W artykule rozważamy, co implikuje ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne w Sbierbanku.
Ubiegając się o pożyczkę, każdy ma do czynienia z ofertą pracownika banku, czasem bardzo nachalną, dotyczącą dobrowolnej polisy ubezpieczeniowej. Czy warto rozważyć taką usługę? Konieczne jest opisanie głównych zalet i wad ubezpieczenia na życie w Sbierbanku i zapoznanie się z niuansami tej procedury.
Funkcje i warunki
Wszystkie usługi ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia kredytobiorcy w Sbierbanku są świadczone przez odrębny podmiot prawny. Rejestracja polisy jest jednak dozwolona w momencie uzyskania pożyczki w różnych oddziałach organizacji finansowej. Taki dokument ma na celu ubezpieczenie zdrowia lub życia kredytobiorcy.
Istnieją zatem dwa główne zagrożenia - utrata zdolności do pracy i śmierć.
Stawki ubezpieczenia
Jakie są stawki ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotne w Sberbank?
Spodziewana jest duża liczba opcji: uraz, choroba, sytuacja rodzinna, zwolnienie. Dlatego istnieje kilka programów, które różnią się listą przypadków, a także uniwersalne, kiedy możesz wybrać różne rodzaje ryzyka według własnego uznania.
Różnią się taryfami:
- ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa i na życie: 1,99% rocznie;
- zdrowie, życie i przymusowa utrata pracy: 2,99%;
- wybór parametrów ubezpieczenia: 2,5%.
Dopuszcza się wyznaczenie banku lub innej osoby jako beneficjenta (oprócz kredytu hipotecznego). Wybierając pierwszą opcję, jasne jest, że w nieprzewidzianej sytuacji dług pożyczkobiorcy jest w całości lub w części spłacany przez ubezpieczyciela. Wyznaczając osobę, otrzyma płatność i może już z niej korzystać do woli. Pożyczkodawca musi spłacić pożyczkobiorcę, jeżeli zmarł.
Co daje program dobrowolnego ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego Sberbank?
Pełna spłata długu
Należy rozumieć, że pełna spłata długu następuje wyłącznie w następujących sytuacjach: inwalidztwo i śmierć w wyniku wypadku lub choroby. Jeżeli pożyczkobiorca tymczasowo utracił zdolność do pracy, ubezpieczyciel płaci zamiast tego wymagane miesięczne płatności, ale tylko w okresie potwierdzonym następującymi dokumentami: zaświadczenie od właściwego organu; zwolnienie lekarskie.
Dobrowolne ubezpieczenie
Bezpośrednia rejestracja ubezpieczenia na życie i ubezpieczenie zdrowotne w Sbierbanku odbywa się w oddziale, koszt zależy od wielkości pożyczki. Już na etapie składania wniosku wnioskodawca może skorzystać z takiej propozycji. Dlatego warto z góry rozważyć, czy potrzebujesz go w tym przypadku. Często pracownicy sugerują, że odmowa pożyczki przy braku polisy klienta.
Jednak zawsze należy pamiętać o następujących funkcjach:
- polisa jest dobrowolna, a klient ma prawo nie ubiegać się o nią;
- nawet jeśli umowa ubezpieczenia zostanie zawarta, polisę można anulować w ciągu miesiąca od otrzymania pożyczki.
Kompetentni kredytobiorcy często wybierają tę drugą opcję. Oprócz zwiększenia możliwości uzyskania pożyczki, otrzymują również kwotę składek ubezpieczeniowych, zwiększając w ten sposób wielkość ich pożyczki (jeśli wymagana kwota jest nieco większa niż kwota zaproponowana przez instytucję finansową).
Możliwość odmowy ubezpieczenia
Pożyczkobiorca ma możliwość anulowania polisy w dowolnym momencie i zwrotu wypłaconych środków, których wysokość jest ustalana na dzień podpisania umowy:
- cała kwota, kiedy wniosek zostanie złożony nie później niż trzydzieści dni;
- 50%, gdy zajęło to od miesiąca do sześciu miesięcy;
- nieznaczny udział, jeśli upłynęło sześć miesięcy.
Możesz liczyć na podobną kwotę, jeśli musisz zwrócić składki po zapłaconej pożyczce, jeśli polisa nie wygasła. W takim przypadku procedura obejmuje napisanie wniosku, który wskazuje wszystkie niuanse współpracy z ubezpieczycielem i bankiem. Jako wniosek stosuje się wyciąg z instytucji finansowej, który stwierdza, że nie ma długu. Musimy przygotować się na opór pracowników, którzy będą unikać przyjmowania takich oświadczeń. Powinieneś być świadomy swoich praw i wymagać procedury prawnej.
Polisa ubezpieczenia na życie i ubezpieczenie zdrowotne
W przypadku pożyczki z Sberbank ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne powinno w pełni obejmować okres pożyczki. Ale sama polisa jest najczęściej wydawana na rok. Właśnie dlatego, kiedy wygasa, musisz go odnowić, czasem wiele razy, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne.
Płatność
Klient ma prawo wybrać metodę płatności składek:
- miesięczne płatności jednocześnie ze spłatą kredytu;
- ich włączenie do kwoty pożyczki.
Druga metoda jest najczęściej oferowana przez bank. Jest to również wygodne dla kredytobiorcy, ponieważ pozwala dokonać jednej płatności, w której wszystko jest już brane pod uwagę.
