Ubezpieczenie ładunku podczas transportu. Zasady ubezpieczenia ładunku. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika

W procesie od dostawcy do konsumenta, a także między pośrednimi ogniwami łańcucha handlowego, towary są narażone na wiele różnych sytuacji ryzyka, których wdrożenie może prowadzić do uszkodzenia lub nawet nieodwracalnej straty.

Chociaż dziś wszystkie wysiłki przewoźników mają na celu zapewnienie bezpieczeństwa przewożonych przedmiotów, nie można całkowicie wykluczyć możliwości wystąpienia zdarzeń niepożądanych. W takim przypadku ubezpieczenie ładunku stanowi dobrą pomoc w ochronie interesów majątkowych.

Co to jest ubezpieczenie ładunku?

Pod pojęciem ubezpieczenia ładunku rozumie się rodzaj ubezpieczenia mienia, którego głównym celem jest ochrona interesów właściciela przenoszonego obiektu przed możliwym ryzykiem transportowym podczas jego przejścia wzdłuż trasy od nadawcy do odbiorcy. Mówimy tutaj o różnych przewozach, w tym zarówno krajowych, jak i międzynarodowych. Należy zidentyfikować cztery główne typy, które tworzą podsektory ubezpieczeń transportowych:

• Motoryzacyjny.
• Szyna
• Antena.
• Woda

Należy zauważyć, że obowiązkowe ubezpieczenie ładunku nie jest obecnie przewidziane w naszym kraju przez prawo. Odbywa się to wyłącznie na zasadzie dobrowolności.

Ryzyko związane z ubezpieczeniem ładunku zależy całkowicie od rodzaju pojazdu, jego stanu technicznego, pogody i ogólnych warunków klimatycznych regionu, w którym będzie eksploatowany. Pomimo mnóstwa możliwych nieprzyjemnych sytuacji, które często występują po drodze, nie wszystkie z nich można ubezpieczyć. Tylko te ryzyka mogą stać się ubezpieczeniami, których prawdopodobieństwo wystąpienia i przyszłych szkód można zmierzyć w kategoriach pieniężnych.

Najważniejsze informacje o kontrakcie

Osoba, która decyduje się na ubezpieczenie ładunku, musi skontaktować się z odpowiednią firmą w związku z tym problemem przed wysłaniem go do miejsca docelowego. Umowa ubezpieczenia ładunku jest głównym dokumentem, który inicjuje stosunki prawne między stronami i opisuje procedurę ich interakcji. Powinien on również zawierać warunki określające, których brak w treści anuluje uznanie go przez umowę ubezpieczenia majątkowego, a mianowicie:

• Umowa stron w sprawie ustalenia konkretnej nieruchomości lub istotnych udziałów jako przedmiotu ubezpieczenia.
• Lista roszczeń ubezpieczeniowych.
• Kwota kwoty ubezpieczenia.
• Uzgodnione okresy ważności.

Ważnym niuansem ubezpieczenia mienia podczas transportu jest ustalenie odliczenia, które reprezentuje pewien maksymalny poziom szkód materialnych. Obecność tego anuluje zobowiązania ubezpieczyciela wynikające z umowy. Innymi słowy, jeżeli całkowity koszt strat jest mniejszy niż wskaźnik uzgodniony przez strony, rekompensata nie jest wypłacana. Odliczenie może być ustalone w formie określonej kwoty gotówki lub w postaci procentu całkowitego kosztu ubezpieczenia. Może to być również:

• Warunkowe Zapewnia odszkodowanie za szkody powyżej kosztów uzyskania przychodu.
• Bezwarunkowy. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego płatności dokonywane są po odjęciu jego wartości.

Umowa ubezpieczenia ładunku może przewidywać, że ubezpieczyciel ma prawo subrogować - możliwość zgłaszania roszczeń majątkowych stronom trzecim, w tym winnym wyrządzenia szkody. Prawo to może być przez niego wykonane tylko po dokonaniu wszystkich płatności na rzecz ubezpieczonego. Przykładem jest udowodnione uszkodzenie lub utrata przewożonego mienia lub jego części z winy przewoźnika.

