Przy sporządzaniu umowy pożyczki każda osoba odpowiedzialna spodziewa się, że będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań w terminie. Ale okoliczności są inne, ponieważ życie czasami przedstawia niespodzianki, a niewielu osobom udaje się dotrzymać harmonogramu wypłat. Nieprzewidziane wydatki, zwolnienie chorobowe, opóźnienie płac, a ostatecznie obniżka może uniemożliwić terminową wypłatę miesięcznej płatności. A jaki jest wynik? Zaległości kredytowe, narastanie długów, wezwania pracowników banków i zepsute nerwy oraz historia kredytowa. Musisz dowiedzieć się, jakie mogą być konsekwencje nieudanej płatności, jak rozwiązać problem i jakie kroki kredytobiorcy mogą się mylić i zapobiec spłacie długów.
Opóźnienie płatności do 5 dni
Minimalne konsekwencje prowadzą do niewielkiego opóźnienia pożyczki - od 3 do 5 dni. Z reguły bank przypomina kredytobiorcy o nieodebranej płatności za pośrednictwem bankowości SMS lub połączeń. Bardzo rzadko umowa pożyczkobiorcy udaje się wpaść w ręce firmy windykacyjnej lub biura windykacyjnego. Częściej kara w wysokości 300-700 rubli plus odsetki za opóźnioną pożyczkę mają czas na dodanie do kwoty płatności. Podobną grzywnę nakłada się przy założeniu, że następnym razem płatnik nie będzie chciał ponieść dodatkowych kosztów i nie zwiększy łącznej kwoty płatności na rzecz banku.
Sytuacja jest znacznie bardziej skomplikowana, gdy niewielkie opóźnienia stają się stałym trendem. Może to negatywnie wpłynąć na historię kredytową, nie wspominając już o tym, że w tym konkretnym banku na pewno pojawią się problemy z następną pożyczką. Usługa autoryzacji będzie podejrzana wobec takiego pożyczkobiorcy podczas składania wniosku, najprawdopodobniej zada wiele nieprzyjemnych pytań, a nawet całkowicie odmówi udzielenia pożyczki.
Inną niepożądaną konsekwencją powtarzających się krótkoterminowych opóźnień jest odzyskanie całego zadłużenia przed terminem. Taki warunek może zostać określony w umowie pożyczki. Oczywiście taka sytuacja jest rzadka, ponieważ w tym przypadku bank traci dochód z pożyczki. Ale tej opcji nie można całkowicie wykluczyć, dlatego lepiej jest unikać nawet czasami takiego zjawiska, jak opóźnienie w spłacie kredytu.
Co robić
Unikaj małych opóźnień, dokonując miesięcznej płatności z góry. Najlepszym rozwiązaniem jest nie odkładać płatności na później, opierając się na wystarczającej liczbie dni do daty spłaty. Dodatkową motywacją będzie zapoznanie się z klauzulą umowy pożyczki w sprawie zaległości i sankcji wobec nich. Co jeśli nie ma nic do spłaty pożyczki? Pierwszym krokiem jest powiadomienie banku o opóźnieniu w płatności. Nie unikaj wezwań menedżerów kredytowych i specjalistów ds. Zarządzania długiem. Wpływa to negatywnie na postawę banku.
Opóźnienie płatności do miesiąca
Jeżeli opóźnienie w spłacie na kilka dni wynikało raczej z braku dyscypliny płatnika, to miesiąc opóźnienia w pożyczce jest konsekwencją poważnych okoliczności, które nie mogą zależeć od kredytobiorcy.
Fakt opóźnienia nie pozostanie niezauważony i koniecznie wpłynie na historię kredytową. Usługa windykacyjna zwróci uwagę na pożyczkobiorcę, powinien spodziewać się wielu połączeń z pytaniami o przyczyny opóźnienia i termin spłaty. Praca specjalistów polega na naleganiu na najbliższą płatność, więc czasami konieczne będzie przeprowadzenie nienajmilszych rozmów. Połączenia i listy mogą również przychodzić do krewnych i osób kontaktowych.
Co robić
Jeżeli kredytobiorca z góry wie o możliwych trudnościach, powinien powiadomić bank o opóźnieniu w spłacie. Czasami pomaga to uniknąć grzywien lub zapisów kredytowych. Być może będziesz musiał osobiście skontaktować się z biurem, aby napisać oświadczenie, w którym pożyczkobiorca musi opisać charakter problemu.
