Mnoho úverových organizácií dnes ponúka pre obyvateľstvo programy refinancovania úverov, ktoré sa tiež nazývajú pôžičky jednotlivcom.
Pojem refinancovanie
Tento jav predstavuje spravidla splácanie niekoľkých pôžičiek v jednej banke so zníženou sadzbou. Tieto programy sú navyše platné iba pre tých dlžníkov, ktorí neboli svedkami oneskorených platieb.
Poskytovanie úverov sa môže vykonávať priamo v úverovej organizácii, v ktorej je dlžník obsluhovaný. V prípade dlhodobej pôžičky má zmysel poskytovať pôžičku jednotlivcom, pretože v budúcnosti sa podmienky poskytovania tejto služby nemôžu zmeniť v prospech klienta a pri žiadosti o refinancovanie môžete dosiahnuť určité zlepšenie svojej finančnej situácie.
Metódy a metódy refinancovania
Získanie zníženej úrokovej sadzby vo vašej banke je dosť ťažké. Banky prenasledujú zákazníkov, takže je oveľa ľahšie získať priaznivé podmienky pre pôžičku v inej banke.
Poskytovanie úverov sa môže vykonávať na rovnaké obdobie so znížením sadzby, ktorá sa musí zaplatiť dlžníkovi. Druhým spôsobom refinancovania je zvýšenie platobnej lehoty, čo povedie k zníženiu paušálnych platieb, ale k zvýšeniu celkovej sumy.
Refinanční makléri
Ak nie je možné rozhodnúť o úverovej inštitúcii, v ktorej by bolo najziskovejšie refinancovať jednotlivcov, je možné tak urobiť pomocou služieb sprostredkovateľa. Potenciálny dlžník sa tým môže obrátiť na niekoľko úverových inštitúcií súčasne a pomôže vám vybrať najlepšiu ponuku z dostupných. Malo by sa pamätať na to, že služby sprostredkovateľa musia byť zaplatené, suma môže byť celkom pôsobivá a môže predstavovať až 10% z objemu refinancovania.
Podmienky refinancovania
Poskytovanie úverov jednotlivcom podlieha viacerým podmienkam:
- je potrebné splácať úver včas, v niektorých prípadoch úverové organizácie uvedú termín splatnosti, počas ktorého sa musí splácať;
- prístup k domácemu úverovému úveru by mal byť v čase opätovného požičiavania najmenej 6 mesiacov;
- výška opätovne pripísanej pôžičky by mala byť najmenej 50 000 rubľov;
- predpokladom je bezodkladná platba.
Toto sú všeobecné podmienky poskytovania úverov jednotlivcom. V konkrétnej úverovej inštitúcii ich možno doplniť ich podmienkami.
V každom prípade je potrebné pred začatím požičiavania vypočítať, či je to vôbec potrebné.
Ak už boli úroky z pôžičky už zaplatené, nemá zmysel poskytovať pôžičky. Ak sa uskutočňujú diferencované platby s návratom rovnakých súm istiny dlhu a úroku, môže byť prospešné opätovné požičiavanie.
Najväčší zmysel pri poskytovaní úverov je, keď dlžník má niekoľko pôžičiek, ktoré sa dajú spojiť do jedného pri refinancovaní a počas mesiaca požadujú iba jednu platbu namiesto niekoľkých.
Dokumenty na refinancovanie
Ak chce vypožičiavateľ pokračovať, musí predložiť tieto dokumenty:
- cestovný pas;
- pracovná kniha (kópia);
- certifikát vo forme 2NDFL;
- ak je potrebné zaistiť doklad o titule pre túto záruku;
- v prípade potreby ručiteľ - rovnaké dokumenty vo vzťahu k nemu.
Jednotlivec, ktorý žiada o opakované požičiavanie, musí okrem toho poskytnúť zmluvu o pôžičke a potvrdenie o dlhu. Niektoré úverové inštitúcie vydávajú posledný dokument zadarmo, zatiaľ čo iné chcú dostávať peniaze za poskytnutie aj kusu papiera.
Refinancovanie v Sberbank
Osoby vo veku od 21 do 65 rokov sa môžu spoliehať na poskytovanie pôžičiek jednotlivcom v Sberbank, zatiaľ čo vek na poslednom pracovnom mieste by mal byť najmenej šesť mesiacov a celková dĺžka služobného veku za posledných 5 rokov - od 1 roka.
V Sberbank môžete okamžite požičať 5 pôžičiek od rôznych bánk. Poskytovanie úverov sa poskytuje na pôžičky na autá, dlh z debetných kariet s povoleným prečerpaním, dlh z kreditných kariet, spotrebiteľský úver. Je možné refinancovať prvý a posledný typ pôžičky, ak je do refinančného programu zahrnutá aspoň jedna pôžička získaná od inej banky.
Všeobecné dokumenty sú povinné poskytnúť vyhlásenie dlžníka a dokumenty potvrdzujúce odpracované roky.
Keďže podmienky poskytovania úverov sa neustále menia, je potrebné ich sledovať na webových stránkach banky.
Refinancovanie vo VTB 24
Poskytovanie úverov jednotlivcom na VTB 24 sa uskutočňuje na základe minimálnej úrokovej sadzby 13,9% s účinnosťou od 1. januára 2017.
Celková výška úveru 3 000 000 rubľov môže byť predmetom opakovaného požičania.
Poskytovanie úverov sa uskutočňuje na spotrebiteľské pôžičky alebo kreditné karty. Tu je možné znovu pripísať miernejšie podmienky do dátumu ukončenia úveru - až 3 mesiace pred ukončením splácania úveru. Okrem toho sa vykonáva iba na rubeľové pôžičky. Zároveň nemal dlžník čerpať úverové sviatky, vykonávať refinancovanie skôr, čerpať nové pôžičky za posledných šesť mesiacov, mať pohľadávky od súdnych exekútorov alebo začať konkurzné konanie.
Na záver
Poskytovanie úverov jednotlivcom poskytujú úverové inštitúcie za účelom dosiahnutia zisku. Ak má dlžník niekoľko pôžičiek, ako aj diferencované platby s rovnakým podielom na hlavnom dlhu a úrokoch, ďalšie poskytovanie úverov je pre jednotlivca výhodné.