Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest kluczem do uzyskania kredytu mieszkaniowego. Ustawodawstwo zobowiązuje do ubezpieczenia przedmiotu zastawu od szkód lub strat. Ale organizacje kredytowe dość często stawiają wymagania wobec niepełnosprawności i ubezpieczenia na życie potencjalnego kredytobiorcy. Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego, czy można odmówić?
Dlaczego potrzebuję ubezpieczenia?
Głównymi graczami na rynku kredytów mieszkaniowych są banki. Koncentrując się na nowoczesnych przepisach podatkowych, zobowiązują swoich klientów do zawarcia ubezpieczenia nabytej nieruchomości. Zadaniem banków jest minimalizacja potencjalnego ryzyka. Udzielenie kredytu mieszkaniowego jest samo w sobie ryzykowną transakcją, ponieważ pieniądze są przydzielane na maksymalny okres przy minimalnej stopie procentowej.
Tytułowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest konieczne, aby zminimalizować ryzyko zakwestionowania transakcji w postępowaniu sądowym, szczególnie w przypadku mieszkań wtórnych. Często w praktyce zdarzają się również przypadki odsprzedaży tych samych mieszkań i inne błędy. Ubezpieczenie na życie jest konieczne zarówno dla kredytobiorcy, jak i banku. Ponieważ po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego składki hipoteczne będą opłacane przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Ubezpieczone zdarzenia
Przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny i ubezpieczenie na życie należy zapoznać się z listą roszczenia ubezpieczeniowe.
Jeżeli życie kredytobiorcy jest ubezpieczone, takimi przypadkami są:
- śmierć
- częściowa lub całkowita niepełnosprawność.
W takich przypadkach nieruchomość pozostaje własnością pożyczkobiorcy, a firma ubezpieczeniowa spłaca w całości pożyczkę.
Jeżeli przedmiotem ubezpieczenia jest nieruchomość:
- uszkodzenie lub utrata mienia w wyniku pożarów, powodzi, klęsk żywiołowych;
- niezgodne z prawem działania osób trzecich;
- wady w projekcie.
Ubezpieczenie własności chroni przed utratą własności nieruchomości zakupionej na hipotece.
W przypadku uszkodzenia nieruchomości pożyczkobiorca otrzymuje odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia. A jeśli zostanie fizycznie utracony i utracone zostanie prawo własności, pieniądze zostaną wypłacone bankowi wierzycielowi.
W takich przypadkach należy natychmiast skontaktować się z organizacją ubezpieczeniową.
Proces rozliczania
Ubezpieczenie mieszkania jest wydawane na zasadzie dobrowolności. Aby to zrobić, musisz wypełnić wniosek o chęć otrzymania polisa ubezpieczeniowa. Również tutaj musisz podać listę dokumentów, które zostaną dołączone do wniosku.
Firma ubezpieczeniowa jest uprawniona do żądania wszelkich dodatkowych informacji i dokumentów, które nie zostały wskazane we wniosku. Może również zweryfikować dokładność informacji dostarczonych przez ubezpieczającego. Ten ostatni zobowiązuje się do przekazania wszystkich istotnych okoliczności wpływających na stopień identyfikacji ryzyka.
Lista dokumentów ubezpieczenia na życie
Z reguły w banku można wystawiać ubezpieczenia hipoteczne i na życie. Dlatego ubezpieczony wymaga jedynie paszportu.
W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego lista dokumentów, które należy dostarczyć, jest znacznie poszerzona.
Po śmierci pożyczkobiorcy musisz zapewnić:
- Dokument potwierdzający fakt śmierci.
- Pomoc w sprawie przyczyny śmierci.
- Pomoc wyciąg z dokumentacji medycznej.
- Ustawa o wypadkach, jeśli miało to miejsce w fabryce.
- Dokumenty wydane przez właściwe organizacje potwierdzające wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego.
W przypadku utraty niepełnosprawności musisz zapewnić:
- Certyfikat grupy osób niepełnosprawnych.
- Dokumenty potwierdzające ustanowienie renty inwalidzkiej.
- Świadectwo diagnozy z opisem przyczyn niepełnosprawności.
