Każdego roku powodzie i inne klęski żywiołowe powodują, że setki naszych rodaków pozostają bez dachu nad głową. Dlatego ostatnio taka usługa jak ubezpieczenie nieruchomości stała się coraz bardziej popularna. Po przeczytaniu tego artykułu poznasz najważniejsze niuanse, na które musisz zwrócić uwagę przy sporządzaniu umowy.
Subtelności podmiejskiego ubezpieczenia nieruchomości
Pomimo niemal całkowitej tożsamości ryzyka, od którego ubezpieczane są domy wiejskie i apartamenty miejskie, w pierwszym przypadku istnieje szereg ważnych cech, które są brane pod uwagę przy sporządzaniu umowy.
Przede wszystkim należy zrozumieć, że dom jest osobnym budynkiem z elementami infrastruktury inżynierskiej. Dlatego ubezpieczenie nieruchomości obejmuje nie tylko sam budynek, ale także komunikację z nim związaną.
Przy opracowywaniu umowy bierze się również pod uwagę fakt, że zagrożenia dla nieruchomości podmiejskich są bardziej rozpowszechnione, a czasem katastroficzne. Ponadto, w przeciwieństwie do niedrogiego mieszkania w mieście, ocena letniej rezydencji często staje się uciążliwą procedurą, w tym gromadzeniem ogromnej ilości dokumentacji i wymaganiem obowiązkowego uwzględnienia niuansów przewidzianych w obowiązujących przepisach. Tak więc, zgodnie z przyjętymi przepisami, ubezpieczenie wiejskiego domu jest przeprowadzane oddzielnie od ziemi, ponieważ są to dwa zupełnie różne obiekty.
Co decyduje o koszcie polisy?
Na cenę ubezpieczenia ma wpływ wiele różnych czynników, w tym:
- bliskość lokalizacji sąsiednich budynków;
- obecność lub brak drewnianych podłóg;
- obecność alarmu;
- kryminogenność sytuacji;
- zagrożenie pożarowe w obszarze, w którym znajduje się dom.
Ponadto każda firma ma własną listę czynników wpływających na koszt polisy. Na przykład, im starszy budynek, tym droższe ubezpieczenie domu będzie kosztować. Koszt polisy ze standardowym zestawem ryzyk wydawanych na budowę, którego cena wynosi od 3 do 5 milionów rubli, będzie w zakresie 36-50 tysięcy rubli rocznie.
Możliwe opcje ubezpieczenia
Kontrakty większości nowoczesnych firm określają takie podstawowe ryzyka, jak ubezpieczenie domu od:
- ogień;
- nielegalne działania (kradzież);
- uszkodzenia mechaniczne spowodowane upadkiem na budynek dźwigów, drzew i innych przedmiotów, a także w wyniku wybuchu gazu domowego;
- klęski żywiołowe (trzęsienia ziemi, osuwiska, tsunami, powodzie).
Podpisując umowę, klient ma prawo wybrać indywidualne ryzyko, które jest najbardziej prawdopodobne w konkretnym przypadku. Na przykład nie jest wskazane ubezpieczenie wiejskiego domu położonego na płaskim terenie, w którym nie ma stawów przed powodzią. Dlatego klauzulę tę można bezpiecznie wyłączyć z umowy, zastępując ją inną.
Zawierając umowę, możesz rozważyć kilka różnych opcji. W większości przypadków firmy oferują:
- pełne ubezpieczenie nieruchomości;
- częściowe ubezpieczenie poszczególnych elementów (wyposażenia technicznego, systemów wewnętrznych, dekoracji zewnętrznej, piwnic, wbudowanych garaży lub pomieszczeń gospodarczych).
Ubezpieczyciele bardzo niechętnie zgadzają się na ubezpieczenie majątku ruchomego znajdującego się w domu. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku domków, które zimą są pozostawione bez odpowiedniego nadzoru.
Jakie dokumenty są potrzebne do wykonania umowy?
Ubezpieczenie domków letniskowych staje się możliwe na podstawie wniosku złożonego przez właściciela. Ponadto konieczne jest przedstawienie certyfikatu potwierdzającego własność domu i sąsiedniej działki. W niektórych przypadkach firmy ubezpieczeniowe wymagają paszportu technicznego budynku.
Ci, którzy chcą ubezpieczyć dom wiejski położony na terytorium partnerstwo ogrodnicze, będzie musiał stawić czoła pewnym trudnościom. Tylko dostępność niezbędnych zabezpieczeń gwarantuje rekompensatę za szkody powstałe w wyniku zdarzeń ubezpieczeniowych określonych w umowie.
Jak ubiegać się o polisę?
Przed ubezpieczeniem domu na wsi należy uważnie przeczytać treść umowy i sprawdzić poprawność jej wykonania.
Powinien wyraźnie wskazywać prawa i obowiązki obu stron. Ważne jest zbadanie punktów, które określają, na jakich warunkach będą dokonywane płatności, iw jakich sytuacjach firma ma prawo odmówić odszkodowania za szkodę.
