Wiarygodne firmy ubezpieczeniowe: ocena, porównania, recenzje

Wybór firmy ubezpieczeniowej jest odpowiedzialną i trudną decyzją. Główny problem polega na tym, że usługa ta jest traktowana wyłącznie jako sposób generowania dochodu, z obiema stronami transakcji. Klienci nie mają wystarczającej bazy wiedzy, aby zrozumieć, jakiego produktu potrzebują, a niektórzy ubezpieczyciele z niego korzystają. Wybierając firmę, należy zwrócić uwagę nie tylko na nieskręconą markę i pozytywne recenzje (nie zawsze obiektywne), ale także na inne wskaźniki.

Czynniki

Istnieje szereg wskaźników, na podstawie których ludzie decydują, z którym ubezpieczeniem powinni zawrzeć umowę: lokalizacja oddziału, koszt polisy, kompetencje agenta ubezpieczeniowego - należy wziąć pod uwagę wszystkie te czynniki, ale żaden z nich nie powinien być decydujący.

Firma ubezpieczeniowa musi przede wszystkim być niezawodna, to znaczy być w stanie dokonywać płatności nawet w najbardziej niekorzystnym okresie i nie zbankrutować. Ponadto płatności muszą być terminowe. Sensowne jest również przeprowadzenie ogólnej analizy wskaźników, które są dostępne w otwartych źródłach informacji, na stronach internetowych firm oraz danych z informacji i agencji analitycznych. Wybór ubezpieczyciela komplikuje duża liczba firm obecnych na rynku, a także różnorodność informacji z portali ekonomicznych i agencji ratingowych. Spróbujmy zrozumieć te dane bardziej szczegółowo.

Licencja

Tylko akredytowane firmy ubezpieczeniowe są uprawnione do świadczenia usług w celu ochrony interesów klientów. W Federacji Rosyjskiej licencjonowanych jest ponad 400 organizacji, a każda z nich ma kilkuset agentów. Dlatego przed zawarciem umowy należy sprawdzić z agentem, którą organizację reprezentuje, a następnie sprawdzić jej licencję na stronie internetowej MTIBU. Wiarygodne firmy ubezpieczeniowe są zarejestrowane w Federacji Rosyjskiej i mają duże doświadczenie w swojej dziedzinie.

Stabilność finansowa

Działalność zakładów ubezpieczeń powinna generować dochód wystarczający na pokrycie bieżących potrzeb i wypłatę odszkodowań klientom. Łatwo jest śledzić te wskaźniki, nawet bez edukacji ekonomicznej.

Stabilność finansowa to zdolność firmy do wypełniania swoich zobowiązań w każdej sytuacji. Jeśli klient zamierza zawrzeć umowę na długi okres (na przykład ubezpieczenie na życie), wskazane jest przewidzenie najbardziej prawdopodobnego rozwoju organizacji. Aby to zrobić, musisz śledzić następujące wskaźniki na stronie internetowej Banku Rosji:

• Kapitał zakładowy Jego wielkość powinna przekraczać minimum ustanowione przez prawo (240 milionów rubli dla ubezpieczeń na życie i 120 milionów rubli dla innych ubezpieczycieli).
• Aktywa Wzrost inwestycji finansowych, wartości nieruchomości i materiałów wskazuje na pozytywną dynamikę rozwoju firmy, jeśli wielkość zebranych składek wzrośnie równolegle.
• Portfel ubezpieczeniowy to liczba zawartych umów, która jest prezentowana w naturze (indywidualnie) i w ujęciu pieniężnym. W ramach każdej umowy firma musi przenieść określoną kwotę do rezerwy. Wraz ze wzrostem portfela ubezpieczeń spadek rezerw jest niepokojącym sygnałem. Ten trend wskazuje, że firma nie ma bieżących dochodów, a fundusze przeznaczane są na rekompensatę.
• Firma może konsekwentnie zawierać nowe umowy, ale w ogóle obniżać lub nie płacić opłat za stare umowy. Tendencję tę potwierdza niski poziom płatności w kontekście wzrostu portfela.
• Najlepsze firmy ubezpieczeniowe przenoszą część (5-50%) ryzyka na duże firmy zachodnie.Im bardziej wiarygodny jest reasekurator, tym wyższa będzie prowizja, która wpłynie na wysokość składki ubezpieczeniowej, ale tym większe prawdopodobieństwo zapłaty na rzecz klienta.

