Każdego roku pojawiają się różne rodzaje pożyczek bankowych, szybko rozwijających się w swojej dziedzinie. Coraz więcej ofert finansowych, reklam i plakatów wabi niskimi stopami procentowymi. Ale takie pożyczki wydają się atrakcyjne tylko ze względu na kolorowe opakowanie reklamowe. W rzeczywistości większość ofert zawiera ukryte opłaty, dodatkowe odsetki i wiele innych warunków, które mogą, delikatnie mówiąc, nie odpowiadać klientowi.
Główne rodzaje pożyczek
Rodzaje kredytów bankowych do tej pory można podzielić, w zależności od odbiorcy, na trzy główne: przemysłowe, rolne i konsumenckie. Dzięki zróżnicowanemu rozwojowi przedsiębiorstw finansowych klienci mogli wybrać najlepszą opcję dla siebie. Ale zanim weźmiesz pożyczkę, musisz przestudiować wszystkie zalety i wady dostępnych ofert, dla których musisz wziąć pod uwagę zarówno główne rodzaje pożyczek bankowych, jak i dodatkowe.
Kredyt na zakupy
Ten rodzaj finansowania w sektorze bankowym nazywa się kredytem konsumpcyjnym. Wydawany jest na różne towary, od mieszkań, samochodów, komputerów, telefonów komórkowych, kończąc nawet na jedzeniu. Pożyczka konsumpcyjna może być dość kosztowne dla klienta lub całkowicie bezpłatne, jak w przypadku rejestracji na raty.
Plan ratalny
Pożyczki dla osób fizycznych mogą być wydawane w gotówce lub na karty kredytowe lub na zakup określonego produktu oferowanego w ratach. Jeśli pojawi się pytanie, dlaczego wiele banków jest skłonnych udzielać nieoprocentowanych pożyczek na towary z niektórych sklepów, odpowiedź znajdziesz w następnym zdaniu, ponieważ nie ma tajemnicy. Wszystko jest proste - sprzedawca początkowo zawyża cenę swojego produktu, potem znajduje klienta gotowego na pożyczkę i wysyła zapytanie do banku. Z kolei bank płaci kwotę za towar, ale po niższym koszcie, przedstawionym przez sklep specjalnie na takie przypadki.
Ta opcja jest optymalna pod względem korzyści. Klient otrzymuje towary na kredyt, nie przepłacając za nie, sprzedawca znajduje nabywcę, a bank przejmuje klienta.
Pożyczka odsetkowa na zakup
Główną różnicą między pożyczką odsetkową a planem ratalnym jest jej stopa procentowa. W ratach jest całkowicie nieobecny. Tutaj bank ustala stopę procentową, a zakup towarów w ten sposób nie jest już tak opłacalny. Pieniądze na zakup na kredyt, a także na raty, są wydawane na inny okres - od kilku miesięcy do kilku lat. Tę opcję można nazwać jedną z najpopularniejszych, ponieważ nie zawsze można znaleźć potrzebny produkt z nieoprocentowaną pożyczką. Dlatego wiele osób jest zmuszonych przepłacać, korzystając z nie najkorzystniejszej oferty.
Pożyczki samochodowe
Pożyczki samochodowe są bardziej wyspecjalizowaną usługą niż poprzednie opcje. Możesz uzyskać takie pożyczki dla osób fizycznych zarówno na zakup nowego samochodu z kabiny pasażerskiej, jak i na używane pojazdy. Oferowane są salony samochodowe, takie jak sklepy z artykułami gospodarstwa domowego lub elektroniką nieoprocentowana pożyczka. Ale w przypadku samochodów sprzedawca nie zmniejsza już kosztów towarów dla banku, jak opisano powyżej, a często nawet sam bank płaci dodatkowo za współpracę. Wynika to z faktu, że towary tego poziomu mają już dobrą sprzedaż.
Istnieje również inny rodzaj nieoprocentowanej pożyczki samochodowej. W takim przypadku kupujący już nie współpracuje z dealerem samochodowym, ale z producentem, który zapewnia bankowi zniżkę na jego towary. W ten sposób kupujący nie przepłaca za samochód, bank pozostaje w dużym plusie, a producent natychmiast otrzymuje pieniądze, omijając salon.
Rodzaje pożyczek bankowych z zakupem od producenta mają wyższy priorytet niż pożyczki nieoprocentowane w salonie samochodowym, ponieważ w drugiej opcji mogą być ukryte płatności w celu zwiększenia dochodów banku.
Kredyty hipoteczne
Kredyt hipoteczny należy do kategorii długoterminowych i może być udzielany zarówno osobom fizycznym, jak i osobom prawnym. Rejestracja takiej usługi odbywa się za kaucją. W przypadku zakupu mieszkania na kredyt nabyta nieruchomość może stanowić zastaw.
