W Związku Radzieckim powszechna była taka usługa, jak łączne ubezpieczenie na życie. Związek rozpadł się, ale system pozostał, choć przeszedł pewne zmiany. Czym jest dzisiaj system ubezpieczeń? Jaka jest istota finansowanego programu? A co ludzie, którzy zdołali wziąć w nim udział, mówią o tej usłudze?
Jakie są cechy systemu ubezpieczeń kapitałowych?
W przeciwieństwie do standardowej polisy na życie, system ubezpieczeń kapitałowych stanowi połączenie obu programów. Ale w przeciwieństwie do klasycznej polisy ubezpieczeniowej, łączne ubezpieczenie na życie pozwala zgromadzić pewną kwotę wynagrodzenia, którą można następnie wykorzystać do osiągnięcia własnych celów. Jest to rodzaj depozytu bankowego z możliwością gromadzenia odsetek.
Jak w praktyce wygląda system ubezpieczeń kapitałowych?
Narastający rodzaj ubezpieczenia przewiduje następującą procedurę rejestracji. Po pierwsze zainteresowana osoba przychodzi do firmy ubezpieczeniowej. Następnie podpisuje umowę o świadczenie usług na okres 5–25 lat i wpłaca na konto firmy określoną kwotę, zwaną wkładem. Po wygaśnięciu polisa ubezpieczeniowa ubezpieczony może otrzymać dodatkową kwotę motywacyjną w postaci naliczonych odsetek.
Jakie możliwości oferuje system kapitałowy?
System ubezpieczeń skumulowanych to unikalna usługa finansowa, która umożliwia ubezpieczonym wykonywanie następujących czynności:
- kosztem oszczędności, aby zebrać niezbędną kwotę na określoną uroczystą lub ważną chwilę (na przykład może to być twój ślub, narodziny dziecka);
- zapewnić ochronę finansową wszystkim członkom rodziny i chronić ich przed wszelkiego rodzaju wypadkami;
- nauczyć się rozdzielać pieniądze w ramach budżetu rodzinnego.
Ponadto, skumulowane ubezpieczenie na życie pomoże Ci zrealizować swoje marzenie o zakupie samochodu rodzinnego i mieszkania, zakupie domku letniskowego i wiejskiego domu. Ponadto, ze względu na skumulowane odsetki, możesz zebrać fundusze dla swoich dzieci na wejście na uczelnię wyższą itp.
Czym różni się system przechowywania od standardu?
System ubezpieczeń można warunkowo podzielić na dwa duże podgatunki:
- ubezpieczenie od ryzyka;
- skumulowane ubezpieczenie na życie.
Ubezpieczenie od ryzyka obejmuje jednorazową wypłatę przez ubezpieczonego określonej kwoty składki w celu zapewnienia pewnej ochrony jego życia przed różnorodnymi wypadkami. Ponadto, jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe wystąpi z daną osobą w okresie obowiązywania polisy, ma ona prawo liczyć na imponującą kwotę odszkodowania. Jeżeli przypadek określony w umowie nie wystąpi, osoba ta musi albo przedłużyć umowę, albo odmówić dalszej współpracy z firmą. I oczywiście, jeśli taki przypadek nie wystąpi, kwota, którą wcześniej zapłaciłeś, pozostaje w firmie.
Łącznie program ubezpieczeniowy Z kolei życie zapewnia ubezpieczenie zarówno życia, jak i zdrowia konkretnej osoby. Co więcej, pierwsza część pieniędzy zdeponowanych przez klienta trafia właśnie na ryzyko dla życia i zdrowia, a druga część kwoty trafia na jego konto w celu dalszego gromadzenia na nim odsetek. Ponadto, jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe nie wystąpi, masz gwarancję otrzymania określonej kwoty pieniędzy, które przez cały okres obowiązywania polisy leżały i gromadziły się na Twoim koncie.
Gdzie mogę uzyskać polisę?
Polisę można wystawić w towarzystwach ubezpieczeniowych, bankach i organizacjach pośredniczących. Na przykład Rosgosstrakh oferuje akumulacyjne ubezpieczenie na życie.W takim przypadku ta organizacja oferuje cztery główne programy:
- „Rodzina” („Prestiż”).
- „Dzieci” („Prestiż”).
- „Oszczędności” („Prestiż”).
- „Prestige 2”.
Program rodzinny: co to jest?
