Korzystanie z kart plastikowych wiąże się z wygodą i niezawodnością przy płaceniu za towary i usługi. Zwykły konsument jest zainteresowany prostotą obsługi. Nie zastanawiają się nawet, jakie procesy zachodzą w momencie płatności i ile systemów elektronicznych bierze udział w procesie płatności. Ten złożony kompleks, łączący wiele operacji w jedną całość, nazywa się przetwarzaniem.
System przetwarzania - co to jest?
Przetwarzanie to proces przetwarzania danych przewidziany podczas przeprowadzania transakcji płatniczych. Centra przetwarzania, które świadczą usługi w zakresie dostarczania oprogramowania i utrzymania systemów płatności, są jednym z łączy w systemie przejmującym. Jego celem jest realizacja transakcji płatniczych kartami płatniczymi.
Uczestnikami operacji przejmowania są:
- spółka przejmująca obliczająca bezpośrednio;
- bank wydający kartę plastikową;
- system płatności - pośrednik między poprzednimi uczestnikami.
System przetwarzania jest zobowiązany do zapewnienia ciągłej, nieprzerwanej komunikacji między uczestnikami rozliczeń.
Pozyskiwanie funkcji systemu
Podczas płatności kartą sprawdzane są następujące szczegóły:
- zdolność prawna karty;
- ilość środków na chipie;
- nadanie statusu banku.
Ponadto system przetwarzania realizuje transakcje transferu środków za pośrednictwem bramki płatniczej i zapewnia bezpieczeństwo operacji, ochronę przed oszustami.
Procesy te są kontrolowane w systemach sprzętowych i programowych, które są podłączone do systemu pozyskiwania kanałów komunikacyjnych. Bardzo ważnym czynnikiem dobrego centrum jest jego szybka modernizacja, szybkość przetwarzania i przesyłania danych.
Funkcje organizacji przetwarzania
System przetwarzania płatności wykorzystujący karty plastikowe, oparty na automatyzacji procesów, jest najczęściej stosowany w branży e-commerce. Dzięki sprawnemu działaniu wszystkich systemów, które szybko śledzą rozliczenia między posiadaczem karty, bankiem nabywającym, bramką płatniczą, sklepem i właścicielem mikroukładu płatniczego, centrum przetwarzania staje się łącznikiem między stronami transakcji.
Schemat działania realizuje następujące zadania:
- przetwarzanie danych karty płatniczej płatnika;
- przekazanie danych wniosku o płatność dla transakcji do firmy wydającej;
- przetwarzanie protokołu szczegółów płatności;
- tworzenie i obsługa bazy danych;
- codzienny raport do banku przejmującego o dokonanych rozliczeniach;
- mieszanie list stop i wysyłanie informacji do kontrahentów.
Dodatkowe usługi takich centrów obejmują produkcję kart plastikowych, ich personalizację i ochronę. System przetwarzania banku może obejmować centra płatnicze.
Funkcjonalność centrum przetwarzania
Systemy płatności przetwarzają ogromną ilość informacji i wniosków o transakcje finansowe co minutę. Dlatego centra przetwarzania mają moc obliczeniową o wysokiej wydajności. Firmy są również dostarczane z oprogramowaniem ochronnym, ponieważ bezpieczeństwo systemów płatności jest gwarancją niezawodności w oczach konsumenta. Systemy przetwarzania obejmują personel wysoko wykwalifikowanych programistów, którzy mogą utrzymywać sprzęt i na czas odpierać ataki hakerów.
Rodzaje i typy systemów przetwarzania
W Rosji firmy finansowe tworzą własne centra płatnicze dla płatności elektronicznych. Są one dostarczane z oprogramowaniem sterującym wydanymi kartami.
Integracja z systemami międzynarodowymi zobowiązuje nasze instytucje finansowe do korzystania z usług zagranicznych centrów przetwarzania i wdrażania ich oprogramowania. Również banki krajowe są zależne od potworów światowych, zarówno pod względem prawnym, jak i finansowym. Oznacza to, że są oni w pełni zobowiązani do spełnienia wymagań dotyczących współpracy dla wygody konsumenta.
Największe systemy przetwarzania w Rosji wykorzystują systemy płatności opracowane przez United Card Company. Najbardziej znane centra zagraniczne to Visa, Master Card, Skrill i inne. Wszystkie kompleksy przetwarzania wykonują pozyskiwanie Internetu za pomocą jednej sieci.
Problem rosyjskich systemów finansowych polega na tym, że każdy bank tworzy swój własny system płatności, nie dając możliwości korzystania z niego innym graczom rynkowym.
