Życie ludzkie jest nieprzewidywalne i nie można uniknąć jego końca. Wszyscy rozumiemy i wiemy, jak trudno jest stracić ludzi, którzy zawsze tam byli. Ale jeszcze trudniejsze, gdy śmierć nastąpiła nagle i nikt nie był na to gotowy. Ponadto wydatki pogrzebowe przekraczają możliwości finansowe zmarłego. Oczywiście nie możesz myśleć o śmierci i cały czas się do niej przygotowywać. Można jednak przewidzieć taki rozwój wydarzeń. Ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci pomoże Ci w każdej chwili przygotować się na nieprzewidziane okoliczności. Ponadto, po sporządzeniu tej umowy, możesz chronić bliskich przed problemami finansowymi.
Co to jest
Ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci jest umową, na mocy której klient jest zobowiązany do terminowej zapłaty określonej kwoty firmy, a ona w zamian zobowiązuje się do zapłaty pieniędzy w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego. Innymi słowy, jest to zwykły program ubezpieczeniowy, zasadniczo nie różny. Wysokość środków, które firma płaci, jest regulowana w momencie podpisania umowy. Pieniądze są przekazywane jednej lub więcej osobom. W umowie ubezpieczenia na wypadek śmierci są oni nazywani beneficjentami.
Jednak przed zawarciem umowy pracownicy firmy muszą dokładnie sprawdzić klienta. Odbywa się to w celu oceny prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Konieczne jest poddanie się badaniu lekarskiemu, które wykaże, czy dana osoba ma jakiekolwiek choroby. Firma sprawdza, czy klient jest śmiertelnie chory. Następnie określa się kwotę premii. Aby otrzymać go w przypadku śmierci osoby, konieczne jest wcześniejsze wypełnienie zobowiązań wobec firmy, a mianowicie dokonanie płatności.
Kompleksowy program ubezpieczeniowy
Każdy z nas ubezpieczył się przynajmniej raz w życiu: czy to samochód, karta, czy życie. Wcześniej oferowano ochronę przed wypadkami. Tam kompleks obejmował ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci i przeżycia. W przypadku nagłej śmierci w wyniku wypadku beneficjent na podstawie umowy otrzyma część należnych mu płatności.
Okazuje się, że rodzina zmarłego otrzyma pieniądze, ale nie w całości. Kompleksowe ubezpieczenie nie zapewnia ukierunkowanej ochrony na wypadek śmierci, co stanowi poważną wadę. Firma w tym przypadku może jedynie zwrócić koszty. Zasadniczo taka ochrona nie jest korzystna, ponieważ całkowita kwota jest bardzo mała, w przeciwieństwie do płatności z tytułu umowy ubezpieczenia na życie na wypadek śmierci.
Klasyfikacja
Jeśli weźmiemy nasz kraj za podstawę, wówczas w Rosji istnieją trzy rodzaje takich ubezpieczeń. Rozważmy każdy z nich bardziej szczegółowo:
- Pilne Ten rodzaj ochrony jest również nazywany ubezpieczeniem przetrwania. Najważniejsze jest to, że jeśli klient umrze przed upływem terminu, firma nie ponosi odpowiedzialności za swoje zobowiązania. Co najwyżej organizacja może zwrócić niewielką część kosztów odszkodowania.
- Całe życie. W takim przypadku nie ma ubezpieczenia na życie na wypadek śmierci, umowa zostaje zawarta na czas nieokreślony. Składki mogą być opłacane do końca życia lub przez pewien okres. Jest to opisane w umowie. Warto zauważyć, że jeśli składki są dożywotnie, to odszkodowanie wyjdzie znacznie więcej niż w jakimkolwiek innym przypadku.
- Mieszane Ten rodzaj ochrony obejmuje pozostałe dwa. Zdarzenie ubezpieczeniowe to takie, które miało miejsce wcześniej. Muszę powiedzieć, że ubezpieczenie mieszane jest najpopularniejsze w Rosji.
Jeszcze kilka odmian
Powyższa klasyfikacja nie jest jedyna. Oprócz tego istnieje także oddzielenie finansowego ubezpieczenia na życie na wypadek śmierci, w zależności od masy lub na życzenie klienta.
