Pożyczka gotówkowa to wyjątkowa okazja do zakupu wybranego produktu tu i teraz, nawet jeśli możliwości finansowe nie są wystarczające. Obecnie wiele banków oferuje taką usługę. Najbardziej zaufanym jest Sberbank. Jednak nie zawsze musisz polegać na pożyczce. Bank ma prawo odmówić potencjalnemu klientowi. Jakie mogą być przyczyny odmowy pożyczki w Sbierbanku? Może być kilka opcji.
Zła historia kredytowa
Czynnik ten najczęściej odgrywa zasadniczą rolę w kwestii udzielenia pożyczki. Jednocześnie nie trzeba być złym klientem odnośnie Sbierbanku. Mało kto wie, że istnieje jeden rejestr, dzięki któremu ocenia się historię kredytową konkretnego klienta. Na przykład, jeśli wcześniej musiałeś wziąć pieniądze z Uralsibbank i nie spłaciłeś ich w odpowiednim czasie, powody odmowy udzielenia pożyczki w Sbierbanku stają się jasne. Instytucja finansowa po prostu nie chce zadzierać z nierzetelnymi klientami.
Oceniając historię kredytową, bank bierze pod uwagę wiele czynników. Obejmuje to terminową spłatę minimalnych płatności zgodnie z poprzednimi umowami, spłatę pełnej kwoty długu na czas, możliwość uzyskania informacji zwrotnej od klienta itp. Przyczyną odmowy pożyczki w Sbierbanku może być nawet utrata jednej płatności w przeszłości. Nie ma znaczenia, czy dług został spłacony w przyszłości.
Brak historii kredytowej
Wydaje się, że bank nie ma powodu odmawiać, gdyby klient wcześniej nie prowadził interesów z instytucjami finansowymi. W rzeczywistości brak historii kredytowej jest często utożsamiany ze złą historią kredytową. Problem polega na tym, że bank nie może ufać funduszom, jeśli nie wie, jak się zachowa. Ci, którzy planują zaciągnąć imponującą kwotę na kredyt, powinni zadbać o stworzenie własnej historii kredytowej. Co trzeba z tym zrobić? Możesz sporządzić umowę na towary (na przykład urządzenia gospodarstwa domowego) i spłacić pożyczkę bez przerywania. W takim przypadku nie powinno być pytania, dlaczego bank odmawia kredytu hipotecznego.
Przyczyny odmowy mogą również wynikać z innej przyczyny. Najbardziej prawdopodobne z nich zostaną rozważone poniżej. Warto jednak pamiętać, że prawdopodobieństwo wydania hipoteki jest zminimalizowane w przypadku klientów, którzy nie mają historii kredytowej.
Zasada 40 procent
Bank musi mieć pewność, że klient będzie w stanie pobierać spłaty kredytu. Dla wszystkich instytucji finansowych obowiązuje jedna zasada - wszystkie płatności na rzecz klienta (w tym usługi komunalne i usługi oraz pożyczki z innych banków) nie powinny przekraczać 40% oficjalnych dochodów. Ale co, jeśli klient ma już taki ładunek, ale znowu idzie do banku? Nie będzie trudno znaleźć powód odmowy pożyczki. Sberbank będzie mógł przyjść na ratunek klientowi tylko pod warunkiem refinansowania wcześniejszych transakcji. Konieczne jest obniżenie oprocentowania istniejących pożyczek, zmniejszenie miesięcznych płatności.
Oceniając klienta zgodnie z zasadą „40 procent”, instytucja finansowa bierze przede wszystkim pod uwagę oficjalny dochód kredytobiorcy. Prawdopodobieństwo uzyskania pożyczki wzrośnie, jeśli poręczyciele dołączą do projektu umowy. Taką rolę mogą odegrać dorośli obywatele posiadający oficjalne zatrudnienie.
Możliwe będzie również zmniejszenie obciążenia finansowego w przypadku przedłużenia okresu kredytowania. Należy jednak pamiętać, że wzrośnie również nadpłata wynikająca z umowy.
