Piętnaście lat temu znaczenie słowa „kredyt hipoteczny” rozumieli tylko bankierzy. Chociaż dziś jest już dobrze ugruntowany w obiegu, ale wciąż wielu ma pytania.
Definicja
Słowo „kredyt hipoteczny” w języku greckim oznacza „zabezpieczenie”. W VI-VII wieku pne tzw. Poczta na ziemi z imieniem wierzyciela i kwotą długu. Dziś kredyt hipoteczny oznacza kredyt hipoteczny na nieruchomości, który wprawdzie pozostaje do dyspozycji dłużnika, ale w przypadku niewykonania zobowiązania bank może go zrealizować.
Kwota i warunki, na które sporządzana jest umowa, zależą bezpośrednio od rodzaju i kosztu domu (działki), wielkości zaliczki i wypłacalności klienta. Prawie każda instytucja pożyczająca ma ten produkt na stanie, ale tylko jedna z nich ma najkorzystniejsze warunki. Następnie dowiesz się, jak wziąć kredyt hipoteczny w Sberbank.
Opcje
Sbierbank Rosji oferuje osiem programów hipotecznych: trzy z nich są podstawowe, a pięć innych jest specjalnie zaprojektowanych dla określonych kategorii ludności. Stawka waha się od 9,5-15% rocznie w rublach. Najkorzystniejsze warunki są przedstawione w programie „Młoda rodzina. Hipoteka z pomocą państwa”, możesz uzyskać od niej pożyczkę, jeśli spłacisz znaczną (50%) zaliczkę. Bank otrzyma najwięcej zysków z pożyczki na budowę pojedynczego domu.
Podstawowe programy
Są tylko trzy z nich i są do siebie bardzo podobne. Nie mają prowizji przy podpisywaniu i utrzymywaniu umowy (z wyjątkiem kary za zwłokę), stawka zależy od kwoty zaliczki i okresu kredytowania. Klienci, którzy otrzymują wynagrodzenie lub emeryturę w instytucji finansowej, są objęci programem preferencyjnym.
Możesz wziąć kredyt hipoteczny w Sbierbanku Rosji na okres do 30 lat w rublach lub w obcej walucie z przedpłata nie mniej niż 15%. Warunki te dotyczą gotowych obiektów, mieszkań w budowie i domków letniskowych. W przypadku pierwszych dwóch programów stawka usługi wynosi 9,5 -14% w rublach, 8,8 -12,1% w dolarach amerykańskich, a dla trzeciego - od 11,7 do 14,75% w rublach, 9,1 - 12,1% w walucie obcej. Jeśli klient może zapłacić ponad 40% zaliczki, istnieje możliwość uzyskania pożyczki bez dowodu dochodów.
Państwowy program społeczny
Wypłacalność klientów ma ogromne znaczenie przy sporządzaniu umów pożyczek nieruchomości. Z tego punktu widzenia personel wojskowy, duże rodziny i inne kategorie ludności, którymi państwo powinno się zająć, zostały automatycznie wykluczone z listy potencjalnych pożyczkobiorców. Do niedawna
Dwa lata temu opracowano specjalny program „Hipoteka społeczna”, w ramach którego kredytobiorcy mieli możliwość stać się właścicielami mieszkań klasy ekonomicznej wybudowanych przez osobę prawną. Bank udziela pożyczek w rublach rosyjskich według rocznej stopy 10,5 - 14,75%, ale pod warunkiem, że klient może dokonać co najmniej 20% zaliczki. W momencie podjęcia decyzji brany jest pod uwagę całkowity dochód rodziny kredytobiorcy.
Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego w Sberbank musisz upewnić się, że nie jesteś objęty wyjątkami. Umowa może być wykonana tylko przez obywateli powyżej 21 roku życia, którzy w momencie spłaty zadłużenia nie osiągnęli wieku 75 lat. Maksymalna kwota pożyczki zależy od regionu zamieszkania klienta. W Petersburgu i Moskwie można zawrzeć umowę na 8 milionów rubli, na innych obszarach - 3 miliony rubli. Miesięczna płatność nie powinna przekraczać 30–35% dochodu brutto rodziny.
