Trudno sobie wyobrazić współczesne życie bez dokonywania przelewów pieniężnych. Opierają się na prawie wszystkich międzynarodowych licytacjach i prowadzeniu działalności gospodarczej. Wśród różnych systemów płatności szczególnie popularny jest system Swift. Rozważmy bardziej szczegółowo, jakie są jego osobliwości i zalety.
Definicja
Firma Swift powstała w 1973 roku, stając się stowarzyszeniem wielu amerykańskich i europejskich organizacji finansowych. Międzynarodowy system Swift postawił sobie za cel stworzenie takiego zasobu, który szybko i niezawodnie przesyła dane między różnymi strukturami finansowymi.
Siedziba firmy znajduje się w Belgii. Ponad 10 000 dużych banków z ponad 200 krajów świata jest już podłączonych do systemu.
Każdego dnia Swift przechodzi przez ponad milion różnych operacji i płatności. Oprócz organizacji finansowych z usług firmy korzystają różne giełdy, brokerzy i depozytariusze.
Każdy bank będący członkiem Swift ma unikalny kod, który jest identyfikatorem transakcji finansowych.
Dzisiaj system międzybankowy Swift jest uważany za niekwestionowanego lidera w dziedzinie płatności finansowych: to z jego pomocą klienci (zarówno fizyczni, jak i prawni) mogą wymieniać środki z różnych krajów.
Kiedy mogę użyć
System Swift jest zalecany do użycia w następujących przypadkach:
- jeśli istnieje potrzeba wysłania przelewu do krewnych, krewnych lub przyjaciół;
- w razie potrzeby zapłać za towary lub usługi;
- jeśli chcesz wysłać dużą kwotę przy minimalnym koszcie;
- jeśli nie chcesz otworzyć konta bankowego.
Co musisz przetłumaczyć
Z systemu Swift można korzystać zarówno z otwartego rachunku, jak i bez niego, z możliwością uznania środków na rachunku lub płatności gotówkowych, a także środki pieniężne mogą zostać przelane na rachunek osoby prawnej.
Aby zakończyć transfer, musisz określić:
- Szybki kod organizacji odbiorcy.
- Pełna nazwa instytucji finansowej.
- Pełne dane odbiorcy (jeśli jest to osoba prawna, to pełna nazwa).
- Numer rachunku beneficjenta w formacie międzynarodowym.
- Nazwa oddziału banku, do którego zostanie wysłany przelew.
- Dane banku pośredniczącego.
System Swift w Rosji działa wyłącznie w języku angielskim. Przed złożeniem wniosku należy go zweryfikować. Jeśli nadawca podał nieprawidłowe informacje, należy uiścić opłatę korygującą. Zmiana tłumaczenia lub odwołanie może potrwać do 30 dni, zwłaszcza jeśli na etapie mediacji zostaną wykryte błędy. Z Federacji Rosyjskiej przelewy tego typu są wysyłane tylko z rachunku walutowego klienta. Transfer może potrwać do pięciu dni.
Teraz zastanów się, jak uzyskać szybkie tłumaczenie. Aby otrzymać pieniądze, musisz upewnić się, że są one zaksięgowane na koncie klienta lub na rachunku pośrednim banku. Możesz znaleźć takie informacje przez telefon, telefonicznie do operatora banku lub przez konto internetowe (jeśli masz otwarte konto). Jeśli pieniądze dotarły, musisz odwiedzić biuro banku, w którym konto jest otwarte, lub oddział banku pośredniczącego. Okazując paszport, klient banku może otrzymać pieniądze. W takim przypadku, jeśli prowizja nie zostanie automatycznie pobrana, będziesz musiał uiścić opłatę. Jeśli kwota przelewu jest dość duża, zanim ją odbierzesz, musisz zamówić ją telefonicznie, ponieważ nie każdy bank może mieć dostępne duże kwoty.
Komisja
System przelewów pieniężnych Swift nie ma określonej sieci płatności.Zasadniczo taryfy za wysyłanie lub odbieranie są ustalane przez każdą instytucję finansową osobno. W związku z tym każdy bank - a tym bardziej w każdym kraju - będzie miał własne taryfy.
Z reguły obaj uczestnicy przelewu płacą prowizję. Ale pomimo tych niuansów suma zapłaconej prowizji będzie mniejsza, jeśli klient chce dokonać płatności za pośrednictwem systemu płatności natychmiastowej, w którym prowizję płaci tylko nadawca.
System szybkiego rozliczania jest bardziej odpowiedni do wysyłania dużych sum pieniędzy, począwszy od 1000 USD. Jest to bardziej opłacalne z jednego prostego powodu: prowizja zaczyna się od 0,5% kwoty, ale nie mniej niż 10 USD. W związku z tym przekazywanie niewielkich kwot jest niepraktyczne. W takim przypadku maksymalną kwotę określa ustawodawstwo kraju wysyłającego.
