Rozważ procedurę uzyskania hipoteki. Co musisz najpierw zrobić? Dokąd jechać Kredyty hipoteczne przerażają obywateli nie tylko koniecznością spłaty pieniędzy przez dłuższy okres, ale także złożonością procedury przetwarzania samej pożyczki. Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego należy zapoznać się z instrukcjami krok po kroku oraz funkcjami poszczególnych produktów kredytowych. W naszym artykule rozważymy procedurę uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku i banku VTB 24, a także instrukcję krok po kroku dotyczącą tej procedury.
Kredyty hipoteczne
Decyzja o hipotece w trudnych warunkach kryzysu gospodarczego jest zawsze niezwykle trudna. Wymagane jest przeprowadzenie analizy krok po kroku wszystkich dostępnych możliwości zakupu mieszkań wraz z kosztami kredytów hipotecznych i konsumenckich. Ważne jest również zbadanie ogólnej sytuacji na rynku nieruchomości. Po podjęciu decyzji o zaciągnięciu kredytu mieszkaniowego konieczne jest wcześniejsze zapoznanie się ze wszystkimi etapami transakcji przed sporządzeniem odpowiedniej umowy. Procedura uzyskania hipoteki w Sbierbanku jest więc następująca:
- Przede wszystkim należy zbadać rynek nieruchomości wraz z przybliżonym oszacowaniem wartości wybranej nieruchomości, a ponadto wielkości samej pożyczki.
- Analiza programów hipotecznych oferowanych przez Sberbank.
- Przybliżone obliczenie płatności miesięcznej i niezależna ocena szans na uzyskanie zatwierdzenia kredytu.
- Zbiór dokumentów wymaganych do ubiegania się o pożyczkę.
- Procedura wyszukiwania i zbierania dokumentów dla wybranej nieruchomości po zatwierdzeniu wniosku o pożyczkę.
- Procedura wykonania transakcji sprzedaży mieszkania wraz z podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny, a dodatkowo - umowy ubezpieczenia mieszkań, życia i zdrowia kredytobiorców.
- Procedura rejestracji praw majątkowych do nieruchomości. Procedura rejestracji hipoteki.
Rynek nieruchomości: studium przypadku
W ramach rejestracji hipotek na mieszkania drugorzędne planowane jest przeprowadzenie wstępnego badania propozycji na terenie nieruchomości. Od tego powinieneś zacząć, aby z zyskiem kupić mieszkanie w hipotece. Ten etap jest niezwykle potrzebny, ponieważ w przeciwnym razie trudno będzie ustalić kwotę pożyczki.
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego w Sberbank jest zwykle ściśle egzekwowana.
Deweloperzy partnerów
Pożyczkę na nowe budynki można uzyskać od deweloperów partnerskich tej instytucji, a także od innych organizacji. W pierwszej sytuacji stawka może być niższa. Na przykład w 2017 r. Hipoteka na mieszkanie od akredytowanego dewelopera kosztowała dwa procent taniej w porównaniu do zakupu nieruchomości od innych firm. W ramach zawierania umowy kapitałowej z nieakredytowanymi deweloperami dodatkowo przesyłają następujące dokumenty:
- Wyciąg z rejestru stanu.
- Dokument poświadczający prawa osoby upoważnionej, która podpisała umowę kapitałową ze strony dewelopera.
- Pozwolenie na budowę.
- Dokumenty potwierdzające status gruntu. W takim przypadku wymagana jest dzierżawa wraz z certyfikatem własności.
- Zezwolenie na uruchomienie obiektu.
- Akt akceptacji.
Metody gromadzenia informacji mogą być różne: możesz skontaktować się z odpowiednimi agencjami, studiować publikacje wraz z instrukcjami wyboru w specjalistycznych publikacjach prasowych i na stronach internetowych.Sberbank ma markową usługę, która wybiera mieszkania na rynku wtórnym i wśród nowych budynków.
Procedura rejestracji hipoteki na mieszkania wtórne nie różni się zbytnio od pożyczki na nowy budynek.
Po ustaleniu kosztu mieszkania w wybranej grupie należy ocenić możliwość dokonania zaliczki na koszt środków własnych. W Sbierbanku, zgodnie z programami pożyczek mieszkaniowych, wymagana jest początkowa kwota co najmniej piętnaście procent wartości głównej. Wielkość zaliczki wpływa na wysokość stopy procentowej: im wyższa, tym mniej będziesz musiał zapłacić odsetki od kredytu hipotecznego.
