Banki nie przestają się rozwijać. Starają się wchodzić na rynki zagraniczne, stosują zaawansowane technologie, robią wszystko, aby przyciągnąć więcej klientów i uzyskać większy zysk. Ale w każdym stanie są nie tylko banki komercyjne, które są bardzo znane na całym świecie, ale także Bank Centralny. Federacja Rosyjska nie jest wyjątkiem. Cele Banku Rosji są podobne do celów banków komercyjnych, ale są też różnice.
Co to jest bank centralny?
Banki dzielą się na dwa typy: emisyjny i komercyjny. Na terytorium Federacji Rosyjskiej działa tylko jeden bank wydający. To jest bank centralny. Należy do państwa i różni się tym, że nie służy przedsiębiorstwom ani osobom fizycznym. To jest jego funkcja. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej współpracuje tylko z bankami państwowymi i komercyjnymi.
Pomimo faktu, że Bank Centralny jest bardzo silnie powiązany z państwem, ten ostatni nie może mieć nieograniczonego wpływu na bank i jego politykę. Ma swoją własność, odrębną od państwa. Taka niezależność przyczynia się do bardziej wydajnych operacji. Umożliwia także utrzymanie stabilności waluty na odpowiednim poziomie.
Cele Banku Rosji i jego funkcje
Bank Centralny pełni wiele funkcji, których realizacja przyczynia się do osiągania celów. Istnieją trzy główne zadania Banku Rosji. Po pierwsze, jest on zobowiązany do utrzymania siły nabywczej systemu monetarnego w państwie na odpowiednim poziomie. Po drugie, bank centralny powinien zapewnić niezawodność systemu płatniczego. Trzecim celem Banku Rosji jest utrzymanie płynności całego systemu bankowego w państwie.
Aby osiągnąć swoje cele, pełni szereg funkcji. Najważniejsze z nich to:
- Emisja pieniędzy kredytowych.
- Kontrola nad bankami komercyjnymi.
- Refinansowanie banków komercyjnych.
- Regulacja pieniężna.
- Przechowywanie złota i rezerw walutowych państwa.
Najważniejsze cechy banku
Główną funkcją niezbędną do osiągnięcia wszystkich celów Banku Rosji jest regulacja monetarna gospodarki kraju. Dzięki tej funkcji bank ma możliwość wpływania na dwa główne elementy polityki gospodarczej Federacji Rosyjskiej, którymi są obieg kredytów i pieniądza. Właściwy wpływ może osiągnąć stabilny wzrost gospodarczy, zmniejszyć bezrobocie w kraju i obniżyć inflację.
Sektor monetarny wpływa na cały stan gospodarki kraju. Skuteczność regulacji sfery monetarnej można osiągnąć tylko wtedy, gdy rząd Federacji Rosyjskiej za pośrednictwem Banku Centralnego ma wpływ na operacje prowadzone przez banki komercyjne. Wynika to z faktu, że banknoty Banku Rosji stanowią zaledwie jedną dziesiątą struktury całej podaży pieniądza.
Rola w systemie bankowym
Kluczową rolę Banku Rosji w systemie bankowości państwowej potwierdza również fakt, że rozwija on i realizuje politykę pieniężną państwa we współpracy z rządem Federacji Rosyjskiej. Bank Centralny ustanawia również podstawowe zasady prowadzenia operacji rozrachunkowych w Rosji.
Szeroka gama instrumentów regulujących pracę instytucji kredytowych pozwala Bankowi Rosji odgrywać ważną rolę w zapewnianiu wzrostu gospodarczego. Osiąga się to poprzez zmianę kluczowych wymagań dotyczących stopy i rezerwy.
Ochrona siły nabywczej rubla
Ochrona waluty krajowej to kolejna z kluczowych funkcji, które Bank Centralny wykonuje w ramach swojej działalności. Dewaluacja rubla ma negatywny wpływ na klasę średnią i wrażliwe grupy. Dlatego funkcja ochrony waluty krajowej stała się w ostatnich latach coraz ważniejsza.
Wartość waluty obcej wyrażona obecnie w rublach w Federacji Rosyjskiej jest określana na podstawie stosunku dwóch głównych sił na rynku, które są podażą i popytem.
Kurs waluty krajowej
Możemy stwierdzić, że obowiązuje tryb zmiennej stopy procentowej. Na wartość waluty krajowej Federacji Rosyjskiej może wpływać wiele czynników. Należą do nich:
- Tempo wzrostu gospodarczego.
- Ceny eksportowe i importowe.
- Stopa inflacji
- Stopy procentowe obowiązujące na terytorium Federacji Rosyjskiej i za granicą.
Konstytucja Federacji Rosyjskiej stanowi, że jednym z głównych celów polityki pieniężnej Banku Centralnego jest ochrona rubla i zapewnienie jego stabilnego stanu. Nie oznacza to, że należy ustalić kurs waluty krajowej. Oznacza to, że rubel musi utrzymać swoją siłę nabywczą. A to z kolei osiąga się poprzez obniżenie inflacji. Ponadto spadek inflacji powinien być trwały, a nie zjawiskiem przejściowym.
Osiągnięcie wszystkich tych celów prowadzi do wzrostu zaufania do biznesu i ludności Federacji Rosyjskiej w walucie krajowej, co przyczynia się do wzrostu gospodarki kraju. Zmienny kurs rubla umożliwia bankowi centralnemu zapewnienie stabilności cen. Dlatego funkcja banku polegająca na ochronie waluty krajowej jest bardzo ważna.
