Obecnie rosyjski sektor bankowy przeżywa falę popularności takiej procedury jak refinansowanie kredytu hipotecznego. Personel wojskowy Sił Zbrojnych RF, który kupił mieszkanie w ramach programu docelowego, ma taką możliwość, w tym, ale z wieloma funkcjami. Jakie są główne niuanse refinansowania hipoteki wojskowej i czy wszyscy pracownicy kontraktowi mogą spodziewać się obniżenia stóp procentowych?
Funkcje programu pożyczkowego
Głównym zakupem mieszkań przez wojsko jest finansowany system hipoteczny, założony w 2005 roku. W ubiegłym roku roczna kumulacja wyniosła około 260 tysięcy rubli, a staż pracy w programie powinien wynosić co najmniej trzy pełne lata. Środki zgromadzone w programie stanowią podstawę pierwszej raty przy zakupie powierzchni mieszkaniowej w hipotece.
Kiedy żołnierz kupuje mieszkanie, pozostaje ono zobowiązane nie tylko do banku, jak ma to miejsce w przypadku ludności cywilnej, ale także do organizacji nadzorującej - Rosvoenipoteka. Funkcja tej usługi polega na certyfikowaniu wojska, które chce wziąć udział w programie akumulacji lub skorzystać z niego. Będzie ona płatnikiem 1/12 skumulowanej części co miesiąc z tytułu hipoteki. Dziś ta kwota wynosi 21 666 rubli. Krótko mówiąc, Rosvoenipoteka płaci tyle pieniędzy, a jeśli wymagana jest większa płatność, różnicę wypłaca pożyczkobiorca.
Ostatnio odsetek kredytów mieszkaniowych spadł. Dlatego wielu kredytobiorców, którzy kilka lat temu zawarli umowę zadłużenia, ma bardzo rozsądne pytanie o refinansowanie hipoteki wojskowej według niższego procentu. Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek obywatelskich ten program docelowy ma swoje własne cechy, które również należy wziąć pod uwagę.
Możliwe opcje
Główne przepisy, zgodnie z którymi możliwe jest refinansowanie hipoteki wojskowej według niższego oprocentowania, to fakt, że pożyczka została wydana przed przekazaniem środków, lub jeżeli wykonawca płaci część kwoty niezależnie. Powodem będzie także zwolnienie ze służby.
Najprostszą opcją jest skontaktowanie się z tym samym bankiem, w którym hipoteka jest zarejestrowana. Będziesz musiał napisać prośbę o przeniesienie pożyczki na warunki, które są korzystniejsze w związku z aktualnymi ofertami banku. Refinansowanie kredytu hipotecznego według niższego procentu zostanie wykonane w dodatkowej umowie, która zmieni obecne warunki, w przeciwnym razie wszystko pozostanie jak poprzednio.
Jeśli istnieje chęć zmiany banku, należy wyjaśnić, czy jest on członkiem programu współpracy z Rosvoenipoteką, w przeciwnym razie cały proces może zostać przerwany tylko z tego powodu.
Refinansowanie w twoim banku
Proces zmiany warunków kredytu dla bieżącej pożyczki w tym samym banku, w którym ją otrzymano, nazywa się restrukturyzacją. W tym przypadku realizowany jest konkretny cel: płatnik dąży do zmniejszenia kwoty płatności poprzez przeliczenie odsetek od hipoteki wojskowej przy jednoczesnym zachowaniu warunków płatności. Jeśli w umowie nie ma niuansów i problemów w relacjach między bankiem a pożyczkobiorcą, to z reguły procedura jest szybka i bez dodatkowego wysiłku. Istotą procedury jest podpisanie nowej umowy, która jest nową pożyczką, która automatycznie spłaca starą. Pozostaje tylko zapłacić niższą kwotę za kolejne zobowiązania.
Przelew pożyczki do innego banku
Ubiegły rok upłynął pod znakiem nowej możliwości, która pozwoliła przenieść dług hipoteczny do innej instytucji pożyczkowej. Istota wojskowej procedury refinansowania hipotek, warunki i etapy są takie same, jak podczas restrukturyzacji: nowy bank przeznacza środki na pokrycie starego długu, ale nowa umowa rozpoczyna się z mniejszą kwotą płatności na rachunek innego banku. Korzyścią instytucji finansowej jest otrzymywanie odsetek od wykorzystania jej pieniędzy.
Niestety ta opcja może mieć już pewne problemy z rejestracją w przypadku personelu wojskowego. Najczęściej wiąże się to z faktem, że przed spłatą kredytu hipotecznego właścicielem mieszkania jest także Rosvoenipoteka, ponieważ to na koszt tej organizacji spłaca się całość lub większość spłaty. Dlatego niemożliwe jest przeprowadzenie takich operacji bez powiadomienia państwa. Ta okoliczność nie będzie odgrywać roli, jeśli płatnik nie będzie już serwisantem. Po opuszczeniu wojska państwo przestaje płacić swoją część, co pozbawia go prawa do zastawienia mieszkania.
Wycena nieruchomości
Kredytowanie hipoteczne odbywa się poprzez zabezpieczenie zobowiązań dotyczących powierzchni mieszkalnej. Przyjmując zobowiązania dłużne od innego banku, nowy pożyczkodawca musi być pewien swojej rentowności. Potwierdza to ocena wartości mieszkania i jego stosunku do kwoty kredytu. Będzie to wymagać profesjonalnej wiedzy fachowej w zakresie oceny wartości.