Czy zwrot jest możliwy
System bankowy „Swift” pozwala na wycofanie płatności na osobisty wniosek nadawcy oraz w pewnych okolicznościach. Zwykle nie ma problemów z samym przelewem. Ale jeśli klient nagle musiał wycofać przelew, można to zrobić tylko do momentu, gdy pieniądze dotrą do odbiorcy. Ten proces wymaga czasu.
Prowizja pobrana za przelew nie jest zwracana klientowi banku. A jeśli pieniądze już dotarły do odbiorcy, nie można ich wypłacić.
Kto może się przydać
Pomimo faktu, że istnieją bardziej popularne systemy płatności, takie jak Unistream, Western Union i MoneyGram, Swift jest uważany za najwygodniejszy w przypadku przelewów pieniężnych między krajami. Wszystkie operacje finansowe przeprowadzane w tym systemie są uważane za najtańsze i najwygodniejsze do płacenia za szereg usług. Może to być opieka medyczna, czesne, rezerwacja pokoju hotelowego oraz zapłata za zakupy w sklepach.
System Swift jest szeroko stosowany do przekazywania funduszy krewnym i przyjaciołom mieszkającym w innych krajach, a także do płacenia za różne wydarzenia (konferencje, seminaria itp.).
Przetwarzanie ręczne
Czasami zdarzają się sytuacje, gdy płatności w systemie podlegają ręcznemu przetwarzaniu. Z czym to może być związane? Może być tego kilka przyczyn:
- Niepoprawny IBAN
- dość skomplikowana szybka droga płatności;
- wiele dodatkowych informacji w celu takiej płatności;
- brak banku-beneficjenta w szczegółach szybkiej płatności.
Aby uniknąć zawieszenia płatności i wykluczyć możliwość ręcznego przetwarzania, należy przestrzegać kilku prostych zasad wypełniania kart płatniczych w obcej walucie w systemie Swift:
- Ponieważ system płatności jest rodzajem telegramu, powinien zawierać minimalną ilość informacji.
- Szczegóły płatności można podsumować, nawet obniżki są dozwolone.
- Konieczna jest weryfikacja poprawności tych informacji.
Zalety i wady
System płatności Swift ma swoje zalety i wady. Rozważmy je bardziej szczegółowo. Główne zalety to:
- dość wysoka prędkość przelewów pieniężnych (średni czas trwania przelewu wynosi 1-3 dni, w niektórych przypadkach przelew można otrzymać w ciągu kilku minut);
- brak ograniczeń kwoty płatności (maksymalne kwoty mogą być ograniczone wyłącznie normami prawnymi kraju wysyłającego);
- poufność wszystkich informacji (wiarygodność zapewniają specjalne środki organizacyjne i techniczne);
- wybór waluty dla przelewu, a także płatności w systemie;
- sieć taryfowa jest znacznie bardziej ekonomiczna w porównaniu z innymi systemami płatności;
- ze względu na popularność systemu Swift przelewów można dokonywać w dowolnym miejscu na świecie;
- nadawca przekazu pieniężnego może nie mieć konta bankowego do przesyłania środków (w takim przypadku ograniczona zostanie tylko maksymalna kwota płatności).
System Swift, oprócz swoich zalet, ma pewne wady. Należą do nich:
- łańcuch przekazów pieniężnych może obejmować kilku uczestników, dlatego w przypadku wystąpienia błędu warunki przekazu mogą zostać opóźnione, a prowizja za operację może znacznie wzrosnąć;
- Aby wysłać przelew, musisz podać pełny zestaw danych odbiorcy, a także w obecności banku pośredniczącego - oraz jego dane z dokładną pełną nazwą.
Cała istota systemu jest następująca: każdy bank uczestniczący ma swój unikalny kod identyfikacyjny do przeprowadzania transakcji finansowych w państwie i poza jego granicami. Ścieżka od nadawcy do odbiorcy nazywa się „trasą”. Kilka organizacji finansowych może uczestniczyć w ogólnym łańcuchu płatności, a rozrachunek między nimi odbywa się za pośrednictwem konta korespondencyjnego.
Idealną formułą szybkiego łańcucha jest następujący schemat: nadawca - korespondent nadawcy - korespondent odbiorcy - odbiorca. Im prostsza trasa płatności, tym lepiej dla odbiorcy.
Co mówi rosyjskie prawo
Jak już wspomniano, nie ma specjalnych ograniczeń dotyczących kwoty przelewu i jego liczby w systemie. Ale te punkty nie są ustalone przez system, ale przez normy prawne kraju, z którego pochodzi płatność lub przelew.
W Federacji Rosyjskiej obowiązuje FZ-173 „O kontroli walut”, która ogranicza ilość przelewów między osobami prywatnymi za granicą. Zgodnie z tym dokumentem ustawodawczym mieszkaniec Rosji nie może w ciągu jednego dnia roboczego wysłać za granicę więcej niż 5000 USD lub równowartość tej kwoty w walucie krajowej.
Jeżeli klient wysyła więcej niż określoną kwotę lub częstotliwość przelewów nie jest zgodna z ustalonymi zasadami, usługa monitorowania finansowego oparta na FZ-115 może wymagać od obywatela dokumentów potwierdzających źródło wszystkich wpływających dochodów.