Jeden z pierwszych obszarów w dziedzinie ubezpieczeń majątkowych powstał w branży, w której ubezpieczone jest bogactwo materialne osób fizycznych. Dlaczego jest to konieczne? Ubezpieczenie majątkowe obywateli jest przeprowadzane w celu uniknięcia potencjalnego zagrożenia dla istniejących aktywów osobistych.
Kiedy jest używany?
Stosuje się go w przypadku śmierci, zniszczenia, uszkodzenia lub utraty mienia obywatela, co spowodowało wypadek, klęskę żywiołową lub inne niepożądane zdarzenie. Własność obywatela uważana jest za dobra konsumpcyjne i artykuły gospodarstwa domowego, wyposażenie domu używane w gospodarstwie i przeznaczone do zaspokojenia potrzeb kulturalnych i domowych całej rodziny.
Papiery wartościowe, dokumenty, przedmioty religijne, zbiory, rękopisy, banknoty, zabytkowe i niepowtarzalne przedmioty, biżuteria, kamienie nie mogą być przedmiotem ubezpieczenia majątkowego obywatela.
Istnieje kilka grup obiektów ubezpieczeniowych: pojazdy, zwierzęta, mienie domowe, budynki.
Co to jest ubezpieczenie mienia obywatelskiego?
Obiekt ubezpieczenia fizycznego obiektu osoby to określony interes majątkowy, który jest bezpośrednio związany z konstytucyjnym prawem własności obywateli.
Tego rodzaju ubezpieczenia nie są związane z życiem i zdrowiem obywateli, nie wpływają na realizację ich niezbywalnych praw, to znaczy nie mają charakteru osobistego.
Takie ubezpieczenie jest zawierane na zasadzie dobrowolności i z reguły dotyczy majątku lub materialnego interesu osób fizycznych. Dobra materialne podlegające ubezpieczeniu muszą należeć do ubezpieczającego na podstawie praw majątkowych.
Prawo własności przypisane do specjalnych obiektów niesie również część ryzyka związanego z ich użytkowaniem, unieszkodliwianiem i usuwaniem.
Dlaczego potrzebuję ubezpieczenia majątku dla obywateli? Ubezpieczając swoją własność, osoby fizyczne automatycznie zwalniają się z nieprzewidzianych strat i wydatków, które mogą powstać w trakcie wykonywania ich praw majątkowych.
W przypadku uszkodzenia całości lub części ubezpieczonego mienia, jego lokalnej lub bezwzględnej utraty, ubezpieczającemu przysługuje odszkodowanie.
Zgodnie z normami zatwierdzonymi przez Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej własność obywateli specjalnego traktowania może być ubezpieczona podwójnie, to znaczy osoba fizyczna ma prawo do ochrony swojego majątku u kilku ubezpieczycieli. Jest to dobrowolne ubezpieczenie mienia obywateli.
Podwójne ubezpieczenie
W ramach dualu, który jest również czasami nazywany wielokrotnym, metoda ubezpieczenia rozumie ubezpieczenie jednej nieruchomości od kilku różnych towarzystw ubezpieczeniowych w kwocie większej niż jej rzeczywista wartość. W odniesieniu do tego rodzaju ubezpieczenia obowiązuje kilka zasad:
- W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego każdy ubezpieczyciel zapłaci tylko część pełnej kwoty składek ubezpieczeniowych, która jest proporcjonalna do udziału składki ubezpieczeniowej otrzymanej przez niego w całkowitych składkach otrzymanych przez wszystkich ubezpieczycieli w wyniku podwójnego procesu ubezpieczenia.
- Ubezpieczając majątek już ubezpieczony w innych organizacjach, wnioskodawca musi pisemnie poinformować ubezpieczyciela o innych kwotach ubezpieczenia i ubezpieczycielach.
Zgodnie z prawem rzeczy lub przedmioty będące własnością jednej osoby mającej do nich prawa są nietykalne. Przedmioty podlegające prawom własności i o szczególnej wartości podlegają ubezpieczeniu.
Na przykład tych należących do własności nat. osobie działki i artykułów gospodarstwa domowego ubezpieczenie podlega tylko działce o szczególnej wartości, dla której zaświadczenie musi być wydane w sposób szczególny. Na podstawie tego tytułu zostanie sporządzona dokumentacja ubezpieczenia nieruchomości dla osoby fizycznej.
Jakie funkcje ma ubezpieczenie mienia obywateli? Zastanówmy się dalej.
Funkcje
W przypadku zdarzenia ryzykownego osoby postrzegają główny cel ubezpieczenia swojej nieruchomości jako okazję do otrzymania odszkodowania lub odszkodowania pieniężnego.