W trakcie trwania umowy mogą wystąpić wszelkie znaczące zdarzenia, które zapewniają zmianę stopnia ryzyka. W takim przypadku możliwy jest przegląd jego warunków. Z tego powodu ubezpieczający, dowiedziawszy się o incydencie, jest zobowiązany do jak najszybszego poinformowania ubezpieczyciela.

Typowe ryzyko

Przez cały czas, gdy na świecie stosowane są praktyki ochrony ubezpieczonej przewożonego mienia, opracowywane są rodzaje ubezpieczeń, które są aktywnie wykorzystywane, dla których można zawrzeć odpowiednią umowę. Są to warunki przewidujące odpowiedzialność ubezpieczyciela za:

• Wszystkie możliwe zagrożenia. W tej sytuacji polisa gwarantuje ochronę interesów majątkowych w wypadku ogólnym. Wiąże się to z uszkodzeniem lub utratą całości lub części ładunku z dowolnego powodu, z wyjątkiem przypadków, gdy ubezpieczający ma złośliwe zamiary lub zaniedbania w stosunku do transportowanego przedmiotu, ten ostatni ma szczególne cechy, a także początek ryzyka wojskowego i narażenia na promieniowanie. Lista wyjątków dla konkretnej umowy jest ustalana przez ubezpieczyciela.

• Prywatny wypadek. Działa tu odwrotna zasada: umowa opisuje sytuacje ryzyka, których wystąpienie podlega ochronie ubezpieczeniowej. Płatności powinny być dokonywane w przypadku uszkodzenia lub utraty całości lub części nieruchomości w wyniku zaistnienia uzgodnionych okoliczności.

• Brak odpowiedzialności za szkody, z wyjątkiem wypadku. Zasada zawarcia takiej umowy jest podobna do poprzedniej wersji. Jednak w tym przypadku polisa ubezpieczenia ładunku implikuje odszkodowanie tylko w sytuacji absolutnej utraty przewożonego mienia lub jego części. Zwykle służy to ubezpieczeniu zużytego sprzętu elektronicznego w ten sposób, ponieważ takie podejście eliminuje odpowiedzialność ubezpieczyciela za wszelkie problemy już istniejące w momencie wysyłki.

Dwa ostatnie rodzaje ubezpieczeń, oparte na wykazie konkretnych rodzajów ryzyka, są mniej rozbudowane niż pierwsze. W zdecydowanej większości przypadków zawarcie umowy odbywa się dokładnie na warunkach obejmujących wszystkie możliwe ryzyka.

Ryczałt i ubezpieczenie okresowe

Czas trwania umów może być inny. W zależności od tych warunków rozróżnia się jednorazowe i okresowe ubezpieczenie ładunku. Transport jednorazowy to standardowy przypadek, w którym umowa na okres ważności wynosząca 30–60 dni od momentu zaksięgowania środków na rachunku ubezpieczyciela przewiduje ubezpieczenie jednego konkretnego transportu.

Ubezpieczając dostawy okresowe, jedna umowa (zazwyczaj roczna) chroni jednorodne przesyłki. Ubezpieczyciel w tym przypadku jest obowiązany poinformować ubezpieczyciela o następnym przewozie, a to z kolei wydać indywidualną polisa ubezpieczeniowa. Zastosowanie tego rodzaju ochrony zapewnia specjalne zastosowanie do umowy - Bordero. Jest to opis całego zakresu ruchu wskazujący wielkość i specjalne warunki każdego z nich. Składki ubezpieczeniowe mogą być naliczane zarówno w konkretnym przypadku, jak i okresowo, w trakcie trwania umowy.

