Licențierea activităților de asigurare în Federația Rusă

În articol vom lua în considerare care este licențierea activităților de asigurare.

Doar persoanele juridice și antreprenorii au voie să se angajeze într-o astfel de afacere. Nu este necesară acordarea de licențe pentru astfel de activități dacă este asociată cu:

• evaluări de risc de asigurare;
• determinarea mărimii plăților de asigurare;
• activități sub formă de consultări sau cercetări în domeniul asigurărilor;
• determinarea cantității de daune.

Din 2013 funcționează singurul organism de supraveghere a asigurărilor din Federația Rusă - Banca Rusiei. Orice activitate este supusă licențierii. Principalul lucru este că ar trebui să fie asociat cu crearea rezervelor de asigurare pentru plăți.

Licențierea activităților de asigurare se realizează de către organismul de supraveghere a asigurărilor pentru tipurile de asigurare voluntare și obligatorii în următoarele domenii:

• asigurare de proprietate;
• asigurare de răspundere civilă;
• asigurare de accidente personale.

În plus, licențele sunt emise pentru reasigurare. Acest document indică tipurile specifice de activități, a căror implementare este permisă unui anumit subiect de asigurare.

Cine este implicat?

Licențierea activităților de asigurare se realizează prin decizia Băncii Rusiei, care, în plus, este angajată în:

• menținerea unui registru al brokerilor de asigurări;
• menținerea registrului de stat al asociațiilor de asigurători și asigurători individuali;
• elaborarea de documente normative și metodologice legate de asigurare.

Banca Rusiei are dreptul:

1. Suspendă valabilitatea unui document de licență - până la eliminarea încălcărilor de muncă pentru încheierea de noi și extinderea contractelor existente pentru toate tipurile de activități de asigurare pentru reasigurare. Cu toate acestea, asigurătorul trebuie să lucreze la contractele încheiate în acest moment.
2. Limitați valabilitatea unei licențe - impuneți un moratoriu până la termenul limită pentru eliminarea încălcărilor constatate ale condițiilor de autorizare pentru aceeași activitate ca în timpul suspendării.

De asemenea, Banca Rusiei poate revoca licența entității. Aceasta înseamnă că acțiunea sa este încheiată prin decizia acestui organism împreună cu activitatea subiectului, vor rămâne doar obligațiile care îi revin în baza contractelor de asigurare existente.

Ce mai implică autorizarea activităților de asigurare în Federația Rusă?

Cine are licență?

Organizațiile de asigurări sunt chemate să protejeze drepturile persoanelor juridice și ale persoanelor fizice în cazul în care există o varietate de evenimente asigurate. Licențele sunt emise prin decizia solicitantului de autorizare:

• reasiguratori pentru reasigurare;
• brokerii de asigurare;
• societăți mutuale de asigurări;
• organizații de asigurare.

Termeni de licență de asigurare

O persoană care solicită o licență pentru a desfășura activități de asigurare trebuie să respecte diversele cerințe stabilite de lege. Persoanele juridice care doresc să se angajeze în activități de asigurare trebuie să aibă:

• valoarea minimă a capitalului autorizat definit în lege, care depinde direct de tipul asigurării;
• nivel înalt de pregătire profesională a angajaților din sectorul asigurărilor;
• forma juridică reglementată de lege;
• participarea a cel mult 49% la capitalul autorizat al investitorilor străini.

Pachet de documente

Licențierea activităților de asigurare în Federația Rusă se bazează pe cererile și documentele necesare. Un document de autorizare pentru asigurare, asigurare mutuală, reasigurare, brokeraj de asigurare este executat în modul prevăzut de lege.

Pentru licențierea activităților entităților de asigurare, solicitantul transmite supravegherii asigurării următorul pachet de documente:

• cerere pentru un document de licență;
• un document privind înregistrarea de stat a solicitantului sub forma unei persoane juridice;
• documentația constitutivă;
• procesul-verbal al ședinței tuturor fondatorilor existenți cu privire la aprobarea acestora și aprobarea posturilor organului executiv, șeful organului colegial executiv;
• informații despre componența acționarilor;
• documente care confirmă plata integrală a capitalului autorizat;
• documente privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice, fondatorii obiectului pentru licențiere, precum și un raport de audit al situațiilor financiare pentru o anumită perioadă de raportare, dacă acestea necesită un audit obligatoriu;
• informatii despre actuarul de asigurare;
• informații despre organul executiv, șeful organului executiv, șeful comisiei de audit, contabil șef;
• calcularea tarifelor de asigurare utilizând metodologia aplicabilă a calculelor efective și indicarea sursei principale de date, precum și a tarifelor tarifare;
• informații despre constituirea rezervei de asigurare;
• justificare economică pentru tipurile de asigurare.

Pentru a obține un document de autorizare pentru asigurarea reciprocă, este necesar să se prezinte următoarele documente supravegherii asigurării:

• o cerere de licență corespunzătoare unui formular special;
• document privind înregistrarea de stat a unei societăți de asigurare reciprocă ca persoană juridică;
• charter companie;
• informații despre director, președinte al consiliului, contabil șef și auditor;
• prevederi privind formarea rezervelor de asigurare.

