Stále viac ľudí v našej krajine sa rozhoduje zmeniť zamestnanie na svoj vlastný, hoci malý podnik. Podnikanie má mnoho výhod, ktorých hlavnou úlohou je prechod zo stavu „ozubeného kolesa“ v systéme na pozíciu nezávislého vlastníka mechanizmu na vytváranie príjmu, zabezpečenie finančnej stability a nezávislosti, ako aj neustály rast v rozsahu aj ziskovosti.
Táto cesta je, prirodzene, spojená s určitými ťažkosťami, takže nie každý sa rozhodne ísť touto cestou. Prvým z nich je nedostatok počiatočných investícií na vytvorenie a spustenie tohto mechanizmu. Otázka, ako získať pôžičku na začatie podnikania, vzniká pred každou druhou ašpirujúcou podnikateľkou a odpoveď na ňu nemožno nazvať inšpiratívnou. Existuje však jeden av tomto článku sa dozvieme, kde začať a čo robiť, aby ste dostali tú správnu sumu od banky na spustenie.
Prečo sa podniky boja požičiavať od nuly?
V Rusku je prax poskytovania pôžičiek začínajúcim firmám nízka. Zatiaľ čo v západnej Európe je podiel takýchto pôžičiek v portfóliu bánk až 30 - 35%, v našej krajine to sotva dosahuje 1,5 - 2%. Prečo sa to deje? Bohužiaľ, v súčasnosti je situácia taká, že rozvoj nášho vlastného podnikania (najmä v počiatočných fázach) je spojený so značnými rizikami.
Toto je neistota, nedostatok úverovej histórie a tiež to zaručuje, že všetko bude fungovať. Mnoho mladých spoločností sa zatvára, dokonca ani čas na vyhlásenie sa. Prirodzene to spôsobuje, že začínajúci veritelia sú opatrní pri poskytovaní pôžičiek a poskytujú ich iba po dôkladnej kontrole všetkých aspektov budúcich aktivít potenciálneho dlžníka.
Úvodná pôžička: spôsoby, ako ju získať
Pre začínajúceho podnikateľa nie je ľahké vziať si pôžičku na začatie podnikania, stále sa však dá urobiť. Ďalej zvážime, aké možnosti v súčasnosti existujú na ruské startupy.
Nevhodný spotrebiteľský úver
Jednou z možností je riešenie. Ak plánujete začať s malým podnikom, ktorý si vyžaduje nie viac ako 500 tisíc rubľov počiatočnej investície, môže byť táto metóda veľmi atraktívna. Jeho podstatou je, že dlžník zamestnaný dlžníkom si požičiava úver od banky na účely spotrebiteľa tým, že poskytne doklady potrebné pre jednotlivca.
Hlavným potvrdením príjmu je v tomto prípade certifikát 2-NDFL. V takom prípade môže dlžník nakladať s prijatými peniazmi podľa svojho uváženia, vrátane nasmerovania vydanej pôžičky na otvorenie IP.
Výhody tu spočívajú v tom, že nie je potrebný žiadny prísľub ani ručenie (aj keď sa to neignoruje). Nevýhody tohto spôsobu sú obmedzené množstvo, ktoré je banka pripravená poskytnúť. V mnohých ohľadoch, rovnako ako úroková sadzba, závisí od platu jednotlivca. Spravidla sa môžete spoľahnúť na pôžičku nie viac ako 400 - 500 tisíc rubľov.
Úver v prítomnosti kolaterálu a ručiteľa
Druhá možnosť je rozšírená. S cieľom získať o niečo väčšiu sumu, povedzme až 1 milión rubľov, môžete použiť nevhodný úver s poskytnutím záruky a ručiteľov. Ak teda máte nehnuteľnosť (pokiaľ možno nehnuteľnú), ktorú ste pripravení zaviazať do banky, bude vám vyhovovať.
A ak existuje osoba, ktorá vlastní nehnuteľnosť a je pripravená hovoriť za vás ako spoľahlivého ručiteľa, potom ešte lepšie.V tomto prípade sa riziká banky znížia a bude s veľkou túžbou poskytnúť vám veľké množstvo (v rámci určitých limitov) a ponúkne zaujímavejšiu sadzbu.
Mali by ste si však byť vedomí, že v prípade zlyhania riskujete stratu majetku, ktorý bude ocenený pri maximálnom prísľube 80% jeho skutočnej trhovej hodnoty (pričom ho môžete predať s oveľa väčším ziskom). Preto predtým, ako získate pôžičku na otvorenie firmy týmto spôsobom, premýšľajte stokrát a zoberte ju iba vtedy, ak ste si úplne istí úspechom svojho podnikania.
Cieľová pôžička na začatie podnikania
Tretia možnosť je čestná, ale náročná. Niektoré banky v našej krajine napriek tomu začali podnikať v oblasti poskytovania úverov od nuly, aj keď to robia opatrne. Dostať sa do 1% tých šťastných, ktorým sa podarilo získať cielenú pomoc od úverovej inštitúcie, je však celkom realistické.