Kredyt hipoteczny na budowę własnego domu zyskuje coraz większą popularność, ponieważ wielu już po prostu nie chce mieszkać w dużym i hałaśliwym mieście. Jego projekt nie zajmie dużo czasu, dzięki czemu klient będzie mógł od razu rozpocząć budowę.
Warto zrozumieć, że taka pożyczka różni się od pożyczki konsumenckiej nie tylko długofalowo. Po otrzymaniu kredytu hipotecznego klient będzie musiał zgłosić się za każdy wydany grosz. A w przypadku zakupu na kredyt produktów niezwiązanych z budową mogą pojawić się duże problemy.
Kredyt hipoteczny to najlepsza opcja nie tylko pod względem budowy własnego wiejskiego domu, ale może również służyć do naprawy lub wzniesienia domku letniskowego, a nawet garażu.
Jeśli przygotowujesz się do naprawy lub budowy, istnieje wybór między kredytem hipotecznym a kredytem konsumpcyjnym, wtedy zalety pierwszego są oczywiste. Jego oprocentowanie jest niższe, a warunki są dłuższe.
Wymagane dokumenty
Oczywiście uzyskanie pożyczki długoterminowej nie oznacza krótkiej listy dokumentów. Oprócz paszportu, kodu identyfikacyjnego i zestawienia dochodów - standardowe dokumenty, które są niezbędne do ubiegania się o prawie każdą pożyczkę, w takim przypadku musisz również uzbroić się w raport z oceny nieruchomości. Ta lista to minimum wymagane w każdym banku. Szczegółowe wymagania dotyczące dokumentacji najlepiej znaleźć na stronie internetowej instytucji finansowej, w której pożyczka jest planowana.
Mikrokredyt
Rodzaje pożyczek bankowych zostały ostatnio uzupełnione usługami mikrokredytowymi bezpośrednio w sieci. Ta opcja jest odpowiednia dla osób, które z tego czy innego powodu nie mogą skorzystać ze zwykłej pożyczki bankowej. Minimalna kwota wydawana w bankach internetowych zaczyna się już od 20 USD, ale przy takiej usłudze nie będzie możliwe przekroczenie limitu 400 USD. Dużą wadą pożyczek online są bardzo nieprzyjazne stopy procentowe w porównaniu do klasycznej pożyczki.
Zaletą tej funkcji jest prostota konstrukcji. Aby uzyskać pożyczkę przez Internet, potrzebujesz tylko kopii paszportu i kodu identyfikacyjnego. Przesłane dokumenty do serwisu bankowości internetowej są sprawdzane jak najszybciej. Uzgodnienie skanów i wypłata środków trwa tylko kilka godzin, a opcja odmowy pożyczki jest oczywiście mało prawdopodobna, chyba że klient znajduje się na czarnej liście. W zależności od systemu świadczącego takie usługi pieniądze są przekazywane na kartę kredytobiorcy lub do portfela płatności online. Większość usług dokonuje wypłat do portfeli Payeer, Paypal i Webmoney, na których stronie internetowej można natychmiast otrzymać mikropożyczkę.
Karty kredytowe na zakupy
Oczywiście dziś różne rodzaje pożyczek bankowych mają wyraźnego lidera popularności - limit kredytowy na karcie. Aby otrzymać taką pożyczkę, wystarczy być klientem banku. Dzięki temu ogromna liczba osób korzysta z takiej pożyczki.Na przykład student studiujący w szpitalu na konto państwowe, po przyjęciu, automatycznie staje się klientem banku i otrzymuje kilka kart kredytowych: kartę płatniczą, na którą przekazywane jest stypendium, i, oczywiście, kartę kredytową, na którą dostępna jest niewielka kwota do wypłaty. To samo dzieje się w większości nowoczesnych firm, w których wynagrodzenia są naliczane przelewem bankowym. Dlatego bardzo łatwo jest wziąć małą pożyczkę w wysokości do 600-700 USD.
Zwykle w przypadku korzystania z kart kredytowych i terminowych zwrotów wiele banków automatycznie zwiększa dostępny limit, gdy zauważy, że klient aktywnie korzysta z usługi. Ten rodzaj pożyczki ma swój duży plus - środki wypłacone lub wykorzystane na karcie kredytowej można spłacić bez odsetek przez miesiąc, po prostu uzupełniając ją w kasach banku lub terminalach płatniczych. W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki naliczana jest kara - kara za opóźnioną spłatę. Ta opcja jest bardziej odpowiednia dla drobnych zakupów, że tak powiem, do wynagrodzenia.
