Mai recent, în țara noastră, calculul pensiilor presupunea două tipuri, fiecare necesitând un anumit procent din masa financiară totală transferată de angajatori. Este vorba despre asigurare și finanțat. Nu este dificil să ne dăm seama ce ani primesc o pensie conform acestei logici: aceștia sunt persoane născute în 1967 și cetățeni a căror vârstă este mai tânără.
Vedere generală
Legislația actualizată adoptată cu privire la standardele de pensii a izolat partea finanțată. Acum aceasta este o contribuție financiară complet independentă a unei persoane la viitor. Toate plățile posibile de pensie pot fi împărțite în trei categorii - cele oferite de stat în cadrul programului civil general accesibil, finanțat și asigurat de programul de asigurare. Particularitățile acțiunii sunt atât de complicate pentru un profan, nu legal priceput, al sistemului este explicat în detaliu în Legea Federală, care a intrat în vigoare în 2015. Acest document este publicat sub numărul 424 și este dedicat special pensiei finanțate. Din 2015, cetățenii Federației Ruse au dreptul de a decide singuri dacă doresc ca economiile de pensii să fie asigurare, finanțate sau să considere doar prima categorie suficientă pentru ei înșiși.
Totul ar putea părea simplu, ceea ce înseamnă că nu există nicio problemă pentru a afla în ce an de la naștere pensia finanțată este acumulată, dar doar un moratoriu adaugă confuziei. Până în prezent, surse oficiale spun că acest lucru se aplică pentru anul în curs și cel puțin pentru următorii doi (până în 2020). După cum se poate observa din practica legislativă, moratoriul a intrat în vigoare pentru prima dată în 2014 și de atunci a fost extins continuu. Caracteristica sa distinctivă este interdicția de a trimite contribuții de asigurare către un PF ne-stat.
De ce am nevoie?
Știind ce ani primește partea finanțată a pensiei (a fost deja indicat mai sus din 1967), care sunt caracteristicile distinctive ale diferitelor opțiuni de plăți sociale, puteți da seama care este cea mai avantajoasă schemă de acțiuni pentru o anumită persoană. Trebuie amintit că, datorită vârstei înaintate, cetățenii țării noastre au dreptul la o pensie de asigurare în mod implicit. Aceasta se plătește în fiecare lună și reprezintă o compensație pentru salariul pe care oamenii l-au primit mai devreme.
Deoarece mulți sunt curioși de la ce an se plătește partea finanțată a pensiei, merită luat în considerare conceptul general al acestui sistem de asistență materială. Termenul este utilizat pentru a indica astfel de plăți regulate care sunt formate pe baza primelor de asigurare. Angajatorul a trebuit să transfere în mod regulat aceste sume către PF-ul selectat de persoană în perioada în care lucrătorul a fost aranjat oficial. Cetățenii au dreptul să contribuie voluntar la un astfel de program.
Cifre și Standarde
Chiar și cei care știu din ce an au înghețat pensia finanțată (din 2014) ar trebui ghidați în contribuții financiare pentru diverse programe sociale. Menținerea la zi este benefică pentru fiecare cetățean pentru a înțelege unde se duc banii din salarii. Iar suma, apropo, este destul de mare. În prezent, FIU primește lunar 22% din plata totală stabilită de angajator. Din valoarea indicată, doar 6% reprezintă plata unui tarif comun, adică destinat unei plăți fixe în viitor.
Pentru a înțelege pe ce puteți conta în viitor, trebuie să știți din ce an a fost acumulată partea finanțată a pensiei, cât de mari au fost sumele transferate.Dacă un cetățean a luat o decizie în favoarea opțiunii de asigurare de asistență materială în viitor, 16% sunt trimise complet către fondul corespunzător pentru a forma această sumă. Unii preferă opțiunea mixtă. Atunci cota de asigurare este de 10%, iar soldul este destinat acumulării de pensii.