Ochrona może być indywidualna, gdy przedmiotem jest jedna osoba, i zbiorowa, która zapewnia cały zespół. Drugi typ jest często stosowany w niebezpiecznych branżach.
Ponadto ubezpieczenie jest dobrowolne (do woli) i obowiązkowe (dla pracowników wojskowych i rządowych). Ponadto, kupując bilet na pociąg, samolot lub statek wycieczkowy, akceptujemy program ochrony finansowej. Cena jest wliczona w bilet. Czasami osoba jest zobowiązana do ubezpieczenia życia, na przykład w trakcie rejestracji hipoteki.
Kim są uczestnicy programu?
Umowa wskazuje osoby związane z niniejszą umową. Ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci obejmuje następujące przedmioty:
- Ubezpieczony W jego roli jest osoba pełnoletnia i posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych.
- Ubezpieczyciel Jest to organizacja lub firma, która świadczy tę usługę.
- Ubezpieczony Osoba, która osiągnęła wiek pełnoletności i w momencie rozwiązania umowy (jeśli istnieje) nie osiągnęła wieku 70 lat.
- Beneficjent Może to być jedna lub więcej osób wybranych przez ubezpieczyciela za zgodą ubezpieczonego na otrzymanie odszkodowania. Ważna kwestia: w trakcie trwania umowy beneficjent może się zmienić.
Przedmiotem ubezpieczenia mogą być trzy sytuacje. Po pierwsze, klient bezpośrednio finansuje swoje życie. Po drugie, klient może ubezpieczyć życie innej osoby. Najczęściej są to rodzice lub dzieci. Po trzecie, istnieje wspólne ubezpieczenie. Oznacza to, że chronią kilka osób jednocześnie, często oboje małżonków.
Warunki umowy
Zdarzenie ubezpieczeniowe ma ogromne znaczenie w umowie. Po jego wystąpieniu (śmierci) wypłacane jest odszkodowanie pieniężne. Umowa zostaje zawarta na okres nie krótszy niż rok i nie dłuższy niż 20 lat. Zdarzenie ubezpieczeniowe jest opisane w umowie i negocjowane przez strony.
Istnieją jednak zdarzenia związane z ubezpieczeniem na wypadek śmierci, po których nie wypłaca się odszkodowania. Należą do nich:
- samobójstwo, ten przedmiot jest zawsze wskazany w każdej umowie;
- chirurgia plastyczna;
- nieprzestrzeganie terapii zaleconej przez specjalistę;
- ryzyko dla życia, które osoba świadomie popada na przykład w ekstremalne.
Warto zauważyć, że płatności są przydzielane w wyniku umowy między obiema stronami, a kwota jest określona w umowie.
Stawki ubezpieczenia na życie
Po pierwsze, aby dowiedzieć się, jaki jest koszt ochrony finansowej, musisz określić rodzaj umowy. Aby obliczyć konkretny rozmiar płatności, stosuje się specjalne programy. Mają tabelę śmiertelności, która uwzględnia wiek i liczbę zabitych ludzi.
Ponadto brane są pod uwagę inne okoliczności. Należą do nich:
- Płeć klienta. Oczekuje się, że mężczyźni będą mieć większą wartość niż płeć piękna.
- Wiek Tutaj wszystko jest proste: im starszy, tym większa kwota.
- Styl życia, czy występują złe nawyki.
- Ryzyko Uwzględnia miejsce pracy i warunki życia danej osoby, im wyższe prawdopodobieństwo śmierci, tym większa wysokość płatności.
- Czas trwania umowy Zwykle im dłuższy okres, tym niższe płatności.
- Historia ubezpieczeń
- Sytuacja demograficzna w kraju.
Należy pamiętać, że świadczenia z tytułu śmierci są ustalane przez obie strony.
Jak zorganizować
Zasadniczo należy zwrócić szczególną uwagę na umowę. Musisz dokładnie sprawdzić wszystko przed podpisaniem umowy. Ponieważ wtedy może być za późno, umowa wejdzie w życie. Wszystkie obowiązki powinny zostać spełnione, aby w razie zdarzenia ubezpieczeniowego otrzymać rekompensatę pieniężną.
