Usługi rezydentów firm ubezpieczeniowych (IC) w Rosji są ostrożne. Taki wniosek można wyciągnąć ze względu na dużą różnicę między liczbą umów ubezpieczenia obowiązkowego i dobrowolnego. Dlaczego tak się dzieje, trudno powiedzieć. Możemy jednak podkreślić główne przyczyny tej sytuacji:
- niskie dochody ludności;
- niski poziom zaufania do towarzystw ubezpieczeniowych;
- przesąd (jeśli się ubezpieczę, stanie się coś złego).
Często, jeśli zdarzają się zdarzenia, które szkodzą naszemu zdrowiu lub mieniu, żałujemy, że nie zawarliśmy umowy z firmą ubezpieczeniową na czas.
W tym artykule przeanalizujemy konkretny kierunek ich usług - ochronę interesów majątkowych poprzez wydanie polisy ubezpieczenie mieszkania
Dlaczego taka usługa jest potrzebna?
Bez względu na to, jak bardzo chcielibyśmy, nie jesteśmy w stanie kontrolować absolutnie wszystkich zdarzeń, które nam się przytrafiają. Czasami zdarzają się takie zdarzenia, których nie można przewidzieć. Na przykład zostałeś zalany przez sąsiada z góry lub wybuchł pożar w tych, którzy mieszkają pod twoim mieszkaniem. Oczywiście lepiej, żeby tak się nie stało. Ale jeśli wyobrażasz sobie, że tak się stało, jakie odczucia na ciebie czekają? Przytłaczające, wściekłe i tym podobne. Pomyśl teraz, jak byś się czuł, gdyby zdarzyło się nieszczęście, ale wcześniej udało ci się chronić finansowo mieszkanie. To uczucie nie będzie tak negatywne, ponieważ ubezpieczenie inspiruje spokój.
Jakie są rodzaje ubezpieczeń?
Podobne usługi można podzielić na kilka rodzajów, w zależności od różnych cech. W zależności od ryzyka można wykupić ubezpieczenie mieszkania:
- jako własność osobista;
- odpowiedzialność wobec osób trzecich.
Umowy ubezpieczenia mieszkania wymieniają elementy domu, za które odpowiada towarzystwo ubezpieczeniowe. Mogą to być elementy konstrukcyjne konstrukcji, dekoracji wnętrz, nieruchomości gospodarstwa domowego itp.
Jeśli zostanie zawarta umowa określająca zakres odpowiedzialności wobec osób trzecich, firma ubezpieczeniowa zwolni twoich sąsiadów, jeśli w jakiś sposób uszkodzisz ich własność w wyniku wypadku.
Niektóre firmy oferują kompleksowe ubezpieczenie mieszkania, które obejmuje różne rodzaje ryzyka. uszkodzenie mienia a także uszkodzenie obudowy osób trzecich.
Obowiązkowe i dobrowolne
Możesz także podzielić ubezpieczenie domu na obowiązkowe i dobrowolne. Pierwszy rodzaj obejmuje umowy, których zawarcie bank nalega w różnych przypadkach. Na przykład bierzesz pożyczkę zabezpieczoną na nieruchomości. W takim przypadku instytucja finansowa będzie nalegać na obowiązkowe ubezpieczenie zabezpieczenia.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w mieszkaniu można również przypisać temu typowi, ponieważ bank jest zainteresowany zapewnieniem, że nieruchomość, która jeszcze nie przeszła całkowicie w posiadanie klienta, jest całkowicie bezpieczna. Bez tego nie otrzymasz odpowiedniego rodzaju pożyczki.
Jeśli na przykład zdecydujesz się ubezpieczyć mieszkanie przed zalaniem mieszkania z własnej inicjatywy, ten rodzaj polisy będzie nazywany dobrowolnym.
Lista ryzyka
W każdej firmie ubezpieczeniowej umowy ubezpieczenia są opracowywane indywidualnie. To tam możesz dowiedzieć się, jakie konkretne ryzyko firma jest gotowa wziąć na siebie.
Możesz jednak narysować równolegle i sporządzić listę sytuacji, które będą ubezpieczone przez większość firm ubezpieczeniowych działających w Federacji Rosyjskiej:
- Wybuch lub ogień.
- Powódź
- Nielegalne działania stron trzecich (hakowanie, kradzież mienia).
- Wpływ złych warunków pogodowych (klęski żywiołowe).
- Uszkodzenie mechaniczne na skutek innych zdarzeń.
- Upadek obiektów latających, zderzenie z pojazdami silnikowymi itp.
- Szkody wyrządzone przez sąsiadów podczas eksploatacji budynku mieszkalnego.
Wymienione grupy są podzielone na dziesiątki konkretnych sytuacji, które powinny być przewidziane w umowie ubezpieczenia. Aby zyskać zaufanie do ochrony interesów nieruchomości, musisz je uważnie i powoli przestudiować, czytając zasady.
Ile polisa ubezpieczeniowa?
Oczywiście wszystko zależy od samego zakładu ubezpieczeń i listy ryzyk, które proponuje uwzględnić w polisie. Rozważmy na przykład usługi oferowane przez Sberbank. Ubezpieczenie mieszkania może być wykonane w jednej z czterech opcji. Każda z nich oznacza kompleksową ochronę, ale różni się kwotą ubezpieczenia i maksymalną kwotą odszkodowania pieniężnego.
