Większość obywateli Rosji ma kilka aktywnych pożyczek. Przygotowano je pod kątem potrzeb mieszkaniowych, transportowych i konsumenckich. Jednak wiele spłaca długi przed terminem. Czy możliwa jest wcześniejsza spłata pożyczki? Ta procedura jest opisana w artykule.
Zaliczka
Czy możliwa jest wcześniejsza spłata pożyczki? Zgodnie z ustawą federalną nr 284 z 19 października 2011 r. Zmiany pojawiły się w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej. Każdy obywatel ma prawo do wcześniejszej spłaty pożyczki. Jednocześnie bank nie może pobierać opłat i kar za tę usługę. Dlatego spłata odsetek od pożyczki przy wcześniejszej spłacie uważana jest za prawo. Nawet jeśli nie jest to określone w umowie, możesz skontaktować się z bankiem, aby otrzymać środki.
Nie później niż miesiąc przed planowaną płatnością musisz napisać wniosek i przesłać go do banku. Odpowiedź nie jest potrzebna. Należy pamiętać, że niektóre banki ograniczają termin wcześniejszej spłaty pożyczki. Na przykład przez 3 miesiące. W przeciwnym razie nakładane są grzywny. Zdarza się również, że jeśli pożyczka zostanie udzielona na krótki okres, wcześniejsza spłata jest niemożliwa.
Pełna i częściowa przedterminowa spłata pożyczki w Sbierbanku i innych instytucjach finansowych ma swoje zalety. Klient płaci mniej odsetek za wykorzystanie funduszy, więc wcześniej zamknie dług. Czy ubezpieczenie zostanie zwrócone w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu? Zwrot tej kwoty jest prawem pożyczkobiorcy. Aby to zrobić, musisz napisać oświadczenie, i lepiej to zrobić w dniu zamknięcia umowy.
Czy zwrot jest możliwy?
Czy istnieje ustawowa spłata odsetek od pożyczki za wcześniejszą spłatę? W art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej mówi, że odsetki są uważane za opłatę za korzystanie z pożyczki, należy je przenosić tylko na okres korzystania z usługi. Dlatego wszystko, co zostało zaksięgowane w banku ponad to, co powinno zostać zwrócone, powinno zostać zwrócone klientowi.
Ponieważ wiele banków korzysta ze swoich rent (równych) płatności w swojej pracy, banki z wcześniejszymi płatnościami otrzymują większe zyski. Opłata pobierana jest za czas, który nie jest wykorzystywany przez kredytobiorcę. Dlatego możliwe jest spłacenie odsetek od pożyczki z wcześniejszą spłatą.
Czy bank może zabronić spłaty odsetek w umowie?
Zawierając umowę pożyczki, pożyczkobiorca musi zwrócić uwagę na ważny niuans. Niektóre banki wprowadzają do umowy klauzulę, że naliczonych odsetek nie można ponownie przeliczyć i zwrócić.
Jeżeli konsument jest osobą fizyczną, klauzula ta na podstawie orzeczenia sądu może zostać unieważniona. Odbywa się to zgodnie z art. 16 ustawy Federacji Rosyjskiej „O ochronie praw konsumentów”. A dokładniej, działania organizacji finansowej są sprzeczne z ust. 2 art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.
Jeżeli przedsiębiorca pozyska środki na działalność przedsiębiorczą, przedmiot ten można anulować na podstawie art. 165 Kodeksu cywilnego. Gdy klient zobaczy te informacje w umowie, może zażądać ich wykluczenia. Ponadto prawo zezwala na złożenie skargi do Rospotrebnadzor. Konsument powinien dołączyć kopię umowy pożyczki i wskazać w skardze wniosek o pociągnięcie banku do odpowiedzialności administracyjnej (art. 14.8 kodeksu administracyjnego Federacji Rosyjskiej).
Kiedy wymagany jest zwrot pieniędzy?
To pytanie powinno dotyczyć tylko tych, którzy spłacili dług przed terminem. Dlaczego tak W rzeczywistości wszystkie banki działają w oparciu o system spłat pożyczek dożywotnich. Jest znana większości ludzi. Chociaż dług można spłacić zgodnie ze zróżnicowanym systemem. Musisz ubiegać się o zwrot po pełnej spłacie pożyczki.
Formacja nadpłaty
Zrozumienie sposobu zwrotu nadpłaconych środków nie jest trudne. Aby to zrobić, musisz zapoznać się z zasadą obliczania renty. Obowiązuje następujący algorytm:
- Dług jest naliczany według stawki określonej w umowie.
- Rozliczenia międzyokresowe są dodawane do długu.
- Otrzymana kwota jest dzielona przez liczbę miesięcy.
- Każdego miesiąca pożyczkobiorca płaci jedną kwotę.
