Większość współczesnych ludzi, którzy marzą o posiadaniu domu, decyduje się na ubieganie się o kredyt hipoteczny. I to nie jest złe, ponieważ dziś oferowane są lojalne stopy procentowe i elastyczne warunki. Ale pewna część obywateli Rosji przede wszystkim zadaje pytanie, ile lat dają hipotekę. Jakie są wymagania dla kredytobiorcy, co banki mogą ogólnie zaoferować? Cóż, zostanie to teraz omówione.
Minimalny wiek
Możliwe jest zarejestrowanie indywidualnego przedsiębiorcy i zawarcie umowy o pracę, która w obu przypadkach wskazuje na obecność stałego dochodu, od 16 lat. Ale żaden młody bank nie uważa takich młodych obywateli za kredytobiorców. Poziom dochodu i odpowiedzialności jest zbyt mały, a nawet doświadczenie to za mało.
W wieku 18 lat osoba zyskuje pełną zdolność do czynności prawnych. Staje mu się możliwość zawarcia dowolnych umów, w tym umów kredytowych. Ale po prostu nie hipoteka.
Faktem jest, że banki są odrębną strukturą. 18-latki również uważają je za mało wiarygodne. Dostają nawet kredyty konsumpcyjne na krótki okres, na duży procent i na skromne kwoty.
Ile lat daje kredyt hipoteczny? Od 21 roku życia. Częściej - od 23 lat. To już zależy od banku. Konkretne przypadki zostaną zbadane nieco dalej. Ale na razie warto wyjaśnić, dlaczego minimalny wiek jest właśnie taki.
Doświadczenie, staż pracy, wynagrodzenie
Są to trzy kryteria, które banki biorą pod uwagę, uznając kolejnego klienta za kredytobiorcę. Należy to wziąć pod uwagę dla każdego, kto jest zainteresowany tym, od ilu lat udzielają kredytu hipotecznego. Jeśli spojrzysz na sytuację z drugiej strony, wszystko jest obiektywne:
- Na początku kariery zawodowej (a wielu jest oficjalnie zatrudnionych w wieku około 20 lat) bardzo niskie dochody. Kredyty hipoteczne są kosztowną „przyjemnością” z wysokimi stawkami. W jakimkolwiek mieście osoba kupuje mieszkanie i bez względu na to, ile kosztuje, połowa wynagrodzenia będzie musiała zostać zapłacona. Tak więc dochód powinien być powyżej średniej.
- Małe doświadczenie Teoretycznie młody pracownik może być w każdej chwili bez pracy. Dlatego większość banków jest skłonna uznać za pożyczkobiorcę tylko te, które mają co najmniej trzyletnie doświadczenie. Niektóre organizacje obniżają poprzeczkę.
- Armia lub dekret. Okresy, w których potencjalni kredytobiorcy nie otrzymują wynagrodzenia. Więc nikt nie zaakceptuje ich wniosku.
Okazuje się więc, że w praktyce bank daje pieniądze na zakup nieruchomości osobom, które mają już mniej niż 30 lat. Dlatego, wiedząc, ile lat udzielają kredytu hipotecznego, nie trzeba myśleć o przyszłości i zacząć szukać mieszkania - najpierw trzeba trzeźwo ocenić swoje szanse na zatwierdzenie wniosku. Jakie są wymagania? Zostanie to teraz omówione.
Przykład Sbierbanku: Kwoty i odsetki
Ponieważ organizacja ta zajmuje pierwsze miejsce w rankingu banków w kraju, warto zbadać sytuację na jej przykładzie. Tak więc, od ilu lat dają kredyt hipoteczny na mieszkanie - wyraźnie. Ale jakie są warunki i wymagania?
Załóżmy, że ktoś opiekował się gotowym mieszkaniem za trzy miliony rubli. Na pewno będzie musiał zapłacić zaliczkę, którą Sberbank obecnie ma we wskazanym programie za 15%. To jest 450 000 rubli.
Postanowiono wydawać na 10 lat. Wynik jest następujący: 2 550 000 rubli przy 9,4% rocznie. Opłata miesięczna wyniesie 32 857 pkt. Jeśli dana osoba nie otrzymuje pensji na karcie Sberbank, to trochę więcej (33 558 rubli). W pierwszym przypadku osoba za cały okres wypłaci bankowi 3 942 840 rubli. Z tej kwoty - 1 392 840 rubli jako odsetki.
Biorąc pod uwagę, że spłata kredytu hipotecznego nie może przekroczyć 40-50% wynagrodzenia, pożyczkobiorca powinien otrzymywać miesięcznie od ~ 65-75 tysięcy miesięcznie.