Obywatele Federacji Rosyjskiej są nieodpowiedzialni w zakresie ubezpieczeń majątkowych. Ale na próżno. Klęski żywiołowe co roku niszczą miasta i miasteczka, pozostawiając tysiące ludzi bezdomnych. Przykładem są niedawne klęski żywiołowe, które nawiedziły kraje azjatyckie. Ubezpieczenia majątkowe w Azji są słabo rozłożone (wyjątkami są Singapur, Korea i Japonia), więc szkody spowodowane klęskami żywiołowymi spadły na barki właścicieli, których domy zostały prawie całkowicie zniszczone.
Musisz znać podstawowe zasady ubezpieczenia majątku obywateli.
W krajach europejskich w 90% przypadków właściciele nieruchomości starają się chronić swoje praktyki życiowe i ubezpieczają się z góry.
Ubezpieczyciele gwarantują otrzymanie odszkodowania, jeśli dana osoba ma polisę ubezpieczeniową na wypadek pożaru, kradzieży, kradzieży i rozboju, uszkodzenia mienia przez osoby trzecie w wyniku zaniedbania lub umyślnie, a także w przypadku narażenia na zjawiska atmosferyczne i naturalne, szkody wodne.
Są to warunki ubezpieczenia majątku obywateli.
Uszkodzenie sąsiada
Osoby mogą również chronić się przed szkodą dla sąsiedniej nieruchomości. W przypadku nieprzewidzianych okoliczności polisa ubezpieczeniowa będzie doskonałą pomocą, ponieważ zasada odszkodowania za szkody jest podstawą tego rodzaju ubezpieczenia.
- Ubezpieczony musi zgłosić wystąpienie takiego zdarzenia w ciągu 3-4 dni. Wniosek musi informować, gdzie i w jakich okolicznościach nastąpiło zdarzenie określone w umowie, a wszystkie przedmioty własności uszkodzone lub zniszczone muszą również znaleźć odzwierciedlenie we wniosku.
- Następnie następuje weryfikacja wskazanych okoliczności, weryfikacja zgodności z warunkami ubezpieczenia. Płatność na pokrycie szkody lub zniszczenia mienia jest objęta polisą ubezpieczeniową. Dla każdego przypadku sporządza się akt dotyczący zdarzenia ubezpieczeniowego. W ten sposób ubezpieczenie mienia dla obywateli odbywa się w Federacji Rosyjskiej.
Zasady
W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego osoba fizyczna, niezależnie od tego, w jaki sposób zostało przeprowadzone ubezpieczenie, dobrowolnie lub koniecznie, musi skontaktować się z właściwymi organami i ubezpieczycielem. Po upływie okresu określonego prawem po wysłaniu powiadomienia ubezpieczający musi złożyć dokumenty w celu otrzymania odszkodowania.
Pakiet dokumentów obejmuje: zaświadczenie ubezpieczeniowe, odbiór składki ubezpieczeniowej, zaświadczenie o potwierdzeniu zdarzenia ubezpieczeniowego, dokumenty ujawniające przyczyny wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego i powodujące straty. Pamiętaj, aby powiadomić ubezpieczyciela o wypadku i ściśle określonym czasie.
W plenum dotyczącym dobrowolnego ubezpieczenia mienia obywateli przyjęto te zasady.
Rekompensata jest wypłacana po wszystkich kontrolach i zakończeniu dochodzenia przeprowadzonego przez komisarza ratunkowego.
Należy to zrobić nie później niż tydzień od daty złożenia wniosku. Chociaż nie dotyczy to wszystkich firm.
Cel wypłat ubezpieczenia jest zawsze ustalany indywidualnie na podstawie początkowej kwoty ubezpieczenia.
Kwota ubezpieczenia
Wysokość ubezpieczenia przedmiotu zależy od jego wartości i istniejących limitów. Z reguły kwota ta nie może być wyższa niż rzeczywista wartość obiektu.Rzeczywistą wartość ubezpieczonego przedmiotu określa się po przeprowadzeniu oceny ekonomicznej.
Na przykład ubezpieczyciel musi przeprowadzić ocenę rynkową działki należącej do osoby fizycznej i domu na niej. Są one oceniane osobno, a dopiero potem ubezpieczyciel może obliczyć kwotę ubezpieczenia dla ubezpieczonego.
Przypomnijmy, że z płatności otrzymywanych przez ubezpieczonego ubezpieczony nadal będzie musiał dokonać odliczeń. Franczyzy dzielą się na dwa główne typy: warunkowe i bezwarunkowe. Najczęściej stosowanym ubezpieczeniem nieruchomości jest odliczenie warunkowe.
Co może być przedmiotem ubezpieczenia?
Prawie każda cenna własność będąca własnością obywateli na podstawie prawa własności osobistej może być ubezpieczona.
Najczęściej obywatele ubezpieczają:
- działki;
- domy, mieszkania, pomieszczenia gospodarcze;
- artykuły gospodarstwa domowego, ekwipunek;
- środki transportu.