Jeśli płatność została już pominięta, pierwszą rzeczą, którą możesz zrobić, to spłacić ją tak szybko, jak to możliwe, aby odsetki za opóźnienie w pożyczce nie miały czasu na zgromadzenie się do wysokości uporządkowanej kwoty. Odbierając połączenia od pożyczkodawców, lepiej podać konkretne daty płatności. Pracownicy banku muszą koniecznie rejestrować otrzymane informacje od klienta. Spłata pożyczki zgodnie z podaną datą wpłynie na relację zaufania między pożyczkobiorcą a instytucją finansową.
Opóźnienie płatności o trzy miesiące
Jeśli pożyczkobiorca nie był w stanie spłacić długu w ciągu miesiąca, a do jego brakującej płatności doliczany jest kolejny, powrót do harmonogramu staje się trudnym zadaniem. Jeżeli opóźnienie kredytu wynosi 2-3 miesiące - to poważny kamień milowy, po przekroczeniu go warto podjąć decyzję o dalszych działaniach w stosunku do banku. Konieczna jest prawidłowa ocena ich możliwości, aby zrozumieć, czy do zamknięcia długów wymagana jest pomoc z zewnątrz.
Pożyczka z otwartymi zaległościami na kilka miesięcy jest okazją do połączeń przez służby bezpieczeństwa banku i agencje windykacyjne. Możesz przygotować się na rozmowy z wyprzedzeniem, najważniejszą rzeczą dla pożyczkobiorcy w tym przypadku jest pewność swoich praw i obowiązków. Lepiej nie unikać rozmów, o wiele bardziej przydatne jest skontaktowanie się z bankiem, uprzejmość wobec pracowników i udzielanie konkretnych odpowiedzi.
Najprawdopodobniej na kredytobiorcę zostanie wywierana presja moralna, powiedzą mu o wszystkich możliwych konsekwencjach, zaczną ich straszyć sądami, listą nieruchomości i więzieniem. Inną metodą wpływania na dłużnika jest zastraszanie krewnych i przyjaciół. W takich sytuacjach ważne jest, aby zachować spokój, nie kryć się i nie odważyć się w zamian - pracownicy usług windykacyjnych wykonują tylko swoją pracę.
Co robić
Każdy bank ma inne rozwiązania dla takich sytuacji. W każdym razie możesz liczyć na możliwość pokojowego rozwiązania problemu bez konieczności zwracania się do sądu. Pierwszą rzeczą do zrobienia jest przybycie do najbliższego oddziału banku, opisanie problemu urzędnikowi kredytowemu i wysłuchanie jego sugestii. Najprawdopodobniej pożyczkobiorca zostanie zaoferowany do spłaty wszystkich długów jednocześnie i umorzenia narosłych odsetek i grzywien. Ale co, jeśli nie ma nic do spłaty pożyczki? Możliwe opcje:
- restrukturyzacja pożyczek;
- odroczona płatność;
- przedłużenie okresu kredytowania lub obniżenie oprocentowania.
Bez względu na to, jaką decyzję podejmie bank, bez spłaty kredytu z otwartymi zaległościami, pokojowe rozwiązanie problemu wpłynie na historię kredytową pożyczkobiorcy w możliwie najmniejszy sposób.
Opóźnienie w płatnościach na rok lub dłużej
Zazwyczaj opóźnienia w płatnościach występują u wielu kredytobiorców, a większość z nich jest realizowana zgodnie z harmonogramem w ciągu maksymalnie 4-5 miesięcy. Ale co zrobić w całkowicie beznadziejnej sytuacji dla dłużnika, który zgromadził rok opóźnienia w spłacie?
W takich przypadkach bank zwykle wysyła do kredytobiorcy powiadomienie o wniosku do organów sądowych. Od tego momentu klient banku powinien być bardzo uważny, czytać treść listów, odpowiadać na nie, prowadzić korespondencję, przygotowywać pokwitowania dokonanych płatności.
Kredyt Opóźnienie Sąd
Tak więc pożyczkobiorca i bank nie mogli się zgodzić, a ten drugi jest zmuszony zastosować ekstremalne środki. Często instytucja finansowa sprzedaje pożyczkę stronom trzecim - jest to przewidziane w dodatkowej umowie do umowy. I nie są szczególnie zaangażowani w ceremonię z pożyczkobiorcami, ale przynajmniej nikt nic nie jest winien bankowi.
