonego banku (na przykład Sbierbank), ale ma już opóźnienie. Jak naprawić kredyt historia? Sberbank oczywiście nie wyda nowej pożyczki w obecności negatywnej cechy. Wystarczy również skorzystać z usług organizacji mikrofinansowych i wydawać mikrokredyty na określony czas.
Co zagraża negatywnej historii kredytowej?
Nietrudno zgadnąć, że przy złej historii pożyczek nie będziesz w stanie uzyskać kolejnej pożyczki. Aby uniknąć takich nieprzyjemnych sytuacji, należy spłacać płatności bankowe na czas. Przy zawieraniu umowy ważne jest, aby dokument został poprawnie wypełniony.
Czasami, z powodu braku doświadczenia i frywolności, niektórzy obywatele zaciągają małe pożyczki, a następnie ich nie spłacają, zyskując w ten sposób złą reputację finansową. A gdy istnieje pilna potrzeba zakupu, na przykład mieszkania, nie mogą już udzielać kredytu hipotecznego. Rozpocznie się wyszukiwanie, jak i gdzie naprawić historię kredytową.
Jak uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową?
Aby uzyskać nową pożyczkę w przypadku ujemnej historii spłat, możesz skontaktować się z organizacjami mikrofinansowymi. Pracują z różnymi grupami ludności, są gotowi uzyskać pożyczkę na bardziej lojalnych warunkach, ale przy wysokich stopach procentowych. Jednak najlepiej jest zaciągać pożyczki od takich MIF na pilną potrzebę środków finansowych. Jeśli kredytobiorca nie jest pewien swojej wypłacalności, nie powinieneś już psować swojej i tak już złej historii kredytowej.
Kilka sztuczek
Jeśli obywatel o złej historii kredytowej chce uzyskać pożyczkę w danym banku, aby uzyskać pożyczkę, musi wcześniej otworzyć rachunek depozytowy. Odbywa się to tak, aby w przyszłości bank widział dyscyplinę i wiarygodność swojego klienta. Następnie może ponownie rozważyć swoje podejście do pożyczkobiorcy i ubiegać się o pożyczkę gotówkową.
Jeśli pożyczkobiorca miał niespłaconą pożyczkę w wysokości zaledwie kilku rubli (są takie przypadki), może go spłacić i zwrócić się do banku o nową. Zazwyczaj pożyczkodawcy udzielają ustępstw, ponieważ są również zainteresowani udzielaniem pożyczek.
Przydatne wskazówki
Niektórzy pytają: „Gdzie mogę naprawić swoją historię kredytową?”. Oczywiście najłatwiej jest w banku, przez który naliczane są płace. Tworząc karty kredytowe do wynagrodzeń, możesz stopniowo ulepszać swoją historię kredytową. Ważne jest jedynie ustalenie limitu kredytowego, który nie przekracza samego wynagrodzenia.
W sytuacjach, w których historia płatności była opóźniona z powodu choroby lub innego ważnego powodu, konieczne jest przedstawienie bankowi dowodów na to. Jeśli w tej chwili potencjalny pożyczkobiorca jest w stanie spłacić pożyczkę, bank może iść do przodu i ponownie rozważyć swoją decyzję.
I oczywiście lepiej jest coś zapobiegać niż to naprawić. W sytuacjach, w których spłata pożyczki staje się trudna, należy spróbować uzgodnić z bankiem odroczenie płatności, zmianę stóp procentowych lub zamrożenie pożyczki. Po rozwiązaniu wszystkich trudności pożyczkobiorca zachowa pozytywną reputację kredytową, a bank nie zastosuje wobec niego kar.
