Oszczędności są powszechne dla ludzi i rządów. Motywacja i formy tego zjawiska mogą być różne, ale są one bardzo ważnym czynnikiem ekonomicznym. Dlatego pytania dotyczące stopy oszczędności, efektywnej formy oszczędności i ich dywersyfikacji zawsze pozostają aktualne.
Pojęcie oszczędności
Osoba rozsądna rozumie, że konieczne jest posiadanie pewnej rezerwy finansowej na nieprzewidziane zdarzenie. To zrozumienie prowadzi ludzi do oszczędzania pieniędzy. Są więc oszczędności. Oszczędności to odroczenie konsumpcji. Osoba lub organizacja nie wydaje obecnie zasobów, ale zbiera fundusze, aby wydać je w określonej sytuacji. Motywacją do oszczędzania są zwykle cztery następujące czynniki:
- Środki ostrożności W takim przypadku osoba lub państwo stara się ubezpieczyć przed przypadkami siły wyższej, zmniejszenia dochodów lub wzrostu wydatków.
- Zapewnienie starości i niepełnosprawności. Dla wielu osób jest to główny motyw gromadzenia oszczędności. Na wielkość tych odroczonych funduszy ma wpływ ogólna sytuacja gospodarcza w państwie, zaufanie człowieka do losu „ciężko zarobionych” osób, oczekiwana długość życia w państwie.
- Akumulacja w celu dziedziczenia. Po osiągnięciu pewnego poziomu dobrostanu osoba może zacząć myśleć o materialnym wsparciu swoich potomków, co prowadzi do konieczności dalszego oszczędzania pieniędzy nawet po przejściu na emeryturę.
- Odroczony popyt. Aby dokonać dużych zakupów, dana osoba jest gotowa zaoszczędzić pieniądze, odmawiając dziś konsumpcji.
Oszczędności - ważne zjawisko ekonomiczne związane z całym łańcuchem narzędzi i zjawisk w gospodarce.
Rola oszczędności w gospodarce
Gromadzenie oszczędności jest ważnym zjawiskiem gospodarczym, w którym zbiegają się interesy ludności, państwa i organizacji świadczących różne usługi w zakresie obsługi zgromadzonych zasobów. Oszczędności są najważniejszym wskaźnikiem realnego poziomu życia ludności w kraju, a także stanowią potężny zasób inwestycyjny, który może wpływać na rozwój gospodarczy państwa. Akumulacja obywateli może być źródłem inwestycji i pożyczek na działalność gospodarczą podmiotów gospodarczych. W wyniku konwersji tych funduszy na inwestycje dochodzi do napływu środków do gospodarki, która ożywia je i stwarza dodatkowe zachęty do wzrostu. Dlatego ważne jest, aby ludność ufała swoim instytucjom finansowym, a nie magazynowała zasoby w domu. Służenie oszczędnościom obywateli jest główną działalnością wielu organizacji, ich praca jako całość korzystnie wpływa na działalność gospodarki.
Fundusze oszczędnościowe
Formy oszczędności mogą być różne, a także środki. O czym ty mówisz Środkiem oszczędnościowym jest ustalona równoważna wartość, która jest zapisywana na późniejszą wymianę na towary i usługi. Najpopularniejszą opcją są pieniądze. Ale gromadzenie oszczędności jest również możliwe w tak ogólnie przyjętych środkach, jak metale szlachetne i kamienie, nieruchomości, monety inwestycyjne, papiery wartościowe i inne instrumenty finansowe oraz przedmioty sztuki. Środkiem akumulacji mogą być w rzeczywistości wszelkie przedmioty materialne o płynności. Rodzi to jednak pytanie o utrzymanie wartości instrumentu. Na przykład w okresach wysokiej inflacji pieniądze mogą stać się nierentownym sposobem akumulacji.Lub, na przykład, cena metali szlachetnych może dramatycznie spaść, gdy odkryty zostanie nowy duży depozyt tego metalu.
