System mikrokredytów w naszym kraju przeżywa obecnie niesamowity wzrost. Na początku roku rynek oszacowano na 36 miliardów rubli.
Analitycy twierdzą, że do końca tego samego roku jego wartość wzrośnie do 56 miliardów. Statystyki wyliczyły, że pakiet startowy dla mikropożyczek dla ludności zwraca się w ciągu zaledwie 1-2 miesięcy.
Pierwsze kroki
Biura, w których można pożyczyć niewielką kwotę, rosną w dużych miastach nawet szybciej niż grzyby po ciepłym letnim deszczu. Ale, jak w każdym prywatnym przedsiębiorstwie, przedsiębiorca powinien być przygotowany do spełnienia wymagań dla tego rodzaju przedsiębiorców tak dokładnie, jak to możliwe. Na początek osoba zarabiająca na mikrokredytach musi odpowiedzieć na kilka pytań.
- Czy wybrany biznes będzie konkurencyjny? (Mikrokredyty są dziś wydawane przez setki przedsiębiorców).
- Czy założyciel jest gotowy do przestrzegania wymogów prawa?
- Czy jest gotów ponieść straty, jeśli niektóre pożyczki nie zostaną spłacone?
- Ile pieniędzy jest gotów zainwestować w otwarcie przedsiębiorstwa?
Po zapoznaniu się z odpowiedziami i zapoznaniu się z art. 3 ustawy federalnej Federacji Rosyjskiej N 151-FZ z 02.07.2010 przedsiębiorca jest gotowy rozpocząć rejestrację osoby prawnej. Może to być fundusz, partnerstwo, LLC lub inna organizacja poza budżetem, zaangażowana partnerstwo non-profit.
Jak otworzyć firmę mikrokredytową?
Założenie firmy nie różni się niczym od organizowania własnej działalności gospodarczej i zaczyna się od papierkowej roboty. Przedsiębiorca musi przestudiować dokumenty zarządcze, odebrać pakiet niezbędnych dokumentów, wynająć pokój, który spełnia wymagania Federalnej Służby Nadzoru Ochrony Praw Konsumentów oraz Opieki Społecznej i Inspekcji Pożarnej.
Tylko jedna różnica: firma zaangażowana w mikrokredyt musi być zarejestrowana w państwowym rejestrze organizacji mikrofinansowych. W przeciwnym razie jej działania będą nielegalne. Zezwolenie będzie wymagało szeregu dokumentów.
- Wniosek właściciela (wraz ze wszystkimi danymi kontaktowymi i paszportowymi) dotyczący wpisania firmy (firmy, organizacji) do rejestru organizacji mikrofinansowych.
- Rejestracja (kopia) osoby prawnej.
- Informacje o założycielach. Zazwyczaj próbka tego dokumentu jest umieszczana na stronach internetowych władz miejskich. W zależności od miasta formularze mogą się nieznacznie różnić.
- Decyzja (kopia) w sprawie wyboru organów organizacji. Jest kompilowany w dowolnej formie.
- Standardowy pakiet dokumentów: zaświadczenie o rejestracji państwowej spółki, statut, dokumenty założycielskie. Karta musi koniecznie wskazywać, że jednym z działań spółki jest udzielanie pożyczek.
- Dokumenty potwierdzające prawny i faktyczny adres organizacji.
Kilka wskazówek dla początkujących
Jak otworzyć firmę „Microloans” dla osoby niebędącej obywatelem Federacji Rosyjskiej? Oprócz ogólnego pakietu dokumentów będzie musiał dostarczyć:
- tłumaczenie Karty na język rosyjski (wraz z kopią w języku państwowym wnioskodawcy);
- wyciąg ze statusu prawnego wnioskodawcy, wydany w jego stanie, a także przetłumaczony na dwa języki.
O czym należy pamiętać?
Wszyscy dokumenty składowe powinien dać jasny pogląd, że wpływy z emisji mikrokredytów zostaną przeznaczone na mikrofinansowanie, cele charytatywne, edukację lub spłatę istniejących pożyczek (pożyczek).
Początkujący przedsiębiorca może znaleźć przykładowe dokumenty w załączniku do ustawy Ministerstwa Finansów z dnia 03.03.2011 nr 26 n.
Nawet przed założeniem firmy Microloan przedsiębiorca musi jasno zrozumieć: państwowy obowiązek otwarcia wynosi tylko 1000 rubli. Kara za nielegalną emisję pieniędzy wynosi 30 000.
Kompilowanie, zbieranie i rejestrowanie wszystkich niezbędnych dokumentów nie jest łatwe: wymaga czasu, silnych nerwów. Dlatego lepiej jest zatrudniać prawników. Nie tylko uratują cię przed długimi wizytami w organach, ale także pomogą poprawnie wypełnić niezbędne dokumenty. Koszty będą uzasadnione w każdym przypadku.
Powody odmowy
Jeśli pakiet dokumentów został przygotowany bez wad, to po upływie 14 dni kalendarzowych uprawniony organ jest zobowiązany do wpisania firmy do rejestru. Jeżeli istnieją powody, dla których wniosek nie może zostać spełniony, należy je wymienić w formie pisemnej odmowy. 
Dlatego myśląc o tym, jak otworzyć spółkę mikropożyczkową, przedsiębiorca powinien dokładnie rozważyć badanie dokumentów zarządczych i wybór oficjalnych dokumentów, które należy przedłożyć upoważnionym organom.
Przyczyną odmowy mogą być następujące czynniki:
- Niepoprawnie wykonane dokumenty.
- Dokumenty zawierające fałszywe informacje.