Samozrejme, ak pristupujete k problému so všetkou zodpovednosťou. Najprv musíte dôkladne preštudovať výklenok, v ktorom plánujete rozšíriť svoje podnikanie, aby ste sa uistili, že je to sľubné a že existujú veľké šance na úspech. Po druhé, že nápad je vymyslený a funguje, musíte presvedčiť banku. To sa dá urobiť iba jedným spôsobom - vypracovať podrobný a veľmi dôležitý obchodný plán na získanie úveru.
Podnikateľský plán je kľúčom k vášmu úspechu
Takýto plán by mal odrážať všetky aspekty vašich budúcich aktivít a odpovedať na otázky o tom, kde, ako a prečo bude vaše podnikanie fungovať. Je dôležité brať do úvahy špecifiká konkrétneho regiónu, odrážať realitu trhu a jeho fungovanie. Ak je pre vás ťažké napísať podrobný a profesionálny plán, obráťte sa na odborníka.
Za to nešetrite peniaze, čas a námahu, pretože podnikateľský plán je v súčasnosti východiskovým bodom vášho podnikania. Banka bude hodnotená tým, kto rozhodne o vydaní úveru. Nezabudnite do plánu zahrnúť štúdiu uskutočniteľnosti úveru, opíšte, na čo sa peniaze banky použijú a v akom množstve.
Napríklad na nákup vybavenia - jedna suma, na prenájom priestorov - druhá, na počiatočný nákup surovín alebo na prenájom personálu - tretí. Ak zástupca banky môže jasne vidieť, prečo a v akom množstve sú potrebné prostriedky, aké výnosy a kedy sa očakávajú a zároveň dostanú potvrdenie o uvedených výpočtoch, šanca na získanie peňazí sa výrazne zvýši.
Rovnako dôležité je správne predložiť písomný obchodný plán. Ak bude všetko v ňom kompetentné a veľmi ružové a nebudete môcť odpovedať na niektoré otázky podľa svojho vlastného plánu alebo vysvetliť, čo, ako a prečo, bude to s najväčšou pravdepodobnosťou viesť k zlyhaniu. Banka takého podnikateľa odmietne. Preto sa veľmi dobre pripravte pred odchodom do úverovej inštitúcie. Mimochodom, nezabudnite na reprezentatívny vzhľad.
Úver Sberbank: obchodná licencia
Alternatívou je účasť v programe Business Start, ktorý vám umožní získať pôžičku na začatie podnikania. Sberbank ho vyvinula špeciálne pre podnikateľov, ktorí chcú začať podnikať, ale nemajú vlastné nápady. Banka ponúka použitie franšízových šablón a ich uvedenie do praxe.
Môžete si vybrať zaujímavú možnosť pre vás a dokázať, že ste schopní ju implementovať. Z tohto dôvodu bude potrebné vypracovať podnikateľský plán pre konkrétny program, pričom sa vezmú do úvahy všetky organizačné a finančné otázky. Okrem toho by ste sa pred podaním žiadosti mali zaregistrovať ako samostatný podnikateľ a zbierať potrebné dokumenty vrátane DIČ, osvedčenie súkromného podnikateľa, nezabudnite vziať svoj podnikateľský plán.
V rámci tohto programu sa dlžník považuje za potenciálneho vlastníka konkrétneho podniku, hodnotia sa jeho profesionálne kvality, ako aj jeho úverová história, dostupnosť zálohových platieb (30%) a kolaterál. Týmto spôsobom môžete získať až 3 milióny rubľov a navyše - konzultácie so skúsenými odborníkmi a podporu vo fáze vykonávania podnikania.
Viac riešení pre začínajúceho podnikateľa
Existujú aj iné možnosti, ako získať pôžičku na začatie podnikania. Ak nechcete používať hotové franšízy, ale z nejakého dôvodu nemôžete získať peniaze od banky, môžete vyskúšať niekoľko ďalších spôsobov. Pre tých, ktorí sú ochotní zaplatiť značný úrok v počiatočnej fáze, ale sú si istí svojimi schopnosťami a úspechom podniku, je vhodné obrátiť sa na stredisko pre rozvoj podnikania vo vašom meste.
Možno sa tam bude šťastie usmievať. Tieto centrá fungujú ako sprostredkovatelia - požičiavajú si od banky a požičiavajú podnikateľom, pričom dosahujú percentuálny rozdiel. Neignorujte tiež súkromní investori. Je však lepšie ísť s nimi naposledy, keď nefungujú všetky ostatné možnosti, pretože záujem je príliš vysoký.
záver
Ak ste nevedeli, kde získať pôžičku na podnikanie a ako to urobiť, teraz uvidíte, aké máte alternatívy. Zvážte každú z dostupných možností, vypracujte skutočný a podrobný obchodný plán, uistite sa, že funguje, zhodnoťte všetky možné riziká a skúste nájsť spôsoby, ako ich znížiť, doplňte „airbagy“ v prípade zlyhania a začnite hľadať financovanie. Už viete, ako získať pôžičku na začatie podnikania rôznymi spôsobmi. Zostáva len zabezpečiť, aby aspoň jeden z nich fungoval. Choďte na to!
S pozdravom, Vlad Klinkov!