Pentru a licența activitățile de asigurare pe teritoriul Federației Ruse și pentru a obține un document de autorizare pentru brokerajul de asigurare, este necesar următoarele:

• cerere de licență;
• un document privind înregistrarea de stat a unei persoane sub forma unui antreprenor individual sau a unei persoane juridice;
• documentația constitutivă a unei persoane juridice;
• documente care confirmă calificările brokerului de asigurare și calificările angajaților brokerului de asigurare;
• eșantionează contracte care sunt necesare pentru implementarea activităților de asigurare de brokeraj.

Pentru a verifica informațiile primite, supravegherea asigurării are dreptul de a trimite cereri în scris organizațiilor pentru a furniza informații cu privire la documentația depusă de solicitantul de licență. Dacă toate documentele sunt furnizate în forma corespunzătoare, supravegherea asigurării emite o notificare solicitantului cu privire la acceptarea acestora.

Decizia de a furniza un document de licență sau de a refuza eliberarea acestuia este luată de acest organism într-un termen de cel mult 120 de zile de la primirea tuturor documentelor de mai sus. Adoptarea unei decizii directe se realizează într-o perioadă care nu depășește 2 luni. Supraveghetorul trebuie să informeze solicitantul despre decizie în termen de 5 zile de la data adoptării.

Licențierea activităților de asigurare pe teritoriul Federației Ruse implică anumite cerințe de calificare.

Calificarea și alte cerințe

Lista acestor cerințe include:

1. Liderii entității de asigurare - persoană juridică sau antreprenor individual trebuie să aibă o educație financiară sau economică superioară, care este confirmată de un document recunoscut în Federația Rusă, precum și de cel puțin 2 ani de experiență în asigurare sau finanțe.
2. Actuarul de asigurare trebuie să aibă o educație economică sau tehnică (matematică) superioară, confirmată de documentația relevantă recunoscută în Federația Rusă, precum și un certificat de calificare.
3. Contabilul principal al unui broker de asigurări sau titular al poliței trebuie să aibă documente care să confirme existența unei educații economice sau financiare superioare, precum și vechime în specialitatea de cel puțin 2 ani într-o organizație de reasigurare, brokeraj sau asigurare care a fost înregistrată în țară.
4. Contabilul șef, managerii sau unicul organism al persoanei juridice pentru activitățile executive trebuie să aibă reședința permanentă în Federația Rusă.

Astfel, pentru a elibera un document de licență, contabilul șef și trebuie să aibă o diplomă universitară în sfera economică sau financiară, o anumită durată a serviciului în industria asigurărilor și să aibă reședința în țară.

Deci, știm că autorizarea activităților de asigurare în Federația Rusă este realizată de Banca Rusiei. Din ce motive pot refuza eliberarea de permise?

Refuzul de a elibera o licență și anularea acesteia

Motivele pentru refuzul licențelor de asigurare sunt:

• utilizarea de către o persoană juridică care a solicitat supravegherea asigurării unei desemnări care individualizează o altă entitate de asigurare, informații despre care a fost anterior înscris într-un registru unic de stat;
• subiectul are o licență pentru tipuri suplimentare de asigurare, reasigurare sau asigurare reciprocă la momentul deciziei de a furniza un document de licență, decizia acestui organism de a suspenda sau limita validitatea unui document de licență emis anterior;
• nerespectarea documentației furnizate de solicitant cu cerințele legii și actele de reglementare ale organismului de supraveghere a asigurărilor;
• nerespectarea documentației constitutive cu cerințele legii;
• prezența informațiilor false în documente;
• șeful sau contabilul șef are antecedente penale restante sau neexecutate;
• insolvabilitatea (falimentul, sau falimentul fictiv sau intenționat) al entității (persoana juridică) din vina fondatorului.
• comanda neîndeplinită privind nerespectarea cerințelor privind solvabilitatea și stabilitatea financiară, precum și nerespectarea raportului.

Decizia care conține refuzul de a emite un document de licență se transmite în scris solicitanților de licență în termen de 5 zile lucrătoare de la data adoptării. Acesta ar trebui să conțină motivele de refuz cu referire la încălcările comise.

Decizia de a furniza un document de licență este anulată sau anulată în următoarele cazuri:

• nerespectarea de către solicitant a unor măsuri de eliberare a unei licențe în termen de 2 luni de la data emiterii notificării;
• stabilirea înainte de termenul de eliberare a unei licențe de informare privind furnizarea de informații false de către solicitant.

Cât timp este autorizarea activităților de asigurare în Federația Rusă?

Valabilitatea licenței

Un document de licență pentru lucrări de asigurare este emis fără limitarea validității sale.

Licența poate fi temporară și poate fi eliberată pentru următoarele perioade:

• indicat în cererea solicitantului, dar nu mai mult de trei ani;
• de la 1 la 3 ani în absența informațiilor, ceea ce permite o evaluare fiabilă a riscurilor de asigurare prevăzute de normele de asigurare;
• valabilitatea documentului de licență temporară este extinsă la cerere, cu toate acestea, acest lucru poate fi, de asemenea, refuzat dacă au fost stabilite anumite încălcări ale solicitantului în perioada de valabilitate a acestuia, care nu au fost eliminate în termenul stabilit.