Następnie zapoznamy się z programami hipotecznymi Sbierbanku, a także je przeanalizujemy.
Programy hipoteczne i ich analiza
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego obejmuje analizę programów kredytowych.
Sberbank oferuje sześć produktów do nabywania nieruchomości na terenie rynku pierwotnego i wtórnego. Produkty oferowane są dla preferencyjnych kategorii pożyczkobiorców, na przykład dla personelu wojskowego i młodych rodzin z możliwością dokonywania przedpłaty lub spłaty części długu z kapitału macierzyńskiego. Ponadto istnieją programy przeznaczone do zakupu nieruchomości podmiejskich, a ponadto - budowa indywidualnego domu.
Kupowanie mieszkania w hipotece staje się coraz bardziej popularne. Kolejność rejestracji sprzedaży jest dość prosta.
Minimalna stawka wynosi 7,4%. Jest oferowany jako część programu o nazwie „Promocja nowych budynków”. Zgodnie z tym projektem możliwe jest kupowanie nieruchomości na stronie rynku pierwotnego od deweloperów określonych przez Sberbank, czyli sprzedawców. Ponadto maksymalna możliwa kwota pożyczki wynosi 85% wartości umownej nabytej nieruchomości. Coraz częściej stosuje się procedurę rejestracji hipotek na budownictwo mieszkaniowe.
Możesz kupić nieruchomości na rynku wtórnym na kredyt. Można tego dokonać w wysokości 8,5% w przypadku akcji o nazwie „Dla młodych rodzin”. Wybierając program w Sbierbanku, powinieneś wyjaśnić wszystkie niuanse dotyczące kredytu hipotecznego na mieszkanie. Wysokość stawki zależy bezpośrednio od dostępności kart wynagrodzeń w Sbierbanku. Może to również zależeć od kwoty pierwszej płatności i terminu wymagalności zaciągniętej pożyczki.
Co jeszcze sugeruje procedura uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku?
Jak ocenić własne szanse na uzyskanie pożyczki?
Aby ocenić swój potencjał pożyczki, powinieneś użyć kalkulatora do obliczenia kredytu hipotecznego w Sberbank. Wprowadzając informacje o dochodach i wydatkach rodziny pożyczkobiorcy, a także o wartości obiektu wraz z wielkością pierwszej płatności, możesz dowiedzieć się o wysokości opłaty miesięcznej, a także o całkowitej nadwyżce kredytu. Kalkulator plus wszystko odzwierciedla maksymalną kwotę pożyczki, o którą może ubiegać się pożyczkobiorca o określonym poziomie dochodów. Nawiasem mówiąc, procedura uzyskania kredytu hipotecznego w VTB 24 jest bardzo podobna do Sbierbanku.
Obliczenia na kalkulatorach kredytowych są zawsze wstępne, dlatego w celu uzyskania dokładnych informacji należy skontaktować się bezpośrednio z oddziałem Sberbank. Miesięczna rata kredytu nie powinna przekraczać pięćdziesięciu procent dochodów pożyczkobiorcy. Ponadto ważne jest, aby wziąć pod uwagę wymagania Sberbank, które są przedstawiane potencjalnym klientom. Następujący obywatele kraju mogą spodziewać się hipoteki na mieszkanie:
- Osoby w wieku od dwudziestu jeden lat do siedemdziesięciu pięciu lat w dniu pełnego rozliczenia pożyczki. Lub osoby w wieku do sześćdziesięciu pięciu lat, jeżeli pożyczkobiorca nie potwierdził faktu zatrudnienia podczas procesu składania wniosku.
- Pracujący obywatele, których ostatnie doświadczenie wynosi co najmniej sześć miesięcy.W przypadku, gdy wnioskodawca otrzymuje płatność niezwiązaną z projektem wynagrodzenia bankowego, jego doświadczenie w ciągu ostatnich pięciu lat musi wynosić co najmniej jeden rok.
Następnie dowiedz się, jakie dokumenty musisz zebrać, aby złożyć wniosek.
Procedura uzyskania hipoteki w VTB 24 obejmuje również zbieranie podobnych dokumentów.
Jakie dokumenty są wymagane do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny
Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, musisz dostarczyć obszerną listę dokumentacji do oddziału Sbierbank.
