Pojęcie historii kredytowej implikuje historię stosunków umownych między kredytodawcami a kredytobiorcami, ze wskazaniem warunków spłaty kredytu, płatności odsetek i ewentualnych zaległości w płatnościach. Oczywiście historia kredytowa każdej osoby powinna być pozytywna. Rzeczywiście tylko w tym przypadku można wziąć kolejną nową pożyczkę bez ryzyka otrzymania odmowy od banku.
Co obejmuje historia kredytowa?
Z reguły historia kredytu (długu) składa się z 3 głównych części:
- Część tytułowa. Wskazuje wszystkie dane osobowe kredytobiorcy. W przypadku, gdy osoba ubiegająca się o pożyczkę bankową jest osobą fizyczną, w tej sekcji należy podać: imię i nazwisko, stan cywilny, kod identyfikacyjny, numer i serię paszportu, miejsce rejestracji (miejsce stałego pobytu), oficjalne miejsce pracy oraz informacje o edukacja. W przypadku pożyczkobiorcy, który działa jako osoba prawna, do tej sekcji zostaną również dołączone takie informacje: nazwa osoby prawnej w pełnej i skróconej formie, jej NIP, USRN, licencja i inne dane.
- Główna część. W tej sekcji przedstawiono możliwości finansowe pożyczkobiorcy, informacje o spłacie płatności z tytułu wcześniejszych pożyczek, warunki realizacji oraz dane dotyczące okresu obowiązywania umowy pożyczki.
- Dodatkowa część. Wszystkie dane o użytkownikach instytucji bankowych i wierzycielach są tutaj wskazane. Ale w żadnym przypadku w tej sekcji nie można wskazać informacji o nieruchomości pożyczkobiorcy, jego stanie zdrowia i pozycjach nabycia kosztem kwot kredytu.
Gdzie znaleźć swoją historię kredytową?
Wszystkie dane dotyczące historii kredytowej powstają w jednej instytucji zwanej „Biurem historii kredytowej” (BKI).
W Federacji Rosyjskiej istnieją tylko 3 duże biura. Chociaż liczba kredytobiorców przekracza 95,5 miliona osób. Jednak dla wielu obywateli kwestia miejsca pobytu tej organizacji pozostaje niejasna.
Ponadto musisz wiedzieć, w jakiej instytucji przechowywana jest Twoja historia kredytowa. Aby zrozumieć, z którą organizacją się skontaktować, gdzie można znaleźć historię kredytową, należy zwrócić uwagę na istniejący organ zarządzania państwem - Centralny (Ogólny) katalog historii kredytowych (CCCH). Struktura ta jest bezpośrednio składnikiem Banku Rosji. Można wziąć pod uwagę jej obowiązki: monitorowanie i rozliczanie historii kredytowych w całej Federacji Rosyjskiej. To w TsKKI powiedzą ci, gdzie możesz znaleźć swoją historię kredytową i które biuro powinno się skontaktować w celu uzyskania dalszych informacji.
To prawda, że jeśli w momencie podpisywania umowy pożyczki z bankiem nie potwierdziłeś zgody na przesyłanie danych dotyczących zobowiązań kredytowych do BKI, dostęp do informacji zostanie zamknięty. Z reguły umowa pożyczki wskazuje decyzję pożyczkobiorcy, czy historia kredytu dla tej pożyczki będzie wyświetlana w BCI.
Czy mogę znaleźć historię kredytową przez Internet?
W dzisiejszych czasach prawie nic nie jest niemożliwe. Możesz nawet przeglądać historię kredytową bez wychodzenia z domu. Istnieje jednak wiele problemów, które nie pozwalają na korzystanie z tej usługi. Początkowo pożyczkobiorca musi przejść do trybu online i odwiedzić oficjalne zasoby banku. Tam możesz sprawdzić swoje dane osobowe i dowiedzieć się, z którym BCI warto się skontaktować.