Kredyt hipoteczny + kapitał macierzyński
W ramach tego programu pożyczka jest udzielana według rocznej stopy 9,5 - 14% w rublach, 8,8 - 12,1% w dolarach, z zastrzeżeniem wstępnej płatności w wysokości co najmniej 10%. Zaliczka może być wypłacona przez urodzenie dziecka. W ciągu sześciu miesięcy po podpisaniu dokumentów powinna nastąpić transakcja z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej do Sbierbanku.
Możesz także wziąć hipotekę mieszkaniową w ramach programu refinansowania, w którym klient ponownie wystawia pożyczkę zawartą z innym bankiem komercyjnym. Kwota pożyczki nie powinna przekraczać pozostałych środków z kontraktu lub 80% kosztów mieszkania. Odsetki za zwłokę są podwójną stopą procentową powiększoną o miesięczną kwotę płatności.
„Młoda rodzina”
Jest to kredyt hipoteczny dla pary, w której którykolwiek z małżonków nie osiągnął wieku 35 lat, ze zmniejszoną zaliczką (10% dla rodziny z jednym dzieckiem, 15% w innych przypadkach). Współzałożycielami tego programu mogą być nowożeńcy. W takim przypadku bank weźmie pod uwagę nie tylko oficjalny dochód (wynagrodzenie, emeryturę), ale także dodatkowe źródła gotówki. Jeżeli dziecko w rodzinie rodzi się po podpisaniu dokumentów, instytucja finansowa może zapewnić roczne odroczenie spłaty kredytu.
„Nieruchomość wiejska i garaż”
W ramach tego programu możesz uzyskać pożyczkę na działkę, domek ogrodowy lub domek w wysokości 10-14.75% w rublach lub 8,8-12.1% w obcej walucie. Dla klientów płacących Sberbank stawka jest o 0,5% niższa. Dokumenty wydawane są na zakup działki, ukończenie lub budowę letniego domu rozpoczętego od zera. Maksymalna wielkość pożyczki nie powinna przekraczać 85% szacowanego kosztu budowy lub nieruchomości obciążonej hipoteką.
Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku bez zaliczki
Możesz zmienić aranżację istniejącej pożyczki w ramach programu refinansowania. Ale w tym przypadku stopa kredytu może być wyższa niż normalne warunki świadczenia usług. Drugą opcją jest złożenie wniosku o „hipotekę społeczną” na zabezpieczenie innego domu, który posiadasz.
Każdy program preferencyjny wiąże się z dużymi problemami biurokratycznymi, ale odsetek zatwierdzonych wniosków w Sbierbanku jest nadal wyższy niż w innych instytucjach.
Wymagania pożyczkobiorcy
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, musisz spełnić szereg wymagań:
• obywatelstwo Federacji Rosyjskiej;
• wiek: 21–75 lat (w momencie spłaty zadłużenia);
• minimalna długość usługi - od sześciu miesięcy w obecnym miejscu, ogółem - ponad 12 miesięcy w ciągu ostatnich 5 lat (ta pozycja nie jest ważna dla klientów płacowych);
• atrakcyjność 1-3 współpożyczkobiorców.
Chcę wziąć kredyt hipoteczny w Sberbank: co jest do tego potrzebne
Najpierw musisz trzeźwo ocenić swoją sytuację finansową. Warto również wstępnie zapoznać się z cenami nieruchomości, aby zrozumieć, ile pożyczki chcesz otrzymać. Gdzie uzyskać kredyt hipoteczny w Sberbank? Musisz skontaktować się z działem w miejscu zamieszkania lub rejestracji.
Na pierwszym spotkaniu należy dostarczyć wszystkie dokumenty dotyczące kredytobiorcy (kopia paszportu, zaświadczenie o zatrudnieniu z ostatnich sześciu miesięcy). Aby wziąć kredyt hipoteczny w Sbierbanku, emeryt musi przedstawić zaświadczenie o wysokości świadczeń socjalnych z ostatnich 6 miesięcy. Na ich podstawie Komitet Kredytowy musi zdecydować, czy w ogóle udzielić pożyczki i na jaką kwotę. Kredytobiorca otrzyma decyzję zatwierdzającą. Wskaże limit kredytowy i okres ważności dokumentu.
