Les citoyens sont souvent confrontés au fait qu’ils contractent un grand nombre de prêts sans évaluer leur propre situation financière. Cela les conduit à ne plus pouvoir supporter le fardeau du crédit. Des retards apparaissent, des pénalités et des intérêts sont facturés et les créanciers sont également poursuivis. Par conséquent, les citoyens décident souvent d'entamer une procédure de faillite. Le processus peut même être initié par les prêteurs. Il est nécessaire de comprendre comment le processus est mis en œuvre, quelles sont les conséquences de la déclaration de faillite et quelles difficultés devront faire face.
Une personne peut-elle être déclarée en faillite?
La possibilité d'appliquer ce processus aux citoyens a été introduite récemment. Sur décision du tribunal arbitral, une personne peut être déclarée insolvable. Les conséquences juridiques d’une telle décision ne sont pas jugées trop attrayantes pour un citoyen, mais il est en même temps possible de faire face à la charge de crédit ou même d’annuler certaines dettes.
La procédure n'est lancée que s'il existe des conditions appropriées:
- le citoyen a d'importantes dettes envers les banques, les sociétés de gestion ou d'autres personnes;
- les transferts de fonds pour le remboursement de dettes pour différents motifs cessent, et le délai doit dépasser trois mois;
- Les huissiers de justice ne peuvent pas collecter d’argent par eux-mêmes, le débiteur ne disposant pas de biens pouvant être vendus aux enchères pour payer leurs dettes;
- il est peu probable qu'un citoyen puisse, à l'avenir, établir une situation financière et faire face à des dettes.
Les conséquences de la déclaration de faillite d'une personne donnent à penser qu'une personne est déclarée insolvable et ne peuvent donc pas payer légalement les dettes existantes. Dans ce cas, ses biens personnels sont utilisés pour la vente, ce qui vous permet de payer des dettes en tout ou en partie. Si toutes les mesures d'influence ne permettent pas d'obtenir le résultat souhaité, les dettes restantes sont alors radiées.
Règlement législatif
La procédure est entièrement réglementée par les dispositions de la loi fédérale "sur l'insolvabilité". En 2015, des modifications importantes ont été apportées à cet acte législatif, en vertu desquelles la reconnaissance d'une personne en tant que failli a été autorisée.
Le processus de dépôt d’une demande et son examen par le tribunal arbitral sont régis par une législation de procédure.
Quels sont les documents nécessaires?
La procédure et les conséquences de la déclaration de faillite sont décrites dans la loi fédérale sur l'insolvabilité. Cela indique que le lancement de ce processus nécessite la préparation de certains documents. Le requérant peut être le débiteur direct, des agences gouvernementales, des créanciers privés ou des banques.
Pour démarrer le processus, les documents suivants sont préparés:
- déclaration correctement établie avec obligation de déclarer un citoyen insolvable en particulier;
- des documents confirmant que le citoyen a des dettes, et cela comprend divers contrats, reçus ou décisions de justice;
- papiers confirmant que la personne est engagée dans une activité entrepreneuriale ou travaille officiellement dans une entreprise;
- liste de tous les créanciers;
- une liste des débiteurs ne retournant pas les fonds à un citoyen;
- des informations sur les biens appartenant au débiteur; pour cela, des informations provenant de Rosreestr et d'autres institutions de l'État sont utilisées;
- extrait du registre des sociétés, si la personne est membre d'une société;
- certificats et autres documents à l’aide desquels le revenu du citoyen est déterminé pour trois ans, ce qui comprend non seulement un certificat 2-NDFL, mais aussi des documents du Service fédéral des impôts, de la FP et d’autres fonds concernant le paiement des impôts et des cotisations d’assurance;
- certificats des banques où une personne a des comptes, car avec son aide, il est déterminé combien d'argent est déposé auprès d'un citoyen;
- informations sur les transactions effectuées sur trois ans, et leur objet devrait être immobilier, titres ou véhicules, et la valeur de telles transactions devrait être supérieure à 300 000 roubles.
- si le débiteur est inactif, un certificat approprié du service de l'emploi est requis;
- si un citoyen est officiellement marié à une femme, un certificat de mariage est établi.
En outre, le tribunal peut exiger des documents pour les enfants ou les personnes à charge du débiteur. Cette information vous permet de comprendre quel revenu doit rester avec une personne pour pouvoir subvenir aux besoins de sa famille. Dans ce cas, les conséquences de la déclaration de faillite ne seront pas négatives pour tous les membres de la famille.
