La vie moderne est assez difficile à imaginer sans transferts d'argent. Ils reposent sur la quasi-totalité des enchères et des affaires internationales. Parmi les différents systèmes de paiement, le système Swift est particulièrement populaire. Voyons plus en détail quelles sont ses particularités et ses avantages.
La définition
La société Swift a été créée en 1973 et est devenue une association regroupant de nombreuses organisations financières américaines et européennes. Le système international Swift s'est fixé pour objectif de créer une telle ressource capable de transférer rapidement et de manière fiable des données entre différentes structures financières.
Le siège social de la société est en Belgique. Plus de 10 000 grandes banques de plus de 200 pays du monde sont déjà connectées au système.
Swift effectue chaque jour plus d’un million d’opérations et de paiements différents. Outre les organismes financiers, diverses bourses, courtiers et dépositaires ont recours aux services de la société.
Chaque banque membre de Swift possède un code unique, identifiant des transactions financières.
Aujourd'hui, le système interbancaire Swift est considéré comme le leader incontesté dans le domaine des paiements financiers: c'est avec son aide que les clients (physiques et juridiques) peuvent échanger des fonds de différents pays.
Quand puis-je utiliser
Le système Swift est recommandé pour une utilisation dans les cas suivants:
- s'il est nécessaire d'envoyer un transfert d'argent à des proches, des proches ou des amis;
- si nécessaire, payer pour des biens ou des services;
- si vous souhaitez envoyer une grande quantité avec un coût minimal;
- si vous ne voulez pas ouvrir un compte bancaire.
Ce qu'il faut traduire
Le système Swift peut être utilisé à partir d'un compte ouvert ou non, avec la possibilité de créditer de l'argent sur le compte ou avec un paiement en espèces. De l'argent peut également être transféré sur le compte de l'entité légale.
Afin de compléter le transfert, vous devez spécifier:
- Code rapide de l'organisation destinataire.
- Le nom complet de l'institution financière.
- Détails complets du destinataire (s’il s’agit d’une personne morale, nom complet).
- Numéro de compte du bénéficiaire au format international.
- Le nom de l’agence bancaire où le transfert sera effectué.
- Détails de la banque intermédiaire.
Le système Swift en Russie fonctionne exclusivement en anglais. Avant de soumettre une candidature, celle-ci doit être vérifiée. Si l'expéditeur a fourni des informations incorrectes, des frais de correction devront être payés. La modification ou la révocation d'une traduction peut prendre jusqu'à 30 jours, en particulier si des erreurs sont détectées au stade de la médiation. Depuis la Fédération de Russie, les virements de ce type ne sont envoyés que depuis le compte en devise du client. Le transfert peut prendre jusqu'à cinq jours.
Voyons maintenant comment obtenir une traduction rapide. Pour recevoir de l’argent, vous devez vous assurer qu’ils sont bien reçus sur le compte du client ou sur le compte intermédiaire de la banque. Vous pouvez trouver ces informations par téléphone, en appelant l'opérateur de la banque ou via le compte en ligne (si vous avez un compte ouvert). Si l'argent est arrivé, vous devez vous rendre au bureau de la banque où le compte est ouvert ou à l'agence de la banque intermédiaire. En présentant un passeport, un client de la banque peut recevoir de l'argent. Dans ce cas, si la commission n'a pas été retirée automatiquement, vous devrez payer des frais. Si le montant du virement est assez important, vous devez le commander par téléphone avant de le récupérer, car toutes les banques ne peuvent disposer de montants importants.
Commission
Le système de transfert d’argent Swift n’a pas de réseau de paiement spécifique.En général, les tarifs d’envoi ou de réception sont définis séparément par chaque institution financière. Par conséquent, chaque banque - et plus encore dans chaque pays - aura ses propres tarifs.
En règle générale, les deux participants du transfert paient une commission. Malgré cette nuance, le total de la commission payée sera moindre si le client souhaite effectuer un paiement via un système de paiement instantané, dans lequel la commission est payée uniquement par l'expéditeur.
Système de règlement rapide est plus approprié pour l'envoi de grosses sommes d'argent à partir de 1000 $. C’est plus rentable pour une raison simple: les frais de commission commencent à 0,5% du montant mais ne sont pas inférieurs à 10 €. À cet égard, il n'est pas pratique de transférer de petites quantités. Dans ce cas, le montant maximum est fixé par la législation du pays d'origine.
Est-ce que le retour est possible
Le système bancaire "Swift" vous permet d'effectuer un retrait de paiement sur la demande personnelle de l'expéditeur et dans certaines circonstances. Habituellement, le transfert d’argent lui-même ne pose aucun problème. Mais si le client doit soudainement retirer le transfert, cela ne peut être fait que jusqu'au moment où l'argent parvient au destinataire. Ce processus prend du temps.