Dane zakładów ubezpieczeń powinny być analizowane dynamicznie dla okresu sprawozdawczego i poprzednich lat.

Recenzje

Każda sprawa ubezpieczenia jest indywidualna. Często negatywna opinia jest spowodowana nieznajomością przez klienta warunków umowy, a pozytywna opinia to reklama. Lepiej skupić się na recenzjach dotyczących firm ubezpieczeniowych uzyskanych z pierwszej ręki (przyjaciele, znajomi, krewni). Jeśli to możliwe, spróbuj skontaktować się z członkiem forum i wyjaśnić szczegóły konkretnej sytuacji. Negatywne recenzje są zwykle pisane w przypływie gniewu. Ponadto nie zapominaj, że każda firma ma zagorzałych fanów i sceptyków.

Taryfy i bonusy

Niskie ceny usług są zazwyczaj oferowane przez nowe firmy, które starają się przyciągnąć więcej klientów. Na początkowym etapie kroki te mogą być uzasadnione. Ale w przyszłości taka strategia grozi bankructwem.

Firmy ubezpieczeniowe w Sankt Petersburgu i innych dużych miastach mogą udzielać upustom stałym klientom oraz premii za zakup dodatkowych usług. Charakteryzuje to ubezpieczyciela po stronie pozytywnej i oznacza, że ​​firma porównuje swoje zobowiązania z możliwościami.

Przynależność terytorialna

Ten czynnik wydaje się nieistotny, ale należy go wziąć pod uwagę. Duże organizacje próbują rozszerzyć swoją sieć we wszystkich regionach kraju. Ale to wcale nie oznacza, że ​​firmy ubezpieczeniowe w Petersburgu zapewnią tę samą jakość usług mieszkańcom stolicy, Biełgorodu i Władywostoku. Mieszkańcy małych miast nie powinni koncentrować się na ocenach, ale na opiniach klientów i kontaktować się z lokalnymi organizacjami.

Porównanie

Po przeanalizowaniu kilku organizacji i wybraniu 2-3 odpowiednich, nie bądź zbyt leniwy, aby odwiedzić biura firmy w swoim mieście. Jeśli pracownicy odpowiadają na wszystkie pytania, ostrzegają o warunkach płatności, próbują wybrać indywidualną taryfę, oznacza to wysoką jakość usług. Poproś specjalistów firmy o obliczenie interesujących Cię usług i przykładową umowę, aby w domu w spokojnym otoczeniu można było porównać warunki i spory.

Ocena niezawodności

Różne oferty towarzystw ubezpieczeniowych nie dają pełnego obrazu, ale warto skupić się na niektórych z nich. Wszystkie organizacje są podzielone na 5 kategorii: klasa A (najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe), klasa B (akceptowalna), klasa C (niska wiarygodność), klasa D (organizacje w upadłości) i klasa E (cofnięcie licencji).

Czynniki

Największa agencja Expert RA corocznie analizuje działalność ubezpieczycieli według wskaźników finansowych i względnych.

Czynniki zewnętrzne:

• wielkość i dynamika aktywów, Wielka Brytania, wolumen składki ubezpieczeniowe i płatności;
• pozycja firmy w niektórych segmentach rynku (wejście w stowarzyszenia, reputacja, marka, relacje z organami regulacyjnymi, specjalizacja);
• ład korporacyjny (potencjał finansowy, struktura własności, zarządzanie ryzykiem, zarządzanie jakością, infrastruktura informacyjna, audytor, raportowanie);
• geografia (obecność rozwiniętej sieci oddziałów).

Działalność ubezpieczeniowa:

• dywersyfikacja portfela ubezpieczeń, jego rentowność, ryzyko;
• struktura bazy klientów, stali klienci, odsetek rozwiązanych umów, kanały dystrybucji polis;
• reasekuracja: niezawodność i dywersyfikacja zakresu reasekuracji, stosunek maksymalnej wypłaty do kapitału własnego.

