La stabilité des flux de trésorerie est l’un des indicateurs clés du succès des petites entreprises. La somme des fonds introduits et retirés dans l'entreprise au cours de la semaine, du mois, de l'année ou même de plusieurs années constitue le principal tableau financier de l'entreprise. En raison du fait que cette valeur est à la base du bon fonctionnement de l’entreprise, le déséquilibre et la répartition inégale des ressources peuvent non seulement affaiblir l’entreprise, mais aussi conduire à son déclin complet. En suivant des conseils simples, vous pouvez obtenir un flux de trésorerie plus uniforme et plus efficace.
Quand penser
Il y a des jours où les bénéfices dépassent clairement toutes vos attentes, couvrant toutes les dépenses prévues et imprévues, mais après un certain temps, le montant des fonds entrants diminue et l'entreprise se lance dans la voie épineuse de la faillite.
Un cash-flow positif est indéniablement l'objectif de toute entreprise, et un cash-flow positif stable ne peut qu'être efficace. Si vous observez des pointes et des baisses marquées lors de l’étude des rapports financiers, c’est une cloche alarmante qui vous encourage à optimiser l’allocation des ressources. Des dépenses inopportunes, permettant d’atteindre un minimum de liquidités, sont gages de problèmes futurs, car la liquidité de votre entreprise ne vous permet pas de faire face correctement aux dépenses actuelles et aux dépenses nouvelles.
Achat en ligne de crédit
Une ligne de crédit est un moyen assez populaire et efficace de financer une entreprise en raison de sa flexibilité. Ce système de prêt vous permet de retirer des fonds uniquement lorsque cela est nécessaire, en cas de dépenses professionnelles excessives. Vous pouvez rembourser le montant du prêt progressivement ou en une fois, peu importe. La ligne de crédit vous permet d’utiliser les fonds plusieurs fois, en recouvrant les dettes selon votre propre calendrier en fonction des conditions de votre prêteur. Vous n'aurez pas à payer si vous n'utilisez pas la ligne. Cela ressemble à une petite réserve dans le coin éloigné de l'étagère, vous permettant de faire face à une perte imprévue dans le temps.
Contrairement aux cartes de crédit, le montant des lignes de crédit peut atteindre des centaines de milliers de dollars, voire plus. Mais dès que vous aurez retourné le montant indiqué, vous devrez rouvrir la ligne. Et bien que vous devrez payer les intérêts avec le montant retiré, cela s'avérera toujours une décision beaucoup plus rentable que de ne pas payer une autre facture ou un autre salaire.
Conditions de paiement client plus strictes
Si votre type d'entreprise est spécialisée dans la fourniture d'un service de paiement net de 30 crédits à vos clients, vous rencontrerez peut-être des problèmes car de nombreux clients utiliseront toutes les données dont ils disposent dans les 30 jours pour payer des biens ou des services. Pour éviter ce résultat, vous pouvez recourir à plusieurs mesures.
Tout d'abord, vous pouvez modifier le schéma 30 net en 15 net ou 10 net. Certains n'accepteront probablement pas de payer pendant 10 jours, par exemple, mais de nombreux gros clients pourraient même ne pas en tenir compte.
Commencez à vous facturer des frais de paiement tardif modestes mais importants. Cela réduira considérablement le nombre de retards de paiement.
Attribuez un petit rabais en cas de paiement anticipé, car même une légère possibilité de réduction des coûts constituera une bonne motivation pour les payeurs.
Discussion sur les nouvelles conditions de coopération avec les fournisseurs
Veuillez contacter vos fournisseurs pour leur demander de revoir les conditions de coopération. Ce déménagement fonctionnera bien avec des partenaires de longue date avec lesquels nous avons déjà développé de bonnes relations de confiance.Il ne sera peut-être pas difficile pour eux de repousser les délais de paiement de 30 à 45 jours, voire à 60 jours. Cela aidera à rester à flot plus longtemps dans les moments critiques, en ayant une longueur d’avance.
Paiement des taxes trimestrielles
Aussi banal que cela puisse paraître, cela aide vraiment à stabiliser de manière significative le flux financier.
Le paiement rapide des impôts est important non seulement pour des raisons juridiques (l'État n'aime pas attendre pour son argent), mais permet également d'éviter de lourdes amendes et des dettes. Payer un certain montant, en le divisant par un an, est beaucoup plus simple que tout d'un coup, compte tenu de la sanction pécuniaire.
Financement au coût minimum par carte de crédit
Parfois, même en temps calme, il y a un manque de répit extrême. Une façon de «se détendre» consiste à financer de petites dépenses - bureau, fêtes d'entreprise, mises à niveau d'équipements - à l'aide d'une carte de crédit professionnelle.
Une carte de crédit est une sorte de prêt à court terme, en cas de paiement ponctuel, qui permet d’éviter l’accumulation d’importants intérêts. Il existe même des cartes de crédit professionnelles avec 0% par an dans la période initiale! La soi-disant "carte de crédit" vous permet de bénéficier de quelques semaines supplémentaires pour couvrir toutes les dépenses nécessaires.
Dès que vous maîtriserez les techniques de stabilisation des flux de trésorerie, il est intéressant de procéder à la modélisation et aux prévisions, si cela n’a pas été fait auparavant. Vous devez toujours surveiller votre trésorerie et votre solde final toutes les semaines et tous les mois.
En cas de fluctuation des flux de trésorerie dans certains domaines, par exemple une baisse en milieu ou en fin de mois, il est intéressant d'étudier les comptes de résultat et d'optimiser l'affectation des ressources pour augmenter la solvabilité, rembourser des dettes ou financer plusieurs achats. La cohérence et la vigilance vous procureront une tranquillité d'esprit et vous permettront de vous concentrer sur d'autres questions commerciales urgentes sur la voie de la prospérité.