Predaj dlhov jednotlivcom už dlho nie je ničím novým ani špeciálnym. Tento prípad je celkom oficiálny a legálny. Prvá myšlienka oholených lupičov, ktorí vyradia poslednú cent z chudobných Rusov, je často chybná. Aj keď sa metódy vymáhania pohľadávok môžu líšiť, úradné inkasné agentúry sú povinné konať podľa zákona.
Ako sa to deje? Čo môžu zberatelia robiť a na čo nemajú nárok? Čo je dohoda o postupe? Nižšie nájdete odpovede na tieto a ďalšie otázky.
Aké dlhy môžem predať
Súkromné dlhy sú veľmi populárnou komoditou na trhu finančných a inkasných služieb. Nie každý dlh však môže byť v záujme príslušných štruktúr. Vymáhanie dlhov od jednotlivcov nie je rýchla záležitosť, záleží na mnohých faktoroch:
- solventnosť dlžníka;
- výška dlhu;
- príležitosť a túžba splatiť dlh;
- dlžník má rodinu, prácu, majetok;
- ďalšie faktory.
Predaj individuálneho dlhu zberateľom je zaujímavý iba vtedy, keď je viditeľná reálna možnosť vrátenia. Jednoducho povedané, zberateľ bude mať záujem o váš dlh, keď „zarobí“ zisk. Náklady na samotný úver môžu predstavovať iba 1 - 2% skutočnej sumy.
Najčastejšie predmetom predaja:
- dlhy z pôžičiek fyzickým osobám;
- úverový dlh;
- nevratné sumy pre zmluvy týkajúce sa dodávok;
- nedokončená zmluva.
Ako predať dlh kolektorovi
Bankové štruktúry sa často často využívajú služieb špeciálnych inkasných spoločností. Finančné inštitúcie sa preto snažia získať späť aspoň časť zlých úverov z ich pohľadu. Je obvyklé pripisovať takéto dlhy dohodám, za ktoré sa platby neuskutočnili dlhšie ako jeden rok.
Najčastejšie sa problémové pôžičky predávajú vo veľkom. To znamená, že banka tvorí balík dlhov a potom ho ponúka viacerým agentúram naraz a súhlasí s lepšou ponukou.
Na jednej strane sa môže zdať, že takáto transakcia nie je pre veriteľa výhodná. Koniec koncov, stráca značné množstvo. Na druhej strane však banka pri opätovnom predaji práv vráti aspoň časť peňazí sama sebe. Áno, a predávaná suma často pozostáva z pokút a sankcií a samotná časť dlhu zvyčajne nie je tak veľká.
Zberatelia môžu nákup odmietnuť. Stáva sa to v prípadoch, keď prakticky neexistuje možnosť splatiť dlh. Napríklad, dlžník má nízku úroveň príjmu alebo neexistuje žiadny majetok, ktorý by mohol byť vylúčený.
Existujú však situácie, keď nie je možné predať dlh:
- odškodnenie za morálne škody;
- podpora dieťaťa;
- náhrada škody na zdraví ľudí.
Funkcie zmluvy o postúpení alebo ako splatiť dlh
Ak sa nájde kupca dlhu jednotlivca, uzavrie sa kúpna zmluva. Právne platné bude tento dokument nazývať zmluva o pridelení. Predmetom je právo na reklamáciu alebo platná povinnosť. Jednoducho povedané, ide o dohodu o prevode práv na vymáhanie dlhu veriteľom na tretiu stranu. Okrem toho môže ísť o registrovanú inkasnú spoločnosť, ako aj o každú súkromnú osobu.
Predaj dlhov fyzických osôb nezakladá súhlas dlžníka.Musí sa však upozorniť na skutočnosť, že sa takáto transakcia uzavrela 30 dní pred jej vykonaním.
Strany dohody o postúpení sú:
- starý veriteľ - osoba, ktorá bola pôvodne požičaná;
- nový veriteľ - osoba alebo organizácia s právom požadovať splatenie dlhu od dlžníka.
Predaj dlhov jednotlivcom poskytuje iba zmenu veriteľa. Žiadne ďalšie podmienky dohody sa nemôžu meniť. To znamená, že nový vlastník nemôže dlžníkovi uložiť žiadne iné pokuty alebo pokuty, ako sú pokuty stanovené v pôvodnej zmluve o pôžičke.
Splatné pohľadávky
Najmenej zo všetkých predajov dlhov fyzických osôb sa vykonáva prostredníctvom potvrdenky. Toto je doklad, ktorý svedčí o skutočnom prevode konkrétneho množstva jednou osobou druhej osobe. Správne vykonané potvrdenie tiež stanovuje podmienky vrátenia platby. Premlčacia doba sa začne odpočítavať až po uplynutí lehoty uvedenej v potvrdení. To znamená, že ak z dokumentu vyplýva, že táto suma bola vypožičaná na 180 dní, nie je možné uplatniť nároky na úhradu pred týmto termínom.
