Różnica między ubezpieczeniem a finansowaną częścią emerytury jest całkowicie niezrozumiała dla większości obywateli. Jednak istnieje i jest bardzo znaczący. Ciekawym faktem jest to, że nie tylko osoby starsze, które przeszły na emeryturę lub właśnie się do tego przygotowują, są zainteresowane tym zagadnieniem, ale także młodsze pokolenie martwi się o swoją przyszłość. Ponieważ ta część emerytury umożliwia przygotowanie się do emerytury na długo przed osiągnięciem wieku emerytalnego, jest to bardzo poprawna pozycja dla młodych ludzi. Należy jednak pamiętać, że pomimo możliwości uzyskania wyższych dochodów w starszym wieku, istnieje dość duże ryzyko zmniejszenia lub nawet utraty wszystkich funduszy.
Emerytura ubezpieczeniowa
Ubezpieczenie i sfinansowana część emerytury, co to jest? W ten sposób większość obywateli zadaje pytanie. Pod częścią ubezpieczeniową rozumie się dokładnie emeryturę, do której wszyscy są przyzwyczajeni. Oznacza to, że jest to część dochodu, który jest wypłacany co miesiąc przez pracownika w celu otrzymania pewnych płatności z funduszu emerytalnego w starszym wieku, co teoretycznie powinno wystarczyć dla osoby starszej.
Tworzy się zarówno z pieniędzy, które dana osoba przekazuje przez całe życie w procesie pracy, jak iz kwot przydzielonych przez państwo. Na tym etapie emerytura jest obliczana przy użyciu systemu punktów, które obywatel zdobywa przez całą swoją karierę, jest indeksowana z uwzględnieniem inflacji i innych czynników oraz wypłacana w określonej wysokości. Dotyczy to zarówno emerytur kapitałowych, jak i emerytur ubezpieczeniowych.
Przykład obliczenia emerytury ubezpieczeniowej
Wzór stosowany do ustalenia emerytury ubezpieczeniowej jest następujący: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. W tej formule SK oznacza emeryturę ubezpieczeniową, KPV to współczynnik zachęty motywacyjnej do emerytury, EF jest płatnością podstawową, IPC to indywidualny współczynnik, SEC to współczynnik emerytalny.
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem a kapitałową częścią emerytury? Przykłady obliczania emerytury ubezpieczeniowej. Osoba przechodzi na emeryturę w wieku 60 lat. Skumulowany kapitał ubezpieczeniowy wynosi 12 000 rubli. Przede wszystkim indywidualny współczynnik oblicza się zgodnie ze wzorem: 12000-3910,34 / 64,1 = 126,2 punktów. Dalsze obliczenia wyglądają następująco: emerytura ubezpieczeniowa = płatność podstawowa * współczynnik premii + suma wszystkich rocznych kosztów PKI * jeden punkt * współczynnik premii. Tak więc w naszym przypadku część ubezpieczeniowa emerytury wyniesie 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rubli. W takim przypadku stała płatność jest rozumiana jako ubezpieczenie, płatność podstawowa. Finansowana część emerytury jest obliczana nieco inaczej, więcej o tym później.
Finansowana część emerytury
W ubiegłym roku emerytura została podzielona na dwie części. Jednym z nich było ubezpieczenie (to jest obowiązkowe, które w każdym razie zostanie wypłacone), drugie finansowane, którym obywatel mógł zarządzać na własną prośbę. Pomimo tego, że teraz to się nieco zmieniło, istota pozostaje ta sama. Finansowana część jest częścią całkowitej emerytury, która składa się zarówno z funduszu, jak i ubezpieczenia, ale możesz sam zarządzać tą częścią, wybierając pozarządowe fundusze emerytalne (NPF) do zarządzania własnymi funduszami gromadzonymi na starość.
Powstają z tych samych punktów, co emerytura ubezpieczeniowa. Obywatele mają możliwość wyboru między naliczeniem im tylko emerytury ubezpieczeniowej, a ubezpieczeniem i funduszem. W drugiej opcji liczba punktów odliczonych do części ubezpieczeniowej zostanie zmniejszona i zostaną one przeniesione do akumulacji.Dzięki temu systemowi obywatel może sam zdecydować, co zrobić ze swoimi przyszłymi płatnościami: zostaw wszystko takim, jakie jest, i uzyskaj gwarantowany, stabilny, ale niewielki dochód na starość, lub zaryzykuj i spróbuj uzyskać znacznie więcej.
Przykład obliczenia emerytury kapitałowej
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem a kapitałową częścią emerytury? Przykłady obliczania emerytury kapitałowej są różne, podajemy jeden z nich. Mężczyzna pracował przez 12 lat i co miesiąc dostawał wynagrodzenie 13 000 rubli. Najpierw musisz obliczyć całkowity rozmiar oszczędności. Odbywa się to po prostu: okres pracy (12 lat) jest pomnożony przez liczbę miesięcy w roku (12) i pomnożony przez otrzymane wynagrodzenie miesięcznie.
Następnie konieczne jest pobranie tylko 22% otrzymanej liczby. Oznacza to, że okazuje się, że 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rubli. Otrzymana kwota - fundusze emerytalne. Teraz, aby określić finansowaną część emerytury, wykonujemy następujące czynności. Aby to zrobić, dzielimy liczbę uzyskaną w poprzednim obliczeniu przez liczbę miesięcy wypłaty środków tego rodzaju (w 2015 r. Jest to 228 miesięcy). W rezultacie otrzymujemy 411840/228 = 1806.32 rubli - jest to wymagana część ze względu na emeryta. Oznacza to, że otrzyma je i część obowiązkowego ubezpieczenia co miesiąc. Być może, gdyby wszystkie fundusze zostały przeniesione do części ubezpieczeniowej, otrzymałby więcej, a może znacznie mniej. Ten moment można obliczyć bezpośrednio po przejściu na emeryturę i dokonaniu odpowiednich obliczeń.