Procedura zawarcia umowy

Po ustaleniu niezbędnej listy sytuacji ryzyka klient powinien skontaktować się z firmą zajmującą się świadczeniem usług ochrony ładunku.Wraz z wymogami dotyczącymi warunków ubezpieczenia i szacunkowej kwoty ubezpieczenia musi przygotować pełną informację o przewożonym obiekcie:

• Imię i nazwisko
• Informacje o opakowaniu, gabarytach i ciężarze.
• Kluczowe atrybuty dokumentów wysyłkowych: liczby i daty.
• Rodzaj używanego pojazdu i metoda wysyłki.
• Informacje o liczbie przesyłek.
• Nazwa punktów wyjścia, przeznaczenia.
• Planowana data wyjazdu.
• Inne informacje istotne przy obliczaniu stopnia ryzyka.

Informacje ogólne i ich propozycje dla ubezpieczonego należy przekazać ubezpieczycielowi wraz z wnioskiem o świadczenie usług. Strona otrzymująca uważa, że ​​zgodnie z dostarczonymi danymi analizuje ryzyko, ustala warunki ubezpieczenia ładunku. Majątek objęty ubezpieczeniem można również sprawdzić i opisać, jeżeli zdaniem ubezpieczyciela jest to konieczne. Wynikiem tego procesu jest dwustronne podpisanie umowy.

Zasady ubezpieczenia - podstawa umowy

Zasady ubezpieczenia ładunku - dokument wystawiony przez ubezpieczyciela, który stanowi podstawę do zawarcia umowy ubezpieczenia. Reguluje ogólne warunki i procedurę interakcji między stronami, może zawierać dodatkowe aspekty ubezpieczenia. Będą one wiążące dla ubezpieczonego, jeżeli taka potrzeba zostanie określona w umowie. Treść „zasad” może stanowić główną część dokumentu lub aplikacji. Druga opcja polega na przekazaniu kopii dokumentu ubezpieczającemu natychmiast po podpisaniu umowy i dokonaniu odpowiedniego wpisu.

W naszym kraju każda firma ubezpieczeniowa opracowuje własną wersję tego dokumentu. Zasady ubezpieczenia ładunku mogą różnić się niuansami, ale muszą zawierać obowiązkowe sekcje dla wszystkich. Z tego powodu podlegają obowiązkowemu licencjonowaniu przez upoważniony organ - Federalną Służbę Rynków Finansowych.

Ubezpieczenie ładunku podczas transportu: podsektory

• Ubezpieczenie podróży lotniczych. Transport towarów drogą powietrzną jest najmłodszym i najbardziej obiecującym ze wszystkich metod. Tak więc małe ładunki są zwykle transportowane. W celu transportu większych obiektów można skorzystać z lotów czarterowych wyspecjalizowanych samolotów. Ryzyko ubezpieczenia jest tutaj zwykle niskie, ponieważ ten rodzaj transportu jest uważany za najbezpieczniejszy. Przekroczenie maksymalnej dopuszczalnej masy ładunku w tym przypadku jest niedopuszczalne, ponieważ zagraża bezpieczeństwu lotu. Z tego samego powodu możliwość uszkodzenia lub utraty towarów transportowanych w ten sposób jest minimalna. W przypadku niektórych rodzajów towarów (na przykład odzieży, komputera i innego sprzętu elektronicznego) ryzyko kradzieży jest wysokie, szczególnie w pośrednich punktach pobytu podczas podróży do miejsca docelowego.

• Ubezpieczenie ładunku morskiego. Ten rodzaj transportu wiąże się z wieloma zagrożeniami, na przykład uszkodzeniem podczas załadunku i rozładunku lub transportu, niekorzystnymi warunkami pogodowymi. Pomimo wysokiego stopnia ryzyka, w niektórych przypadkach wysyłka ładunku drogą wodną jest jedynym sposobem dostarczenia go do miejsca przeznaczenia. Transport morski umożliwia korzystanie z pełnego i częściowego ubezpieczenia przewożonego mienia. Druga opcja obejmuje ubezpieczenie ładunku tylko na oddzielnym odcinku toru. Wysokość premii w ramach umowy zależy tutaj od warunków przewozu, długości trasy, liczby punktów pośrednich i innych rzeczy.