Acestea sunt condițiile de bază pentru autorizarea activităților de asigurare în Federația Rusă.

Licența poate fi reziliată în cazul încetării organizației de asigurare, dacă vorbim despre un antreprenor individual, reorganizarea și lichidarea unei entități care este o persoană juridică, cu excepția reorganizării după tipul de spin-off sau fuziune.Licența nu încetează în această situație dacă sunt îndeplinite toate condițiile persoanei juridice nou înființate.

Astfel, trebuie să se distingă două tipuri de licențe: nelimitat (fără limitare de valabilitate) și temporar (eliberat pentru o perioadă de până la 3 ani, după care este reînnoit).

Ce ar trebui să fie în licență?

Deci, activitatea de asigurare este supusă licențierii. În conformitate cu cadrul de reglementare, a fost stabilit un formular de licență, care ar trebui să conțină următoarele detalii:

• teritoriul obiectului operațiunilor de asigurare;
• numele asiguratorului care deține documentul de licență, adresa legală a acestuia;
• numele industriei, formele și tipurile de activități de asigurare cu o cerere specială, care indică tipul de asigurare disponibil pentru asigurător;
• numărul de înregistrare al articolului licențiat în conformitate cu registrul de stat al asigurătorilor;
• data eliberării și numărul licenței;
• ștampila oficială a autorității de supraveghere a asigurării care eliberează licența, semnătura șefului.

Brokeraj de asigurare

Licențierea activităților entităților de asigurare are nuanțe proprii. Producerea acestui tip de activitate în domeniul asigurărilor presupune că solicitantul obține licențe pentru activități intermediare în domeniul asigurărilor. Lista documentelor necesare pentru eliberarea unei astfel de licențe este indicată mai sus.

Dacă compania de asigurări este o filială a organizației străine principale sau o parte din participarea investitorilor străini este mai mare de 49%, nu primește licență pe teritoriul Federației Ruse, deoarece nu are dreptul de a se angaja în:

• asigurare obligatorie de stat;
• asigurare de viață;
• asigurarea intereselor de proprietate ale diferitelor organizații de stat și municipalități;
• asigurare de proprietate pentru contractare și consumabile pentru nevoile statului.

Procedura și scopul licențierii activităților organizațiilor de asigurare este o problemă juridică destul de complicată, prin urmare, asistența unui avocat calificat este necesară înainte de procesul de obținere a unei autorizații.

Suspendarea, limitarea și reînnoirea unei licențe

Dacă se constată încălcări ale legislației de asigurare, autoritatea de acordare a licențelor emite o comandă organismului de autorizare, care indică condițiile pentru eliminarea acestora.

Prescripțiile sunt date în astfel de cazuri:

1. Entitatea licențiată desfășoară activități care sunt interzise de lege, precum și activități în care sunt încălcate condițiile stabilite pentru eliberarea unei licențe.
2. Dacă asigurătorul nu respectă legislația privind plasarea sau formarea fondurilor de rezerve de asigurare și a altor fonduri care garantează plata creanțelor de asigurare.
3. Dacă asigurătorul nu respectă cerințele stabilite prin actele de reglementare pentru a asigura raportul dintre obligațiile și activele acceptate, precum și alte cerințe pentru a asigura solvabilitatea și stabilitatea financiară;
4. Dacă subiectul încalcă cerințele de depunere la supravegherea asigurării sau la autoritatea sa de raportare teritorială.
5. Dacă entitatea nu prezintă documentele în termenul stabilit, care sunt solicitate în modul de supraveghere a asigurării în cuantumul competenței organismului relevant.
6. Atunci când se stabilește faptul transmiterii de către o entitate a datelor de informații incomplete sau inexacte.
7. Dacă nu trimiteți informații despre adăugiri și diverse modificări aduse documentelor constitutive până la data scadenței.

Comanda este trimisă entității autorizate, dacă este necesar, o copie a acesteia poate fi trimisă anumitor autorități executive. Subiectul autorizației trebuie să furnizeze, în termenul specificat de prezentul regulament, documentația de supraveghere a asigurării care confirmă eliminarea încălcării.Aceste documente sunt luate în considerare în termen de 30 de zile de la data primirii. Aceasta este procedura de autorizare a activităților de asigurare.

Transmiterea de către entitate a documentelor la timp care confirmă eliminarea încălcărilor constituie baza recunoașterii unei astfel de cerințe îndeplinite. Retragerea comenzii trebuie raportată entității de afaceri de asigurare în termen de 5 zile lucrătoare de la data deciziei. Stabilirea suplimentară a faptului că subiectul a prezentat documente care conțin informații false este baza principală pentru recunoașterea unei comenzi emise anterior ca neîmplinite. În cazurile de neîndeplinire a preceptului în termenul stabilit sau în mod corespunzător sau când subiectul se sustrage de la primirea acestui document, licența este suspendată sau limitată.

Am examinat cum merge licența activităților de asigurare.