Rosgosstrakh akumulacyjne ubezpieczenie na życie pozwala każdej rodzinie realizować swoje cele, a jednocześnie chronić życie i zdrowie siebie i swoich bliskich. Jak jest to realizowane w praktyce? Załóżmy, że wydałeś tę polisę na okres nie dłuższy niż 10 lat i zainwestowałeś w nią 1 000 000 rubli. Ponadto, podczas obowiązywania umowy, musisz wpłacać około 8781 rubli miesięcznie. A jeśli później czas trwania umowy ubezpieczone zdarzenie nie ma miejsca, Rosgosstrakh wypłaca ci premię kompensacyjną w wysokości 1 202 022 rubli.
Co to jest program dla dzieci?
Rosgosstrakh oferuje także finansowane ubezpieczenie na życie w ramach programu dla dzieci. Zapewnia nie tylko ubezpieczenie na życie dla twoich dzieci, ale także możliwość zaoszczędzenia pieniędzy na edukację, na zakup mieszkania, na ślub itp.
Załóżmy, że Twoje dziecko ma pięć lat, a ty decydujesz się na sporządzenie polisy na jego nazwisko w wysokości 900 000 rubli na okres do 13 lat. Zgodnie z warunkami umowy należy wpłacać około 5 882 rubli miesięcznie na konto firmy ubezpieczeniowej. W rezultacie Twoje dziecko otrzyma 1 150 000 rubli od firmy przez 18 lat.
Co to jest program oszczędnościowy?
W Rosgosstrakh możesz ubiegać się o polisę ubezpieczeniową na życie w ramach programu oszczędnościowego. Czas trwania takiej umowy jest ustalany indywidualnie i może wynosić od 5 do 40 lat. Przewiduje wybór ubezpieczonego do opłacania składek ubezpieczeniowych jednorazowo, kwartalnie lub miesięcznie, corocznie lub raz na sześć miesięcy.
W ramach programu osoby w wieku od 18 do 70 lat mogą zostać klientami firmy ubezpieczeniowej. Program, podobnie jak dwa poprzednie, umożliwia zgromadzenie niezbędnej kwoty na duże przejęcia i zakupy.
Program ubezpieczeniowy Prestige 2: co to jest?
Program Prestige 2 przewiduje skumulowane ubezpieczenie na życie (ocenę tego programu można znaleźć na podstawie licznych recenzji użytkowników). Co ona oferuje? Po pierwsze, daje to możliwość ubezpieczenia siebie i członków rodziny od wszelkiego rodzaju wypadków, w tym obrażeń odniesionych w pracy i klęsk żywiołowych. Po drugie, program pozwala poszkodowanemu (z powodu zdarzenia ubezpieczeniowego) przejść kwalifikowane leczenie w klinikach partnerskich. Po trzecie, polityka firmy daje szansę otrzymania wykwalifikowanej pomocy technicznej na drodze, porady prawnej, pomocy centrum wysyłkowego.
Ponadto program daje klientom Rosgosstrakh możliwość otrzymania karty kredytowej od Rosgosstrakh Bank z limitem kredytowym do 300 000 rubli i okresem karencji do 50 dni. Zasady te dotyczą także rodzin podróżujących za granicę oraz klientów korporacyjnych. Suma ubezpieczenia dla tej polisy wyniesie 30 000 euro. Kwota miesięcznej płatności składek ubezpieczeniowych wynosi tylko 250 euro, a łączna kwota odszkodowania wynosi około 45 000 euro.
To właśnie Rosgosstrakh oferuje skumulowane ubezpieczenie na życie. Opinie o programach i samej firmie można studiować poniżej.
Jakie są pozytywne i negatywne aspekty tych programów?
Łączna umowa ubezpieczenia na życie w ramach programu rodzinnego ma swoje pozytywne i negatywne aspekty. Z pozytywnych:
- otrzymujesz pieniądze niezależnie od tego, czy zdarzenie ubezpieczeniowe miało miejsce, czy nie;
- oprócz pieniędzy ubezpieczasz zdrowie i życie swojej rodziny;
- co miesiąc otrzymujesz informacje o skumulowanej kwocie odsetek;
- otrzymane pieniądze można wydać na rzecz rodziny;
- Możesz skorzystać z dodatkowych usług firm partnerskich ubezpieczyciela.
