Każde przedsiębiorstwo bankowe na terytorium Federacji Rosyjskiej nie może rozpocząć działalności bez uzyskania specjalnej rejestracji od państwa. Jak wdrażane są procedury licencjonowania i rejestracji państwowej dla instytucji finansowych? Odpowiedź na to pytanie zawiera nr 395-1-FZ „O bankowości”, którego niektóre postanowienia zostaną szczegółowo omówione w artykule.
O czym jest prawo?
Instytucja kredytowa jest zwykle nazywana osobą prawną, której głównym celem jest osiąganie zysków. Zyski finansowe powstają w wyniku udzielania pożyczek użytkownikom, z którymi zawarto specjalną umowę. Bank jest także instytucją kredytową. Na warunkach i zasadach płatności, spłaty, otwartości i pilności przedsiębiorstwa bankowe mogą tworzyć i prowadzić rachunki osób fizycznych i prawnych.
Zgodnie z rozważanym aktem prawnym licencjonowanie działalności bankowej w Rosji jest obowiązkową procedurą. Co więcej, same licencje mogą być kilku rodzajów: na przykład podstawowe i uniwersalne. Jeśli więc w pierwszym przypadku mówimy o pewnych ograniczeniach (niedopuszczalność otwierania rachunków korespondencyjnych, niemożność realizacji operacji leasingowych itp.), To w przypadku licencji typu uniwersalnego banki mają znacznie więcej możliwości i uprawnień.
Organizacje kredytowe mogą mieć również charakter pozabankowy. W takim przypadku licencjonowanie działalności bankowej będzie opcjonalne, jednak liczba uprawnień takich organizacji będzie znacznie ograniczona.
O systemie bankowym Federacji Rosyjskiej
Artykuły 2-4 ustawy federalnej „O bankowości” zawierają wyczerpujące informacje na temat rosyjskiego systemu bankowego. Zgodnie z prawem ogólna struktura obejmuje Bank Rosji, różne organizacje kredytowe, a także oddziały zagranicznych przedsiębiorstw bankowych. Jeśli mówimy o regulacji prawnej systemu, wówczas głównym aktem normatywnym będzie oczywiście rosyjska konstytucja, a tylko niektóre ustawy federalne.
Zgodnie z art. 3 organizacje kredytowe mogą łączyć się w specjalne stowarzyszenia i związki. Utworzenie takich grup jest konieczne w celu ochrony ich członków. Związki i stowarzyszenia muszą również podlegać rejestracji państwowej.
O operacjach bankowych
Co, zgodnie z art. 5 rozpatrywanej ustawy federalnej, dotyczy szeregu operacji przeprowadzanych przez przedsiębiorstwa bankowe? Oto jak zadzwonić tutaj:
- zakładanie i prowadzenie specjalnych rachunków bankowych dla wszystkich kategorii osób;
- udzielanie gwarancji przedsiębiorstwom bankowym;
- przyciąganie finansów niektórych osób w depozytach;
- przekazy pieniężne w imieniu różnych obywateli;
- przyciąganie depozytów;
- transakcje windykacyjne, rachunki, a także różne dokumenty;
- dokonywanie przelewów bez zakładania kont bankowych.
Jakie operacje nie mogą być przeprowadzone przez organizacje kredytowe? Warto podkreślić zarządzanie zaufaniem finansów, wydawanie gwarancji dla osób nieupoważnionych, realizację różnego rodzaju operacji z metalami szlachetnymi, operacje leasingowe itp.
O rejestracji państwowej
Artykuł 12 nr 395-1-FZ dotyczy państwowej rejestracji organizacji typu kredytowego.Kto prowadzi licencjonowanie działalności bankowej i rejestrację? Zgodnie z prawem bank centralny Federacji Rosyjskiej rejestruje przedsiębiorstwa finansowe zgodnie z odnośnym aktem regulacyjnym. Jedna lub druga organizacja kredytowa otrzymuje licencję, po której zarejestrowana spółka zostaje wpisana do specjalnego rejestru osób prawnych. 
Warto również zauważyć, że za proces rejestracji pobierana jest opłata. Jego wielkość zmienia się co roku i zależy od regionu. Po zakończeniu procesu rejestracji organizacja bankowa będzie mogła przeprowadzić wszystkie operacje prawne.
Bank Centralny Federacji Rosyjskiej jest zobowiązany do wykonywania szeregu funkcji kontrolnych i nadzorczych w stosunku do zarejestrowanych instytucji finansowych. Jeżeli instytucja kredytowa przeszła znaczące zmiany, należy to zgłosić CBR w odpowiednim czasie.
