Stabilitatea fluxului de numerar este unul dintre indicatorii cheie ai succesului întreprinderilor mici. Suma fondurilor introduse și retrase în afacere în cursul săptămânii, lunii, anului sau chiar mai mulți ani este principala imagine financiară a afacerii. Datorită faptului că această valoare se află la temelia funcționării cu succes a afacerii, dezechilibrul și distribuția neuniformă a resurselor nu numai că pot slăbi întreprinderea, dar pot duce la declinul complet al acesteia. Urmând sfaturi simple, puteți obține un flux de numerar mai uniform și mai eficient.
Când să gândești
Există zile în care profitul depășește în mod clar toate așteptările dvs., acoperind toate cheltuielile planificate și neprevăzute, dar după un timp, suma fondurilor primite scade și afacerea începe pe calea spinoasă a falimentului.
Fluxul de numerar pozitiv este incontestabil obiectivul oricărei afaceri, iar un flux de numerar pozitiv stabil nu are decât succes. Dacă observați vârfuri ascuțite și căderi atunci când studiați rapoarte financiare, acesta este un clopot alarmant care vă încurajează să optimizați alocarea resurselor. Cheltuielile nefavorabile, atingerea unui flux de numerar minim, promit probleme viitoare, deoarece lichiditatea afacerii dvs. nu vă permite să faceți față corect cheltuielilor curente și noi.
Achiziționarea liniei de credit
O linie de credit este o metodă destul de populară și eficientă de finanțare a unei afaceri datorită flexibilității sale. Această schemă de împrumut vă permite să retrageți fonduri numai atunci când este necesar, în cazul unor cheltuieli comerciale excesive. Puteți rambursa suma împrumutului treptat sau toate simultan - nu contează. Linia de credit vă permite să utilizați fondurile de mai multe ori, acoperind datoriile din programul propriu în funcție de condițiile creditorului. Nu va trebui să plătiți în cazul nefolosirii liniei. Aceasta este ca o mică colieră în colțul îndepărtat al raftului, permițându-vă să faceți față timpului deșeurilor neprevăzute.
Spre deosebire de un card de credit, suma liniilor de credit poate ajunge la sute de mii de dolari, dacă nu chiar mai mult. Dar imediat ce returnați suma indicată, va trebui să deschideți din nou linia. Și deși va trebui să plătiți dobânda împreună cu suma retrasă, totuși se va dovedi o decizie mult mai profitabilă decât să nu plătiți o altă factură sau un salariu.
Condiții de plată mai stricte ale clienților
Dacă tipul dvs. de activitate este specializat în furnizarea clienților dvs. de un serviciu net de plată a creditului de 30, puteți întâmpina situații problematice datorită faptului că mulți clienți vor folosi toate datele pe care le au 30 de zile pentru a plăti bunuri sau servicii. Pentru a preveni acest rezultat, puteți apela la mai multe măsuri.
În primul rând, puteți schimba schema net 30 în net 15 sau net 10. Probabil, unii nu vor fi de acord să plătească, să zicem, 10 zile, dar este posibil ca mulți clienți mari să nu țină cont chiar de acest lucru.
Începeți să vă percepeți o taxă de întârziere mică, dar semnificativă. Acest lucru va reduce semnificativ numărul de plăți întârziate.
Alocați o mică reducere în cazul plăților anticipate, deoarece chiar și o oportunitate nesemnificativă de reducere a costurilor va servi drept motivație bună pentru plătitori.
Discutarea noilor condiții pentru cooperarea cu furnizorii
Vă rugăm să contactați furnizorii dvs. pentru a solicita revizuirea condițiilor de cooperare. Această mișcare va funcționa bine cu parteneri de lungă durată cu care am dezvoltat deja relații bune și de încredere.Poate că nu le va fi greu să extindă termenele de plată de la 30 de zile la 45, sau poate chiar 60. Acest lucru va ajuta să rămână la linia de plutire mai mult în momentele critice, având un început de cap.
Plata impozitelor trimestriale
Oricât de trist ar părea, dar ajută într-adevăr la stabilizarea semnificativă a fluxului financiar.
Plata la timp a impozitelor este importantă nu numai din motive legale (statului nu îi place să-și aștepte banii), dar ajută și la evitarea amenzilor și datoriilor grele. Plata unei anumite sume, împărțirea acesteia la un an, este mult mai simplă decât toate odată, luând în considerare penalitatea monetară.
Finanțarea costurilor minime cu cardul de credit
Uneori, chiar și în perioade de calm, există o lipsă extremă de răgaz. O modalitate de „relaxare” este să finanțezi cheltuieli mici - birou, petreceri corporative, modernizări de echipamente - folosind un card de credit de afaceri.
Un card de credit este un fel de împrumut pe termen scurt, în cazul unei plăți în timp util, fiind posibil să se evite acumularea de dobândă mare. Există chiar și unele cărți de credit de afaceri cu 0% pe an în perioada inițială! Așa-numitul „card de credit” vă permite să obțineți câteva săptămâni în plus pentru a acoperi toate cheltuielile necesare.
De îndată ce stăpânești abilitățile de stabilizare a fluxului de numerar, merită să te angajezi în modelarea și prognozarea acestuia, dacă acest lucru nu a fost făcut până acum. Ar trebui să vă monitorizați întotdeauna fluxul net de numerar și soldul final al numerarului în fiecare săptămână și în fiecare lună.
În cazul fluctuațiilor fluxurilor de numerar în anumite domenii - de exemplu, o scădere la mijlocul lunii sau la sfârșitul lunii - merită să studiem rapoartele de profit și pierderi și să optimizăm alocarea resurselor pentru creșterea solvabilității, rambursarea datoriilor sau finanțarea mai multor achiziții. Consistența și vigilența vă vor oferi liniște sufletească și vă vor permite să vă concentrați asupra altor probleme de afaceri presante pe calea spre prosperitate.