Jeżeli pracownicy banku skierują sprawę kredytobiorcy do sądu, sąd najprawdopodobniej podejmie decyzję na korzyść instytucji finansowej.Następnie dłużnik będzie musiał zwrócić całą pożyczkę wraz z naliczonymi odsetkami i karami. Pomijalna kwota jest zwykle obliczana na podstawie wynagrodzenia.
Często, gdy rozważa się zaległą sprawę pożyczki, sąd decyduje sprzedaż zabezpieczeń. Jeśli wszystko do tego dojdzie, nie należy wpadać w panikę, nie mówiąc już o oddaniu nieruchomości w banku przed wydaniem wyroku. Lepiej jest spróbować zrealizować własność hipoteczną na własną rękę - abyś mógł ją sprzedać po lepszej cenie i spłacić swoje długi.
Produkcja wykonawcza
Tak więc kwota opóźnienia była dość znaczna, a potrącenia z wynagrodzeń nie wystarczą, aby spłacić dług. Sąd podpisuje decyzję o zajęciu majątku dłużnika. Czego się spodziewać Po pierwsze, ukrywanie się przed komornikami lub nie otwieranie im drzwi to zła decyzja, która może prowadzić do odpowiedzialności karnej.
Po drugie, komornicy nie mają prawa okraść pożyczkobiorcy ze skóry, istnieje lista nieruchomości, których nie można zabrać:
- dom lub mieszkanie, jeśli jest to jedyne miejsce do życia;
- artykuły higieny osobistej i odzież;
- zwierzęta;
- nagrody i wyróżnienia;
- produkty spożywcze.
Oznacza to, że komornicy praktycznie nie zabiorą niczego oprócz dóbr luksusowych i sprzętu gospodarstwa domowego. Ponadto, jeśli możliwe jest ustalenie faktu zakupu mebli lub sprzętu przez któregokolwiek z pozostałych członków rodziny, wówczas takie rzeczy również nie będą w stanie odebrać.
W takiej sytuacji niefortunnemu pożyczkobiorcy pozostaje jedynie monitorowanie adekwatności cen długu i skonfiskowanej nieruchomości, aby w przypadku niezgodnych z prawem działań komorników mogli oni zaskarżyć je w sądzie.
Jak wyjść z sytuacji
Ze względu na znaczny okres opóźnienia płatności bardzo trudno jest samemu rozliczyć niewielkie kwoty w banku. Narosłe odsetki, kary i zaległe odsetki mogą w tym momencie osiągnąć połowę kwoty samego długu. Płatności będą wysyłane głównie w celu pokrycia kar, podczas gdy główna pożyczka pozostanie niespłacona, a pożyczka pozostanie opóźniona. Co robić w tym przypadku?
Jest tylko jedno wyjście - czekać na proces. Eksperci radzą, aby niewielkie kwoty nie spłacały długów, ale wpłacały depozyt z możliwością uzupełnienia, wtedy do czasu pozwu w bilansie może zgromadzić wystarczającą ilość pieniędzy, aby zamknąć główny dług. Następnie kredytobiorca powinien zaoferować bankowi odpisanie tej kwoty i spokojne rozproszenie.
Z reguły instytucja finansowa może zgodzić się na taką decyzję, ponieważ istnieje ryzyko przegranej w sądzie i pozostania bez niczego. W końcu właściwy pożyczkobiorca nie przegapi okazji, by powiedzieć sędziemu, że bank celowo uchylił pozew, kumulując grzywny i kary w celu uzyskania większych korzyści, podczas gdy dłużnik miał okazję zwrócić to, co wziął.
Jak nie działać
Każdy kredytobiorca w przypadku nieprzewidzianej sytuacji, która doprowadziła do przeterminowania kredytu, nie powinien podejmować następujących działań:
- Uzyskaj pożyczkę lub pożyczkę, aby spłacić opóźnienie. Stwarza to błędne koło i wpędza pożyczkobiorcę w dziurę zadłużenia, z której będzie jeszcze trudniej się wydostać.
- Unikaj połączeń od pracowników banków.
- Wyzywajcie pracowników, zachowujcie się niegrzecznie.
Najważniejsze jest, aby znać swoje prawa i uważnie przeczytać umowę, wtedy jest szansa na pokojowe negocjacje z bankiem i uniknięcie poważnych problemów.