Mnożnik kredytu i depozytów
W procesie realizacji celów biznesowych Bank Rosji ma wpływ na banki komercyjne. Wpływ ten tworzy pewien wzorzec, który nazywa się mnożnikiem kredytu i depozytów. Jego istotą jest istnienie związku między ilością pieniędzy, które banki komercyjne muszą przechowywać w banku centralnym jako rezerwy i pożyczki emitowane przez te banki.
Jeśli kredyty emitowane przez banki komercyjne rosną, wówczas wielkość rezerw jest zmniejszana. W przypadku gdy bank nie ma możliwości zapewnienia niezbędnej rezerwy na funkcjonowanie, musi odmówić udzielenia pożyczek. W sytuacji nadmiernej rezerwy banki komercyjne mogą ponownie tworzyć depozyty i udzielać pożyczek.
Struktura zarządzania
Istnieją trzy oddziały rządu: sądowe, ustawodawcze i wykonawcze. Bank Centralny jest także jednym z organów, ale nie należy do żadnej z wyżej wymienionych struktur.
W celu skutecznej regulacji sfery pieniężnej bank ma prawo wydawać akty, które muszą być wykonywane przez władze federalne i samorządy lokalne. Akty te obowiązują również osoby prawne i osoby fizyczne prowadzące działalność na terytorium Federacji Rosyjskiej.
Kierownictwo Banku Rosji jest reprezentowane przez prezesa. Nie jest wybierany, ale mianowany przez Dumę Państwową Federacji Rosyjskiej. Jego kadencja wynosi cztery lata. Oprócz prezesa, struktura zarządzania Banku Rosji obejmuje zarząd, Krajową Radę Bankową, a także wszystkich szefów głównych departamentów Banku Centralnego. Za zarządzanie bankiem odpowiada zarząd. Składa się z trzynastu osób.Składa się z prezesa banku i dwunastu innych członków. Te dwanaście osób pracuje na pełny etat.
Struktura organizacyjna banku
W banku dominują pionowe przepływy informacji. Scentralizowany system stworzony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej to połączenie wzajemnie powiązanych elementów.
Struktura organizacyjna Banku Rosji składa się z dwudziestu pięciu oddziałów i dwóch departamentów. System, oprócz centrali, obejmuje instytucje terytorialne, departamenty kasowe, a także inne przedsiębiorstwa i organizacje utworzone w celu zapewnienia sprawnego funkcjonowania banku. Wszystkie te elementy razem służą jako Bank Rosji.
Departament Badań i Informacji odgrywa jedną z najważniejszych ról. Istotą jego pracy jest tworzenie i prowadzenie polityki bankowej. Departament bada również trendy, które można prześledzić w bankowości i innych branżach. Analizuje również i przewiduje sytuację ekonomiczną. Wszystko to ma na celu zapewnienie, że kierownictwo banku centralnego Federacji Rosyjskiej jest świadome aktualnej sytuacji w państwie, a także zidentyfikowanie problemów, z którymi bank będzie musiał się zmierzyć w najbliższej przyszłości.
Centra rozliczeniowe i gotówkowe
Jednostki te tworzą przestrzeń kredytową, walutową i rozliczeniową w Federacji Rosyjskiej. Dzięki centrom rozliczeń pieniężnych państwo stara się realizować politykę pieniężną. Centra mają wiele funkcji. Najważniejsze z nich to:
- Wykonanie budżetu w gotówce.
- Transakcje papierami wartościowymi.
- Obsługa banków komercyjnych.
- Przechowywanie kosztowności.
Aby wykonać funkcje przypisane do centrów rozliczeń gotówkowych przez rząd Federacji Rosyjskiej, te ostatnie są zmuszone do tworzenia rachunków i przekazywania ich do banków komercyjnych w celu ich wykorzystania. RCC przeprowadzają analizę rachunków, która pozwala ustalić, jak płynny jest dany bank komercyjny.
Organizacja działań Banku Rosji w stosunku do organizacji kredytowych
Jeśli weźmiemy pod uwagę wszystkie cele Banku Rosji, możemy stwierdzić, że głównym zadaniem banku jest zminimalizowanie w jak największym stopniu konsekwencji utraty płynności przez organizacje kredytowe. Aby rozwiązać ten problem, bank powinien zminimalizować ryzyko spadku płynności, którego nie można kontrolować.
Należy zauważyć funkcję nadzorczą Banku Rosji. W trakcie swojej działalności Bank Centralny nie może ingerować w działalność organizacji kredytowych. Ma jednak wszelkie możliwości prawne do przeprowadzania inspekcji takich organizacji. W to mogą być zaangażowani zarówno pracownicy Banku Centralnego, jak i firmy audytorskie. Ponadto funkcja ta przejawia się także w tym, że Bank Rosji sprawuje kontrolę nad stopniem zgodności organizacji kredytowych z przepisami bankowymi.
Działania banku centralnego w przypadku naruszenia przepisów bankowych przez organizacje kredytowe
Czasami banki komercyjne nie przestrzegają obowiązujących przepisów, co prowadzi do uszkodzenia całego systemu bankowego. W takich przypadkach bank centralny może nałożyć kary na taką organizację, które wymagają od banku zapłaty grzywny do budżetu państwa w wysokości jednego procent kapitału wpłaconego przez bank komercyjny.
Bank Centralny może również mianować przedstawicieli do zarządzania instytucją kredytową. Tymczasowa administracja może zarządzać „przestępczym” bankiem przez osiemnaście miesięcy.
Istnieją inne rodzaje sankcji. Na przykład Centralny Bank Rosji może wymagać powołania innego kierownictwa instytucji kredytowej.Można również wprowadzić zakaz niektórych rodzajów operacji. Podobne ograniczenie może obowiązywać przez cały rok. W najtrudniejszych sytuacjach bank centralny może wycofać licencję na operacje z instytucji kredytowej.