• Ubezpieczenie kolejowe. Uszkodzenie mienia w przypadku wykolejenia się lub przemieszczenia wagonu w wyniku manewrów, a także uszkodzenie w wyniku wycieku, kradzieży - to główne sytuacje ryzyka związane z przemieszczaniem ładunku w ten sposób.Ich dokładny zestaw dla konkretnego przypadku ubezpieczenia jest ustalany z uwzględnieniem charakteru ładunku i pojazdu.

• Ubezpieczenie samochodu Ta metoda transportu jest uważana za najwyższe ryzyko. Ten stan rzeczy jest uzasadniony obecnością dużej liczby wypadków drogowych i nielegalnych działań osób trzecich. Wielkość składki ubezpieczeniowej zależy tutaj od charakterystyki trasy transportu, na przykład pojazdu towarowego.

Międzynarodowe ubezpieczenie podróżne

Globalizacja stosunków gospodarczych prowadzi do wzrostu intensywności transportu ładunków między różnymi państwami. Ten rodzaj transportu ma swoje niebezpieczeństwa, w tym możliwość uszkodzenia i utraty mienia, które mogą wyniknąć z nieporozumień między przedstawicielami różnych krajów, aw konsekwencji sporów sądowych, sporów i opóźnień w dostawie. Z tego powodu międzynarodowe ubezpieczenie ładunku jest aktywnie wykorzystywane na całym świecie.

Istnieje międzynarodowy kodeks zasad handlu o nazwie Incoterms, który reguluje również działalność ubezpieczeniową w tym obszarze. Przedmiotem umowy ubezpieczenia może być zarówno wywóz, jak i import nieruchomości. W większości przypadków każda ze stron transakcji handlowej ubezpiecza ładunek podczas transportu po swojej części trasy, zwykle występuje na zasadzie „odpowiedzialności za wszelkie możliwe ryzyko”.

Cechy ubezpieczenia towarów niebezpiecznych

Ubezpieczenie towarów niebezpiecznych z uwagi na wyjątkowe cechy i właściwości przewożonych przedmiotów charakteryzuje się wysokim ryzykiem. Na terytorium Federacji Rosyjskiej obowiązują specjalne zasady i wymagania, które określają standardy bezpieczeństwa dotyczące transportu takich nieruchomości, jednak legalność ochrony ubezpieczeniowej nie jest obecnie przewidziana przez prawo. Niebezpieczne, a szczególnie niebezpieczne substancje i przedmioty mogą działać jak przedmiot.

Charakterystyczną cechą ubezpieczenia tego rodzaju transportu jest to, że oprócz klasycznej ochrony samej nieruchomości, obejmuje on również odpowiedzialność ubezpieczonego wobec środowiska i osób trzecich. Objętość tego ostatniego oblicza się w zależności od maksymalnej możliwej ilości wyrządzonej szkody. Ubezpieczenie transportowe tego typu towarów sugeruje, że umowę można zawrzeć na podstawie następujących rodzajów ryzyka:

• Śmierć lub uszkodzenie towaru.
• Uszkodzenie zdrowia lub życia, a także uszkodzenie i utrata własności osób trzecich w wyniku czynności transportowych.
• Zanieczyszczenie środowiska

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej może być przeprowadzone zarówno osobno dla każdego transportu, jak i dla pewnej ich liczby na z góry określony czas.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika

W praktyce światowej ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika ładunek - powszechnie uznawany obowiązkowy wskaźnik interakcji między podmiotami gospodarczymi. W naszym kraju rozwinęła się nieco inna sytuacja. Taka ochrona interesów przewoźników jest dobrowolna. Również taka decyzja, jak ubezpieczenie ładunku przez przewoźnika, może być podejmowana pod presją klientów. Wynika to z faktu, że nie wszyscy chcą powierzyć transport towarów kontrahentowi bez polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności cywilnej. Rzeczywiście jego obecność zapewnia pewne korzyści obu stronom:

• Po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego z winy przewoźnika będzie mu przysługiwać odszkodowanie za spowodowane szkody.
• Zwiększone zaufanie do konkretnego przewoźnika jako prawdziwego partnera.
• Usługi oszacowania wielkości i ustalenia przyczyn zdarzenia ubezpieczeniowego są świadczone bezpłatnie właścicielowi ładunku.