Mai mult - nu mai puțin
Concentrându-ne pe ce an este pensia finanțată (menționată mai sus, 1967), este necesar să înțelegem că sumele de asigurare primite de fonduri sunt indexate constant. Acest lucru permite cetățenilor să aibă încredere în viitorul lor, în ciuda inflației decente, ceea ce complică anual situația economică din țara noastră. Dar partea finanțată nu este indexată. Nivelul rentabilității este determinat direct de regulile acordului încheiat între o persoană fizică și Marea Britanie, APF. Dacă o pierdere este fixată în locul profitului preconizat, în viitor, merită să vă bazați doar pe dobânda de asigurare. O astfel de logică este o problemă considerabilă, transformând viitorul într-una nesigură.
Pe de altă parte, înțelegând din ce an a fost acumulată partea finanțată a pensiei, ce acumulări sunt deja disponibile în acest moment, puteți naviga în propriile dvs. drepturi - și nu numai. De exemplu, în cazul decesului persoanei în numele căreia s-a efectuat acumularea, moștenitorii se pot aștepta să primească un anumit venit. Nimic nu este necesar pentru plățile de asigurare din partea statului, dar plățile finanțate sunt trimise fie rudelor, fie altor persoane care sunt clar definite în acordul încheiat între persoana decedată și compania care l-a deservit.
Date și date
Deci, din ce an se datorează pensia finanțată: din 1967 p. și mai departe. Toți oamenii de această vârstă, înainte de 2015, trebuiau să decidă în mod oficial modul în care va fi format sprijinul lor financiar în viitor. Cei care au încheiat acordurile relevante la timp deja au atât asigurare, cât și economii, dacă s-a decis să susțină ambele opțiuni. În prezent, cei care au început să aducă contribuții de asigurare cu mai puțin de cinci ani în urmă pot decide în favoarea pensiei finanțate.
Puncte deosebit de importante cu privire la pensia finanțată (din ce an să plătești, cât să plătești și pe ce să te bazezi), dacă te familiarizi cu legea federală adoptată sub numărul 360 în 2011. Subiectul în cauză este dedicat a două puncte: al unsprezecelea, al cincisprezecelea. De la ei rezultă că acumulările sunt efectuate strict pentru o anumită persoană. Acest lucru este semnificativ diferit de sistemul comun. Doar cetățenii implicați în depunerea de fonduri se pot baza pe plăți. Formarea fondului de acumulare este determinată de contribuții de asigurare și de investiții voluntare.
Și există, și nu
Începând cu ce an a fost înghețată pensia? Prima decizie de acest fel a fost luată în 2014. Cât timp va acționa nu este încă clar. Este cunoscut cu exactitate în ceea ce privește 2020, inclusiv, dar este dificil de prezis ce decizii va lua guvernul pentru viitor. Moratoriu presupune că angajatorul plătește personalului angajat în cadrul programului OPS ca contribuții de asigurări numai banii care fac parte din asigurarea din sprijinul material al viitorului pensionar.
Din anul în care pensia finanțată va deveni complet voluntară, nu este încă clar. Până în prezent, există propuneri pentru un formular cvasi-voluntar, când deducerile vor fi trimise nu în conformitate cu programul OPS, ci complet, la cererea unei persoane specifice. Această opțiune a fost promovată anterior de Ministerul Finanțelor, acum oficialii revin din când în când la discuțiile sale. În egală măsură, există oficiali care susțin ideea și cei care nu sunt de acord cu acest scenariu.
PFR sau NPF?
Este necesar nu numai să știm din ce an a fost introdusă pensia finanțată, ci și să înțelegem diferența dintre programele de stat și fondurile nestatale.Acest lucru vă permite să alegeți cea mai profitabilă opțiune pentru dvs. Ar trebui să fie ghidat: dacă se ia o decizie în favoarea FIU, este în plus necesar să se aleagă o societate de administrare, adică o companie care cooperează cu FIU, care se va ocupa de gestionarea încrederii sumelor acumulate. Va trebui să semnați un acord cu compania. Puteți alege o companie de stat, în prezent este Vnesheconombank. Dacă a fost luată o decizie în favoarea acestei opțiuni, FIU va fi responsabilă pentru procentul cumulat al plăților de pensii.