Ponadto należy zwrócić uwagę na istnienie okresu ważności umowy i brak pustych wierszy. Jest to bardzo ważne, ponieważ brakujące linie można interpretować jako chęć ubezpieczyciela do ukrycia niezbędnych informacji przed klientem. Umowa musi wskazywać kwota ubezpieczenia obliczone z uwzględnieniem wyceny nieruchomości.
Jeśli klient nie jest zadowolony z żadnych przedmiotów, ma on prawo nie tylko zastąpić je bardziej akceptowalnymi warunkami, ale także całkowicie je wykluczyć z umowy. Z reguły spory powstają z powodu braku zgody na zakres ubezpieczenia lub listę zdarzeń ubezpieczeniowych.
Ubezpieczenie majątku hipotecznego
Usługa ta znajduje się na liście obowiązkowych wymagań przedstawionych potencjalnemu pożyczkobiorcy przez bank. Ubezpieczenie wiejskiego domu zakupionego za pomocą funduszy kredytowych praktycznie nie różni się od dobrowolnej polisy ubezpieczeniowej. Z reguły umowa przewiduje standardowy zestaw ryzyk. Obecność takiego ubezpieczenia pozwala bankom zminimalizować własne straty w przypadku nieprzewidzianych okoliczności. Z reguły hipotekę wydaje się tylko na wiejskie domy z cegły. Zazwyczaj banki współpracują z zaufanymi firmami ubezpieczeniowymi. Dlatego każda strona wygrywa z takiej umowy. Podpisując taką umowę należy rozumieć, że okres jej obowiązywania pokrywa się z warunkami pożyczki.
Cechy niedokończonego ubezpieczenia domu
Ci, którzy zdecydują się wydać polisę na budynek na końcowym etapie budowy, będą musieli spełnić szereg obowiązkowych wymagań stawianych przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Po pierwsze, niedokończony dom powinien mieć nie tylko ściany i dach, ale także zamknięte drzwi i okna. Po drugie, budynek powinien zostać wzniesiony na terenie zarejestrowanym w nieruchomości lub w celu legalnego użytkowania. Wiele firm ubezpieczeniowych woli zajmować się nieruchomościami podmiejskimi, które przeszły państwową procedurę rejestracji. Wyjątek stanowią tylko niedrogie domki letnie położone na terenie partnerstwa w ogrodzie.
Zazwyczaj cechy konstrukcyjne niedokończonych budynków są redukowane do wzrostu stawki ubezpieczenia. W większości przypadków takie domy są ubezpieczone tylko na wypadek pożaru.
Warunki płatności
Wszystkie firmy ubezpieczeniowe mają zasady dokonywania płatności, nie wiedząc, która osoba nie będzie mogła uzyskać należnego jej odszkodowania nawet po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na dokumentację wymaganą do potwierdzenia prawa do otrzymania płatności, a także termin, w którym należy ją przekazać ubezpieczycielom. Na przykład w przypadku pożaru należy zadzwonić do przedstawicieli straży pożarnej, a kiedy złodzieje wchodzą do domu, należy skontaktować się z organami ścigania, które zarejestrują incydent.
Przed przybyciem agenta ubezpieczeniowego surowo zabrania się przeprowadzania napraw, które znacznie komplikują proces oceny spowodowanej szkody. Płatności będą dokonywane dopiero po otrzymaniu przez zakład ubezpieczeń wszystkich niezbędnych dokumentów i oszacowaniu kwoty poniesionych strat. Zwykle dzieje się to w ciągu jednego do dwóch tygodni.
Aby uniknąć ewentualnych nieporozumień, należy pamiętać, że oceny nieruchomości powinni dokonywać niezależni eksperci. Ponadto należy rozumieć, że polisa zapewnia prawo do odszkodowania za straty wynikające z przewidzianych w niej przypadków. Dlatego zaleca się korzystanie z pełnego pakietu ubezpieczeń.
Program oceny szkód
Utrata budynku oznacza jego stan, w którym koszt prac konserwatorskich znacznie przewyższa koszt samego obiektu. W takich przypadkach firma ubezpieczeniowa musi zwrócić jej wartość ustaloną w momencie podpisania umowy. Kwota płatności nie będzie obejmować wartości ocalałej nieruchomości, która jest odpowiednia do dalszej eksploatacji. Firmy ubezpieczeniowe nie są zobowiązane do zrekompensowania kosztów związanych z modernizacją budynku. Lista kosztów odzysku będzie obejmować koszt robót i materiałów budowlanych (w tym dostawy).
Ubezpieczenia majątkowe: recenzje
Ludzie, którzy korzystali z tej usługi, byli przekonani, jak bardzo pozwala ona chronić siebie i swoją rodzinę przed najbardziej prawdopodobnymi problemami. Jednocześnie zalecają uważne przeczytanie umowy i skrupulatne przestrzeganie wszystkich zawartych w niej punktów. Zwłaszcza te, które dotyczą terminu skontaktowania się z firmą w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego. Pozwoli to uniknąć wielu nieporozumień z przedstawicielami firm ubezpieczeniowych.
