Din ce în ce mai mulți oameni din țara noastră decid să își schimbe locul de muncă în propria afacere, deși mică. Există multe avantaje pentru afacere, principalul dintre acestea fiind trecerea de la statutul de „cog” în sistem la poziția de proprietar independent al mecanismului de generare a venitului, pentru a asigura stabilitatea și independența financiară, precum și creșterea constantă atât pe scară cât și în ceea ce privește rentabilitatea.
În mod firesc, această cale este asociată cu anumite dificultăți, așa că nu toată lumea decide să o parcurgă. Și prima dintre ele este lipsa investițiilor inițiale pentru a crea și lansa acest mecanism. Întrebarea cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere apare înaintea fiecărui al doilea antreprenor aspirant, iar răspunsul la acesta nu poate fi numit inspirator. Cu toate acestea, există unul și în acest articol vom descoperi de unde să începeți și ce să faceți pentru a obține suma potrivită de la bancă pentru pornirea dvs.
De ce le este frică firmele să împrumute de la zero?
În Rusia, practica împrumutului pentru startup-uri este mică. În timp ce în Europa de Vest ponderea acestor împrumuturi în portofoliul băncilor este de până la 30-35%, în țara noastră această cifră abia atinge 1,5-2%. De ce se întâmplă asta? Din păcate, situația în acest moment este de așa natură încât dezvoltarea propriei noastre afaceri (în special în etapele inițiale) este asociată cu riscuri semnificative.
Aceasta este incertitudinea, lipsa istoricului de credit, precum și garanții că totul va funcționa. Multe companii tinere se închid, nici măcar nu au timp să se declare. Desigur, acest lucru face ca creditorii de pornire să fie atenți la împrumuturi și să le ofere numai după o verificare amănunțită a tuturor aspectelor viitoarelor activități ale împrumutatului potențial.
Împrumut pentru început: modalități de obținere a acestuia
Nu este ușor pentru un antreprenor începător să ia un împrumut pentru a începe o afacere, dar poate fi totuși făcut. În continuare, vom analiza ce opțiuni de primire a banilor există în prezent pentru startup-urile rusești.
Credit de consum inadecvat
Opțiunea 1 este o soluție. Dacă intenționați să începeți cu o afacere mică care necesită nu mai mult de 500 de mii de ruble de investiții inițiale, această metodă poate fi foarte atractivă. Esența sa este că un împrumutat angajat de un împrumutat ia un împrumut de la o bancă în scopuri de consum furnizând documente necesare unei persoane fizice.
Principala confirmare a venitului în acest caz este certificatul 2-NDFL. În acest caz, împrumutatul poate dispune de banii primiți la discreția sa, inclusiv direcționarea împrumutului emis pentru a deschide un IP.
Avantajele sunt aici că nu este necesară nici o garanție și nici o garanție (deși nu este ignorată). Dezavantajele acestei metode sunt cantitatea limitată pe care banca este gata să o ofere. În multe feluri, la fel ca și rata dobânzii, depinde de salariul unei persoane. De regulă, puteți conta pe un împrumut de cel mult 400-500 de mii de ruble.
Credit în prezența garanției și a garantului
Opțiunea a doua este avansată. Pentru a obține o sumă ceva mai mare, să spunem până la 1 milion de ruble, puteți utiliza un împrumut necorespunzător cu acordarea de garanții și garanți. Deci, dacă aveți proprietăți (de preferat imobile) pe care sunteți gata să le acordați băncii, atunci vi se va potrivi.
Și dacă există o persoană care deține proprietăți imobiliare și este gata să vorbească pentru tine ca un garant fiabil, atunci și mai bine.În acest caz, riscurile băncii sunt reduse și, cu o mare dorință, vă va oferi o sumă mare (în anumite limite) și va oferi o rată mai interesantă.
Cu toate acestea, ar trebui să știți bine că, în caz de eșec, riscați să pierdeți proprietatea, care va fi evaluată la un gaj maxim de 80% din valoarea sa reală de piață (în timp ce o puteți vinde cu un profit mult mai mare). Prin urmare, înainte de a obține un împrumut pentru a deschide o afacere în acest fel, gândește-te de o sută de ori și ia-o doar dacă ești absolut sigur de succesul afacerii tale.
Împrumutul țintă pentru începerea unei afaceri
A treia opțiune este sinceră, dar dificilă. Unele bănci din țara noastră au început, totuși, să practice împrumuturile întreprinderilor de la zero, deși fac acest lucru cu precauție. Cu toate acestea, a ajunge la 1% dintre norocoșii care au reușit să obțină asistență vizată de la o instituție de credit este destul de realist.