Z punktów ujemnych możemy wyróżnić:
- obecność miesięcznych składek ubezpieczeniowych;
- zależność systemu akumulacji od stanu rynku finansowego i udanych działań inwestycyjnych firmy.
Ubezpieczenie z Sbierbanku Rosji
Sbierbank Rosji oferuje akumulacyjne ubezpieczenie na życie dla wszystkich. Ten program dotyczy klientów Sberbank First i Sberbank Premier. Pozwala swoim uczestnikom zgromadzić określoną kwotę na edukację dziecka lub duży zakup, opłatę za wejście na kredyt mieszkaniowy itp.
Ponadto uczestnicy systemu mogą korzystać z innych uprawnień podczas kontaktu z innymi produktami bankowymi. Na przykład klienci banku znajdą obniżoną stawkę refinansowania z banku centralnego i stawkę podatku dochodowego od osób fizycznych, a także możliwość sformułowania własnego kapitał rezerwowy ze względu na oszczędności odsetkowe.
Jaka jest zasada działania programu Sberbank?
Wybierając program oszczędności ubezpieczeniowych z Sbierbanku, możesz określić kwotę niezbędną do obliczenia odsetek, warunków i częstotliwości opłacania depozytów ubezpieczeniowych. Podajemy przykład obliczeń dla tego programu. Załóżmy, że podpisałeś umowę z bankiem na okres do 18 lat. Wielkość rocznej składki ubezpieczeniowej wyniesie dla Ciebie tylko 250 000 rubli. Po wygaśnięciu polisy będziesz mógł zgromadzić do 6 906 425 rubli.
Przykład drugiego. Załóżmy, że masz trzyletniego syna, za który planujesz zarobić 100 000 USD, biorąc udział w programie ubezpieczeniowym. Ponadto chcesz się zabezpieczyć przed odniesieniem obrażeń w miejscu pracy (suma ubezpieczenia wynosi 25 000 USD) oraz od śmiertelnej choroby (suma ubezpieczenia wynosi 30 000 USD). Jednocześnie planujesz gromadzić powyższą kwotę do momentu, gdy twój syn będzie miał 15 lat. Wielkość kwartalnego wkładu będzie równa - 1 758 USD. Ponadto, w celu zmniejszenia własnych kosztów, możesz skorzystać z usługi „Zwolnienie podatkowe”.
Załóżmy, że po pewnym czasie od podpisania umowy potkniesz się w pracy i doznasz złamania. Firma ubezpieczeniowa zwraca ci 2500 $. Jeśli po kilku latach wystąpi zawał serca, kwota odszkodowania w tym przypadku wyniesie 30 000 USD. Pod koniec umowy twój syn otrzymuje kwotę 115 269 $. Otrzymujesz 67 660 USD, z czego warto odjąć koszt odszkodowania ubezpieczeniowego po urazie, leczeniu po zawale serca i za skorzystanie z usługi „Zwolnienie ze składek” w wysokości 35 160 (w ciągu zaledwie 5 lat).
Ubezpieczenie na życie dożycie: recenzje
Jak widać z przykładów, gromadzenie zainteresowania jest dobrą rzeczą. Ma jednak również swoje pułapki. Aby się o nich dowiedzieć, należy dokładnie przestudiować recenzje wszystkich użytkowników, którzy kiedykolwiek wystawili polisę ubezpieczeniową z systemem kapitałowym. Na przykład niektóre z nich pozytywnie reagują na firmy ubezpieczeniowe, z którymi się skontaktowały. Twierdzą, że byli zadowoleni ze współpracy. I chociaż nie zwrócili zainwestowanych pieniędzy, ale udało im się zgromadzić niezbędną kwotę na zakup mieszkania.
Drugie twierdzenie, że są zadowoleni z programu, ponieważ w okresie obowiązywania umowy nie tylko zgromadzili odpowiednią kwotę na zakup samochodu, ale również skorzystali z wypłaty leczenia, gdy doznali obrażeń w miejscu pracy.
Przypomnijmy, że Rosgosstrakh oferuje akumulacyjne ubezpieczenie na życie. Opinie o tej firmie są najbardziej kontrowersyjne. Niektórym się to podoba, ale innym nie. Jednym słowem, rozważ zalety i wady i sam zdecyduj, czy warto zawrzeć umowę z ubezpieczycielem na ubezpieczeniowy program oszczędnościowy.