Ponadto umowa musi określać:
- data, miejsce i godzina wykonania umowy, rejestracja uczestników i okres ważności;
- szczegółowe autentyczne informacje o ubezpieczonym;
- zdarzenia ubezpieczone;
- pewna kwota, jeśli ten przypadek wystąpi.
Jeśli powyższych faktów brakuje lub są one zniekształcone, umowa jest nieważna. Ta sytuacja może prowadzić do nieprzyjemnych konsekwencji. W przypadku odstąpienia od umowy beneficjent nie otrzyma nic w przypadku śmierci ubezpieczonego. Dlatego wszystkie szczegóły muszą zostać zbadane, aw przypadku naruszeń wszystko musi zostać naprawione. Tylko wtedy, gdy masz pewność co do poprawności umowy, podpisz ją.
Wymagane dokumenty
Jak wiadomo, bez niezbędnych oficjalnych dokumentów nie będzie możliwe sporządzenie umowy. Należy zabrać ze sobą następujące dokumenty:
- paszport
- wypełniony wniosek na formularzu firmy ubezpieczeniowej;
- raport medyczny wnioskodawcy.
Ponadto będziesz musiał wypełnić kwestionariusz. Na tej podstawie specjaliści ubezpieczeniowi będą w stanie ocenić ryzyko. Aby otrzymać rekompensatę, beneficjent musi również złożyć oficjalne dokumenty.
Lista wymaganych dokumentów:
- wypełniony wniosek, w którym należy podać dane osobowe i informacje o bieżącej umowie;
- oryginalna umowa;
- kopia aktu zgonu ubezpieczonego;
- raport medyczny opisujący przyczynę śmierci;
- dokumenty potwierdzające spadek;
- paszport
Coraz większą popularnością cieszy się ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci w Rosji. Organizacje sporządzają coraz więcej takich umów. Wynika to z faktu, że ludzie zaczęli myśleć o swoim zdrowiu i nie chcą zastępować swoich bliskich przyjaciół i krewnych w razie wypadku.
Które firmy zapewniają ubezpieczenie na życie
Obecnie Rosja ma wiele firm ubezpieczeniowych, które mogą świadczyć tę usługę. Ci, którzy zajmują czołowe pozycje, mają pewne wspólne cechy. Wśród nich są:
- umowa finansowa zostaje zawarta na okres minimum 5 lat, maksymalnie 50;
- ograniczenia wiekowe - od 18 do 50 lat;
- istnieje możliwość uzgodnienia różnych rodzajów ochrony finansowej życia ludzkiego;
- umowa ubezpieczenia na życie dla dzieci może być zawarta na długi okres - do 20 lat;
- program ochrony działa przez całą dobę na całym świecie;
- klient ma prawo samodzielnie wybrać częstotliwość dokonywania płatności: miesiąc, kwartał lub rok.
Najpopularniejszymi organizacjami świadczącymi usługi ubezpieczenia na życie na wypadek śmierci przez określony czas są Russian Standard, Alfa Insurance, Sberbank. Każdy z nich może oferować różne programy, a sam klient wybiera w tej chwili to, co jest dla niego najlepsze.
Wniosek
Ubezpieczenie na życie jest dość poważnym krokiem, a zanim to zrobisz, musisz dokładnie przemyśleć i zważyć wszystko. Musisz przeanalizować wszystkie zalety i wady. Ten rodzaj ubezpieczenia ma wiele niuansów, na które powinieneś zwrócić uwagę.
Warto zauważyć, że w większości przypadków ochrona finansowa uzasadnia wszystkie związane z tym wydatki. Ryzyko oczywiście jest również obecne. Jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi po wygaśnięciu umowy, nie otrzymasz odszkodowania pieniężnego. Okazuje się, że wszystkie inwestycje będą daremne. Ponadto uważnie przeczytaj umowę i tylko jeśli zgadzasz się ze wszystkim, podpisz ją. Wszędzie są oszuści i zawsze powinieneś o tym pamiętać. Podając dane osobowe, należy bardzo uważać, aby nie popełnić błędu.
Przed zawarciem umowy zaleca się ocenę ofert wszystkich firm ubezpieczeniowych i wybranie najbardziej odpowiedniej opcji.