Ak nebol dlh splatený, veriteľ má právo podať žalobu alebo predať potvrdenie inkaso. Je potrebné poznamenať, že vrátenie dlhu na základe potvrdenia je najčastejšie sporné na súde. Dôvodom môže byť jeho nesprávne vykonanie, uzavretie transakcie pod tlakom okolností, finančná neschopnosť vrátiť prostriedky atď. V tomto prípade sa nový majiteľ práv stáva „problematickým“. Z tohto dôvodu sa zberatelia veľmi zdráhajú odkupovať príjmy.
Vrátenie dlhu na základe exekúcie
Oveľa viac dobrovoľne je kúpa dlhov fyzických osôb pri exekúcii. Takýto doklad sa vydáva, ak súd už bol a veriteľ potvrdil svoje právo požadovať dlh silou. Vzhľadom na to, že exekučné konanie môže trvať veľmi dlho, môže byť pre veriteľa prospešné, aby zmluvu predal dlžníkovi a rýchlo splatil až 50% dlžnej sumy.
Predtým, ako si uvedomíte dlh v exekučnom titule, musíte tento dokument dostať na súde a predložiť ho FSSP. Súdny exekútor otvorí zodpovedajúcu produkciu do 7 dní. Ak sa následne predáva právo na uplatnenie nároku, musí sa dohoda o postúpení tiež poskytnúť exekútorovi. Musí nahradiť jedného zo účastníkov exekučného konania novým vlastníkom práv, ktorým je zberateľ.
Venujte pozornosť! Nový vymáhateľ sa nemôže spoliehať na sumu vyššiu, ako je uvedené v súdnom rozhodnutí. V tomto prípade nefungujú žiadne ďalšie sankcie.
Rozhodnutie pred začatím súdneho konania
Vymáhanie pohľadávok od jednotlivcov je možné kedykoľvek. To znamená, že váš dlh sa dá teoreticky zrealizovať deň po tom, čo ste dostali peniaze. V praxi banky zvyčajne dlžníkovi mnohokrát pripomínajú oneskorenie, zasielajú oznámenia listom a e-mailom a ponúkajú programy reštrukturalizácie. Ak sa nepodniknú žiadne kroky, dlh sa predá skôr alebo neskôr.
Niektoré nuansy problému
Aj keď je predaj dlhu zákonným právom každého zberateľa, existujú určité črty. Ukazuje sa, že nie každý dlh možno legálne predať inej osobe.
Dlh nie je možné realizovať, pokiaľ to nie je výslovne uvedené v pôvodnej zmluve o pôžičke. Ak dohoda medzi nákupcom a dlžníkom pôvodne nestanovovala prevod zmluvy v prípade omeškania, nie je možné dlh predať. Toto je nezákonné.
Ale existuje nuancia. Norma je platná iba do prijatia súdneho rozhodnutia. Ak existuje exekučný titul, exekútor bude konať ako vymáhateľ a veriteľ je iba príjemcom finančných prostriedkov. Dlh teda možno predať.
Čo robiť, ak sa váš dlh predá
Na úvod je vhodné navštíviť pobočku banky, v ktorej bol úver poskytnutý. Je vhodné objasniť veľkosť dlhu, ktorý sa vytvoril, a zistiť, či sa dlh skutočne predal zberateľom.
Teraz musíte kontaktovať nového vlastníka (zberateľa) a objasniť nasledujúce údaje:
- Základ, na ktorom je pohľadávka predložená.
- Dostupnosť dohody o postúpení. Najlepšie je požiadať manažéra, aby vám urobil kópiu.
- Suma dlhu, ktorý kúpil nový veriteľ.
- Príležitosť a možnosti splatenia dlhu.
Varovanie! Splatenie dlhov môžete začať iba vtedy, ak ste dôkladne preštudovali všetky dokumenty, uistili sa o zákonnosti požiadaviek a dostali konkrétne podrobnosti o novom veriteľovi.
Ak existujú aj najmenšie pochybnosti o zákonnosti toho, čo sa deje, môžete sa obrátiť na súd. A pamätajte: zákonné práva príjemcov dlhov sú prísne obmedzené. Agentúry pre vymáhanie pohľadávok nemajú právo násilne „vyradiť“ peniaze, a to ani pred súdnym rozhodnutím, ani po ňom.
Zberateľ vám môže iba pripomenúť existenciu dlhu a požiadať o vrátenie peňazí. Po súdnom rozhodnutí sa všetky práva na povinný výber finančných prostriedkov a úplne prenechávajú exekútorovi. Iba on môže opísať majetok, zadržať nie viac ako polovicu oficiálneho platu, zaistiť bankové účty a uplatniť iné opatrenia. Zberateľ v tomto prípade koná ako tretia strana a nezúčastňuje sa na splácaní dlžnej sumy.