Povodne a iné prírodné katastrofy každý rok vedú k tomu, že stovky našich krajanov zostávajú bez strechy nad hlavou. Preto sa v poslednom čase takáto služba, ako je poistenie nehnuteľností, stala čoraz obľúbenejšou. Po prečítaní tohto článku sa dozviete najdôležitejšie nuansy, ktorým musíte venovať pozornosť pri vypracúvaní zmluvy.
Jemnosti predmestského poistenia nehnuteľností
Napriek takmer úplnej identite rizík, z ktorých sú vidiecke domy a mestské byty poistené, v prvom prípade existuje niekoľko dôležitých prvkov, ktoré sa pri príprave zmluvy zohľadňujú.
V prvom rade je potrebné si uvedomiť, že dom je samostatnou budovou s prvkami inžinierskej infraštruktúry. Poistenie majetku preto pokrýva nielen samotnú budovu, ale aj oznámenia, ktoré sú k nej prinesené.
Pri vypracúvaní zmluvy sa zohľadňuje aj skutočnosť, že nebezpečenstvá pre prímestské nehnuteľnosti sú rozsiahlejšie a niekedy katastrofické. Okrem toho sa na rozdiel od lacného mestského bytu hodnotenie letnej rezidencie často stáva ťažkopádnym postupom, ktorý spočíva v zhromažďovaní obrovského množstva dokumentácie a vyžadovaní povinného zváženia nuancií stanovených v súčasných právnych predpisoch. Takže podľa prijatých zákonov sa poistenie vidieckeho domu vykonáva oddelene od pôdy, pretože ide o dva úplne odlišné objekty.
Čo určuje náklady na politiku?
Ceny poistenia sú ovplyvňované mnohými rôznymi faktormi vrátane:
- blízkosť umiestnenia susedných budov;
- prítomnosť alebo neprítomnosť drevených podláh;
- prítomnosť poplachu;
- kriminogenita situácie;
- nebezpečenstvo požiaru v oblasti, v ktorej sa nachádza dom.
Každá spoločnosť má okrem toho svoj vlastný zoznam faktorov ovplyvňujúcich náklady na politiku. Napríklad čím bude budova staršia, tým bude drahšie poistenie domácnosti stáť. Náklady na poistku so štandardným súborom rizík vystavených na výstavbu, ktorých cena sa pohybuje od 3 do 5 miliónov rubľov, sa budú pohybovať v rozmedzí 36 - 50 tisíc rubľov ročne.
Možné možnosti poistenia
V zmluvách najmodernejších spoločností sa uvádzajú také základné riziká, ako je poistenie domácnosti:
- požiaru;
- protiprávne konanie (krádež);
- mechanické poškodenie spôsobené pádom na stavbu žeriavov, stromov a iných predmetov, ako aj v dôsledku výbuchu domáceho plynu;
- prírodné katastrofy (zemetrasenia, zosuvy pôdy, cunami, povodne).
Pri podpise zmluvy má klient právo zvoliť si individuálne riziká, ktoré sú s najväčšou pravdepodobnosťou pre konkrétny prípad. Napríklad nie je vhodné poistiť vidiecky dom v rovinatej oblasti, v ktorej nie sú žiadne povodne. Toto ustanovenie sa preto môže zo zmluvy bezpečne vylúčiť a nahradiť ho iným.
Pri uzatváraní zmluvy môžete zvážiť niekoľko rôznych možností. Spoločnosti vo väčšine prípadov ponúkajú:
- poistenie majetku;
- čiastočné poistenie jednotlivých prvkov (technické vybavenie, vnútorné systémy, exteriérové dekorácie, pivnice, vstavané garáže alebo technické miestnosti).
Poisťovatelia sa veľmi zdráhajú dohodnúť sa na poistení majetku hnuteľných predmetov umiestnených v dome. To platí najmä pre chaty, ktoré sú v zime ponechané bez riadneho dozoru.
Aké dokumenty sú potrebné na vypracovanie zmluvy?
Poistenie letných chát je možné na základe žiadosti podanej majiteľom. Okrem toho je potrebné poskytnúť osvedčenie potvrdzujúce vlastníctvo domu a priľahlého pozemku. V niektorých prípadoch vyžadujú poisťovne technický pas budovy.
Tí, ktorí chcú poistiť vidiecky dom na území Slovenska záhradnícke partnerstvo, bude musieť čeliť určitým ťažkostiam. Len dostupnosť potrebných záruk zaručuje náhradu škody pri výskyte poistných udalostí stanovených v zmluve.
Ako požiadať o politiku?
Pred poistením vidieckeho domu si musíte pozorne prečítať obsah zmluvy a skontrolovať správnosť jej vykonania.
Malo by to jasne uvádzať práva a povinnosti oboch strán. Je dôležité preštudovať body, v ktorých sa uvádza, za akých podmienok sa budú platby vyplácať av akých situáciách má spoločnosť právo odmietnuť náhradu škody.