Studia przypadków
Rozważ to zdanie na konkretnym przykładzie. Pierwsza polisa będzie kosztować 1750 rubli rocznie. Za te pieniądze otrzymasz ubezpieczenie:
- dekoracja wnętrz w wysokości 200 tysięcy rubli;
- majątek ruchomy za 150 tysięcy rubli;
- odpowiedzialność cywilna na 100 tysięcy rubli.
Druga opcja będzie kosztować nieco więcej - 2250 rubli. W takim przypadku obowiązują następujące limity ubezpieczenia dla ryzyk:
- dekoracja wnętrz - 250 tysięcy rubli;
- majątek ruchomy - 200 tysięcy rubli;
- odpowiedzialność cywilna - 150 tysięcy rubli.
Rozważ trzecią opcję, zgodnie z którą możliwe jest ubezpieczenie mieszkania. Koszt polisy wynosi 4950 rubli. Zgodnie z umową obowiązują następujące ograniczenia odpowiedzialności finansowej firmy:
- za dekorację wnętrz - 600 tysięcy rubli;
- za majątek ruchomy - 400 tysięcy rubli;
- z tytułu odpowiedzialności wobec stron trzecich - 400 tysięcy rubli.
Następujące opcje są droższe, ale dostępne kwoty ubezpieczenia są wyższe. Za 6750 rubli możesz kupić najdroższą polisę, którą oferuje Sberbank. Ubezpieczenie mieszkania w tym przypadku będzie ograniczone kwota ubezpieczenia 2 miliony rubli.
Lista pozycji ubezpieczeniowych
Dekoracja wnętrz i zintegrowane wyposażenie inżynierskie Wielkiej Brytanii obejmują:
- warstwa materiałów przeznaczona do dekoracji ścian, podłóg, sufitów;
- wszelka technika, a także sprzęt hydrauliczny;
- szyby;
- bloki drzwiowe;
- zachodzić na siebie;
- ścianki działowe z różnych materiałów budowlanych;
- miernik elektryczny i okablowanie.
Jeżeli ruchomość jest ubezpieczona w umowie, oznacza to:
- Sprzęt telewizyjny
- sprzęt audio;
- urządzenia elektryczne;
- sprzęt gospodarstwa domowego;
- meble;
- ubrania;
- przedmioty osobiste;
- inne wartości materiałów.
Odpowiedzialność cywilna oznacza szkody majątkowe sąsiadów (na przykład powódź), a także szkody w życiu i zdrowiu (wybuch, pożar).
Na co musisz zwrócić uwagę?
Na tej podstawie konieczne jest przestudiowanie umowy ubezpieczenia, ponieważ wskazuje ona na ryzyka i sytuacje, w których dokonywana jest wypłata odszkodowania pieniężnego. Nawet jeśli polisa dosłownie mówi „ubezpieczenie przeciwpożarowe mieszkania”, zwróć uwagę na klauzule umowy, które dotyczą sytuacji, w których odszkodowanie nie występuje. Wielu klientów po prostu nie czyta ostatnich klauzul umowy, co jest bardzo ważne. W końcu koszt ubezpieczenia zależy nie tylko od listy ryzyk, ale także od sytuacji, w których towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić Ci zapłaty.
Na przykład większość ubezpieczycieli często odmawia wypłaty odszkodowania w następujących sytuacjach:
- jeżeli szkoda powstała w wyniku sytuacji nadzwyczajnych, operacji wojskowych, wieców, zamieszek, aktów terrorystycznych;
- nastąpiło zanieczyszczenie radioaktywne lub chemiczne;
- uszkodzenie nastąpiło z powodu upływu fabrycznego okresu użytkowania przedmiotu;
- jeżeli ubezpieczona nieruchomość była wykorzystywana do innych celów;
- konstrukcje budowlane zostały niewłaściwie zaprojektowane lub budowa domu została przeprowadzona z naruszeniem przepisów budowlanych Federacji Rosyjskiej;
- zdarzenia, które doprowadziły do wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, zaczęły występować przed zawarciem odpowiedniej umowy;
- Uszkodzenie mienia nastąpiło w wyniku działań, których nie ma na liście zdarzeń ubezpieczonych.
Jak widać, istnieje dość szeroka lista incydentów, w których szkody nie podlegają odszkodowaniu.
Ubezpieczenie mieszkania: opinie
Oczywiście wszyscy traktują ubezpieczenie inaczej. Nawet ci, którzy wydali polisy chroniące swoje mieszkanie, mają różne poglądy na temat tej usługi. Zasadniczo zależy to od samej Wielkiej Brytanii.
Sądząc po recenzjach, konsultanci firmy po prostu tęsknią lub umyślnie nie mówią o niektórych niuansach, o których klienci nie będą wiedzieć, dopóki nie osiągną etapu szkód.
Są też firmy, które znajdują milion powodów, by odmówić płatności klientom. Dlatego przy wyborze firmy ubezpieczeniowej należy zwrócić uwagę na reputację organizacji, a także recenzje klientów. Ponadto możesz sprawdzić ocenę firm według kwoty wypłaconych zwrotów i zebranych składek.
Ale bądź przygotowany, ponieważ usługi dobrej firmy nie są tanie i musisz wydać przyzwoitą kwotę na płatności. Jednak w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego będziesz w 100% pewien, że firma ubezpieczeniowa Cię nie zawiedzie.
