Coraz więcej osób w naszym kraju decyduje się na zmianę zatrudnienia na własną, choć niewielką, firmę. Firma ma wiele zalet, z których główną jest zmiana statusu „trybika” w systemie na pozycję niezależnego właściciela mechanizmu generowania dochodu, zapewnienie stabilności finansowej i niezależności, a także stały wzrost zarówno pod względem skali, jak i pod względem rentowności.
Oczywiście ta ścieżka wiąże się z pewnymi trudnościami, więc nie wszyscy decydują się nią podążać. A pierwszym z nich jest brak początkowych inwestycji w celu stworzenia i uruchomienia tego mechanizmu. Pytanie, w jaki sposób uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej, pojawia się przed każdą drugą aspirującą przedsiębiorczynią, a odpowiedzi na nią nie można nazwać inspirującą. Jest jednak jeden iw tym artykule dowiemy się, od czego zacząć i co zrobić, aby uzyskać odpowiednią kwotę z banku na rozpoczęcie działalności.
Dlaczego firmy boją się pożyczać od zera?
W Rosji praktyka udzielania pożyczek startupom jest niewielka. Podczas gdy w Europie Zachodniej udział takich pożyczek w portfelu banków wynosi do 30–35%, w naszym kraju odsetek ten wynosi zaledwie 1,5–2%. Dlaczego tak się dzieje? Niestety obecnie sytuacja jest taka, że rozwój własnego biznesu (szczególnie na początkowych etapach) wiąże się ze znacznym ryzykiem.
Jest to niepewność, brak historii kredytowej, a także gwarancje, że wszystko zadziała. Wiele młodych firm zamyka się, nie mając nawet czasu na zgłoszenie się. Oczywiście powoduje to, że pożyczkodawcy rozpoczynający działalność zachowują ostrożność i udzielają pożyczek dopiero po dokładnym sprawdzeniu wszystkich aspektów przyszłych działań potencjalnego pożyczkobiorcy.
Pożyczka startowa: sposoby jej uzyskania
Początkujący przedsiębiorca nie jest łatwo zaciągnąć pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej, ale nadal można to zrobić. Następnie zastanowimy się, jakie opcje otrzymywania pieniędzy są obecnie dostępne dla rosyjskich startupów.
Niewłaściwy kredyt konsumencki
Opcja pierwsza to obejście. Jeśli planujesz rozpocząć od małej firmy, która wymaga nie więcej niż 500 tysięcy rubli początkowej inwestycji, ta metoda może być bardzo atrakcyjna. Jego istotą jest to, że pożyczkobiorca zatrudniony przez pożyczkobiorcę bierze pożyczkę z banku na cele konsumenckie, dostarczając dokumenty niezbędne dla osoby fizycznej.
Głównym potwierdzeniem dochodów w tym przypadku jest certyfikat 2-NDFL. W takim przypadku pożyczkobiorca może dysponować pieniędzmi otrzymanymi według własnego uznania, w tym skierować wydaną pożyczkę na otwarcie IP.
Zaletą jest to, że nie jest wymagane zobowiązanie ani poręczenie (chociaż nie jest ignorowane). Wadami tej metody są ograniczone kwoty, które bank jest gotowy zapewnić. Na wiele sposobów, podobnie jak stopa procentowa, zależy od wynagrodzenia danej osoby. Z reguły możesz liczyć na pożyczkę w wysokości nie większej niż 400-500 tysięcy rubli.
Kredyt w obecności zabezpieczenia i poręczyciela
Opcja druga jest zaawansowana. Aby uzyskać nieco większą kwotę, powiedzmy do 1 miliona rubli, możesz użyć niewłaściwej pożyczki z zapewnieniem zabezpieczeń i poręczycieli. Tak więc, jeśli masz nieruchomość (najlepiej nieruchomą), którą jesteś gotów złożyć w banku, to będzie ci odpowiadać.
A jeśli jest osoba, która jest właścicielem nieruchomości i jest gotowa mówić za ciebie jako niezawodny poręczyciel, to nawet lepiej.W takim przypadku ryzyko banku jest zmniejszone i z wielką chęcią zapewni Ci dużą kwotę (w określonych granicach) i zaoferuje bardziej interesującą stopę.
Należy jednak pamiętać, że w przypadku awarii ryzykujesz utratę nieruchomości, która zostanie wyceniona na maksymalnym zastawie w wysokości 80% jej rzeczywistej wartości rynkowej (podczas gdy możesz sprzedać ją ze znacznie większym zyskiem). Dlatego zanim zdobędziesz pożyczkę na otwarcie firmy w ten sposób, zastanów się sto razy i weź ją tylko wtedy, gdy masz absolutną pewność sukcesu swojego biznesu.
Kredyt docelowy na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Trzecia opcja jest uczciwa, ale trudna. Niektóre banki w naszym kraju zaczęły jednak praktykować udzielanie pożyczek przedsiębiorstwom od zera, chociaż robią to ostrożnie. Jednak dostanie się do 1% szczęściarzy, którym udało się uzyskać ukierunkowaną pomoc od instytucji kredytowej, jest dość realistyczne.