Zbyt częste pożyczki
Piramida finansowa to nielegalna działalność, w której bank może podejrzewać klienta, jeśli zbyt często zaciąga pożyczki. Osoba bierze pieniądze z innego banku, a następnie pokrywa pożyczkę finansami innej instytucji. Zbyt długie istnienie na tych funduszach nie powiedzie się. Wcześniej czy później bank zauważy wzór i przestanie współpracować z klientem. Przyczyną odmowy pożyczki w Sbierbanku może być również obecność dużej liczby umów z innymi instytucjami finansowymi.
Co zrobić, aby uniknąć kłopotów? Zwiększenie szans na pozytywną odpowiedź z banku będzie możliwe, jeśli złożysz wniosek o zawarcie umowy 3-4 miesiące po zamknięciu poprzedniej pożyczki. Oprócz tego warto wziąć pod uwagę, że różne banki stosują różne formuły do obliczania wypłacalności potencjalnego kredytobiorcy. Nie możesz być pewien, że klient zostanie odrzucony, jeśli zechce ponownie uzyskać pożyczkę po zamknięciu poprzedniego.
Podanie nieprawidłowych informacji
Aby polegać na lojalnych warunkach współpracy z instytucją finansową, musisz być tak uczciwy, jak to możliwe, wypełniając wniosek o pożyczkę. Nawet najmniejsza niedokładność może spowodować odmowę udzielenia pożyczki od Sbierbanku. Wniosek musi dokładnie określać wysokość twojego dochodu, miejsce pracy, informacje dotyczące krewnych. Bank ma możliwość podwójnego sprawdzenia danych, a jeśli okażą się nieprawdziwe, nie będzie możliwe zawarcie umowy.
Przywrócenie zaufania banków może być bardzo trudne. Jeśli po podaniu fałszywych informacji klient wielokrotnie skontaktuje się z instytucją finansową w celu uzyskania pożyczki w ciągu kilku miesięcy, najprawdopodobniej zostanie on odrzucony. Jedyną rzeczą, którą można „upiększyć” we wniosku o otrzymanie środków, jest kwota dodatkowego nieoficjalnego dochodu. Z reguły czynnik ten ma pozytywny wpływ na emisję pieniędzy do klienta. Jednocześnie ekonomista bankowy nie będzie w stanie w żaden sposób zweryfikować, czy osoba, która złożyła wniosek, naprawdę otrzymuje dodatkowe dochody.
Poprawność dokumentacji
Jeśli chodzi o imponującą ilość pieniędzy, każdy szczegół ma znaczenie. Aby otrzymać pieniądze, klient musi dostarczyć określoną paczkę dokumentów. Jeśli jest to pożyczka konsumpcyjna, musi to być paszport obywatela Federacji Rosyjskiej, a także kod identyfikacyjny. Ponadto możesz potrzebować certyfikatu potwierdzającego dochody kredytobiorcy. Kredyt hipoteczny będzie również wymagał dokumentów nieruchomości. Warto podejść do dokumentacji z całą powagą. Przyczyną odmowy kredytu hipotecznego w Sbierbanku może być nawet najmniejszy błąd w danym certyfikacie.
Często musisz zmierzyć się z sytuacją, w której klient otrzymuje zwolnienie z banku, mając pozytywną historię kredytową i dobry poziom dochodów. Później okazuje się, że potencjalny kredytobiorca po prostu zapomniał szybko zmienić zdjęcie w paszporcie. Przyczyny odmowy pożyczki w Sbierbanku mogą być naprawdę nieoczekiwane.
Wiek ma znaczenie
Umowa pożyczki może zostać zawarta z dorosłym obywatelem Federacji Rosyjskiej. Klientom w wieku emerytalnym oferowane są specjalne warunki. Jednak tacy ludzie należą do kategorii ryzyka. Umowy pożyczki można zawierać tylko na niewielką kwotę. Termin transakcji będzie również minimalny. Jednocześnie przyczyną odmowy ubezpieczenia kredytu może być wiek. Sberbank zobowiązuje się do spłaty długów spadkobierców kredytobiorcy.
