Wielu kredytobiorców, udzielając pożyczki na rzecz lub nawet nieruchomość, często nie zastanawia się nad możliwym bankructwem. Znajdując się w podobnej sytuacji, zaczynają szukać wszystkich możliwych sposobów na pozbycie się pożyczek. Zgodnie z prawem teraz niewypłacalny obywatel Rosji może pozbyć się długów kredytowych bez żadnych problemów, a przede wszystkim legalnie.
Istota projektu ustawy przyjętej w 2014 r. Jest następująca: po oficjalnym ogłoszeniu niewypłacalności pożyczkobiorcy całość lub część długu należy poddać restrukturyzacji na okres do pięciu lat lub umorzyć na potrzeby postępowania upadłościowego.
Aby nie stosować środków ekstremalnych, przed zaciągnięciem pożyczki należy właściwie wybrać organizacje kredytowe, dokładnie przestudiować warunki udzielenia pożyczki i odpowiednio ocenić potrzebę pożyczki. Jeśli jednak nastąpi nieprzewidziane zdarzenie, bardziej poprawne będzie zapoznanie się z legalnym sposobem pozbycia się pożyczki i nie przechytrzenie się.
Legalne sposoby na pozbycie się długów
Istnieje kilka legalnych sposobów na pozbycie się pożyczki:
- Restrukturyzacja zadłużenia.
- Sprzedaż zabezpieczeń.
- Odroczona płatność.
- Apel do poręczycieli.
- Ogłoszenie upadłości przez sąd.
Nie bierz nowych pożyczek na spłatę starych długów. W ten sposób pożyczkobiorca może jedynie pogorszyć swoją i tak już niepewną sytuację. Jeśli przyczyną niewypłacalności była utrata pracy, to w tym przypadku lepiej jest znaleźć kompromis z bankiem i uzyskać odroczoną wypłatę na pewien czas, aż pojawi się nowe miejsce do zarabiania pieniędzy.
W sytuacjach, gdy choroba pożyczkobiorcy stała się przyczyną braku pieniędzy, rozwiązaniem może być ubezpieczenie na wypadek niezdolności pożyczkobiorcy.
Restrukturyzacja zadłużenia
Restrukturyzacja zadłużenia jest rozumiana jako zmiana w niektórych punktach umowy pożyczki dotycząca stopy procentowej, terminu wymagalności głównego długu, a także harmonogramu spłaty płatności. Ta opcja legalnego pozbycia się pożyczki jest najbardziej do przyjęcia w sytuacjach, gdy defaulter ma przejściowe trudności i wymagane jest opóźnienie w płatnościach przez określony czas. Bank często czyni takie ustępstwa, a po wydaniu nowej ustawy będzie po prostu zobowiązany zapewnić pożyczkobiorcy bardziej lojalne warunki spłaty pożyczki.
Sprzedaż zabezpieczeń
Najłatwiejszym i najszybszym sposobem spłaty zadłużenia jest sprzedaż zabezpieczenia. Jeżeli cały dług może zostać spłacony, może się nie powieść, wówczas można pokryć większą część długu. Jednak tutaj należy wziąć pod uwagę niektóre niuanse. Najlepiej jest sprzedawać zabezpieczenia samodzielnie, ponieważ organizacje bankowe sprzedają je o 10-20 procent poniżej wartości rynkowej. Resztę długu można poprosić o „zamrożenie” banku lub zmianę harmonogramu płatności.
Jeśli pożyczkobiorca ma jedyną własność, to nawet w sądzie nikt nie ma prawa go zabrać, tylko jeśli sam pożyczkobiorca nie obciążył go bankiem.
Odroczona płatność
Odroczona płatność jest zasadniczo taką samą restrukturyzacją długu, jednak w tym przypadku bank może po prostu przesunąć termin spłaty długu w późniejszym czasie bez uciekania się do zmiany oprocentowania pożyczki i innych pozycji w ramach umowy. Odroczenie spłaty jest dogodne dla pożyczkobiorców, którzy znajdują się w krótkoterminowych kłopotach, a jednocześnie są pewni swojej wczesnej wypłacalności.Podejmując decyzję, jak pozbyć się pożyczek w trudnej sytuacji finansowej, odroczoną płatność można wykorzystać jedynie jako środek tymczasowy
Pomoc gwaranta
W trudnej sytuacji i braku możliwości dalszego spłaty kredytu możesz poprosić o poręczenie, które pożyczkobiorca przyniósł do banku jako gwarancję wypłacalności. Jeśli poręczenie jest bliskie i naprawdę jest w stanie rozwiązać przez jakiś czas pytanie, jak pozbyć się pożyczek, możesz bezpiecznie poszukać innych opcji spłaty pożyczki w okresie, w którym poręczenie spłaci dług.