Uszkodzenie, utrata, utrata przewożonego mienia, a także straty właściciela związane z opóźnieniem lub zakłóceniem dostawy z winy przewoźnika są głównymi przyczynami powstania odpowiedzialności. Możliwe jest również ubezpieczenie odpowiedzialności przewoźnika od niezamierzonej szkody.

Zdarzenie ubezpieczeniowe i płatność

Jeżeli wystąpiło jedno lub więcej zdarzeń ubezpieczeniowych w ramach wcześniej zawartej umowy ubezpieczenia ładunku, ubezpieczający musi niezwłocznie powiadomić o tym towarzystwo ubezpieczeniowe. Takich wstępnych informacji można dokonać w dowolny sposób: telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną, z obowiązkowym wskazaniem miejsca i czasu zdarzenia, domniemanych przyczyn i kwoty straty.

Oficjalne powiadomienie to pisemne oświadczenie o wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, które należy przesłać ubezpieczycielowi listem poleconym, przesyłką kurierską lub pocztą elektroniczną. Warunki jego złożenia są różne dla każdej firmy ubezpieczeniowej i powinny zawierać się w przedziale od 24 godzin do 5 dni roboczych.

Ubezpieczający jest zobowiązany dołożyć wszelkich starań, aby zapewnić bezpieczeństwo nieruchomości będącej przedmiotem umowy, dopóki nie zostanie zbadany przez upoważnionego przedstawiciela ubezpieczyciela. Może również przenieść dotknięty ładunkiem ze sceny, jeśli jest to konieczne do utrzymania odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa (pod warunkiem, że istnieje zezwolenie z drugiej strony).

Ubezpieczyciel ma prawo zażądać dostarczenia dokumentów niezbędnych do potwierdzenia faktu ważności i określenia cech zdarzenia ubezpieczeniowego, a mianowicie:

• Informacje o ubezpieczającym (dla osób fizycznych - paszport lub inny dokument tożsamości, dla osób prawnych - zaświadczenie o rejestracji i dokumentacja założycielska).

• Dowód istnienia umowy ubezpieczenia (pierwotna umowa, polisa ubezpieczeniowa, zawiadomienie o rozpoczęciu transportu, duplikat dokumentu potwierdzającego fakt opłacenia składki ubezpieczeniowej w całości, wniosek o wypłatę ubezpieczenia).

• Dokumenty wskazujące na obecność odsetek od nieruchomości w obiekcie ubezpieczeniowym (zestaw umów sprzedaży, faktury, faktury, faktury i inne dokumenty fakturowe).

• Dokumenty potwierdzające fakt przewozu (umowa z firmą transportową, wniosek o transport, towarzysząca dokumentacja transportowa).

• Dokumenty potwierdzające wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego (głównym jest akt niedoboru mienia, reszta składu zależy od rodzaju transportu).

• Dokumenty potwierdzające wysokość spowodowanej szkody. To jest obliczenie kwoty ubezpieczenia płatności, ekspertyzy, zdjęcia itp.

• Dokumenty potwierdzające skorzystanie z prawa do subrogacji (kopie roszczeń wobec firmy transportowej, listy odpowiedzi i komentarze).

Wniosek

Ubezpieczenie transportu ładunków przewiduje dwutygodniowy okres od daty otrzymania wszystkich wymaganych dokumentów na zdarzenie ubezpieczeniowe w celu zbadania wszystkich okoliczności sprawy przez ubezpieczyciela i podjęcia decyzji o wyrażeniu zgody na wypłatę odszkodowania na podstawie umowy. Jednocześnie ten ostatni musi powiadomić ubezpieczającego o uznaniu jego roszczeń lub przedstawić pisemną odmowę ze szczegółową listą powodów. Należności wynikające z umowy muszą zostać przekazane w ciągu 10 dni bankowych, a powiadomienie o przekazaniu zostanie wysłane do odbiorcy. Za dzień wypłaty środków z konta zakładu ubezpieczeń uważa się datę wypłaty odszkodowania z ubezpieczenia.