Wyniki finansowe:

• płynność i wypłacalność;
• rentowność i generowanie strat;
• polityka inwestycyjna.

Metodologia agencji została przedstawiona w celu zilustrowania złożoności oceny firmy, nawet przy użyciu matematycznych metod analizy.

Patrząc na ocenę, należy pamiętać o następujących niuansach:

• Ocena niezawodności jest procedurą płatną. Brak firmy na liście nic nie znaczy.
• Oficjalne dane należy porównać z „popularnymi” ocenami i recenzjami klientów.
• Konieczne jest przeanalizowanie nie jednego, ale wykazów jednocześnie przez kilka okresów.

Skala ocen

Ocena niezawodności jest dwojakiego rodzaju: oficjalna i „krajowa”. Drugi opiera się głównie na pozytywnych recenzjach i prestiżu firmy. Są bardzo subiektywne, mają prawo istnieć, ale nie są zestawiane zgodnie ze standardowymi metodami analizy.

Zastanówmy się bardziej szczegółowo, jak rozszyfrować oceny na listach.

Oprócz krajowych istnieje również międzynarodowa skala ratingowa. Oceny w nim są ustalane na tej samej zasadzie, ale jest więcej podpoziomów (AAA, AA, A). Ponadto takie oceny zawierają również prognozy rozwoju:

• pozytywny - istnieje wysokie prawdopodobieństwo podwyższenia ratingu;
• negatywne - prawdopodobieństwo obniżenia;
• stabilny - prawdopodobieństwo utrzymania obecnego ratingu w średnim okresie.

Prognozy mogą się zmieniać w ciągu roku. Dlatego nie powinieneś się na nich koncentrować.

Wiarygodne firmy ubezpieczeniowe CTP

Raz w roku 42 miliony właścicieli samochodów kupuje polisy ubezpieczenia auto. 5 milionów osób dodatkowo ubezpiecza swoje ryzyko, kupując kadłub. Ale po wprowadzeniu ujednoliconego systemu oceny ryzyka kwota odszkodowania jest obliczana w zależności od zasad organizacji. Jak w tej sytuacji wybrać ubezpieczyciela? Skupienie się na recenzjach dotyczących firm ubezpieczeniowych nie będzie działać.

Z jednej strony różnica w kwotach odszkodowań stała się znacznie mniejsza niż wcześniej. Ale firmy muszą obliczyć koszt napraw zgodnie z metodologią zatwierdzoną przez BR. Na wniosek tego samego organu regulacyjnego poziom płatności powinien wynosić 77% kwoty zebranych funduszy. Spełnienie tego warunku jest dość trudne. Przy zakupie polisy pieniądze są wypłacane kasjerowi firmy. Zdarzenie ubezpieczeniowe może wystąpić za rok. A całkowity okres płatności przewidziany przez prawo wynosi zwykle 3 lata. Oznacza to, że fundusze zakładu ubezpieczeń powinny być kierowane na tworzenie rezerw w dużych ilościach. Ale poziom płatności jest jednym z kryteriów oceny organizacji.

Okazuje się więc, że najwyższą oficjalną ocenę w 2015 roku zdobyli Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, a stosunek procentowy płatności do kwoty składek otrzymywanych przez firmy wynosi 59%, Odpowiednio 51%, 74%, 68% i 47%. I to pomimo faktu, że wszystkie wymienione organizacje znajdują się w pierwszej dziesiątce „popularnych” ocen.

Aby określić wiarygodne firmy ubezpieczeniowe, musisz skupić się nie tylko na danych z wykazu, ale także na warunkach naprawy pojazdu, koszcie polisy, lokalizacji biur i innych kryteriach.

Notatka: jak wybrać firmę ubezpieczeniową

1. Wybierz kilka wyspecjalizowanych firm ubezpieczeniowych na podstawie oceny, analizy finansowej lub informacji zwrotnej.
2. Sprawdź status licencji dla każdej organizacji za pośrednictwem strony internetowej MTIBU.
3. Zapytaj brokerów, które wiarygodne firmy ubezpieczeniowe lepiej specjalizują się w danym rodzaju usług.
4. Dokonaj wyboru.