Wskaźnik oszczędności
Pojęcia „stopy oszczędności”, „stopy akumulacji” można rozpatrywać w dwóch aspektach:
1. Mikroekonomiczne, to znaczy w ramach jednego gospodarstwa domowego. W takim przypadku wskaźnik akumulacji stanowi zaoszczędzoną część dochodu w stosunku do wszystkich dochodów otrzymanych przez rodzinę.
2. Podejście makroekonomiczne określa tempo akumulacji jako część inwestycji w produkt krajowy brutto. Jest to marker sygnalizujący stan gospodarki. Im wyższa stopa oszczędności, tym lepszy stan gospodarki.
Również pojęcie „stopy akumulacji” stosuje się w ramach podziału dochodu przedsiębiorstw o różnych formach własności. W zależności od różnych czynników może wynosić od 10 do 40% całkowitego dochodu rodziny, przedsiębiorstwa lub kraju. Wpływ na to ma wysokość oprocentowania pożyczki w kraju, wielkość krajowych zysków, polityka podatkowa, stopa dochodów w gospodarce narodowej lub łączna kwota oszczędności ludności. Dla pojedynczego gospodarstwa domowego stopa oszczędności jest ustalana na podstawie czynników zewnętrznych i makroekonomicznych, a także wewnętrznych, na przykład celów. Tak więc w słabych gospodarkach o niekorzystnych prognozach zwykle występuje tendencja do obniżania stóp oszczędności i odwrotnie, w stanach stabilnych ludzie łatwiej oszczędzają pieniądze.
Sposoby gromadzenia oszczędności: koncepcja i rodzaje
Prawie każda osoba prędzej czy później zaczyna myśleć o inwestycjach, takie decyzje nie są charakterystyczne tylko dla najbiedniejszych krajów i ludzi. A potem pojawia się pytanie, w jaki sposób i jak najlepiej zatrzymać pieniądze. Istnieje kilka sposobów na zaoszczędzenie. Tradycyjnie dzieli się je na pieniężne i niepieniężne (na przykład akumulację oszczędności w depozytach i papierach wartościowych). Każdy z tych gatunków ma swoją specyfikę. Rozróżniają także sposoby akumulacji według okresów przechowywania środków: długoterminowe, średnioterminowe i krótkoterminowe. Na przykład nieruchomości i papiery wartościowe nie ma sensu kupować w celu szybkiego obrotu.
Oszczędności gotówkowe
Najczęściej oszczędności gromadzone są w gotówce. Zaletą tej metody jest to, że właściciel zachowuje swoją siłę nabywczą, może stosunkowo szybko zwrócić środki, a ogólna wiedza finansowa zwykle wystarcza do przeprowadzenia operacji akumulacji. Oszczędności obejmują gromadzenie narodowych walut, metalowych monet, a także wykorzystanie instytucji finansowych. Najczęstsze rodzaje akumulacji gotówki to:
- gotówka (w walutach krajowych lub innych walutach);
- depozyty bankowe (obejmują one konta oszczędnościowe, lokaty terminowe i depozyty).
Wadą tej metody oszczędzania jest jej duża zależność od systemu gospodarczego. Zatem rosnąca inflacja może zniszczyć wszystkie zwroty z depozytów. Wadą tej metody jest również niski zwrot z inwestycji, ponieważ żadna instytucja finansowa nie może zaoferować dużego zainteresowania.
Niemonetarne sposoby oszczędzania
W takim przypadku populacja będzie wymagała specjalnej wiedzy i umiejętności lub pomocy pośrednika (brokera). Na rynku oszczędności bezgotówkowych ryzyko jest znacznie wyższe, ale rentowność może być bardzo wysoka. Te formy obejmują takie metody oszczędzania:
- Fundusze emerytalne i ubezpieczeniowe są sposobem na długoterminowe przechowywanie funduszy o wysoce odroczonym zużyciu.
