Współczesne rozumienie gospodarki kraju jest niemożliwe bez banków i innych instytucji świadczących usługi finansowe. Wiadomo, że aktywne pożyczki zwiększają szybkość przepływu i tworzenie nowego kapitału.
Większość pożyczek to kredyty konsumpcyjne.
W tym artykule rozważymy ten konkretny rodzaj pożyczki, dowiemy się o średnich stawkach, a także warunkach jej wydania.
Co to za usługa?
Pożyczki konsumpcyjne to pożyczki, które osoby fizyczne otrzymują na użytek własny. Mogą być w formie pieniężnej lub towarowej. Często kredytodawcami są banki lub kasy oszczędnościowo-kredytowe.
Cechami wyróżniającymi, które charakteryzują kredyty konsumpcyjne wśród pożyczek komercyjnych, są stosunkowo niewielka kwota zobowiązań i wysokie stopy procentowe.
Rodzaje pożyczek dla ludności
Przed przeanalizowaniem stóp procentowych i warunków takich pożyczek podkreślamy ich główne rodzaje, które są i są popularne w Federacji Rosyjskiej:
- Pożyczki gotówkowe dla konsumentów.
- Pożyczki na towary i usługi.
- Pożyczki samochodowe.
- Kredyty hipoteczne
Każdy z powyższych rodzajów pożyczek wyróżnia się warunkami i średnimi stopami procentowymi panującymi na rynku usług finansowych. Przeanalizujemy każdy z nich osobno.
Pożyczka gotówkowa
Ten rodzaj pożyczek konsumenckich jest uważany za najdroższy. Wynika to ze zwiększonego ryzyka niewypłacalności pożyczki. W rzeczywistości banki lub inne instytucje finansowe rozdają gotówkę na własne potrzeby kredytobiorcy, nie wiedząc, w jaki sposób planuje je wydać.
Aby zagwarantować zwrot pieniędzy, banki oferują kredytobiorcom dodatkowo sporządzenie umowy ubezpieczenia na życie. Jeśli nie ma pieniędzy na natychmiastową spłatę umowy, zaleca się włączenie jej do kwoty pożyczki.
Podobne produkty są oferowane w około 15-20% rocznie. Na przykład w ramach takiej pożyczki konsumenckiej Sberbank oferuje stopę 15,9%.
Maksymalna kwota zależy od polityki banku, propozycje różnych instytucji finansowych mogą się znacznie różnić. Zwykle oferują do 1,5 miliona rubli.
Czy trudno jest wydać?
Nie każdy, kto chce wziąć pożyczkę konsumencką w gotówce. Tak więc, jeśli masz złą historię kredytową w co najmniej jednym banku, istnieje duże prawdopodobieństwo automatycznej odmowy po wprowadzeniu odpowiedniego wniosku w innych instytucjach. Okres rozpatrywania wniosku wynosi od 1 do 2-3 dni.
Jeśli mówimy o czasie trwania pożyczki, zwykle ustalamy okres 3-60 miesięcy na pełną spłatę pożyczki.
Najczęściej są takie oferty z rodzajem płatności dożywotniej, co oznacza, że co miesiąc należy spłacać tę samą kwotę, spłacając dług zgodnie z harmonogramem określonym w umowie pożyczki.
Możesz obliczyć kredyt konsumencki przez Internet: prawie wszystkie banki na swoich stronach internetowych mają specjalny kalkulator online.
Dla towarów i usług
Być może każdy z nas miał do czynienia z faktem, że kiedy przyszli do sklepu z artykułami gospodarstwa domowego, od razu chcieli kupić coś dla siebie. Ale niewiele osób może po prostu wejść na parkiet, wybrać to, co im się podoba, i natychmiast zapłacić rachunek.
Kurs rubla stopniowo spada, a wraz z nim sprzęt staje się coraz droższy. Dlatego wielu jest skłonnych do zaciągnięcia kredytu konsumenckiego na sprzęt, przerywając płatność tak długo, jak to możliwe, aby grać bezpiecznie.
Aby ułatwić tę procedurę, banki wynajmują kilka metrów kwadratowych na dużych parkietach handlowych i umieszczają tam swojego doradcę finansowego, którego głównym zadaniem jest udzielanie pożyczek na towary. Tak więc na miejscu będziesz mógł obliczyć kredyt konsumpcyjny i porozmawiać o jego warunkach.
Oprocentowanie takich pożyczek jest o rząd wielkości niższe niż w opcji gotówkowej. Stało się tak, ponieważ po pierwsze bank wie, w jakim celu finansuje pożyczkobiorcę, a po drugie, w przypadku braku płatności obowiązkowych, może skonfiskować zakupione towary, kompensując w ten sposób jego szkodę. Termin takiej transakcji może wynosić od 3 do 24 miesięcy w wysokości 15-20% rocznie.
Często organizowane są również różne rodzaje promocji, dzięki czemu możesz wziąć towary w tak zwanym ratalnym planie, który jest tą samą pożyczką, ale zgodnie z warunkami umowy prowizja bankowa wynosi 0% z zastrzeżeniem pewnych zasad.
Brak pieniędzy na samochód?
Kupno nowego samochodu to zawsze radosne wydarzenie. Rzeczywiście, dla kierowców ich samochody są nie tylko środkiem transportu, ale przedmiotem dumy, któremu są gotowi poświęcić wiele czasu.