O licencjonowaniu bankowym
Procedura uzyskiwania licencji przez organizacje finansowe jest opisana w art. 13 danego aktu normatywnego. Licencje są nadal wydawane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Procedura wydawania jest ustanowiona przez prawo, w szczególności w ustawie federalnej „W sprawie krajowego systemu płatności”.
Formy i rodzaje licencji są regulowane przez rosyjski bank centralny. Istnieje również specjalny rejestr, w którym zarejestrowane są wszystkie licencjonowane przedsiębiorstwa bankowe. Taki rejestr podlega corocznej publikacji.
Co należy wskazać w licencji wydanej rosyjskim przedsiębiorstwom bankowym? W tym miejscu warto zauważyć operacje bankowe, które może wdrożyć posiadacz dokumentu, a także walutę akceptowalną dla realizacji funkcji. Licencja nie jest ograniczona do żadnego okresu. W przypadku naruszeń może zostać zajęty.
Dokumentacja wymagana do rejestracji
Artykuł 14 nr 395-1-FZ odnosi się do dokumentacji niezbędnej do rejestracji banków i licencjonowania działalności bankowej. Oto kilka punktów, na które należy zwrócić uwagę:
- statut organizacji bankowej - w formie kopii lub oryginału;
- umowa bankowa;
- specjalnie wykonany wniosek o licencjonowanie organizacji bankowej, zawierający wszystkie niezbędne informacje o banku (lokalizacja, nazwa, autoryzowany kapitał itp.);
- dokument potwierdzający zapłatę cła państwowego;
- wnioski audytorów i księgowych;
- szereg dokumentów, przy pomocy których można potwierdzić zasadność wykorzystania źródeł pochodzenia funduszy, z których zbudowano przedsiębiorstwo;
- kwestionariusze kandydatów na stanowiska dyrektorów organizacji typu kredytowego;
- dokumentacja służąca do oceny reputacji biznesowej założycieli przedsiębiorstwa bankowego.
Aby uzyskać licencję bankową, bank centralny Federacji Rosyjskiej może zażądać innych dokumentów.
W sprawie procedury rejestracji i licencjonowania przez państwo
Artykuł 15 omawianej ustawy opisuje bardziej szczegółowo procedurę uzyskania rejestracji państwowej przez bank. Jak tylko wszystkie wymienione powyżej dokumenty zostaną przesłane do banku centralnego Federacji Rosyjskiej, kandydat na licencję otrzyma pisemne zaświadczenie o przyjęciu przesłanych dokumentów. Nieco później nadejdzie kolejne zawiadomienie - już o przeglądzie dostępnej dokumentacji.
Bank Rosji podejmie odpowiednią decyzję w ciągu sześciu miesięcy od daty otrzymania wniosku. Na podstawie przeglądu całej dostępnej dokumentacji bank centralny Federacji Rosyjskiej przyjmie lub odrzuci propozycję kandydata na licencję.
W jakich przypadkach bank centralny może legalnie odmówić rejestracji i uzyskania licencji? Odpowiedź na to pytanie znajduje się w rozważanym artykule 16 ustawy federalnej. Oto kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę:
- Niespójność nominowanych kandydatów na stanowisko szefa organizacji bankowej, a także wszelkich innych pracowników, z wymaganiami dotyczącymi kwalifikacji lub dobrej woli.Wymagania są rozumiane jako brak rejestru karnego, a także specjalne doświadczenie zawodowe, specjalne wykształcenie itp.
- Niezadowalająca sytuacja finansowa organizacji.
- Niezgodność dokumentów przedłożonych do banku centralnego z wymogami określonymi przez prawo.
Artykuł 16 ustawy federalnej nr 395-1 przewiduje pewne inne zjawiska, które nie pozwoliłyby instytucji finansowej na uzyskanie licencji bankowej.
Rodzaje licencji bankowych
Licencje wydane przez rosyjski bank centralny mogą przybierać różne formy. Klasyczny dokument to licencja wydawana uznanej firmie bankowej. Charakteryzuje się zdolnością do przeprowadzania operacji rubla bankowego, przyciągania depozytów, umieszczania metali szlachetnych i wykonywania innych podstawowych funkcji. 
Istnieją również licencje na rozbudowę organizacji bankowej. Po otrzymaniu go firma będzie miała możliwość prowadzenia operacji z walutami obcymi i zagranicznymi bankami, przyciągania metali szlachetnych itp. Ostatnia grupa licencji nazywa się generałem. Umożliwia realizację wszystkich rodzajów operacji bankowych: otwieranie oddziałów za granicą, nabywanie udziałów itp. Taką licencję możesz uzyskać dopiero dwa lata po rejestracji.