La commission prélevée pour le transfert n'est pas restituée au client de la banque. Et si l'argent est déjà arrivé au destinataire, il est impossible de le retirer.
Qui peut être utile
Malgré le fait qu'il existe des systèmes de paiement plus populaires, tels qu'Unistream, Western Union et MoneyGram, Swift est considéré comme le plus pratique pour les transferts d'argent entre pays. Toutes les opérations financières effectuées dans ce système sont considérées comme les moins chères et les plus pratiques pour payer un certain nombre de services. Il peut s'agir de soins médicaux, de frais de scolarité, de réservation de chambre d'hôtel et de paiement d'achats en magasin.
Le système Swift est largement utilisé pour transférer des fonds à des parents et amis vivant dans d'autres pays, ainsi que pour financer divers événements (conférences, séminaires, etc.).
Traitement manuel
Il arrive parfois que les paiements dans le système tombent dans le traitement manuel. À quoi cela pourrait-il être connecté? Il peut y avoir plusieurs raisons à cela:
- IBAN incorrect
- un itinéraire de paiement rapide plutôt compliqué;
- beaucoup d'informations supplémentaires dans le but d'un tel paiement;
- absence de la banque bénéficiaire dans les détails du paiement rapide.
Afin d'éviter de suspendre le paiement et d'exclure la possibilité d'un traitement manuel, vous devez suivre quelques règles simples pour remplir les cartes de paiement en devise étrangère dans le système Swift:
- Le système de paiement étant une sorte de télégramme, il devrait contenir un minimum d'informations.
- Les détails de paiement peuvent être résumés, même les réductions autorisées.
- Il est impératif de vérifier l'exactitude de ces informations.
Avantages et inconvénients
Le système de paiement Swift présente des avantages et des inconvénients. Examinons-les plus en détail. Les principaux avantages comprennent:
- une vitesse de transfert de fonds assez élevée (la durée moyenne d'un transfert est de 1 à 3 jours; dans certains cas, un transfert peut être reçu en quelques minutes);
- absence de restrictions sur le montant des paiements (les montants maximaux peuvent être limités uniquement par les normes législatives du pays d'origine);
- la confidentialité de toutes les informations (la fiabilité est assurée par des mesures organisationnelles et techniques spéciales);
- le choix de la devise pour le transfert, ainsi que pour les paiements dans le système;
- le réseau tarifaire est beaucoup plus économique que d'autres systèmes de paiement;
- En raison de la popularité du système Swift, les transferts peuvent être effectués partout dans le monde.
- l'expéditeur du virement peut ne pas avoir de compte bancaire pour virer des fonds (dans ce cas, seul le montant du paiement maximal sera limité).
Le système Swift, en plus de ses avantages, présente certains inconvénients. Ceux-ci comprennent:
- une chaîne de transfert de fonds peut contenir plusieurs participants; par conséquent, en cas d'erreur, les conditions du transfert peuvent être retardées et la commission de l'opération peut augmenter considérablement;
- Pour envoyer un virement, vous devez fournir un ensemble complet de détails sur le destinataire, ainsi qu'en présence d'une banque intermédiaire - et ses détails avec le nom complet exact.
L’essence même du système est la suivante: chaque banque participante dispose de son propre code d’identification pour effectuer des transactions financières à l’intérieur et à l’extérieur de ses frontières. Le chemin de l'expéditeur au destinataire s'appelle la «route». Plusieurs organisations financières peuvent participer à la chaîne générale des paiements et leur règlement s'effectue via un compte correspondant.
La formule idéale pour la chaîne swift est la formule suivante: expéditeur - correspondant de l'expéditeur - correspondant du destinataire - destinataire. Plus la voie de paiement est simple, mieux c'est pour le destinataire.
Que dit la loi russe
Comme déjà mentionné, il n'y a pas de restrictions spéciales sur le montant du transfert et leur nombre dans le système. Mais ces points ne sont pas établis par le système, mais par les normes législatives du pays d'origine du paiement ou du virement.
En Fédération de Russie, la loi FZ-173 «On Currency Control» est en vigueur, ce qui limite le montant du transfert d’un particulier à un autre à l’étranger. Selon ce document législatif, un résident russe n'a pas le droit d'envoyer à l'étranger plus de 5 000 dollars ou l'équivalent de ce montant en monnaie nationale dans un délai d'un jour ouvrable ouvrable.
Si le client envoie plus que le montant spécifié ou si la fréquence des virements n’est pas conforme aux règles établies, le service de surveillance financière basé sur FZ-115 peut exiger des documents du citoyen confirmant l’origine de tous les revenus entrants.