Wiek przy zawarciu umowy o kredyt hipoteczny ma znaczenie. Z reguły takie transakcje są zawierane na imponujący okres. Bank musi być pewien, że nic nie stanie się z klientem do czasu wygaśnięcia umowy. Tak więc osoba w wieku 40 lat otrzyma odmowę udzielenia pożyczki na okres 30 lat. Należy pamiętać, że wiek klienta w momencie wygaśnięcia kredytu hipotecznego nie powinien przekraczać 60 lat dla mężczyzn i 55 lat dla kobiet.
Inne czynniki
Wydając pożyczkę, instytucja finansowa ocenia nie tylko wypłacalność potencjalnego pożyczkobiorcy. Czynniki subiektywne również odgrywają rolę. Na przykład, jeśli dana osoba ma kartę płac w Sbierbanku, prawdopodobieństwo pozytywnej reakcji eksperta kredytowego wzrasta. Jeszcze korzystniejszym momentem będzie obecność depozytu w tej samej instytucji finansowej.
Bank może również wziąć pod uwagę dane, które na pierwszy rzut oka nie są istotne. Jest to status rodzinny, obecność nieruchomości w nieruchomości, wykształcenie, stanowisko. Ponadto przy wypełnianiu wniosku o pożyczkę klient jest proszony o podanie kilku numerów telefonów znajomych lub znajomych. Ekonomista bankowy może się z nimi skontaktować i uzyskać ocenę potencjalnego kredytobiorcy.
Ważne jest także doświadczenie zawodowe. Bank nie przekaże imponującej kwoty osobom, które pracowały w jednym miejscu krócej niż trzy lata. Kredyt można uzyskać tylko na niedrogie towary.
Inne niekorzystne czynniki związane z uzyskaniem pożyczki to: dostępność rejestru karnego, brak telefonu komórkowego do komunikacji, brak stałego miejsca pracy, negatywna ocena wypłacalności klienta przez krewnych.
Jak znaleźć powód odmowy pożyczki?
Bank ma prawo nie pożyczać pieniędzy konkretnemu klientowi, bez informowania o przyczynach swojej decyzji. Pierwszą rzeczą do zrobienia jest ocena potencjalnego ryzyka. Będziemy musieli przywołać zasadę „40 procent”, informacje o pożyczkach wydanych w innych bankach, ocenić poprawność dokumentacji przekazanej do banku.
Każdy klient może uzyskać informacje o swojej historii kredytowej przed skontaktowaniem się z bankiem. Istnieją specjalne firmy, które mogą udzielić takich informacji za niewielką opłatą. Wszystko, co klient musi zrobić, to podać dane paszportowe. Specjalista będzie w stanie wyjaśnić zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy, co zasugeruje, dlaczego nastąpiła odmowa kredytu hipotecznego w Sbierbanku. Powody, dla których należy dalej robić, czy można ponownie skontaktować się z bankiem - ekonomista w biurze kredytowym będzie w stanie poinformować o wszystkich tych kwestiach.
Jeśli nie udało się uniknąć awarii
Warto pamiętać, że Sbierbank polega na odpowiedzialnych kredytobiorcach o dobrej wypłacalności. Instytucja finansowa jest jednym z pierwszych miejsc w umowach depozytowych. Dlatego wręczanie pieniędzy absolutnie każdemu stanowi przede wszystkim ryzyko dla inwestorów.
Co zrobić, jeśli w Sbierbanku odmówiono pożyczki? Początkowo powinieneś dowiedzieć się, dlaczego tak się stało. Jeśli przyczyna okazała się nieistotna (dokument nie został sporządzony poprawnie lub nie podano numeru telefonu komórkowego), można go łatwo wyeliminować. Możesz ponownie złożyć wniosek o pomoc do banku w ciągu 2-3 miesięcy.
Podsumowując
Każda instytucja finansowa jest zainteresowana zwrotem środków wydanych pożyczkobiorcy w całości. Dlatego może być wiele przyczyn odmowy. Dobry dochód i uczciwość wobec banku zwiększą szanse otrzymania pozytywnej odpowiedzi na wniosek.