Są to następujące dokumenty:
- Formularz wniosku od kredytobiorcy.
- Kopia paszportu obywatela, który zamierza wydać hipotekę.
- Kopia współ pożyczkobiorców paszportowych.
- Drugi dokument. W roli drugiego dokumentu, na przykład, nadaje się TIN lub SNILS, a ponadto polisa medyczna wraz z zagranicznym paszportem lub prawem jazdy.
- Zaświadczenie o rejestracji w miejscu czasowego pobytu. Taki certyfikat jest potrzebny, jeśli obywatel ma tymczasową rejestrację.
- Zestawienie dochodów i deklaracje podatkowe są wymagane od indywidualnych przedsiębiorców.
- Kopia zeszytu ćwiczeń do poświadczenia przez pracodawcę.
- Akt małżeństwa, jeśli jest dostępny.
- Akt urodzenia dziecka, jeśli jest dostępny.
Jest to procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny.
Wybór mieszkania i zbiór niezbędnej dokumentacji
Po otrzymaniu pozytywnej decyzji, a także po ustaleniu kwoty zatwierdzonej hipoteki, musisz rozpocząć aktywne wyszukiwanie i wybór odpowiedniej nieruchomości samodzielnie lub przy pomocy pośredników w obrocie nieruchomościami. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę wymagania stawiane przez strukturę bankową dla mieszkania hipotecznego:
- Budynek, w którym znajduje się linia kredytowa, nie powinien w żadnym wypadku stanowić sytuacji awaryjnej, a tym bardziej zaplanowanej rozbiórki.
- W mieszkaniu powinno brakować nielegalnej przebudowy.
- Cała wymagana komunikacja musi być dostępna.
Po znalezieniu przedmiotu zainteresowania zostaje zawarta przedwstępna umowa sprzedaży nieruchomości. W tym momencie zwykle dokonywany jest depozyt, który w przypadku odmowy transakcji jest zwracany kupującemu. Lub mogą dokonać zaliczki, która pozostaje u sprzedawcy w przypadku, gdy kupujący jest winny zakłócenia umów. Następnie bank otrzymuje przedwstępną umowę sprzedaży wraz z pakietem dokumentów do mieszkania, który składa się z następujących dokumentów:
- Umowa sprzedaży, darowizny, pieniędzy itd., Czyli dokumentacja, na podstawie której sprzedawca ma prawo do własności.
- Udostępnienie paszportu katastralnego mieszkania.
- Wyciąg z rejestru państwowego wraz z certyfikatem własności na wypadek nabycia obiektu przed początkiem 2017 r. Ponadto rozszerzony wyciąg z rejestru jest przedstawiany, jeżeli rejestracja ostatniego przeniesienia własności nastąpiła po określonej dacie. Bank akceptuje wyciągi z rejestru, które zostały wydane nie później niż trzydzieści dni temu.
- Zaświadczenie potwierdzające brak jakichkolwiek długów na rachunkach za media.
- Dostarczenie kopii karty mieszkania.
- Kserokopia paszportu sprzedawcy oraz dane bankowe jego konta.
- Potwierdzenie dostępności środków własnych od kupującego. W takim przypadku mówimy o otrzymaniu przez sprzedawcę określonej kwoty lub zaświadczenia z instytucji bankowej o dostępności pieniędzy na koncie kupującego.
Jaka jest procedura rejestracji hipoteki wojskowej? O tym dalej.
Niuanse w zbieraniu dokumentów
Podczas zbierania niezbędnych dokumentów konieczne jest wyjaśnienie szeregu następujących kwestii:
- W przypadku gdy właścicielami wyalienowanej nieruchomości są obywatele uznani za prawnie niekompetentnych, w tym nieletni, może być wymagana zgoda organów opiekuńczych.
- Jeśli nieruchomość została zakupiona przez sprzedającego, który był w związku małżeńskim, do przeprowadzenia transakcji potrzebna jest notarialna zgoda małżonka.
Co jeszcze obejmuje procedurę uzyskania hipoteki w nowym budynku?
- W przypadku zakupu części nieruchomości, wypisują notarialną odmowę pozostałych właścicieli na nabycie innych akcji.
- W sytuacjach, gdy sprzedaż jest dokonywana przez powiernika właściciela domu, wymagany jest jego paszport wraz z poświadczonym notarialnie pełnomocnictwem.