Dacă un cetățean încheie un acord cu un fond de pensii private, atunci această organizație este cea care va gestiona fondurile, le va economisi și va plăti suma necesară atunci când o persoană se va retrage. Toate caracteristicile acordului, dobânzile, sumele și termenii sunt clar menționate în acordul semnat de client. Înainte de a încheia un acord, este recomandat să-l citiți cu atenție. Nu va fi de prisos să vă familiarizați în prealabil cu evaluările companiilor, pentru a alege o opțiune cu adevărat de încredere pentru dvs.
Vreau sau nu?
După ce au aflat din ce an a fost înghețată partea finanțată a pensiei, mulți decid să renunțe la această formă de economii pentru viitor. Fiecare persoană modernă are dreptul la un astfel de act. Acele sume care au fost deja acumulate în contul său personal, fondul selectat anterior are dreptul de a investi la discreția sa. În viitor, aceste sume vor fi plătite în conformitate cu un contract încheiat anterior.
Dacă o persoană, nici măcar nu este interesată în ce an se plătește pensia finanțată, literalmente, fără a căuta să încheie un acord cu o întreprindere non-statală, trebuie să țină seama de: există riscul revocării licenței. Într-o astfel de situație, PF acționează ca o companie de asigurare pentru toate victimele, iar economiile sunt trimise automat în conturile personale individuale din PFR. Însă nu puteți conta pe profitul investiției, veniturile nu vor fi luate în considerare la transferul sumelor.
Cine să creadă?
Dacă, de exemplu, un cetățean și-a luat interesul în avans din anul în care se acumulează o pensie finanțată (ne vom întoarce la această întrebare puțin mai târziu), a intrat în NPF cel mai favorabil la acel moment, există riscul ca acesta să se numere printre cei care și-au pierdut profiturile investiționale la revocarea unei licențe. Puteți fi la curent cu evenimentele dacă verificați în mod regulat informațiile de pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse. Lista tuturor întreprinderilor (bancare, fonduri de pensii private, etc.) private de licență este actualizată în timp util pe această resursă. Sunt indicate datele, rezoluțiile, pe baza cărora a fost luată o astfel de decizie.
Se recomandă să verificați în mod regulat informații despre NPF selectat și să monitorizați situația cu ajutorul fondurilor acumulate. Acest lucru vă permite să aveți un venit decent în viitor. În caz contrar, chiar și acei cetățeni care, în perioada de activitate a muncii, au trimis sume mari către structurile nestatale pentru a se asigura că vârsta de pensionare poate fi „copleșită” brusc.
NPF: cum să aleg?
Selecția competentă a fondurilor de pensii nestatale este cheia bunăstării financiare a unui cetățean care lucrează, iar în viitor - pensionar. Site-ul Băncii Centrale publică periodic o listă actualizată a fondurilor de pensii nestatale cu indicatori de rentabilitate ai acestor întreprinderi. Un cetățean are dreptul, evaluând dinamica, să aleagă pentru el însuși opțiunea optimă, promițătoare, fiabilă pentru cooperare. O dată pe an, o persoană are dreptul să înlocuiască Codul Penal, PF. Pentru a transfera sumele deja acumulate din structura statului într-una privată, va trebui mai întâi să decideți în favoarea persoanei juridice căreia i se vor încredința banii, apoi să semnați acordul OPS și cererea la FIU, notificând astfel structura. Termenul limită de depunere a cererii este ultima zi a ultimei luni a anului. Aplicația poate fi trimisă prin poștă, MFC sau cont personal pe site-ul serviciilor publice.
Dacă un cetățean a încheiat deja un acord cu un fond de pensii private, dar dorește să-și transfere fondurile către o agenție guvernamentală, nu ar trebui semnate titluri suplimentare.Cu toate acestea, experții recomandă schimbarea fondului selectat nu mai mult de o dată la cinci ani, deoarece altfel nu puteți conta pe veniturile din investiții - nu uitați de inflație. Dar Codul penal poate fi modificat cel puțin anual, în timp ce componenta de venituri nu suferă.