- Niekompletny pakiet wymaganych dokumentów.
- Jeżeli firma została wykluczona z rejestru i od momentu jej wykluczenia do momentu złożenia nowego wniosku, rok nie minął.
Myśląc o tym, jak otworzyć „mikrokredyty”, biznesmen powinien być przygotowany na to, że zbieranie dokumentów, rejestracja osoby prawnej i rozwiązanie problemu w uprawnionych organach zajmuje zwykle co najmniej 1-3 miesiące. Ponadto potrzeba czasu, aby przyciągnąć klientów. Firma pożyczkowa zacznie osiągać pierwsze zyski nie wcześniej niż za 3-4 tygodnie.
Jak otworzyć mikrokredyt z technicznego punktu widzenia?
Równolegle z przygotowywaniem dokumentów przedsiębiorca musi rozwiązać kwestie konkurencyjności swojej przyszłej firmy. Istnieje wiele organizacji emitujących niewielkie pieniądze na odsetki. Jak otworzyć „Mikrokredyty”, aby nie „wypalić się” w pierwszych miesiącach? W końcu organizacje mikrofinansowe, które nie wymagają (jak banki) dużego pakietu dokumentów, bardzo ryzykują?
Ponadto będziesz musiał zapłacić za wynajem pomieszczeń, utrzymanie co najmniej minimalnego personelu. Biznesplan sporządzony przez samego przedsiębiorcę będzie w stanie dokładnie i poprawnie odpowiedzieć na pytanie, jak otworzyć mikropożyczki w celu osiągnięcia zysku.
W nim oprócz standardowych klauzul dotyczących utrzymania personelu, wyposażenia, kosztów wynajmu itp. Należy wziąć pod uwagę: przynajmniej 5% środków pożyczonych klientom nigdy nie zostanie zwrócone. Eksperci uważają, że w niektórych obszarach kwota ta jest jeszcze wyższa. Będziemy musieli wziąć pod uwagę bardzo wysokie koszty reklamy.
Jak otworzyć spółkę mikrokredytową, aby przynosiła zysk?
Upewnij się, że wie o tym jak najwięcej osób skłonnych do pożyczania pieniędzy. Reklamy można umieszczać w mediach, na stojakach. Kolorowe ulotki i ulotki, serpentyny działają dobrze. W niektórych obszarach nawet reklamy zamieszczane na słupach i werandach mogą przyciągać klientów.
To prawda, że mogą również zwiększać ryzyko niespłacenia pożyczki: taka reklama jest wykorzystywana głównie przez nie najlepiej prosperującą warstwę ludności. Możesz dystrybuować ulotki lub ulotki, używać produktów z pamiątkami lub reklamować się w mediach. Odpowiednie są również tablice transportu miejskiego, krawężniki itp.
Przykładowa organizacja mikrofinansowania biznesplanu
Musi zawierać elementy wymienione poniżej. Koszty, które należy uwzględnić w planie, mogą się różnić w zależności od regionu.
Początkowa inwestycja jest następująca.
- Wynajem pomieszczeń.
- Zakup mebli.
- Nabycie programów i sprzętu komputerowego.
- Koszt reklamy, szyldu itp.
- Środki na pierwsze pożyczki.
- Zazwyczaj początkowe koszty mieszczą się w 1-1,5 miliona rubli. Dlatego na pytanie, jak otworzyć „Mikrokredyty”, można ironicznie odpowiedzieć w następujący sposób: „Znajdź pieniądze”.
Druga część planu powinna uwzględniać bieżące wydatki.
- Płatność czynszu i rachunków za media.
- Wynagrodzenie personelu.
- Reklama
- Kupowanie materiałów eksploatacyjnych.
Zysk można uwzględnić w następujący sposób. Dochód z 1 mikrokredytu wynosi około 15% -20% tygodniowo, tj. około 80% miesięcznie. Od otrzymanej kwoty należy odjąć 5% kwoty zwrotu, odłożyć pieniądze na ewentualne kary pieniężne. Pozostałe pieniądze staną się szacowanym zyskiem.
Gdzie otworzyć punkt emisji?
Wymyśliliśmy, jak otworzyć Microloans. Nie mniej ważne jest pytanie, jakie wymagania powinien spełnić punkt wydania.
- Przede wszystkim powinno być w zatłoczonym miejscu. Dobrze, jeśli w pobliżu znajduje się instytucja edukacyjna, duży sklep, być może wejście do fabryki lub instytucja spożywająca alkohol o najwyższej randze. Ludzie, którzy mają tendencję do pożyczania pieniędzy „na wypłaty”, nie powinni pozostawać daleko w tyle: w końcu mogą zmienić zdanie lub znaleźć innego pożyczkodawcę.
- Doskonałe, jeśli biuro będzie działać przez całą dobę. Jak otworzyć mikrokredyty i sprawić, by firma była rentowna? Aby być zawsze gotowym do świadczenia usług potrzebującym. W tym celu korzystne jest zatrudnienie dwóch pracowników pracujących na zmiany.
Ale co z tymi, którzy chcą zarabiać pieniądze, ale nie wiedzą, jak założyć własną spółkę mikropożyczkową, czy się ich boi? Kup franczyzę. Są firmy finansowe (na przykład „Pieniądze są blisko”), które nie tylko chętnie zapewnią swoją markę, ale także będą szkolić, udzielać pomocy prawnej i doradzać. Franczyza pozwoli zminimalizować ryzyko, zdobyć doświadczenie, zdobyć klientów i stopniowo wejść na niezależną ścieżkę mikrofinansowania.