Oczywiście, jeśli podchodzisz do sprawy z całą odpowiedzialnością. Po pierwsze, musisz dokładnie przestudiować niszę, w której planujesz rozwijać swój biznes, aby upewnić się, że jest obiecujący i że istnieją duże szanse na sukces. Po drugie, że pomysł jest przemyślany i działa, musisz przekonać bank. Można to zrobić tylko w jeden sposób - w celu opracowania szczegółowego i, co bardzo ważne, biznesplanu w celu uzyskania pożyczki.
Biznesplan jest kluczem do sukcesu
Taki plan powinien odzwierciedlać wszystkie aspekty przyszłych działań i dawać odpowiedzi na pytania dotyczące tego, gdzie, jak i dlaczego Twoja firma będzie działać. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę specyfikę danego regionu, odzwierciedlić realia rynkowe i sposób ich funkcjonowania. Jeśli samodzielne napisanie szczegółowego i profesjonalnego planu utrudnia ci pracę, skontaktuj się ze specjalistą.
Nie marnuj na to pieniędzy, czasu i wysiłku, ponieważ biznesplan jest w tej chwili punktem wyjścia, trzonem twojego biznesu. To on będzie oceniany przez bank, decydujący o emisji pożyczki. Pamiętaj o uwzględnieniu studium wykonalności pożyczki w planie, zanotuj, na co zostaną wykorzystane pieniądze banku iw jakich kwotach.
Na przykład na zakup sprzętu - jedna kwota, na wynajem lokali - inna, na początkowy zakup surowców lub zatrudnienie personelu - trzecia. Jeśli przedstawiciel banku wyraźnie zobaczy, dlaczego iw jakich kwotach potrzebne są fundusze, jakie zwroty i kiedy są oczekiwane, a także otrzyma potwierdzenie powyższych obliczeń, wówczas szanse na otrzymanie pieniędzy znacznie wzrosną.
Równie ważne jest prawidłowe przedłożenie pisemnego biznesplanu. Jeśli wszystko w nim będzie kompetentne i bardzo różowe, a ty nie będziesz w stanie odpowiedzieć na niektóre pytania według własnego planu lub wyjaśnić, co, jak i dlaczego, najprawdopodobniej doprowadzi to do niepowodzenia. Bank odrzuci takiego przedsiębiorcę. Dlatego przygotuj się bardzo dobrze przed pójściem do instytucji kredytowej. Nawiasem mówiąc, nie zapomnij o reprezentacyjnym wyglądzie.
Kredyt Sbierbank: franczyza biznesowa
Alternatywą jest wzięcie udziału w programie Business Start, który pozwala uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Sberbank opracował go specjalnie dla przedsiębiorców, którzy chcą założyć własny biznes, ale nie mają własnych pomysłów. Bank oferuje wykorzystanie gotowych szablonów franczyzy i wdrożenie ich w życie.
Możesz wybrać dla siebie interesującą opcję i udowodnić, że jesteś w stanie ją wdrożyć. W tym celu konieczne będzie sporządzenie biznesplanu dla konkretnego programu, z uwzględnieniem wszystkich kwestii organizacyjnych i finansowych. Ponadto przed złożeniem wniosku należy zarejestrować się jako indywidualny przedsiębiorca i zebrać niezbędne dokumenty, w tym NIP, zaświadczenie prywatnego przedsiębiorcy, nie zapominając o przyjęciu biznesplanu.
W ramach tego programu kredytobiorca jest uważany za potencjalnego właściciela określonej firmy, ocenia się jego kwalifikacje zawodowe, a także historię kredytową, dostępność zaliczki (30%) i zabezpieczenia. W ten sposób możesz uzyskać do 3 milionów rubli, a dodatkowo - konsultacje z doświadczonymi specjalistami i wsparcie na etapie wdrażania biznesu.
Więcej rozwiązań dla początkującego biznesmena
Istnieją inne opcje uzyskania pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Jeśli nie chcesz korzystać z gotowych franczyz, ale z jakiegoś powodu nie możesz uzyskać pieniędzy z banku, możesz wypróbować kilka innych sposobów. Dla tych, którzy są gotowi zapłacić znaczne odsetki na początkowym etapie, ale są pewni swoich umiejętności i sukcesu przedsiębiorstwa, wskazane jest skontaktowanie się z Centrum Rozwoju Przedsiębiorczości w twoim mieście.
Być może szczęście uśmiechnie się do ciebie. Takie centra działają jako pośrednicy - pożyczają od banku i pożyczają biznesmenom, zarabiając różnicę procentową. Nie ignoruj też inwestorzy prywatni. Lepiej jednak przejść do nich na końcu, gdy wszystkie inne opcje nie zadziałały, ponieważ zainteresowanie jest zbyt wysokie.
Wniosek
Jeśli nie wiesz, gdzie uzyskać pożyczkę na biznes i jak to zrobić, teraz widzisz, jakie masz alternatywy. Rozważ każdą z dostępnych opcji, opracuj prawdziwy i szczegółowy biznesplan, upewnij się, że działa, oceń wszystkie możliwe zagrożenia i spróbuj znaleźć sposoby na ich ograniczenie, zaopatrz „poduszki powietrzne” na wypadek awarii i zacznij szukać finansowania. Wiesz już, jak uzyskać pożyczkę na założenie firmy na różne sposoby. Pozostaje upewnić się, że co najmniej jeden z nich działa. Idź po to!
Z poważaniem, Vlad Klinkov!