- Pomoc wyciąg z dokumentacji medycznej.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego: koszt
Ryzyko, które bank wierzyciel zobowiązuje się ubezpieczyć kredytobiorcy, podlega pewnym stopom procentowym.
Ubezpieczenie mieszkania kosztuje 0,3-0,5% więcej, jeśli jego przedmiotem są same nieruchomości. W takim przypadku stopa procentowa zależy od materiału podłóg, stanu technicznego domu, charakteru dekoracji pokoju i innych podobnych kwestii.
Koszt ubezpieczenia na życie pożyczkobiorcy zależy od jego rodzaju działalności, wieku i stanu zdrowia. Z reguły oprocentowanie ubezpieczeń na życie wynosi nie więcej niż 1,5%. Bank ma również prawo do żądania ubezpieczenia dochodu kredytobiorcy.
Stawka za ubezpieczenie tytułu wynosi nie więcej niż 0,7%.
Jeśli podsumujemy wszystkie koszty ubezpieczenia przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny, wówczas ich udział wyniesie około 2% w ciągu roku wartości końcowej pożyczki. Płatności te należy dokonywać raz w roku. Stopniowo zmniejszają się proporcjonalnie do zadłużenia kredytobiorcy wobec banku.
Czy można odmówić?
Możesz odmówić ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego. W takim przypadku bank będzie wymagał od pożyczkobiorcy spłaty kwoty długu przewidzianej w umowie.
Jeśli ubezpieczenie zostanie wydane w banku, najprawdopodobniej pożyczkobiorca przepłaci dużą kwotę. W takim przypadku ubezpieczającego można wybrać niezależnie. W razie potrzeby można go również zmienić. Należy wybrać niezawodne, renomowane organizacje, dla których duże płatności są powszechne.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego: Sberbank (funkcje)
Sberbank jest jednym z kluczowych graczy na rynku pożyczek mieszkaniowych. Podczas procesu uzyskiwania hipoteki korzysta z własnego systemu ubezpieczeń.
Sberbank uważa ubezpieczenie kredytu hipotecznego za dodatkową usługę. Ponadto, jeśli kredytobiorca odmówił, wówczas oprocentowanie kredytu hipotecznego natychmiast wzrasta o 1%. Obecność ubezpieczenia nie jest warunkiem wydania pożyczki.
Rozwiązanie polisy ubezpieczeniowej jest możliwe tylko na życzenie klienta. Aby to zrobić, musisz złożyć odpowiedni wniosek, który zostanie rozpatrzony w ciągu dwóch tygodni.
Jeśli kredytobiorca jest już ubezpieczony w innej organizacji, jego polisa musi spełniać warunki:
- Polisa musi zapewniać życie i niepełnosprawność.
- Polisa musi obejmować okres spłaty kredytu mieszkaniowego.
Sberbank ustanowił następujące stawki ubezpieczenia:
- 1,99% - życie i zdrowie;
- 2,5% - życie i zdrowie z wyborem dodatkowych warunków;
- 2,99% - przymusowa utrata pracy.
Główne zalety i wady
Główną wadą ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest koszt umowy. Ubezpieczenie tytułu prawnego wydawane jest na 3 lata. Życie i zdrowie są ubezpieczone na cały okres płatności, którego maksymalny okres może wynosić 30 lat. Dlatego kwota płatności jest dość duża. Ostateczny koszt mieszkania wzrasta o kwotę składek ubezpieczeniowych. Jeśli kredytobiorca odmówi ubezpieczenia, bank może nałożyć na niego dodatkowe płatności, w tym podwyższenie oprocentowania kredytu hipotecznego.
Korzyści obejmują:
- W sprawach ubezpieczeniowych ubezpieczający spłaca dług kredytobiorcy.
- Członkowie rodziny kredytobiorcy nie będą spłacać rat.
- Niskie prawdopodobieństwo utraty własności.
- Kredyt hipoteczny można spłacić, nawet jeśli występują problemy zdrowotne.
Tak więc obowiązkowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest korzystne zarówno dla kredytobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Ponieważ umowa kredytu mieszkaniowego ma dość znaczący okres, ubezpieczenie od ryzyka pozwala zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi okolicznościami.