Ale niestety samochód jest dość drogi, jeśli porównasz koszt normalnego samochodu ze średnią pensją osoby mieszkającej w Federacji Rosyjskiej. Z pomocą przychodzą banki, które są gotowe do udzielenia kredytu konsumenckiego.
Oprocentowanie pożyczek jest atrakcyjne: od 14 do 18%. Maksymalna wielkość pożyczki zależy w dużej mierze od samego banku, ale średnio można skupić się na samochodach o wartości do 10 milionów rubli.
Takie pożyczki w większości banków wymagają obowiązkowej zaliczki. W ten sposób sprawdzają wypłacalność klienta.
Wniosek o pożyczkę konsumencką na zakup samochodu wydaje się w ciągu 10 minut. Decyzja będzie musiała poczekać kilka dni. Termin zależy od zasad i mechanizmów weryfikacji informacji, a także wydania wyroku (w niektórych przypadkach dzieje się to automatycznie, aw innych ręcznie).
Jako dodatkowy produkt banki oferują wystawienie polis CASCO i CTP, których koszt można uwzględnić w treści pożyczki. Oczywiście będzie to znacznie droższe, ale odpowiedzialność samochodu i kierowcy będzie w pełni ubezpieczona na wypadek nieprzewidzianych sytuacji, które spowodują uszkodzenie mienia lub zdrowia.
Hipoteczny
Istnieje wiele różnych żartów na temat „kredyt hipoteczny = niewolnictwo” itp. Czy ten kredyt konsumencki jest niebezpieczny?
Warunki tego rodzaju pożyczek są dość przejrzyste i jasne:
- okres kredytowania do 20-25 lat;
- roczna stopa procentowa wynosi 10–15%;
- minimalna kwota od 500 tysięcy rubli;
- zaliczka w wysokości co najmniej 10%.
Dlaczego tak często są wyśmiewani wśród ludzi. Wszystko z powodu długich warunków pożyczki, pożyczkobiorca przepłaca duże kwoty pieniędzy, które wystarczają na zakup kilku mieszkań.
Oznacza to, że przez dziesięć lat w wysokości 10% zapłacisz bankowi tylko kwotę równą wartości twojego domu, płacąc tylko jeden procent. Co robić W końcu czasy, kiedy państwo przyjęło na siebie obowiązek zapewnienia mieszkań i domów dla swoich obywateli, dawno już minęły i żyjemy w epoce kapitalizmu.
Oczywiście rząd robi wszystko, co w jego mocy, aby zapewnić podatnym na zagrożenia i niezdolnym do życia obywatelom dach nad głową, ale czekają w kolejce od lat. Dlatego wiele osób woli udzielić kredytu hipotecznego, nie mając innego wyboru.
Co jest potrzebne, aby uzyskać pożyczkę?
Wystarczy wziąć ze sobą paszport i kod identyfikacyjny, aby uzyskać pożyczkę. Sbierbank, podobnie jak inne instytucje finansowe, może wymagać zestawienia dochodów i innych dokumentów w zależności od rodzaju udzielonej pożyczki, na przykład zaświadczenia o składzie rodziny itp.
Jeśli dokumenty są w porządku, masz stabilny dochód, który wystarcza na opłacenie rachunków za media, posiłków, wsparcia rodzinnego i odsetek od pożyczki, najprawdopodobniej wniosek zostanie zatwierdzony.
Jeśli jednak powyższe warunki zostaną spełnione, nadal możesz otrzymać odmowę na żądanie. W większości przypadków wynika to z negatywnej historii kredytowej. Bardzo często ludzie wypłacają pieniądze z kart kredytowych i nie spłacają pożyczki na czas.
To pociąga za sobą pojawienie się zadłużenia przeterminowanego, które zaczyna charakteryzować ich jako pozbawionych skrupułów pożyczkobiorców. I natychmiast w historii ustawiany jest odpowiedni znacznik wyboru, który w przyszłości odstraszy różne instytucje finansowe, z którymi klient skontaktuje się w celu uzyskania kredytu konsumenckiego.
Który bank jest lepszy?
Na to pytanie nie można jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ wszędzie występują pułapki. Głównym błędem, który ludzie popełniają przy wyborze pożyczkodawcy, jest zwrócenie uwagi wyłącznie na odsetki od pożyczki.
Warto zauważyć, że te stawki w reklamie lub na billboardach stanowią jedynie ułamek całkowitej liczby nadpłat na pożyczkę. Różne opłaty za wydanie, obsługę, wcześniejsza spłata pożyczki itd.
Aby nie wpaść w reklamę, poproś menedżera banku o przykład umowy pożyczki i dokładnie ją przestudiuj. Statystyki pokazują, że tylko 1 na 10 osób czyta dokumenty, które podpisuje do końca. Jeśli staniesz się tą osobą, możesz być pewien, że nie będziesz oczekiwać nieprzyjemnych niespodzianek.
Zwróć także uwagę na rodzaj zakładu: jeśli jest zmienny, to sprawdź warunki, w których może się zmienić. W przeciwnym razie niespodzianki są możliwe w postaci gwałtownego wzrostu zainteresowania bez uprzedzenia.
Banki powinny raczej wybierać państwowe lub należące do międzynarodowych grup finansowych, ponieważ ich stabilność i wiarygodność są znacznie wyższe niż w przypadku innych instytucji.