Le processus de déclaration d'une personne insolvable
La procédure par laquelle une personne est déclarée en faillite n’est pas considérée comme trop compliquée. Pour ce faire, les étapes sont les suivantes:
- une demande est soumise avec d'autres documents au tribunal arbitral;
- la déclaration énonce les raisons pour lesquelles elle est tenue d'engager une procédure de faillite;
- droit acquitté, égal à 300 roubles en 2018;
- pour assurer les activités du gérant, 25 000 roubles sont transférés sur le dépôt du tribunal, ce montant étant le salaire minimum d'un spécialiste;
- Tous les créanciers du citoyen sont informés du début du processus de faillite, pour lequel ils sont envoyés personnellement ou par courrier, des notifications appropriées;
- au tribunal, toutes les circonstances de l'affaire sont étudiées, et s'il n'y a vraiment aucun signe qu'une personne puisse améliorer sa solvabilité, une décision est prise pour la déclarer en faillite;
- un responsable financier spécifique est nommé avec de nombreux pouvoirs et capacités pour mener l'affaire à bien;
- une assemblée des créanciers est tenue, à laquelle le débiteur peut être présent, mais il n’a pas de droit de vote;
- la question de la possibilité de formaliser une restructuration ou d'élaborer un accord de règlement est en cours de décision, après quoi une décision spécifique est prise par un vote;
- le plan de restructuration élaboré est accepté ou rejeté;
- si le débiteur ne restitue pas les fonds lui-même, la procédure de faillite commence, sur la base de laquelle tous les biens appartenant à la personne sont vendus, pour lesquels une enchère ouverte est organisée;
- le débiteur peut racheter indépendamment les objets de valeur vendus, et il a un droit de préemption sur l’achat;
- si même après que les dettes restent, elles sont radiées;
- le tribunal prend une décision en vertu de laquelle la personne est déclarée en faillite.
À la fin du processus, la rémunération du gestionnaire est transférée.
Résultats de faillite
Les conséquences après la faillite d’un individu sont considérées comme peu agréables. Le point le plus important est le fait qu'en raison d'une procédure de faillite, des objets personnels coûteux d'un citoyen sont vendus. Il est privé de biens immobiliers, de véhicules, de produits de luxe ou de bijoux.
Mais en même temps, le fait de déclarer une personne en faillite a des conséquences positives. Toutes les dettes existantes sont remboursées et certaines d'entre elles peuvent simplement être radiées. Après ce processus, les prêteurs ne peuvent présenter aucune réclamation ou réclamation contre un citoyen.
Quelles actions de dette peuvent être effectuées?
C'est le responsable qui est engagé dans toutes les activités visant à gérer les dettes d'un citoyen. Différentes actions en justice peuvent être utilisées à cet effet.
Pour cela, des procédures de restructuration ou de faillite sont utilisées.
Règles de restructuration de la dette
La restructuration de la dette la plus couramment utilisée. Une telle décision n'est prise que si le citoyen a un revenu constant et élevé. Il ne devrait pas avoir de casier judiciaire pour des crimes économiques, ni être autorisé à faire faillite au cours des cinq dernières années. Les dettes maximales sont réparties uniformément sur trois ans.
Quelles sont les conséquences de la déclaration de faillite et de l’élaboration d’un plan de restructuration? Ceux-ci comprennent:
- aucun intérêt et aucune pénalité ne sont facturés;
- Un citoyen ne peut effectuer aucune transaction avec sa propriété sans l’approbation du directeur général;
- il est interdit d'investir des biens en actions ou de rédiger un contrat de donation pour le compte de tiers;
- Tous les demi-mois, une personne doit informer le gestionnaire de divers changements dans sa situation financière.
En utilisant cette méthode, il est possible de gérer une dette sans faillite ni perte de propriété.
Nuances de la procédure de faillite
Le recours à la procédure de faillite est une autre façon de travailler avec la propriété. Cela s'applique lorsqu'il n'y a aucune possibilité pour le débiteur de gérer ses dettes de manière indépendante. Dans ce cas, sa propriété est vendue aux enchères publiques. Les conséquences de la déclaration de faillite du débiteur et de la tenue d'une procédure de faillite sont les suivantes:
- toutes les transactions avec des biens sont effectuées exclusivement par le gérant désigné;
- les restrictions sur les valeurs représentées par une arrestation, une caution ou d'autres charges sont supprimées;
- il est interdit d'ouvrir de nouveaux comptes bancaires;
- un citoyen perd sa propriété, car elle est vendue aux enchères.