- Wszystkie płatności obejmują zadłużenie i stopy procentowe.
Aby wyrównać płatności w pierwszych miesiącach, klienci płacą minimalne płatności. I większość z nich to zakłady. Jeśli dług zostanie spłacony wcześniej, bank otrzyma część środków otrzymanych z góry. Nadpłata jest obliczana online i ręcznie.
Przeliczenie
Czy ponowne obliczanie odbywa się z przedpłatą? Nowoczesne banki stosują metodę płatności dożywotniej w równych ratach. Początkowo w przeważającej części spłacane są odsetki od pożyczki za cały okres użytkowania, a niewielką kwotą spłat jest spłata samego długu.
Ustalony przez bank harmonogram jest uważany za środkową opcję, co sugeruje, że nie będzie wcześniejszej płatności, opóźnień w płatności. Spłata odsetek od pożyczki po wcześniejszej spłacie wiąże się z ponownym obliczeniem, po czym środki są przekazywane klientowi.
Jak zwrócić ubezpieczenie?
Często wraz z umową pożyczki sporządzana jest umowa ubezpieczenia. Zrób banki, aby zmniejszyć własne ryzyko. Ten dokument będzie wiązał się z dodatkowymi kosztami. Najważniejsze jest to, że ubezpieczenie jest wypłacane z funduszy kredytowych przez cały okres.
Ale przy spłacie długu nie ma potrzeby ubezpieczenia. Zgodnie z prawem pieniądze podlegają zwrotowi. Kwota zapłacona za niewykorzystany czas kredytu jest zazwyczaj zwracana.
Aby zwrócić niewykorzystaną część ubezpieczenia, potrzebujesz:
- Skontaktuj się z bankiem lub firmą ubezpieczeniową z wyciągiem. Próbkę takiego dokumentu można pobrać od pracowników.
- Dostarcz dokumenty (paszport, umowa, zaświadczenie o zamknięciu długu).
- Poczekaj na rozpatrzenie wniosku i decyzji.
- Zdobądź fundusze.
Przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z umową zawartą z firmą ubezpieczeniową. Wskazuje warunki rozwiązania umowy i zwrotu pieniędzy. Jeśli nic nie zostanie powiedziane na temat zwrotu, to nie zadziała.
Procedura wcześniejszej spłaty pożyczki nie jest skomplikowana i nie zajmuje dużo czasu. Chociaż taka umowa nie jest korzystna dla banku, jest bezpłatna. Następnie umowa pożyczki przestaje obowiązywać między stronami, co potwierdza specjalny certyfikat.
Warunki
Czy są jakieś warunki wcześniejszej spłaty kredytu konsumpcyjnego? Sbierbank i inne organizacje finansowe działają zgodnie z pewnymi zasadami. Pożyczkobiorcy mogą spłacić pożyczkę w dowolnym momencie, do tego nie potrzebujesz pozwolenia bankowego. Ale powinieneś powiadomić o tym miesiąc przed przewidywaną datą zamknięcia.
Wcześniejszej płatności w Sberbank można dokonać za pomocą systemu Sberbank Online. Istnieje jednak możliwość skontaktowania się z bankiem za pomocą paszportu. Wniosek musi wskazywać kwotę, rachunek, na który zostaną przelane pieniądze, oraz datę operacji. Dzień zaliczki musi działać.
Nielegalne wzbogacenie
Przy spłacie zadłużenia konieczne jest określenie różnicy między:
- Wielkość nadpłaty pożyczkobiorcy za wykorzystanie kredytu w ramach umowy.
- Wysokość kosztu korzystania z pożyczki.
Przy wcześniejszej spłacie między 2 kwotami będzie różnica na korzyść klienta, ponieważ miesięczne płatności uwzględniały wykorzystanie środków przez pożyczkobiorcę w okresie obowiązywania umowy. Dlatego wymagane jest określenie miesięcznej kwoty wykorzystania na podstawie umowy i faktycznie, a następnie pomnożenie przez liczbę miesięcy, w których środki zostały wykorzystane. Różnica między tymi wskaźnikami to kwota zwracana pożyczkobiorcy.
Obliczanie
Kalkulator wcześniejszej spłaty pożyczki pozwoli ci poprawnie obliczyć kwotę środków, które należy spłacić. Taka usługa jest dostępna na stronach internetowych wielu banków. Musisz podać kwotę, termin, stawkę, rodzaj płatności, datę otrzymania.Następnie kliknij przycisk „Oblicz”.
W kalkulatorze przedterminowej spłaty kredytu należy wprowadzić dane określone w umowie. Tylko wtedy możliwe będzie obliczenie dokładnych danych. Pełna i częściowa przedterminowa spłata pożyczki w Sbierbanku i innych instytucjach finansowych odbywa się na żądanie klienta.