Pożyczka
Co jeszcze sugeruje program ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia kredytobiorcy w Sbierbanku? Na co warto zwrócić uwagę?
W każdym przypadku firma ubezpieczeniowa otrzyma składki na cały okres kredytowania. Praktyka pokazuje, że tylko 6% wszystkich pożyczek jest wypłacanych przez ubezpieczyciela. Możliwość wypadku jest więc niska. Dlatego polityka nie jest szczególnie potrzebna w przypadku pożyczek krótkoterminowych, a pożyczkobiorca jest całkowicie dobrowolny.
Hipoteczny
Czy ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne jest wymagane do kredytu hipotecznego w Sberbank?
Dla klienta ubezpieczenie na życie jest bardziej atrakcyjne z hipoteką, ponieważ może trwać kilkanaście lat. Jest to znaczący okres, dlatego ochrona przed różnymi nieprzewidzianymi okolicznościami nie będzie zbyteczna. Ponadto dla świadomych klientów bank obniża stawkę. Na przykład odsetki od kredytu hipotecznego są zmniejszone o 1% w porównaniu z rejestracją bez polisy. Klient może porównać taką zniżkę i koszt ubezpieczenia, aby obliczyć świadczenie w konkretnym przypadku.
Z drugiej strony na poziomie legislacyjnym hipoteka zabezpiecza obowiązek ubezpieczenia nieruchomości będącej jej przedmiotem. Należy to wziąć pod uwagę. W przypadku uszkodzenia lub zniszczenia ubezpieczyciel spłaci dług wobec banku w ramach wartości nieruchomości. Ponieważ konieczne jest opłacanie składek na zabezpieczenie nieruchomości, klient może po prostu nie mieć środków na polisę (lub kwota kredytu na nie spadnie).
Towarzystwa ubezpieczeń na życie i ubezpieczenia zdrowotne akredytowane przez Sberbank
Większość firm akredytowanych do ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest dozwolona nawet przed złożeniem wniosku o polisę zdrowotną, ubezpieczenie na życie itp. Należą do nich VSK, VBT Insurance, RESO-Garantia, Alfa Insurance, SOGAZ i Inogosstrakh. ” Ponadto akredytowane są następujące firmy:
- Ubezpieczenia Zetta. Firma znajduje się na końcu 30 najlepszych pod względem składek ubezpieczeniowych zebranych w 2017 roku. Jednym z głównych osiągnięć firmy jest oferta ponad 90 różnych programów dla klientów.
- „Ubezpieczenie na życie Sberbank”. Jest to jednostka zależna instytucji finansowej. Pod koniec 2017 r. Poprowadziła ocenę osób uczestniczących w rynku ubezpieczeń państwowych. Firma zebrała prawie 32 miliardy rubli premii rocznie, czyli więcej niż wszyscy konkurenci. Lobbowanie interesów firmy przez Sberbank, który ma największą bazę klientów w Rosji, odegrał w tym znaczącą rolę.
- Ubezpieczenie wolności. Zajmuje 40. pozycję wśród największych uczestników rynku podobnych usług w Rosji.Jest zaliczany do międzynarodowej grupy ubezpieczeniowej o tej samej nazwie, dzięki czemu zapewnia spółce stabilność i wiarygodną podstawę finansową, czyli korzystnie wypada na tle wielu krajowych konkurentów.
- „Absolutne ubezpieczenie”. Jest w pierwszej 50 na rynku rosyjskim, zajmuje 48 miejsce w 2017 roku. Charakterystyczną cechą towarzystwa ubezpieczeniowego zarejestrowanego w Moskwie jest aktywna praca z klientami, a także udział w programie lojalnościowym „Dziękuję z Sbierbanku”. W rezultacie dla kredytobiorców oferowane są znaczne rabaty i korzyści, co pozwala zakładowi ubezpieczeń znacznie zwiększyć bazę klientów.
- „SO Surgutneftegas”. Firma należy do jednej z największych krajowych firm naftowych, dzięki czemu jest jednym z liderów rynku na Zachodniej Syberii i Uralu, gdzie znajdują się główne moce produkcyjne jej macierzystej organizacji. Firma ubezpieczeniowa, podobnie jak główna firma, jest klientem Sbierbanku, a to jest główny czynnik wzajemnie korzystnej współpracy.
Recenzje
Zalety takiej usługi obejmują: 13% odliczenia podatku od wypłaconych kwot, zwroty na koniec okresu, ubezpieczenie zdrowotne i na życie w razie wypadku, dokonanie płatności automatycznej, szybką rejestrację polisy.
Należy również zauważyć, że jeśli jest narzucony przez bank, nie ma plusów. Czasami płatności są dokonywane w całości, ale decyzja musi czekać bardzo długo, jest stale opóźniana z powodu odbioru papierów wartościowych.
Wśród wad dobrowolnego ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego w Sbierbanku wśród klientów są: brak dostępu do pieniędzy przez dwa lata, duża liczba punktów, które uniemożliwiają uzyskanie ubezpieczenia, nerwy, stres, wydatki i negatywne sytuacje, deprecjacja środków na koniec okresu. Niektórzy uważają, że ubezpieczenie jest fikcyjne, to tylko autoryzowany zbiór finansów obywateli. Często w przypadku wcześniejszego rozwiązania płatności są opóźnione.