Le débiteur dispose d’un droit de préemption pour acheter ses objets de valeur aux enchères. S'il peut trouver de l'argent à ces fins, il évitera les conséquences désagréables de la déclaration de faillite.
Les conséquences de la procédure
Tout débiteur est confronté aux conséquences négatives de la déclaration de faillite d'une personne physique devant une banque ou d'autres créanciers. Ils nuisent à sa réputation et à sa coopération avec d’autres personnes et organisations.
Quelles sont les conséquences après la déclaration de faillite d'une personne physique? Ceux-ci comprennent:
- au cours des trois prochaines années, aucun poste de leadership ne fonctionnera;
- une personne n'a pas le droit de fonder une organisation ou d'être membre d'un conseil d'administration pendant trois ans, d'avoir une part dans une entreprise ou de se lancer dans l'entrepreneuriat;
- pendant 5 ans, vous ne pouvez pas demander à la justice de déclarer un citoyen insolvable;
- un failli est obligé de signaler à chaque prêteur potentiel dans les 5 ans qu'il a connu une procédure de faillite, il est donc presque impossible d'obtenir un prêt dans de telles conditions.
Les conséquences après la faillite d'un individu sont vraiment négatives et nombreuses. Vous pouvez compter sur l'obtention d'un prêt uniquement à la condition que les biens du citoyen soient mis en gage auprès de la banque.
Si, au cours du processus, il devient évident que le débiteur n'a pas de biens de valeur, les dettes sont alors radiées, mais le tribunal peut appliquer d'autres restrictions désagréables au citoyen.
Contre la faillite
Toute personne qui planifie une faillite doit être consciente des conséquences de la déclaration de faillite d’une personne physique. Les examens des citoyens indiquent qu'il n'y a pas que des avantages, mais aussi des aspects négatifs du processus.
Les inconvénients incluent:
- toutes les transactions sont effectuées uniquement avec l'autorisation du responsable;
- à l'issue de la procédure, vous devrez notifier, dans les cinq années qui suivent, qu'une personne a déjà été déclarée en faillite lors de votre demande de plan de remboursement ou de prêt, afin de ne pas vous fier à des conditions de crédit favorables;
- une personne perd ses biens personnels;
- il ne sera pas possible d'ouvrir un compte dans une banque ou de recevoir une carte bancaire sans l'approbation du responsable;
- capacité limitée de voyager en dehors du pays.
Par conséquent, il est important de demander de manière responsable pour divers prêts.
Avantages du processus
Les aspects positifs de la faillite d’un particulier sont les suivants:
- les pertes financières sont réduites;
- différentes pénalités ou forfaits sont annulés;
- après la vente de la propriété, les dettes restantes sont radiées;
- le processus est effectué rapidement, de sorte qu'il ne faut généralement pas plus de 7 mois.
En conséquence, un citoyen est totalement exempté de toutes les dettes existantes.
Durée et coût de la procédure
En règle générale, il faut environ 7 mois pour déclarer une personne en faillite, mais cette période peut s’allonger s’il ya de bonnes raisons. Une demande de prolongation de délai est présentée par le gérant ou les créanciers. Par conséquent, il peut être consacré à la procédure pendant 10 mois.
Pour déposer une plainte, 300 roubles sont payés. Le gestionnaire minimum perçoit une commission d'un montant de 25 000 roubles et 7% des fonds provenant de la vente d'un bien sont également prélevés. Le spécialiste est payé à tous les créanciers.
Conclusion
La faillite de personnes a été introduite relativement récemment. Une telle procédure est considérée comme populaire par de nombreux citoyens en raison de ses nombreux avantages. Avec son aide, vous pouvez vous débarrasser de nombreuses dettes.
Les personnes qui planifient le processus doivent être conscientes des conséquences juridiques de la déclaration de faillite, qui sont non seulement positives, mais également négatives. Ceux-ci incluent la privation de propriété, le manque d'opportunités d'obtenir un poste de direction et des difficultés à obtenir des prêts et des versements.