Okrem toho je potrebné venovať pozornosť existencii doby platnosti zmluvy a neexistencii prázdnych riadkov. Je to veľmi dôležité, pretože chýbajúce riadky sa môžu interpretovať ako vôľa poisťovateľa skryť potrebné informácie pred klientom. V zmluve sa musí uviesť výška poistenia vypočítané s prihliadnutím na ocenenie majetku.
Ak klient nie je spokojný s akýmikoľvek položkami, má právo nielen ich nahradiť prijateľnejšími podmienkami, ale tiež ich úplne vylúčiť zo zmluvy. Spravidla vznikajú nezhody v dôsledku nezhody s rozsahom poistenia alebo so zoznamom poistných udalostí.
Poistenie hypotekárneho majetku
Táto služba je zahrnutá do zoznamu povinných požiadaviek predložených bankou potenciálnemu dlžníkovi. Poistenie vidieckeho domu zakúpeného pomocou úverových prostriedkov sa prakticky nelíši od poistenia dobrovoľného poistenia. Zmluva spravidla stanovuje štandardný súbor rizík. Existencia takéhoto poistenia umožňuje bankám minimalizovať svoje straty v prípade nepredvídaných okolností. Hypotéka sa spravidla vydáva iba na vidiecke domy s veľkými tehlami. Banky zvyčajne spolupracujú s dôveryhodnými poisťovacími spoločnosťami. Preto každá strana vyhrá z takejto dohody. Podpísaním takejto dohody by malo byť zrejmé, že jej doba platnosti sa zhoduje s podmienkami pôžičky.
Funkcie poistenia nedokončeného domu
Tí, ktorí sa v konečnej fáze výstavby rozhodnú vydať politiku pre budovu, budú musieť splniť množstvo povinných požiadaviek, ktoré stanovili poisťovacie spoločnosti. Po prvé, nedokončený dom by mal mať nielen steny a strechu, ale aj zatvorené dvere a okenné otvory. Po druhé, budova by sa mala postaviť na mieste zaregistrovanom v majetku alebo na legálne použitie. Mnoho poisťovacích spoločností uprednostňuje prímestské nehnuteľnosti, ktoré prešli štátnym registračným postupom. Výnimka sa týka iba lacných letných chát nachádzajúcich sa na území záhradného partnerstva.
Konštrukčné prvky nedokončených budov sa zvyčajne znižujú na zvýšenie poistnej sadzby. Vo väčšine prípadov sú také domy poistené iba proti požiarom.
Platobné podmienky
Všetky poisťovne majú pravidlá na vykonávanie platieb bez toho, aby vedeli, ktorá osoba nebude schopná dostať odškodné za ňu ani po vzniku poistnej udalosti. V prvom rade je potrebné venovať pozornosť dokumentácii potrebnej na potvrdenie práva na platbu, ako aj časovému obdobiu, v ktorom sa musí poskytnúť poisťovateľom. Napríklad v prípade požiaru je potrebné zavolať predstaviteľov hasičskej služby a keď zlodeji vstúpia do domu, musíte sa obrátiť na orgány činné v trestnom konaní, ktoré incident zaznamenajú.
Pred príchodom poisťovacieho agenta je prísne zakázané vykonávať opravy, ktoré výrazne komplikujú proces posudzovania spôsobenej škody. Platby sa uskutočnia až potom, čo poisťovňa dostane všetky potrebné doklady a odhadne výšku vzniknutých strát. Zvyčajne k tomu dôjde do jedného až dvoch týždňov.
Aby sa predišlo možným nedorozumeniam, treba mať na pamäti, že posudzovanie majetku by mali vykonávať nezávislí odborníci. Okrem toho by sa malo chápať, že táto politika poskytuje právo na náhradu strát vyplývajúcich z prípadov v nich stanovených. Preto sa odporúča používať úplný poistný balík.
Schéma hodnotenia škôd
Strata budovy znamená jej stav, pri ktorom náklady na reštaurátorské práce výrazne prevyšujú náklady na samotné zariadenie. V takýchto prípadoch musí poisťovňa vrátiť svoju pevnú hodnotu stanovenú v čase podpísania zmluvy. Suma platby nezahŕňa hodnotu pozostalého majetku, ktorý je vhodný na ďalšie fungovanie. Poisťovacie spoločnosti nie sú povinné hradiť náklady spojené s modernizáciou budovy. Zoznam nákladov na vymáhanie bude zahŕňať náklady na práce a stavebné materiály (vrátane dodávky).
Poistenie majetku: recenzie
Ľudia, ktorí túto službu využili, boli presvedčení o tom, do akej miery umožňuje chrániť seba a svoju rodinu pred najpravdepodobnejšími problémami. Zároveň odporúčajú, aby ste si pozorne prečítali zmluvu a dôsledne dodržiavali všetky jej body. Najmä tie, ktoré sa týkajú načasovania kontaktu so spoločnosťou v prípade poistnej udalosti. Týmto sa zabráni mnohým nedorozumeniam so zástupcami poisťovacích spoločností.