Despre condiții
După cum rezultă din cea de-a 424-a lege federală menționată, în prezent, o pensie finanțată este acordată celor care au un cont de asigurare OPS. O persoană ar trebui, atunci când a avut dreptul, să decidă în favoarea componentei finanțate a pensiei. Până în prezent, aceste persoane au deja anumite sume în conturile lor individuale deservite în cadrul acestui program.
Dacă o persoană s-a născut în 1966 și mai devreme, toate primele de asigurare sunt transferate numai părții de asigurare. Cu toate acestea, persoanele născute între 1953-1966 (bărbat), 1957-1966 (femeie) au anumite sume acumulate în conturile lor personale. Acest lucru se datorează programului special din 2000-2005, când întreprinderile în care muncitorii lucrau erau obligați să deducă sumele pentru aspectul pensiei finanțate. Adică, răspunsul la care an a început pensia finanțată este destul de simplu - născut în 1967.
Ocazie specială
Dacă cetățenii știu din ce an a început pensia finanțată, sunt ghidați în drepturile lor, nu neglijați informațiile suplimentare care vă permit să vă măriți componenta de venit în viitor. În special, a fost introdus un program de cofinanțare la nivel federal în ceea ce privește economiile de pensii. Potrivit acesteia, persoanele fizice au dreptul să creeze un aspect acumulativ al plăților viitoare, pe cheltuiala lor, prin contribuții într-o formă voluntară. Femeile au dreptul de a referi capitalul matern primit la naștere la un astfel de program.
Când și cum?
O persoană care a atins limita de vârstă stabilită prin lege are posibilitatea de a primi plăți prin participarea la programul de economii de pensii. În țara noastră, momentan, pensia masculină are 60 de ani, pentru femei - cu cinci ani mai puțin. Totodată, se acordă o pensie pentru limită de vârstă. În unele cazuri, vă puteți baza pe plățile anticipate de la o bază de pensii acumulare. Acest lucru este permis dacă o persoană este supusă condițiilor prevăzute în Legea Federală de patru sute de pensii de asigurare. Anumite aspecte ale plăților anticipate sunt prezentate în 30, 32 de articole.
Suma care trebuie plătită este complet determinată de ce opțiune a ales persoana, în timp ce a avut ocazia. Unii vor primi sume acumulare într-o anumită perioadă, până la sfârșitul vieții, iar unii vor primi întreaga sumă la un moment dat. Mărimea fiecăreia dintre „porții” depinde de formatul de durată selectat.
Și dacă mai detaliat?
Plățile pe viață sunt furnizate celor care au acordat o asigurare socială. Transferurile se fac în fiecare lună, iar valoarea lor este determinată de durata estimată a perioadei de plată a fondurilor. Aceasta se bazează pe date oficiale medii privind speranța de viață a populației. Pentru 2018, este stabilită o limită de 246 de luni, deoarece speranța medie de viață în țară a crescut. Pentru a înțelege câți bani vor fi plătiți, trebuie să aflați suma exactă acumulată și împărțită la 246. Aceasta va fi valoarea stabilită pentru plata lunară obligatorie către cetățean.
O alternativă este plata urgentă a banilor. Perioadele variază: de la 120 de luni la orice valoare dorită de asigurat. Mărimea plății este calculată ca raportul dintre totalul acumulat și numărul de luni declarat de pensionar. La 1 august a fiecărui an, suma va trebui ajustată. Valoarea actualizată va fi cea anterioară, la care se adaugă raportul acumulărilor pentru prima iulie a anului de recalculare și numărul de luni. De la an la an, numărul de luni devine cu 12 mai mic decât valoarea folosită în calculele anterioare.
Mai mult - nu mai puțin
Pentru ca o pensie finanțată să fie mai substanțială, o persoană are dreptul să recurgă la astfel de plăți mai târziu decât pragul minim de vârstă specificat de lege. Într-o astfel de situație, banii vor fi investiți mai mult de fondul selectat, dar perioada de cheltuieli va fi redusă. Va trebui să împărțiți sumele acumulate în mai puține perioade.
Într-o altă situație, o persoană poate decide în favoarea plății unei sume forfetare din tot ceea ce a acumulat în perioada de muncă. PF este obligat să transfere imediat cetățeanului toate sumele pentru o singură plată.