Bezpieczeństwo
Niestety do tej pory żaden system przetwarzania nie zapewnia pełnej ochrony klientów przed oszustami. Jedną z metod zwalczania hakerów było pojawienie się zestawu środków bezpieczeństwa zgodnych ze standardem PCI DSS. 
Zgodnie z jego przepisami na wszystkich etapach pilota operacje bankowe z kontem karty dla każdego uczestnika systemu płatności nakładane są obowiązki:
- Każdy bank wydający zapewnia plastikową kartę z ochroną przed fałszowaniem. Taką ochroną mogą być chipy lub paski magnetyczne, numery CVV, dodatkowy kod identyfikacyjny PAN, PIN dla posiadaczy kart. Ponadto posiadacz instrumentu płatniczego przechodzi bezpieczne uwierzytelnienie 3-D. Każdemu właścicielowi przypisany jest login i hasło jednorazowe przez SMS.
- Każde centrum przetwarzania ma certyfikat. Bez odpowiedniej certyfikacji nie może uczestniczyć w transakcjach płatniczych, dopóki nie przejdzie ponownej certyfikacji. Wszyscy pracownicy są testowani przez służby bezpieczeństwa narodowego.
Wszystkie informacje są przesyłane przy użyciu algorytmów kryptograficznych i protokołów bezpieczeństwa zgodnie ze standardami PCI DSS. Każdy uczestnik transakcji finansowej jest stale kontrolowany pod kątem bezpieczeństwa. Standard PCI DSS określa również wymagania dla elektronicznych systemów płatności, które podlegają obowiązkowej certyfikacji.
Licencja systemu płatności (przetwarzanie)
Na początku przetwarzania wymagana jest licencja, którą można uzyskać od usługodawcy świadczącego usługi dla centrów przetwarzania. Takie firmy zapewniają bezpieczną i wydajną obsługę, wykorzystując wiedzę i wieloletnie doświadczenie w branży centrów obróbczych.
Wymagania dotyczące systemu płatności
System przetwarzania powinien spełniać podstawowe wymagania dotyczące płatności kartami plastikowymi. Korzystając z kas online, kupujący wprowadza bezpieczną formę płatności. Na tym etapie zadaniem centrum przetwarzania jest weryfikacja statusu karty płatniczej i parametrów sklepu internetowego.
Połączenie systemów płatniczych
W porównaniu do przelewy bankowe elektroniczne systemy finansowe mają kilka zalet. Głównym czynnikiem jest łatwa dostępność. Po prostu zarejestruj się na stronie, uzyskaj konto wirtualne lub kartę firmową, przejdź do konta osobistego, uzyskaj indywidualne dane logowania - i możesz dokonywać płatności. 
Bezpieczeństwo transakcji elektronicznych odbywa się przy użyciu międzynarodowego protokołu szyfrowania SSL przy użyciu 128-bitowego kodu.
Najbardziej znane to WebMoney, PayPal, Western Express, Yandex.Money i inne.
Przegląd niektórych międzynarodowych systemów płatności
Międzynarodowe systemy przetwarzania reprezentują następujące znane firmy:
- PayPal to najpopularniejszy i najbezpieczniejszy system płatności. Zaangażowany w administrację, wydanie certyfikaty depozytowe wydawanie instrumentów finansowych, wykonywanie transakcji płatniczych, prowadzenie operacji bankowych na podstawie licencji banków zagranicznych.
- WebMoney jest najpopularniejszym systemem płatności w ogromnej liczbie krajów WNP. Obsługuje karty Visa i MasterCard. Udziela pożyczek klientom.Możliwe jest wykonywanie przelewów bez dodatkowej rejestracji w systemie. Płatności można dokonywać za pośrednictwem terminali. Prowizja systemowa za transakcję wynosi 0,8% kwoty płatności.
- Western Express to usługa czeków gotówkowych. Interfejs w języku rosyjskim. Wypłacaj środki na kartę PayCard, WebMoney lub Western Union.
- LiqPAY - obsługuje karty Visa i MasterCard. Możesz przelać pieniądze na swój telefon komórkowy. Obsługuje waluty takie jak euro, dolar, rubel rosyjski i hrywna ukraińska.
- Payza to międzynarodowy system płatności elektronicznych. Prosta rejestracja. Możliwość dodatkowych zarobków w formie nagród partnerskich.
- Yandex.Money to najbardziej znana rosyjska elektroniczna usługa płatności internetowych. Aby się zarejestrować, musisz zarejestrować adres pocztowy w systemie Yandex. Proste połączenie karty bankowej. Możliwość dokonywania płatności przez terminal.
Każdy może sam wybrać system, który odpowiada ich wyobrażeniom o jakości usług, szybkości operacji i bezpieczeństwie.