Wymagania klienta
Od ilu lat mogę zaciągać kredyt hipoteczny w Sberbank? Od 21 roku życia. Jaki jest maksymalny próg? 75 lat. Ale to jest wiek, do którego osoba powinna już spłacić wszystkie długi.
Wymagania dotyczące doświadczenia są następujące: osoba musi być zatrudniona co najmniej 6 miesięcy w obecnym miejscu i mieć łącznie roczne doświadczenie w ciągu ostatnich pięciu lat. Jednak w osobnym akapicie wskazano, że w przypadku klientów otrzymujących wynagrodzenie na karcie Sberbank wymóg ten nie ma zastosowania. Dozwolone jest przyciąganie współ kredytobiorców. Ale co najwyżej trzy.
A co z sytuacją w innych organizacjach? W Rosselkhozbank warunki są identyczne, tylko tam maksymalny wiek to 65 lat (jak w VTB-24). A stawki są trochę niższe. Ogólnie rzecz biorąc, znane banki wydają kredyty hipoteczne klientom w wieku 21 lat. Ale mniej popularne (RNKB, Rosevrobank itp.) Mają zwykle 23 lata.
Dokumenty
Powyżej powiedziano, ile lat i do jakiego wieku udzielają kredytu hipotecznego. Jakie dokumenty należy przedstawić, aby rozpatrzyć wniosek? Jest ich dużo. Lista obejmuje:
- Formularz wniosku
- Paszport z rejestracją.
- Drugi dokument, który może potwierdzić Twoją tożsamość (prawo jazdy, paszport, dowód wojskowy itp.).
- Dokument potwierdzający sytuację finansową klienta (rachunek zysków i strat).
- Papier pożyczkowy na nieruchomości. Można je dostarczyć w ciągu półtora miesiąca po pozytywnej decyzji organizacji.
- Dokument potwierdzający dostępność kwoty zaliczki.
Jeśli dana osoba zamierza przyciągnąć współ kredytobiorcę, wymagane będą od niego te same dokumenty.
Jak uzyskać „właściwą” hipotekę?
Ważne pytanie A skoro ustalono, ile lat udzielają kredytu hipotecznego, rozmowa na ten temat nie będzie zbędna. Oto kilka zaleceń:
- Należy wziąć pod uwagę nawet dziesiąte procent. Różnica między 10% a 10,5% może okazać się ogromna, ponieważ pożyczka zaciągana jest na wiele lat, w wyniku czego nadpłata wyniesie setki tysięcy.
- Musisz wziąć kredyt hipoteczny tylko w walucie, w której osoba jest opłacana. Kurs jest bardzo niestabilnym zjawiskiem.
- Teoretycznie warto obliczyć nadpłaty. Graj z liczbami, że tak powiem. To motywuje do szukania najkorzystniejszych stawek i warunków. I wybór tańszych mieszkań.
- Nie trzeba „kupować” kuszącej oferty o zmiennej stopie procentowej. Tak, jeśli Bank Centralny to zmniejszy, wówczas procent kredytu hipotecznego spadnie. Ale słowem kluczowym jest if. W końcu stawka może zacząć rosnąć.
- Musimy spróbować pokonać takie warunki, że płatności nie przekraczają 30%. Może na początku okaże się, że przeżyjesz połowę pensji, ale po pewnym czasie zmęczysz się odmawianiem sobie wszystkiego.
- Jeśli weźmiesz pożyczkę, to maksymalna możliwa kwota. Dlaczego Zatem zakup mieszkania pociąga za sobą dodatkowe koszty. Musisz dokonać napraw, kupić meble, sprzęt AGD ... będziesz potrzebować dużo pieniędzy.
- Nie trzeba od razu przesuwać po luksusowym mieszkaniu z wieloma pokojami. Studio, odnushka, dvushka ... normalne opcje. Lepiej płacić 20 tysięcy miesięcznie niż 50. A potem, płacąc szybciej, możesz go sprzedać (może drożej - rynek nieruchomości jest niestabilny) i wnieść znaczny wkład w opcję bardziej przestronną.
Ograniczenia różnych banków
Powiedziano więc, ile lat dają hipotekę. Uwzględniane są również warunki. Na koniec możesz wymienić niektóre banki i wskazać ich ograniczenia wiekowe. Oto krótka lista:
- Od 18 lat: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- Od 25 lat: AK BARS.
- Od 22 lat: Gazprombank.
Górne granice wszystkich organizacji są prawie identyczne. Najniższe to AK BARS (do 60 lat) i Alfa-Bank (do 59).
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz doświadczenie, wystarczająco wysokie wynagrodzenie za stabilną pracę, a także środki na zaliczki, całkiem możliwe jest ubieganie się o kredyt hipoteczny w młodym wieku.