Osobna polisa ubezpieczeniowa jest sporządzana dla każdego obiektu (na przykład na działce i na położonym na niej domu). Dobrowolne ubezpieczenie mienia obywateli jest obecnie bardzo powszechne.
Jakie są zagrożenia?
Najczęstsze ryzyka, od których obywatele ubezpieczają swoją własność:
- od szkód materialnych;
- jego częściowa strata;
- całkowita utrata, zniszczenie mienia.
Obecnie bardzo popularna jest odpowiedzialność cywilna wobec innych osób związana z uszkodzeniem mienia innej osoby. Ryzyko jest równoznaczne ze zniszczeniem bogactwa osobistego. Zawarcie umowy o odpowiedzialności cywilnej może chronić przed problemami wynikającymi z interesów kontaktowych kilku właścicieli.
Potwierdza to decyzję o dobrowolnym ubezpieczeniu mienia obywateli.
Ubezpieczenie dobrowolne i obowiązkowe
Najczęściej własność osób jest ubezpieczona na zasadzie dobrowolności.
W przypadku dzierżawy działek będących własnością państwa lub gminy stosuje się obowiązkowe ubezpieczenie.
Rodzaje ubezpieczeń na zasadzie dobrowolności
Jednym z popularnych miejsc są budynki. Aby konkretna konstrukcja była ubezpieczona, musi spełniać określone wymagania: musi być nieruchoma, to znaczy musi być stale w jednym miejscu, mieć ściany i dach.
Umowa ubezpieczenia mienia obywatelskiego
Na początku umowy ubezpieczenia należy wskazać strony. Ubezpieczycielem są niepaństwowe fundusze akumulacyjne lub firmy uprawnione do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej. Ubezpieczającym jest osoba fizyczna, firma lub organizacja.
Beneficjentem umowy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest osoba, której własność jest zagrożona.
Podstawą zawarcia umowy jest oświadczenie ustne lub pisemne przekazane ubezpieczycielowi.
Z reguły umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres od kilku miesięcy do 1 roku. Jeżeli suma ubezpieczenia nie przekracza proponowanej kwoty, firma ubezpieczeniowa nie sprawdza przedmiotu umowy. W innych przypadkach nieruchomość jest oceniana na podstawie jej wyników, ustalana jest kwota ubezpieczenia, obliczana kwota składek i tworzona jest procedura wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia. Na podstawie zawartej umowy wydawane jest specjalne zaświadczenie potwierdzające ten fakt. Wysokość wypłat ubezpieczenia zależy od okresu ubezpieczenia, stopnia ryzyka i taryf.
Umowy ubezpieczeniowe między nimi zawsze wyróżniają się wielkością ryzyka, którą pokrywają. Oznacza to obowiązkowe ubezpieczenie mienia obywateli.
Możliwe jest na przykład ubezpieczenie mieszkania od wszelkiego ryzyka. Taka umowa zapewnia wypłaty ubezpieczenia od zniszczenia lub uszkodzenia mienia w dowolny możliwy sposób. Dla ubezpieczonego korzystniejsze jest zawieranie umów z określonymi rodzajami ryzyka wyraźnie określonymi w dokumentach.
Szczególnie cenna nieruchomość
Umowy gwarantujące ubezpieczenie szczególnie cennej nieruchomości mieszkaniowej są sporządzane na specjalnym formularzu.
W nowoczesnym społeczeństwie ubezpieczenie nieruchomości nie jest już zwykłą zachcianką; pozwala ludziom poczuć się pewnie w przyszłości. Mając w rękach politykę potwierdzającą, obywatele nie mogą obawiać się negatywnych zjawisk atmosferycznych, gospodarczych i politycznych.
Wybierając ubezpieczyciela, obywatele powinni zachować ostrożność nie tylko studiując swoją politykę cenową, ale także długość pobytu na rynku ubezpieczeniowym, wiarygodność społeczną i prestiż, a także obecność partnerstw międzynarodowych.
Wniosek
Kierunek ubezpieczeń majątkowych osób fizycznych zyskuje coraz większą popularność i dystrybucję w sektorze ubezpieczeń. Osoby fizyczne mogą chronić swoje prawo własności do nieruchomości, jeśli jest ona narażona na ryzyko ubezpieczeniowe.
Nie ma jasnej listy przedmiotów podlegających ubezpieczeniu. Czy chcesz ubezpieczyć mieszkanie lub samochód - proszę, zwierzęta, antyki, sprzęt - również nie stanowi problemu. Wszystko, co jest dla ciebie cenne i cenne, wszystko można ubezpieczyć. Dobrowolne ubezpieczenie mienia obywateli Federacji Rosyjskiej w niektórych przypadkach jest bardzo przydatne.