Rzeczoznawca przeprowadza całą procedurę zgodnie z wymogami państwa i życzeniami banku, co pozwoli uniknąć dodatkowych uprawnień do ponownego badania. Najlepiej postępować zgodnie z listą instytucji finansowych, która zawiera listę zaufanych organizacji, do których kompetencji nie ma wątpliwości. Warto jednak pamiętać, że mieszkaniec musi zapłacić za usługi rzeczoznawcy. Średni koszt ekspertyzy mieszkaniowej wynosi od 3 do 5 tys.
Wymagane dokumenty i kroki
Przed przystąpieniem do rejestracji procedury refinansowania hipoteki wojskowej o niższym oprocentowaniu należy odebrać pakiet niezbędnych dokumentów w Sbierbanku lub innej instytucji finansowej współpracującej z takimi programami:
- paszport lub podobny dokument identyfikacyjny wnioskodawcy;
- drugi taki dokument (najczęściej używany przez SNILS lub TIN);
- zaświadczenie o dochodach wnioskodawcy;
- dowód wojskowy;
- certyfikat zezwolenia na program systemu finansowanego;
- dokumenty mieszkaniowe, w tym umowa kredytu hipotecznego;
- wyciąg bankowy z salda pożyczki.
Wniosek zostaje złożony w banku po zebraniu wszystkich dokumentów. Wniosek sporządzony zgodnie z modelem bankowym jest dołączony do pakietu papierów wartościowych. W przypadku zmiany banku sporządzana jest dodatkowa umowa. Po tym, jak wszystko zostanie zrobione i nie będzie żadnych problemów, organizacja dokonuje przelewu na konto starej pożyczki, tym samym ją zamykając. W przypadku wcześniejszej spłaty wykorzystywane jest oświadczenie pożyczkobiorcy, które potwierdza jego zamiar wcześniejszego zamknięcia długu. Jeśli bank został zmieniony, to od pierwszego banku będziesz musiał dostarczyć potwierdzenie zamknięcia zobowiązań dłużnych.
Warunki bankowe dla hipotek wojskowych
Obecnie oprocentowanie kredytów spada, teraz pokazuje niższy pasek o 2-3%. Fakt ten zapewnia zwiększone zapotrzebowanie na personel wojskowy z hipoteką. Średnia stopa wynosi 9,5-10,5%, co dotyczy wszystkich wiodących banków w Rosji. Analizując sytuację w sektorze bankowym w kwestii kredytów hipotecznych, możemy założyć, że stopy procentowe będą nadal spadać.
Standardowa praktyka pokazuje, że okres kredytu hipotecznego jest związany z długością służby wojskowej. Organizacje kredytowe preferują opcję, gdy dana osoba pozostaje w służbie do końca pożyczki.Wynika to z faktu, że państwo gwarantuje regularne płatności, podczas gdy pożyczkobiorca kontynuuje swoją pracę w siłach zbrojnych.
W zdecydowanej większości przypadków maksymalna kwota jest ograniczona do 2,3 miliona rubli, a procent zaliczki wynosi około 15. Dlatego też, kiedy pożyczkobiorca jest zobowiązany do samodzielnego spłaty pożyczki, zastanawia się, jak refinansować hipotekę wojskową.
Powody odmowy
Płatnicy z szeregów armii rosyjskiej są uważani za najbardziej pożądane przez banki. Jak wspomniano powyżej, to państwo płaci większość płatności, co uspokaja obawy pożyczkodawcy przed ryzykiem braku zwrotu środków. Ale zawsze istnieje ryzyko odmowy refinansowania kredytu hipotecznego na niższy procent.
Przede wszystkim brak środków osobistych na spłatę różnicy między płatnością główną a częścią państwową może być powodem, dla którego bank może obawiać się pozytywnego wyniku transakcji.
Innym powodem odmowy może być niewielka kwota salda zadłużenia, ponieważ banki mają niższe progi dla tej procedury. Ponadto zwolnienie z pracy również z powodów osobistych nie będzie daremne.
Najbardziej dotkliwą przyczyną będą negatywne momenty w historii kredytowej. W przypadku opóźnień bez uzasadnionego powodu możesz zapomnieć o przychylnym nastawieniu banku.
Zwolnienie ze służby i refinansowanie
Jeśli obywatel z jakiegoś powodu opuści wojsko, od tego zależeć będzie los hipoteki.
Nie będzie konieczne zwracanie wydatków rządowych po 20 latach służby lub po 10 latach, ale z uznaniem niezdolności do dalszej służby jako lekarze. Jednak saldo będzie musiało zostać wypłacone na własną rękę.
Jeśli doświadczenie usługi nie wystarczy, środki są zwracane, ale bez odsetek. Kwota jest dzielona na 10 lat.
Zwolnienie zostanie uznane za krytyczne z następujących powodów:
- pozbawienie rangi;
- uwięzienie;
- pozbawienie prawa do sprawowania urzędu;
- utrata obywatelstwa lub obywatelstwa innego kraju;
- wykrywanie narkotyków lub leków psychotropowych we krwi lub powiązanych przestępstw.
Powody te prowadzą do tego, że musisz spłacić państwo w całości, a także zapłacić odsetki.
W każdym razie dawne wojsko ma prawo refinansować hipotekę wojskową według niższego procentu, podobnie jak cywile, niezależnie od warunków zwolnienia.