- Akumulacja oszczędności w depozytach i papierach wartościowych polega na zastosowaniu specjalnych narzędzi, które często przynoszą bardzo wysokie zyski. Ale takie inwestycje mogą być bardzo ryzykowne.
- Metale szlachetne i kamienie - ta metoda wiąże się z trudnością łapania warunki rynkowe ale inwestowanie może przynieść duże zyski.
- Nieruchomości Takie inwestycje mogą być opłacalne, ale zyski zwykle można uzyskać przez długi czas.Ta metoda wiąże się z trudnościami w zwrocie inwestycji, ponieważ na przykład mieszkanie trudno sprzedać szybko i rentownie. Ze względu na tak długi obrót inwestycje w nieruchomości to nie tylko oszczędności, ale inwestycja.
Oszczędności i inwestycje
Terminy „akumulacja”, „oszczędności”, „inwestycje” są często używane jako synonimy, chociaż istnieją między nimi różnice. Akumulacje są zwykle nazywane aktywami pieniężnymi i niepieniężnymi, oszczędności są dokładnie pieniędzmi, a inwestycje są inwestycjami we wszelkie projekty gospodarcze mające na celu osiągnięcie zysku. Różnica między inwestycjami a oszczędnościami jest następująca:
- Oszczędności są zwykle „krótkimi” pieniędzmi, tzn. Można je szybko wycofać z obiegu, a inwestycje, wręcz przeciwnie, są „długimi” pieniędzmi, ponieważ Możesz je zwrócić dopiero po osiągnięciu zysku.
- Oszczędności zwykle przynoszą gwarantowane zyski (jeśli są to depozyty w instytucji finansowej), w przypadku inwestycji zwykle nie ma gwarancji i nie można ich uzyskać.
- Oszczędności nie wymagają dużego wysiłku ze strony inwestora, ale inwestycje należy zaplanować, obliczyć, a jest to poważna i ryzykowna praca.
Osobiste oszczędności
Jeśli chodzi o osoby i ich pieniądze, odnosi się to do oszczędności osobistych lub osobistych oszczędności obywateli. Wyjaśnia to fakt, że to populacja jest głównym źródłem akumulacji w organizacjach finansowych. Przedsiębiorcy są zwykle inwestorami. Umiejętności i wykształcenie nie pozwalają wielu ludziom zarządzać swoimi oszczędnościami, więc są zadowoleni z małego, ale gwarantowanego dochodu i niosą pieniądze do banków. Specjaliści zalecają dywersyfikację oszczędności osobistych i inwestowanie ich w różne instrumenty: fundusze emerytalne, banki, akcje, aby uzyskać różne dochody i podjąć mniejsze ryzyko. Odroczenie odroczenia finansowego zalecono co najmniej 10% całkowity dochód a dana osoba powinna zawsze mieć minimalną podaż środków, aby mogła żyć z utratą źródła zysku przez co najmniej 6 miesięcy.
Problem zachowania oszczędności
Jeśli chodzi o gromadzenie oszczędności, natychmiast pojawia się problem ryzyka. Najmniej niebezpiecznym sposobem jest lokowanie pieniędzy w banku, chociaż nadal istnieje ryzyko utraty depozytów, ale jest to nieznaczne. Konieczne jest dystrybuowanie ciężko zarobionych pieniędzy w kilku bankach, aby nie przekroczyć kwoty gwarantowanej przez państwo. Znacznie poważniejsze są ryzyka inflacyjne, które mogą zminimalizować lub nawet zniszczyć zysk z inwestycji. Dlatego często ludzie myślą o inwestycjach. Ale w tym przypadku ryzyko znacznie wzrasta. Can inwestować pieniądze w nieruchomości, ale nie ma gwarancji, że po pewnym czasie cena nie spadnie, to samo dotyczy papierów wartościowych, metale szlachetne. Wybierając miejsce inwestycji, należy zawsze skonsultować się ze specjalistami, aby uniknąć nieuzasadnionego ryzyka.