Działania
Płatności za wcześniejszą spłatę pożyczki są możliwe tylko wtedy, gdy klient przechodzi prostą procedurę:
- Musisz skontaktować się z bankiem z oświadczeniem o wypłacie całej kwoty w ciągu 30 dni przed planowanym terminem rozliczenia.
- Następnie musisz spłacić pełną kwotę długu przed upływem terminu.
- Powinieneś wziąć zaświadczenie od instytucji finansowej, które potwierdza brak długu. Takie dokumenty są dostarczane bezpłatnie.
- Konieczne jest obliczenie nadpłaconych odsetek za przedterminową spłatę pożyczki za pomocą kalkulatora pożyczki.
- Konieczne jest złożenie wniosku o zwrot pieniędzy.
- Ważne jest, aby poczekać na zapłatę lub udać się do sądu, jeśli nastąpi odmowa.
Aby dokonać zwrotu, musisz dostarczyć kopię umowy i certyfikat płatności. Potrzebuję również paszportu klienta.
Sporządzanie oświadczenia
W przypadku pełnej przedterminowej spłaty kredytu musisz napisać oświadczenie. Ich formularze są zwykle dostępne w instytucjach finansowych. Jeśli nie są, wniosek można złożyć w dowolnej formie. Tam musisz określić:
- Dane paszportowe i nazwa instytucji.
- Numer umowy i data podpisania.
- Opcje umowy
- Data i kwota płatności.
- Informacje o zamknięciu długu.
- Obliczanie kwoty odsetek.
- Wniosek o zwrot pieniędzy.
- Szczegóły, na które zostaną przelane środki.
- Powiadomienie o odwołaniu do sądu w przypadku odmowy.
- Podpis i data.
Tylko wtedy odsetki są przeliczane po wcześniejszej spłacie pożyczki. Praktyka sądowa pokazuje, że większość spraw rozstrzygana jest na korzyść kredytobiorców. Konieczne jest jedynie prawidłowe określenie wszystkich wymagań we wniosku i wskazanie odniesień do przepisów.
Częściowa płatność
Wcześniejsza płatność jest uważana za wielką zaletę dla klienta. Pożyczkobiorca usuwa zobowiązania dłużne, oszczędza na odsetkach. Nawet jeśli zostanie to częściowo wykonane, zadłużenie jest nadal zmniejszane.
Wady wczesnej płatności będą zauważalne, gdy waluta krajowa straci na wartości. Wtedy bardziej opłaca się inwestować dodatkowe środki w pozyskiwanie waluty obcej, aby wraz ze wzrostem ceny zapłacił dużą kwotę. Ale wiele banków wiąże stopę procentową ze stopą banku centralnego. Następnie, przy dewaluacji waluty krajowej, następuje wzrost płatności.
Przed podjęciem decyzji o wcześniejszej płatności musisz zapoznać się z umową. Należy obliczyć, jakie będą oszczędności na tej operacji. Po operacji należy sprawdzić saldo pożyczki. Konieczne jest kontrolowanie naliczania odsetek, są one obliczane na podstawie kwoty wcześniejszej płatności.
Pomoc
Po pełnej wcześniejszej spłacie pożyczki w banku możesz poprosić o certyfikat. Zawiera informacje o pożyczce: wielkość, termin, termin płatności. Wskazuje się, że konto jest zamknięte, a adnotacja oznacza brak roszczeń z banku. Podaje się go kilka dni po złożeniu wniosku. Niektóre banki mogą wydać certyfikat tego samego dnia.
Zaświadczenie to należy uzyskać, nawet jeśli zwrot kosztów nie zostanie dokonany. Jest to potwierdzenie braku długu. Występują usterki techniczne i inne usterki. Jeśli na przykład konto nie zostanie zamknięte lub dług nie zostanie całkowicie spisany, naliczone zostaną odsetki. Z czasem, z powodu braku płatności, naliczane są kary i grzywny, więc saldo może stać się duże. Aby tego uniknąć, musisz skontaktować się ze specjalistą bankowym i upewnić się, że konto jest zamknięte.
Wróć
Po złożeniu wniosku do banku kredytobiorca może oczekiwać pozytywnej decyzji. Za zgodą funduszy przekazywane są w sposób zapisany we wniosku. W przypadku odmowy musisz udać się do sądu.Bardziej prawdopodobne jest, że sprawa zostanie rozstrzygnięta na korzyść klienta, ponieważ prawo wyraźnie określa zasady przepłacania za korzystanie z pożyczki.
Chociaż prawo stanowi, że różnica między faktyczną a umowną kwotą jest rekompensowana pożyczkobiorcy, instytucje kredytowe często odmawiają wypłaty środków. Dlatego kredytobiorca musi wiedzieć o możliwości spłaty i zasadach odzyskiwania pieniędzy.