Oczywiście później bardziej słuszne będzie zwrócenie kwoty pieniędzy, które poręczenie wyda. Ale to każdy decyduje indywidualnie. Jednocześnie należy przeczytać w umowie pożyczki, w którym to okresie wsparcie osób trzecich będzie działać jako poręczyciele. W niektórych bankach może działać przez cały okres kredytowania, w innych - nie dłużej niż sześć miesięcy.
Uznanie bankructwa
Aby pozbyć się pożyczki w sposób legalny, możesz ogłosić upadłość. Procedura ta jest przeprowadzana w sądzie, a obywatel może ogłosić upadłość nie częściej niż raz na pięć lat. W skrajnych przypadkach należy jednak skorzystać z tej opcji, ponieważ dalsze udzielanie pożyczek nie będzie możliwe.
Ponadto, jeżeli pożyczkobiorca ogłosi upadłość, cała jego własność będąca przedmiotem zabezpieczenia zostanie sprzedana w celu spłaty głównego długu. Jeżeli wpływy nie są wystarczające na pokrycie pożyczki, wówczas niewypłacalny pożyczkobiorca będzie zobowiązany do zapłaty pozostałej kwoty przez określony czas, siłą potrącając pieniądze z pensji.
Problem hipoteczny
W przypadkach, w których mieszkanie zostało zakupione za hipotekę i istnieją okoliczności, które nie pozwalają na dalszą spłatę kredytu, istnieją następujące sposoby pozbycia się kredytu hipotecznego:
- Sprzedawaj nieruchomości i spłacaj długi.
- Wynajem mieszkania i spłata kredytu hipotecznego przy wykorzystaniu wpływów z najmu.
- W przypadku braku możliwości sprzedaży lub wynajmu mieszkania możesz ogłosić upadłość i przenieść wszystkie prawa własności do banku. Oznacza to, że mieszkanie trafia do banku, ponieważ początkowo działało jako zabezpieczenie.
W przypadkach, gdy przyczyną niemożności spłaty pożyczki jest brak porozumienia rodzinnego (rozwód), najlepszą opcją byłoby sprzedanie mieszkania hipotecznego i spłacenie długu. Jeśli jedno z małżonków chce nadal spłacać kredyt hipoteczny, lepiej „zamrozić” dług przez sąd, a następnie przenieść nieruchomość na jego własność.
Pożycz pieniądze
Innym dobrym sposobem na szybkie pozbycie się pożyczek jest pożyczenie pieniędzy od znajomych lub znajomych. Jest to korzystne w sytuacji, gdy płatność jest prawie spłacona i pozostaje zapłacić tylko kilka miesięcy. Tak więc, aby zmniejszyć kwotę płatności odsetek, możesz spłacić je przed terminem, biorąc brakującą kwotę.
Oczywiście, nie wszyscy mają tak dobrych przyjaciół lub krewnych, ale nie zaniedbuj tej metody, zwłaszcza gdy masz dziurę w długach. Zmniejszając kwotę odsetek, możesz spłacić kolejną pożyczkę z tych funduszy, jeśli masz taką kwotę, lub szybko osiedlić się z nowymi kredytobiorcami w postaci przyjaciół lub krewnych.
Jak pozbyć się zaległej pożyczki
Zdarzają się również przypadki, gdy po „zamrożeniu” długów nie ma możliwości zapłaty rachunków. Zamiast ogłaszać bankructwo, lepiej jest ogłosić aukcja kredytów hipotecznych własność. Najważniejsze jest to, że bank wystawia na licytację nieruchomość pożyczkobiorcy, który z kolei ma możliwość sprzedaży nieruchomości po wyższej cenie niż poprzez skontaktowanie się z wyspecjalizowaną agencją.
Po pojawieniu się pieniędzy otrzymanych ze sprzedaży nieruchomości pożyczkobiorca spłaca zaległą pożyczkę i cofa wszystkie zobowiązania wobec banku.
Często banki zwracają się do agencji windykacyjnych, aby nie rozwiązywać samodzielnie problemów z problemami kredytobiorców.
Jeśli agenci nokautujący zadłużenia zastosują nielegalne metody wobec kredytobiorcy, może on skontaktować się z organami ścigania.
Ponadto w sądzie pożyczkobiorca będzie miał możliwość umorzenia większości długu lub anulowania ukrytych płatności odsetkowych, co częściowo rozwiązuje problem pozbywania się pożyczek z dużym opóźnieniem.
Problem z kartami kredytowymi
Czasami w przypadku pilnej potrzeby środków finansowych obywatele sporządzają karty kredytowe. Na przykład, jeśli dostaniesz kartę za 20 000 rubli, ostatecznie zapłacisz 35 000-40000 rubli, wydając 10-15 tysięcy rubli. Ta metoda pożyczania funduszy staje się coraz bardziej popularna nie tylko w Rosji, ale także na całym świecie.