Ale takie działania można wykonać tylko wtedy, gdy istnieje indywidualny kod kredytobiorcy.I tak wielu chce wiedzieć, jak znaleźć kod historii kredytowej. Warto zauważyć, że zawsze jest to wskazane w sekcji umowy pożyczki. A jeśli go nie będzie, będziesz musiał osobiście odwiedzić BKI i zorganizować to. Lepiej więc nie marnować czasu i od razu iść do Biura.
Zasada kodu przedmiotu pożyczki
Kod przedmiotu historii operacji kredytowych jest rodzajem hasła, które otwiera dostęp do danych osobowych kredytobiorcy, które są przechowywane w CCCH. Składa się z kombinacji liter i cyfr i działa na zasadzie kodu PIN do kart bankowych. Osoby postronne, nie znając tego kodu dostępu, nie będą mogły poznać twoich danych osobowych i historii relacji kredytowych z instytucjami bankowymi.
Hasło dostępu do informacji niejawnych można bezpłatnie zmienić lub usunąć na stronie internetowej Banku Rosji. Ale w przypadku, gdy pożyczkobiorca zapomniał lub zgubił swój kod, utworzenie nowego będzie wymagało zarówno czasu, jak i pieniędzy. Ponieważ nie można odzyskać tego szyfru ze względów bezpieczeństwa klienta. Ale skąd znasz swoją historię kredytową w takiej sytuacji? Być może powinieneś natychmiast skontaktować się z bankiem w celu uzyskania pomocy.
Procedura uzyskiwania ogólnych danych o stosunku umownym między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą
Pragnę zauważyć, że wszystkie informacje o twoich wzajemnych rozliczeniach ze strukturą bankową BKI powinny zostać wydane w ciągu 15 minut. Tak więc proces ten można nazwać stosunkowo szybko. Jeśli zwrócisz się z prośbą o udzielenie informacji o swoich operacjach kredytowych przy użyciu usług urzędu pocztowego, powinieneś świadomie wystosować pismo w formie zarejestrowanej i z powiadomieniem. Kiedy CCI rozpatruje twoje zgłoszenie, wówczas otrzymany dokument powinien zawierać następujące sekcje:
- spłaty pożyczek;
- łączne kwoty pożyczek;
- fakty dotyczące opóźnień w spłacie kwot pożyczek.
Wniosek o dostęp do historii kredytowej
Żądanie pełnego dostępu do historii kredytowej należy dołączyć do dokumentu. Oficjalny formularz odpowiedzi BCI musi być sporządzony zgodnie z ustalonymi standardami: dokument w formie pisemnej musi być poświadczony urzędową pieczęcią Biura oraz osobistym podpisem kierownictwa lub jego upoważnionej osoby.
Czasami historia kredytowa może nie odpowiadać pełnej rzeczywistości, ponieważ nie zawsze osoba (pożyczkobiorca) wyraża zgodę na przekazanie swoich danych BKI. Trudno powiedzieć, czy to dobrze, czy źle. W końcu, jeśli wystąpią opóźnienia w spłacie kredytu, może to negatywnie wpłynąć na przyszłe umowy pożyczki w przyszłości. Z tej strony bank widzi również pewne korzyści z faktu, że zaległe zobowiązania nie wpłyną na jego reputację.
Pomoc notariusza w uzyskaniu dokumentacji
Czasami zdarza się, że pożyczkobiorca nie ma okazji osobiście odwiedzić BCI. W takim przypadku musisz szukać pomocy w specjalnych strukturach prawnych w celu dalszego rozwiązania problemu. Często to notariusz przyjmuje na siebie odpowiedzialność i sporządza wiadomość telefoniczną w odpowiedniej formie, poświadczoną notarialną pieczęcią i podpisem. Dokument ten powinien służyć jako podstawa dla BCI w tworzeniu raportu kredytowego na wniosek kredytobiorcy.
Niestety nie wszyscy zdają sobie sprawę z tego, że prośba o dostęp do historii ich operacji kredytowych może być wydana tylko 1 raz w roku. Nawiasem mówiąc, fakt ten jest wspomniany w dokumentach legislacyjnych Federacji Rosyjskiej.