Różnice
Jak wspomniano powyżej, ubezpieczeniowa i finansowana część emerytury różni się głównie tym, że częścią finansowaną można zarządzać niezależnie, umieszczając ją w niepaństwowych funduszach emerytalnych lub innych podobnych organizacjach. Do 2015 r. 22% dochodu odliczonego w fundusz emerytalny 16% poszło na emeryturę ubezpieczeniową, a 6% na emeryturę kapitałową (na wniosek płatnika). Od początku tego roku ubezpieczenia i emerytury kapitałowe są dzielone, a cała kwota jest bezpośrednio przypisywana do ubezpieczenia, podczas gdy możesz wybrać opcję z separacją, w której część punktów przypada na jedną emeryturę, a reszta na drugą. Zatem pytanie, czy ubezpieczenie i finansowana część emerytury jest tym, o ile procent, obecnie nie jest tak istotne.
Plusy NPF
Korzyści z wykorzystania niepaństwowych funduszy emerytalnych do zarządzania finansowaną częścią emerytury są oczywiste - otrzymane dochody, które mogą znacznie pomóc w starości. Aby przenieść tego rodzaju płatności należne w starszym wieku do wybranej NPF, należy skontaktować się z działem funduszu emerytalnego w miejscu rejestracji z odpowiednim wyciągiem. Następnie ta część funduszy stanie się dostępna do zarządzania określoną organizacją. W rzeczywistości ryzyko jest tym, co wyróżnia ubezpieczenie i finansowaną część emerytury. Co to znaczy Przenosząc wszystkie fundusze bezpośrednio do funduszu emerytalnego, obywatel nic nie ryzykuje, ale nawet w starszym wieku nie może liczyć na zwiększony dochód. W innym przypadku, podejmując ryzyko, istnieje szansa na uzyskanie większego zysku, ale istnieje również możliwość utraty wszystkich wymienionych funduszy.
Wady NPF
Aby dokładnie odpowiedzieć na pytanie: „Ubezpieczenie i sfinansowana część emerytury. Co to jest? ”. Musisz zrozumieć, że finansowana część emerytury jest rodzajem depozytu, który może zarówno przynieść znaczne zyski, jak i być bardziej nierentowny niż reszta emerytury. Na przykład nie wszystkie niepaństwowe fundusze emerytalne są takie same. Każda z nich jest kontrolowana przez różne osoby, które wykorzystują różne środki (oczywiście legalne) do generowania dochodu. Zatem w jednym NPF zysk może być bardziej znaczący, ale ryzyko utraty funduszy, a także w przypadku zamknięcia przez banki depozytów, jest również duże.
W innym wariancie dochód z niepaństwowych funduszy emerytalnych będzie tak nieznaczny, że bardziej opłacalne byłoby skierowanie wszystkich otrzymanych punktów emerytalnych na emeryturę ubezpieczeniową. Aby temu zapobiec, zaleca się uważne przestudiowanie wszystkich propozycji niepaństwowych funduszy emerytalnych i samych siebie.Najlepiej wybrać te, które przeżyły już jeden lub dwa kryzysy gospodarcze, co znacznie zwiększa szanse, że oba przeżyją następny, jeśli w ogóle, oraz zachowają i zwiększą fundusze emerytalne poszczególnych obywateli.
Inne sposoby
Oczywiście nie tylko ubezpieczenie i finansowana część emerytury może zapewnić przyzwoity wiek. Istnieje wiele innych opcji, które pozwolą ci swobodnie zarządzać własnymi środkami i inwestować je w prawdopodobnie dochodowe projekty. Najprostszym z nich jest zwykła wpłata.
Comiesięcznie uzupełnia nawet najmniejszą podaną ilość kapitalizacja odsetek na starość zgromadzi się całkiem sporo funduszy, które można wydać na coś, na co nie było mnie stać w młodości (lub po prostu żyć wygodnie). Również dobrą opcję można uznać za inwestycję w nieruchomości (otrzymywanie opłat za wynajem może znacznie ułatwić przyszłą starość) lub zakup złota lub biżuterii, która nigdy nie spada i stale rośnie.
Podsumowanie
Biorąc powyższe pod uwagę, możemy stwierdzić, że ubezpieczenie i finansowana część emerytury to dwie różne rzeczy. Oszczędnościami można zarządzać do woli, ale odpowiedzialność za utratę tych funduszy spoczywa również bezpośrednio na obywatelach. Emerytura ubezpieczeniowa to dokładnie te płatności na starość, do których wszyscy są przyzwyczajeni i gwarantowani przez państwo.
Tych obywateli, którzy są przyzwyczajeni do samodzielnego kontrolowania swoich finansów, można doradzić, aby starali się uzyskać wyższe dochody w starszym wieku, a ci, dla których przede wszystkim niezawodność i stabilność, zawsze mogą przenieść wszystkie fundusze tylko na emeryturę ubezpieczeniową i nie martwić się o ewentualne straty finansowe. Mamy nadzieję, że w tym artykule wszyscy zainteresowani obywatele otrzymali odpowiedź na swoje pytanie dotyczące tego, czym jest ubezpieczenie i finansowana część emerytury, jaka jest między nimi różnica i tak dalej.