Na przykład Tinkoff Bank niezależnie wydaje karty kredytowe. Klienci banku, którzy nie chcą nadal korzystać z takiej usługi i nie wiedzą, jak pozbyć się pożyczki Tinkoff, znajdują się w sytuacji finansowej nie mniej nieprzyjemnej niż zaległe pożyczki.
Po prostu wyrzucając kartę, nie można rozwiązać problemu jej zwrotu. Bank pozostaje zarejestrowanym kontem u pożyczkobiorcy, a odsetki nadal naliczane, nawet jeśli dłużnik nie widzi już tej niefortunnej karty kredytowej.
Aby więc przerwać współpracę z bankiem, możesz znaleźć porady innych klientów, którzy zdecydowali, jak pozbyć się pożyczek. Informacje zwrotne od byłych pożyczkobiorców organizacji bankowych pomogą znaleźć właściwe i sprawdzone rozwiązanie.
Najbardziej prawidłowym i legalnym sposobem na pozbycie się kart kredytowych jest spłata wszystkich długów i zamknięcie konta bankowego.
Rozwiązywanie problemów przez sąd
Dłużnik jest rozpoznawany przez dłużnika wyłącznie przez sąd. W ten sposób kredytobiorca, znajdując się w nieprzyjemnej sytuacji finansowej i nie będąc w stanie spłacić spłat pożyczki, może uzyskać sądową spłatę zadłużenia bez ukrytych odsetek, prowizji i innych opłat bankowych.
Oznacza to, że główna kwota długu pieniężnego wobec banku pozostaje, którą obywatel będzie musiał spłacić, biorąc pod uwagę wysokość swojego wynagrodzenia. Jednocześnie bank nie będzie uprawniony do żądania więcej niż 50% dochodu pożyczkobiorcy. Ta metoda jest legalna i doskonale rozwiązuje problem pozbywania się pożyczek bez przepłacania ogromnych kwot za odsetki i prowizje bankowe.
Nieprzyjemne chwile
Z całym pragnieniem pozbycia się pożyczek, nie możesz po prostu iść do sądu i zadeklarować swoją niechęć do dalszego spłacania długów. Sąd może ogłosić niewypłacalność pożyczkobiorcy i stanąć po jego stronie, jeżeli dłużnik ma obiektywne i ważne powody, takie jak niepełnosprawność z powodu choroby lub utrata źródła dochodu. W innych przypadkach umyślne unikanie płatności kredytowych może zostać uznane za oszustwo, a pozbawiony skrupułów płatnik zostanie pociągnięty do odpowiedzialności karnej.
Ostatnie wskazówki
W przypadku różnych trudności finansowych każdy pożyczkobiorca może skontaktować się ze specjalistyczną organizacją finansową, która w sposób kompetentny i prawny rozwiąże jego problemy i podpowie, jak pozbyć się pożyczek. Rosja jest bogata w wysoko wykwalifikowanych specjalistów finansowych, którzy mogą zapewnić ochronę finansową, w tym przed kolekcjonerami.
Niektóre firmy mogą ponosić pełną odpowiedzialność wobec banków, a nawet oczywiście w sądzie, za opłatą. Ale w każdym razie pożyczkobiorca odniesie znacznie więcej korzyści, jeśli zapłaci za właściwe rozwiązanie problemów, niż utknie w dziurze zadłużenia.
Niektórzy niewypłacalni kredytobiorcy uciekają się nawet do tak ekstremalnych środków, jak zmiana miejsca zamieszkania, jeśli tylko pożyczkodawca ich nie znalazł. Mają nadzieję, że ich obowiązek zostanie zapomniany, a wszystko zostanie rozstrzygnięte samodzielnie. Oczywiście tylko ludzie niepiśmienni mogą to zrobić.Nie powinieneś uciekać się do takiej decyzji, ponieważ oprócz rosnącego zadłużenia pozbawiony skrupułów kredytobiorca będzie również ponosił odpowiedzialność karną.
Po rozwiązaniu problemu problemów kredytowych przydatne będą porady dla obywateli, aby nie zaciągali nadmiernych pożyczek i odpowiednio oceniali swoje możliwości finansowe.
Pamiętając o kryzysie z 2008 r., Chciałbym podkreślić, że nie warto ponownie pompować bańki kredytowej „mydlanej”, lecz zaciągać pożyczki tylko wtedy, gdy jest to konieczne, i mieć pełną pewność wypłacalności. Rzeczy zakupione na kredyt wkrótce przestaną sprawiać radość z ich posiadania, ale raczej staną się źródłem irytacji, gdy nie będzie możliwości spłaty za nie długów. W niektórych przypadkach warto trochę poczekać, gromadząc niezbędną ilość pieniędzy, niż zapłacić za to ogromne odsetki.