Następnie ocena potencjalnych mieszkań hipotecznych. Wyobraź sobie, jakie dokładnie etapy będą musieli przejść przyszli właściciele nieruchomości, a poza tym zapoznaj się z instrukcjami krok po kroku, jak zorganizować hipotekę w Sbierbanku, ważne jest, aby móc określić procedurę uzyskiwania dokumentów, ponieważ każdy z nich ma okres ważności, i ich produkcja również zajmie trochę czasu.
W przypadku, gdy dokumentacja nabytej nieruchomości nie będzie gotowa w terminie wyznaczonym przez instytucję bankową, będziesz musiał złożyć nowy wniosek o kredyt hipoteczny. Służba bezpieczeństwa Sbierbanku bada dokumentację, oceniając ryzyko wydania hipoteki. Następnie decyzja zostaje przekazana klientowi, po czym rozpoczyna się proces rejestracji nieruchomości w hipotece, której instrukcje krok po kroku przedstawiono poniżej.
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego w VTB 24 jest podobna.
Kupno i sprzedaż nieruchomości: zawarcie transakcji
Na tym etapie odbywa się podpisywanie krok po kroku szeregu umów przez pożyczkobiorcę. Na przykład podpisywana jest umowa dzierżawy komórki bankowej na wypadek takiej potrzeby. Zawarta jest również umowa sprzedaży nieruchomości ze sprzedającym oraz umowa o kredyt hipoteczny w banku.
Po wypełnieniu określonej dokumentacji następuje płatność za nabytą nieruchomość. Na przykład pożyczkobiorca wpłaca zaliczkę, którą należy wpłacić na konto sprzedawcy, a następnie instytucja bankowa przekazuje kwotę kredytu hipotecznego. Sprzedawca otrzymuje z reguły bezpośredni dostęp do pieniędzy po podpisaniu aktu przyjęcia przeniesienia mieszkania, a ponadto po rejestracji i rejestracji nabytej nieruchomości przez pożyczkobiorcę w wielofunkcyjnym centrum lub u notariusza. To nie jest cała procedura rejestracji hipotek na mieszkania wtórne.
Za rejestrację transakcji z dalszą rejestracją hipoteki kupujący płaci opłatę państwową w wysokości tysiąca rubli. W ramach rejestracji umowy kapitałowej na rzecz budżetu państwa obywatele wpłacają trzysta pięćdziesiąt rubli. Jeśli chodzi o usługi notariusza, będą one kosztować więcej.
Procedura uzyskiwania hipoteki wraz z rejestracją nieruchomości może być ułatwiona, jeśli korzystasz z płatnej usługi w Sberbank. Do tych celów wykorzystywana jest elektroniczna rejestracja transakcji. W podobnej sytuacji osobisty menedżer jest zaangażowany we wsparcie. Wyciąg z rejestru państwowego zwykle otrzymuje się na adres e-mail. Taka metoda rejestracji jest dozwolona tylko pod warunkiem, że nieruchomość nie jest własnością wspólną. Oznacza to, że ważne jest, aby natychmiast po rejestracji transakcji prawo własności mieszkań nie było dzielone. Bezpośrednio po uzyskaniu praw majątkowych pożyczkobiorca zobowiązuje się do zawarcia umowy ubezpieczenia nabytej nieruchomości.
Procedura wydania hipoteki wojskowej
Cały mechanizm projektowania składa się z następujących działań:
- Obywatel odbywający służbę wojskową na podstawie umowy otrzymuje odpowiedni dokument (certyfikat) potwierdzający jego udział w programie pożyczek hipotecznych finansowanych dla personelu wojskowego.
- Żołnierz musi wybrać odpowiednią nieruchomość.Nie jest to jednak ograniczone wymogami rosyjskiego prawa, dlatego odpowiedni jest zarówno pierwotny rynek mieszkaniowy (na przykład mieszkanie w budowanym domu), jak i wtórny. To jest bardzo wygodne.
Co jeszcze zapewnia procedura rejestracji hipoteki wojskowej na mieszkaniu wtórnym lub podstawowym?
- Osoba musi skontaktować się z instytucją kredytową. Po wybraniu konkretnej nieruchomości, żołnierz będzie mógł współpracować tylko z instytucją współpracującą z hipotekami wojskowymi.