Desigur, dacă abordați problema cu toată responsabilitatea. În primul rând, trebuie să studiați cu atenție nișa în care intenționați să vă dezvoltați afacerea, pentru a vă asigura că aceasta este promițătoare și că există șanse mari de succes. În al doilea rând, că ideea este gândită și funcționează, trebuie să convingi banca. Acest lucru poate fi realizat într-un singur mod - pentru a întocmi un plan de afaceri detaliat și, foarte important, relevant pentru obținerea unui împrumut.
Un plan de afaceri este cheia succesului tău
Un astfel de plan ar trebui să reflecte toate aspectele viitoarelor activități și să ofere răspunsuri la întrebări despre unde, cum și de ce va funcționa afacerea dvs. Este important să ținem cont de specificul unei anumite regiuni, să reflectăm realitățile pieței și modul în care funcționează. Dacă scrierea de sine a unui plan detaliat și profesional vă îngreunează, contactați un specialist.
Nu economisiți bani, timp și efort pentru acest lucru, deoarece planul de afaceri este punctul de plecare, miezul afacerii dvs. în acest moment. El este cel care va fi evaluat de bancă, care va decide emiterea unui împrumut. Asigurați-vă că includeți în plan studiul de fezabilitate al împrumutului, scrieți pentru ce vor fi folosiți banii băncii și în ce sume.
De exemplu, pentru achiziționarea de echipamente - o sumă, pentru închirierea spațiilor - alta, pentru achiziția inițială de materii prime sau angajarea de personal - a treia. Dacă un reprezentant al băncii poate vedea clar de ce și în ce sume sunt necesare fondurile, ce se întoarce și când este de așteptat, și va primi și confirmarea calculelor de mai sus, atunci șansele de a primi bani vor crește semnificativ.
La fel de important este să trimiteți corect un plan de afaceri scris. Dacă totul din el va fi competent și foarte înflăcărat și nu puteți răspunde la unele întrebări conform planului propriu sau nu puteți explica ce, cum și de ce, atunci acest lucru va duce cel mai probabil la eșec. Banca va refuza un astfel de antreprenor. Prin urmare, pregătește-te foarte bine înainte de a merge la o instituție de credit. Apropo, nu uitați de aspectul reprezentativ.
Împrumut Sberbank: franciză de afaceri
O alternativă este să participați la programul Business Start, care vă permite să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere. Sberbank a dezvoltat-o special pentru antreprenorii care doresc să înceapă propria afacere, dar care nu au propria lor idee. Banca se oferă să folosească șabloane de franciză gata făcute și să le pună în practică.
Puteți alege o opțiune interesantă pentru dvs. și să dovediți că sunteți capabil să o implementați. Pentru aceasta, va fi necesar să se elaboreze un plan de afaceri pentru un program specific, luând în considerare toate problemele organizaționale și financiare. În plus, înainte de a aplica, ar trebui să vă înregistrați ca antreprenor individual și să colectați documentele necesare, inclusiv TIN, certificatul de antreprenor privat, fără să uitați să vă luați planul de afaceri.
În cadrul acestui program, împrumutatul este considerat un potențial proprietar al unei anumite afaceri, sunt evaluate calitățile sale profesionale, precum și istoricul creditului, disponibilitatea plății în avans (30%) și garanția. Puteți obține până la 3 milioane de ruble în acest fel și, în plus - consultări ale specialiștilor cu experiență și asistență în etapa de implementare a afacerii.
Mai multe soluții pentru un om de afaceri începător
Există și alte opțiuni pentru a obține un împrumut pentru începerea unei afaceri. Dacă nu doriți să folosiți francize gata făcute, dar nu puteți obține bani de la bancă din anumite motive, puteți încerca mai multe moduri. Pentru cei care sunt dispuși să plătească dobândă considerabilă în faza inițială, dar sunt încrezători în abilitățile lor și în succesul întreprinderii, este recomandat să contactați Centrul pentru Dezvoltarea Întreprinderilor din orașul dumneavoastră.
Poate că norocul îți va zâmbi. Astfel de centre acționează ca intermediari - împrumută de la bancă și acordă credite oamenilor de afaceri, câștigând o diferență procentuală. De asemenea, nu ignorați investitori privați. Cu toate acestea, este mai bine să mergi la ele ultima, când toate celelalte opțiuni nu au funcționat, deoarece interesul este prea mare.
concluzie
Dacă nu știai de unde să obții un împrumut pentru o afacere și cum să o faci, acum vezi ce alternative ai. Luați în considerare fiecare dintre opțiunile disponibile, dezvoltați un plan de afaceri real și detaliat, asigurați-vă că funcționează, evaluați toate riscurile posibile și încercați să găsiți modalități de a le reduce, stocați „airbag-uri” în caz de eșec și începeți să căutați finanțare. Știți deja cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere în diferite moduri. Rămâne să vă asigurați că cel puțin unul dintre ei funcționează. Mergeți pentru asta!
Cu stima, Vlad Klinkov!