Aby zrozumieć, jak znaleźć historię kredytową, wystarczy przejść przez prosty mechanizm uzyskiwania raportu kredytowego. Należy jednak pamiętać, że poświęcanie nieznajomych danych dotyczących umów pożyczek jest po prostu niebezpieczne. W przeciwnym razie narażasz się na określone ryzyko finansowe.
Czasami odmawia się pożyczki, argumentując swoje działania niewłaściwą historią kredytową kredytobiorcy.Dlatego jeśli planujesz podpisać umowę o kredyt hipoteczny, lepiej wcześniej z góry martwić się „przejrzystością” przeszłości. Zapytaj oddział banku, jak poznać historię kredytową.
Wykrywanie błędów kredytowych
Czasami zdarza się, że dłużnik nie zgadza się z danymi wskazanymi w historii kredytowej. Powinno to być przedmiotem sporu z Biurem Kredytowym. Tam w ciągu miesiąca rozpatrzą twoją aplikację. A jeśli obecność błędu zostanie naprawdę udowodniona, dane zostaną zmienione, a informacje na stronie internetowej Banku Rosji dotyczące Twojej tożsamości zostaną zaktualizowane. Należy jednak pamiętać o następujących kwestiach: biuro kredytowe nie sprawdza więcej niż jeden raz. Jeśli więc nadal masz pewność, że masz rację, idź do sądu. W końcu już wiesz, jak sprawdzić swoją historię kredytową.
Przechowywanie informacji przez banki komercyjne
Być może nie jest tajemnicą, że banki komercyjne uzyskują solidny i stały dochód z działalności kredytowej.
Warto jednak wziąć pod uwagę fakt, że banki poważnie ryzykują swoimi finansami. W końcu, gdzie jest gwarancja, że kredytobiorca nie będzie miał siły wyższej, a on spłaci całą kwotę pożyczki w wyznaczonym czasie?
Aby zmniejszyć ryzyko, banki na próżno badają informacje o każdej osobie, potencjalnym pożyczkobiorcy. Dotyczy to nie tylko danych paszportowych i miejsca pracy.
Inspektorzy kredytowi przeprowadzają wywiady z pożyczkobiorcą, wypełniają kwestionariusze i proszą BKI o informacje na temat jego relacji kredytowych z instytucjami bankowymi. Znajomość historii kredytowej w banku nie będzie trudna, wystarczy kilka minut oczekiwania. Dane, które bank otrzyma od tej organizacji, będą identyczne z danymi, które sam potencjalny klient może otrzymać.
Problemy napotkane przy sporządzaniu umowy pożyczki
Często zdarzają się sytuacje, w których instytucje finansowe odmawiają udzielenia pożyczki pożyczkobiorcy, który ma solidne dochody, prestiżową pracę i dobrą gwarancję. Może to być uzasadnione faktem, że ma on złą historię kredytową. Dlatego jako opcję warto zastanowić się, jak samodzielnie znaleźć historię kredytową, sprawdzić swoje dane i upewnić się, że jest to prawda.
W końcu każda osoba ma czasem skłonność do popełniania błędów. Błąd w wypełnianiu historii kredytowej może znacznie zmienić życie kredytobiorcy. Właśnie tak jak znaleźć historię kredytową osoba, która naprawdę jest w stanie spłacić wszystkie swoje zobowiązania? Dlatego za każdym razem, gdy podpisujesz kolejną umowę pożyczki, spróbuj porównać wszystkie informacje z dostępnymi dokumentami.
Nie spiesz się z umową, która wydaje się wątpliwa. Lepiej jest szukać pomocy już zaufanych instytucji bankowych. W skrajnym przypadku możesz obejść kilka banków jednocześnie, porównać proponowane warunki uzyskania pożyczki, a dopiero potem - dać pierwszeństwo najbardziej wiarygodnym, twoim zdaniem. Banki komercyjne o niepotwierdzonej reputacji mogą na zawsze zrujnować historię pożyczek. Musisz więc zachować ostrożność przy każdej klauzuli umowy, aby nie stać się ofiarą oszustów.