Następnie musisz wybrać mieszkanie na podstawie określonej kwoty. Ostatnim etapem jest zebranie dokumentów i ich przekazanie do banku. Instytucji kredytowej należy dostarczyć cztery pakiety dokumentów: o pożyczkobiorcy, o nieruchomościach, o poręczycielach i danych dotyczących uczestnictwa w specjalnych programach. Od momentu otrzymania wstępnej pozytywnej decyzji banku od pożyczkobiorcy ich pobranie zajmuje 4 miesiące. W tym czasie musisz przygotować:
- kopie i oryginalne paszporty członków rodziny kredytobiorcy;
- podanie;
- zestawienia dochodów za 6 miesięcy wszystkich członków rodziny;
- umowa kupna i sprzedaży z rejestracją państwową, polisą ubezpieczeniową i certyfikatem akceptacji;
- paszporty i zaświadczenia o dochodach gwarantów;
- dokumenty dotyczące kapitału macierzyńskiego.
To jest standardowa lista. Bank może zażądać innych dokumentów.
IP musi przedstawić następujące dokumenty:
- Zwrot podatku
- Książka rachunków wydatków i dochodów.
- Licencja na prowadzenie działalności.
- Certyfikat rejestracji z USRIP.
Jeśli instytucja kredytowa zatwierdzi wybrany obiekt, klient otrzyma pożyczkę. Pieniądze można przelać na konto sprzedającego lub kredytobiorcy. W drugim przypadku płatność bezgotówkowa za transakcję będzie musiała zapłacić dużą prowizję.
Funkcje
Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku dla młodych ludzi? Młodzi ludzie powyżej 18 roku życia muszą zagwarantować instytucji finansowej, że nawet jeśli zostaną wezwani do służby, będą w stanie spłacić pożyczkę. Dziewczęta muszą udowodnić, że nawet po ślubie i urodzeniu dziecka spłacą pożyczkę w odpowiednim czasie.
Popularny rosyjski bank oferuje naprawdę interesujące warunki kredytowania: niskie oprocentowanie, elastyczne warunki, brak prowizji, możliwość przyciągnięcia współ kredytobiorców. A wszystko to bez uwzględnienia specjalnych programów i promocji, które odbywają się dość regularnie. Ten drugi miał miejsce w połowie 2014 r. Tak więc Sberbank zaproponował wszystkim, aby zaciągnęli kredyt hipoteczny na nowy budynek na 12 lat w wysokości 12% rocznie i taką samą kwotę zaliczki. Na rynku wtórnym można było kupić mieszkanie na kredyt przez pięć lat. Pod warunkiem, że klient może dokonać zaliczki w wysokości 50% lub więcej.
Nic dziwnego, że liczba klientów, którzy wzięli kredyt hipoteczny w Sbierbanku, stale rośnie. Recenzje użytkowników potwierdzają, że w maści wciąż jest mucha: powolna obsługa, długa kontrola dokumentów, potrzeba zapewnienia dużej liczby dodatkowych referencji i inne biurokratyczne opóźnienia. Ale nawet te niuanse nie zmniejszają wszystkich zalet programów Sbierbanku.
Podsumowanie
Dziś mieszkańcy Rosji mają znacznie więcej możliwości zakupu mieszkania, domku, domku lub domu na pożyczonych środkach. Aby to zrobić, musisz wziąć pożyczkę z Sbierbanku. Hipoteka jest udzielana na kilka miesięcy. Najpierw musisz dostarczyć dokumenty pożyczkobiorcy do przeglądu, a po uzyskaniu wstępnej zgody poszukać obiektu. Procedurę można skrócić, jeżeli pracodawca jest akredytowany przez Sbierbank lub nieruchomość została zbudowana przy udziale instytucji finansowej. W drugim przypadku deweloper może mieć wspólne programy preferencyjne.
